Dans notre article précédent, nous avons fourni un aperçu complet de l'écosystème PayFi. Dans cette suite, nous plongeons plus en profondeur dans trois domaines d'application prometteurs : les paiements alimentés par l'IA, les micro-paiements conçus pour les consommateurs et les solutions innovantes d'entrée et de sortie.

(1) Paiements AI

Nous croyons fermement que l'intersection de l'IA et des paiements cryptographiques présente une opportunité de marché vaste et inexploitée. Les paiements IA ont le potentiel de révolutionner des industries au-delà de la finance traditionnelle, notamment l'annotation de données, la formation de modèles et la création de contenu. À mesure que les agents d'IA deviennent de plus en plus présents dans la vie quotidienne, les paiements cryptographiques trouveront des applications dans les industries grand public. Imaginez un avenir où votre assistant IA peut commander de la nourriture en toute transparence, coordonner des tenues avec les courses ou planifier un trajet pour votre prochaine réunion.

Opportunités de marché

• Sources de revenus pour les plateformes de paiement AI :Les plateformes peuvent générer des revenus grâce à des frais de transaction, des services d'abonnement et des systèmes de micro-paiement pour diverses fonctionnalités pilotées par l'IA.
• Règlements en stablecoin comme un avantage clé:Les stablecoins offrent des capacités de paiement transfrontalier en temps réel 24/7. Par rapport aux systèmes bancaires conventionnels, ils sont plus rapides, plus rentables et parfaitement adaptés aux transactions à haute fréquence et de faible valeur générées par les systèmes d'IA.

Étude de cas : Skyfire

Skyfire construit une infrastructure de paiement robuste et évolutive adaptée aux agents d'IA et à leurs utilisateurs, avec les composants essentiels suivants:

Infrastructure de paiement et de portefeuille :

• Services de portefeuille Skyfire:Facilite les dépôts et retraits de fonds pour les transactions mondiales.
• Paiement en tant qu'authentification:Permet le règlement en temps réel des transactions USDC.
• Support des microtransactions:Permet aux agents d'IA de mener des transactions à haute fréquence et à faible valeur sans nécessiter d'autorisations.

Protocole ouvert pour les services d'IA : rassemble tous les produits et services liés à l'IA sur une seule place de marché. Les agents d'IA peuvent utiliser le protocole ouvert de Skyfire pour accéder aux ressources nécessaires et payer de manière transparente via l'API Skyfire. Les exemples incluent les marchés de puissance de calcul décentralisée, les plateformes d'étiquetage de données, les ensembles de données automatisés et les API de modèles d'IA.

Système d'identité et d'authentification : attribue des identités uniques (KYA) à chaque agent d'IA, garantissant une vérification d'identité sécurisée pour tous les utilisateurs et les entreprises interagissant avec les produits Skyfire. KYA facilite le suivi de l'historique des transactions pour la conformité, la responsabilité et la sécurité.

Outils d'intégration conviviaux pour les développeurs : prend en charge plus de 160 modèles de langage volumineux (LLM) et offre un accès API aux ensembles de données, au contenu premium et aux services Web. Les développeurs disposent d'outils pour intégrer facilement Skyfire dans leurs applications.

Facteurs clés de succès

Effets de réseau dans la couche de paiement AI: Skyfire combine le marché AI avec une couche de paiement robuste, créant une plateforme unifiée. En intégrant une variété de marchés AI et de fournisseurs de services, il attire plus d'utilisateurs et d'agents AI pour adopter ses produits. Parallèlement, il génère des opportunités de revenus pour les fournisseurs de services AI Web2 et Web3 grâce à des transactions de stablecoin efficaces et fréquentes. Cela crée un puissant effet d'entraînement à double sens, favorisant la croissance à la fois des utilisateurs et des fournisseurs.

Assurer la conformité et la sécurité: Le système de Skyfire exploite des identités vérifiables (KYA) et des historiques de transactions détaillés pour sécuriser les transactions et prévenir la fraude. La fonctionnalité de paiement en tant qu'authentification renforce davantage la confiance et la fiabilité des transactions.

Une communauté de développeurs prospère : les partenariats avec de grands fournisseurs de modèles de langage (LLM), des places de marché de données et des entreprises de niveau AI renforcent l'écosystème de Skyfire. Actuellement, plus de 1 500 développeurs utilisent activement les outils et services de Skyfire, favorisant une croissance et une innovation continues.

(2) Micropaiements axés sur le consommateur

Les micropaiements des consommateurs alimentés par la cryptomonnaie, illustrés par des plateformes telles que Moonshot (achat et vente de jetons meme avec de la cryptomonnaie) et Sidekick (une passerelle de paiement Web3 pour les diffuseurs en direct), mettent en lumière le potentiel immense des règlements instantanés mondiaux et des protocoles décentralisés. En éliminant les intermédiaires et en réduisant les coûts, ce modèle a le potentiel de perturber des industries telles que le trading de cryptomonnaies, la création de contenu, les jeux et les diffusions en direct, notamment dans les marchés émergents. Des fonctionnalités telles que des frais de transaction réduits, des paiements transfrontaliers sans heurts et une adoption élevée du mobile font de la cryptomonnaie une solution idéale.

Opportunités de marché

• Marché cible: Transactions quotidiennes des consommateurs, y compris le covoiturage, les jeux, les médias numériques, les diffusions en direct, les créateurs de contenu et les communautés en ligne.
• Flux de revenus: Frais de transaction, partenariats avec des plateformes de contenu et revenus intégrés de la finance décentralisée (DeFi).

Étude de cas : Moonshot

Moonshot est une plateforme de trading qui permet aux utilisateurs d’acheter et de vendre des jetons mèmes en utilisant des méthodes de paiement comme Apple Pay. Ses principales caractéristiques sont les suivantes :

• Portefeuilles de garde individuelle: Les utilisateurs peuvent créer des comptes avec une adresse e-mail et un mot de passe, pris en charge par Touch ID, Face ID ou des codes secrets. Moonshot collabore avec le fournisseur MPC Turnkey.com pour générer des portefeuilles intégrés pour les blockchains prises en charge.
• Structure des frais: Moonshot facture des frais de transaction pour couvrir les coûts administratifs et garantir une expérience utilisateur fluide. Les frais varient en fonction du montant de la transaction, la plateforme couvrant les frais de réseau pour donner la priorité au traitement des commandes. Par exemple, les transactions entre 1 $ et 250 $ entraînent des frais de 2,5 % (minimum de 0,40 $), tandis que les transactions supérieures à 250 $ sont facturées des frais de 1 %.
• Programme de parrainage: Les utilisateurs peuvent gagner des récompenses en invitant des amis sur la plateforme. Les parrains et les filleuls reçoivent tous deux des bonus après avoir terminé la vérification d'identité. Actuellement, ce programme est limité aux utilisateurs iOS dans certaines régions.

Facteurs clés de succès

Design convivialMoonshot offre une interface simple et intuitive qui simplifie le processus d'achat et de vente de jetons meme. Le soutien des options de paiement en fiat comme Apple Pay, les cartes de crédit et PayPal abaisse la barrière d'entrée pour les nouveaux utilisateurs.

Listings rapides de jetons: La capacité de la plateforme à répertorier rapidement les jetons mèmes tendance est vitale. Par exemple, le lancement de MOODENG a considérablement stimulé l’engagement des utilisateurs et le volume des transactions, démontrant ainsi la réactivité de Moonshot au marché.

Programme de parrainage efficace: Moonshot incentivizes growth through its referral system, rewarding both referrers and new users, which enhances community engagement and accelerates platform adoption.

Conformité et sécuritéEn respectant strictement les réglementations locales et en partenariat avec MoonPay pour la vérification d'identité et le traitement des transactions, Moonshot garantit une sécurité robuste. Cette conformité renforce la confiance des utilisateurs et pose les bases d'une croissance durable.

Étude de cas : Sidekick

Sidekick est une plateforme de jeu Web3 et une passerelle de paiement qui permet aux streamers de recevoir de petits paiements et des pourboires directement en crypto-monnaie.

Facteurs clés de succès

Résoudre les problèmes de paiement pour les créateurs: Sur les plateformes de streaming traditionnelles comme YouTube, Twitch et TikTok, les créateurs sont confrontés à des frais de commission élevés (jusqu’à 30 %), à de longs délais de paiement (des semaines dans certains cas) et à des restrictions géographiques. Sidekick résout ces problèmes avec des paiements instantanés et à faible coût sur la blockchain. Cela est particulièrement bénéfique pour les créateurs mondiaux, en particulier ceux qui vivent dans des régions mal desservies par les systèmes de paiement traditionnels.

Des gains plus équitables grâce à des transactions à faible coût: Sidekick aide les influenceurs de petite et moyenne taille à gagner plus sur leurs transactions en éliminant les frais de commission élevés facturés par les plateformes Web2. Cela garantit aux créateurs de conserver une plus grande part de leurs revenus, ce qui en fait une option attrayante pour les travailleurs indépendants et les travailleurs occasionnels à la recherche de paiements plus rapides et d'une répartition plus équitable des revenus.

Infrastructure Web3 évolutive : Construit sur la technologie Web3, la passerelle de paiement de Sidekick est décentralisée, sécurisée et évolutive. La transparence et la fiabilité de la blockchain créent la confiance des utilisateurs tout en permettant à Sidekick de traiter aussi bien de petites transactions que des millions de paiements quotidiens.

L'avenir de l'économie des créateurs: Des plateformes comme Sidekick sont à l'avant-garde de la monétisation décentralisée pour les créateurs. Avec l'essor des NFT, des actifs numériques et des applications Web3, Sidekick offre une solution de paiement complète. Elle permet aux créateurs de gagner non seulement en diffusant en direct, mais aussi en monétisant leur contenu grâce à la tokenisation et aux jetons de fans, débloquant de nouvelles façons de capitaliser sur leur influence.

(3) Solutions innovantes pour l'entrée et la sortie

Les solutions d'accès et de sortie efficaces jouent un rôle crucial dans la promotion de l'adoption généralisée des cryptomonnaies. Ces solutions servent de ponts pour les utilisateurs et les institutions qui dépendent des fiat pour accéder aux actifs de cryptomonnaie ou s'engager dans la finance décentralisée (DeFi).

Opportunités de marché

• Demande croissante de stablecoinsL'utilisation croissante des stablecoins (par exemple, USDC, USDT, DAI) dans les transferts d'argent, la finance décentralisée et le commerce transfrontalier a créé un besoin de conversion sans faille de la monnaie fiduciaire en stablecoin. Suite aux élections américaines, une clarification réglementaire concernant les stablecoins est attendue pour s'améliorer, ouvrant la voie à d'importantes opportunités de croissance.
• Expansion de couche 2 et multichaîne: Les plates-formes de rampe d’accès peuvent s’intégrer aux réseaux de couche 2 (par exemple, Optimism, Arbitrum) et aux solutions inter-chaînes (par exemple, Solana, Avalanche), ce qui permet de réduire les coûts et d’améliorer la vitesse des transactions. Cela permet aux utilisateurs d’explorer un écosystème crypto diversifié avec une plus grande efficacité.
• Accessibilité améliorée: Les solutions de paiement intégrées et l'accès sans portefeuille (par e-mail ou téléphone) simplifient le processus d'intégration, attirant les utilisateurs débutants et favorisant une adoption plus large.
• Potentiel sur les marchés émergents: Les plateformes d'intégration ciblent souvent les marchés financiers mal desservis en tirant parti de produits d'abord mobiles. Ils fournissent également des outils de qualité entreprise et collaborent avec des partenaires tels que Visa et Stripe pour s'intégrer aux réseaux de paiement institutionnels et traditionnels.

Étude de cas : Fiat24

Fiat24 est une néobanque basée sur Web3 qui offre aux utilisateurs des conversions fiat-to-crypto sans heurt et sans frais. Les fonctionnalités clés incluent:

• Dépôts tokenisés: Fiat24 tokenise les devises fiduciaires (par exemple, CHF, EUR, USD, GBP) en tant que jetons ERC-20 sur la blockchain Ethereum. Chaque jeton est soutenu à 1:1 par la monnaie fiduciaire détenue en garde, garantissant la stabilité et la confiance. Ce système prend en charge des transactions instantanées et transparentes et s'intègre parfaitement aux services DeFi.
• Accès au compte basé sur les NFT: Les utilisateurs reçoivent un jeton non fongible (NFT) unique qui sert d'identité numérique pour accéder à leur compte Fiat24. Cela remplace les noms d'utilisateur et les mots de passe traditionnels, renforçant la sécurité et le contrôle de l'utilisateur. Le NFT est stocké dans le portefeuille Arbitrum (Ethereum) de l'utilisateur et est nécessaire pour utiliser les services de Fiat24.
• Intégration de carte de débit Visa: Fiat24 fournit des cartes de débit Visa liées aux comptes des utilisateurs, permettant des achats mondiaux auprès de plus de 40 millions de commerçants. Les utilisateurs peuvent recharger leurs cartes via l'application décentralisée (dApp) de Fiat24 et consulter les soldes dans la devise de leur choix.
• Conformité réglementaire: Opérée par SR Saphirstein AG, Fiat24 est réglementée par l'Autorité suisse de surveillance des marchés financiers (FINMA). La plateforme est conforme aux réglementations de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) et fait l'objet d'audits financiers et réglementaires réguliers par Grant Thornton Suisse, garantissant la conformité et la sécurité des fonds.

Facteurs clés de succès de Fiat24

Effets de réseau robustes: La capacité de Fiat24 à positionner ses dépôts tokenisés comme une norme universelle est la clé de son succès. Ce rôle fondamental favorise l'interopérabilité, créant un écosystème auto-renforçant qui relie la finance traditionnelle (TradFi) à la finance décentralisée (DeFi).

Réglementation et efficacité des coûts: Armé d’une licence bancaire suisse, Fiat24 bénéficie de l’approbation des systèmes financiers traditionnels et d’un accès à des réseaux tels que SWIFT/SEPA. Cet avantage réglementaire lui permet d’offrir des prix compétitifs aux partenaires et aux utilisateurs, ce qui en fait une solution bancaire Web3 fiable et efficace.

Intégration de Fiat et Crypto: Fiat24 combine de manière transparente la finance traditionnelle avec la finance décentralisée grâce à des dépôts bancaires tokenisés (par exemple, USD24), une conversion instantanée de fiat à crypto et des registres synchronisés on-chain/off-chain. Cela crée un écosystème fluide et convivial.

Partenariats évolutifs: Fiat24 propose une solution bancaire Web3 complète qui s’intègre facilement aux principaux portefeuilles et échanges. Son modèle de partage des revenus étend sa portée, stimule la croissance du réseau et améliore l’utilité de la plate-forme.

Conclusion

La blockchain recèle un immense potentiel pour redéfinir les systèmes de paiement mondiaux. Qu’il s’agisse de microtransactions alimentées par l’IA, de micropaiements pour les consommateurs ou de solutions de conversion de monnaies fiduciaires en cryptomonnaies, les innovations de PayFi remédient aux inefficacités de longue date de la finance traditionnelle tout en débloquant de vastes opportunités de marché. La convergence des crypto-monnaies, des stablecoins et de la finance décentralisée ouvre la voie à des solutions évolutives, sécurisées et rentables.

PayFi sert de pont, nous guidant vers un avenir financier plus inclusif, transparent et efficace. Bien que des défis réglementaires et d'infrastructure persistent, les perspectives sont prometteuses et l'avenir est radieux.

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