ตลาดการยืมเงินทรัลลิอนดอลลาร์นั้นเสนอโอกาสที่ใหญ่มากสำหรับการทำให้เกิดการบุกรุกผ่านทางทางเลือกการเงินที่ไม่มีการกำหนด (DeFi) ที่กระจายอยู่ การเปลี่ยนแปลงรูปแบบการให้สินเชื่อทาง DeFi ในการยืมเงินกำลังเกิดขึ้นผ่านทางตัวเลือกยืมเงินที่ไม่มีหรือมีค่ามัดจำน้อย ซึ่งสามารถแข่งขันหรือเอาชนะตัวเลือกการเงินดั้งเดิม (TradFi)

การเปลี่ยนแปลงทะลุทะลวงนี้ในการให้บริการเงินกู้ DeFi ถูกสนับสนุนผ่านคะแนนเครดิตออนเชนและเครื่องมือบล็อกเชนอย่างสร้างสรรค์ที่ประเมินความคุ้มค่าในการกู้ยืมของผู้ให้เงินกู้ DeFi ให้ทางเลือกในการกู้ยืมที่มีจากธนาคาร สหสมาคมเครดิต และผู้ให้เงินกู้ทางการเงิน传统 (TradFi) อื่น ๆ

หลายคนในระบบนิเวศคริปโตชุดชองชองให้ความสำคัญกับสินเชื่อออนเชนมากกว่าตัวเลือกการยืมเงินแบบเก่า เรียนรู้ว่าพวกเขาทำงานอย่างไรเพื่อให้คุณสามารถพิจารณาดีและไม่ดีเอง

วิธีการให้ยืมเงินดิจิตอลทำงานอย่างไร (โดยทั่วไป)

การกู้ยืมเงินดิจิตอลเร็ว ไม่มีความซับซ้อน และมีกระบวนการอนุมัติที่เป็นไปอย่างโดยตรงมาก ฝากเงินดิจิตอลเป็นหลักทรัพย์และยืมเงินต่อไปโดยไม่มีคำถามหรือไม่ต้องการ KYC/AML

สินเชื่อเหล่านี้มักจะมีการค้ำประกันเงินทุนเป็นส่วนมากด้วยสกุลเงินดิจิทัลแบบ large-cap เช่น BTC หรือ ETH — หรือผ่าน stablecoins เช่น USDT, USDC, หรือ DAI

นี่ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึง Likelihood ของพอร์ตการลงทุนคริปโตของคุณโดยไม่ต้องขายและอาจได้ประโยชน์จากการเพิ่มมูลค่าของโทเค็นระหว่างระยะเวลาสินเชื่อ มีหลายแพลตฟอร์มทั้งแบบกลางและแบบไม่กลางที่ให้บริการตลาดที่เติบโตนี้ รวมถึง:

• Aave
• Balancer
• Compound
• Nexo
• เกต
• Yearn

ในขณะที่ภาคกู้ยืมที่มีการจำนองด้วยสกุลเงินดิจิทัลเป็นส่วนสำคัญของ DeFi มันขาดตัวเลือกการกู้ยืมที่ไม่มีการจำนองและโครงสร้างอื่น ๆ ที่พบในโลก TradFi ตัวเลือก TradFi มักใช้ชื่อเสียงทางการเงินของคุณ - หรือที่เรียกว่า คะแนนเครดิต - เพื่อกำหนดความคุ้มค่าของการกู้ยืมของคุณ

ประโยชน์ที่มีศักยภาพของสินเชื่อคริปโตเมื่อเทียบกับสินเชื่อแบบดั้งเดิม รวมถึงการอนุมัติอย่างรวดเร็ว อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันในการยืม/ให้กู้ และความยืดหยุ่นสมบูรณ์ในการใช้ทุนสินเชื่อของคุณ คุณสามารถใช้เงินสำหรับการใช้ส่วนตัวหรือธุรกิจ ข้อ จำกัด เพียงอยู่ที่จินตนาการของคุณ — และ จำนวนเงินสินเชื่อของคุณ

ธนาคารมักจะไม่ให้อำนวย — เพียงเพียงเท่านั้น คุณอาจต้องผ่านการตรวจสอบบ้านเพื่อขอสินเชื่อจากธนาคาร โดยมีข้อจำกัดที่เกี่ยวกับวิธีการใช้สินเชื่อ ส่วนสินเชื่อ DeFi มักข้ามขั้นตอนเหล่านี้และให้คุณนำสินทรัพย์สินเชื่อของคุณไปใช้งานตามความต้องการและประสบการณ์ของคุณ ไม่ใช่ตามธนาคาร

ผู้นำคิดเรื่อง DeFi ได้พูดถึงความจำเป็นของสินเชื่อที่ไม่ซับซ้อนที่ไม่ต้องล็อคเหรียญสกุลคริปโต ตอนนี้พวกเขาได้ดำเนินการให้สินเชื่อที่พึ่งบนชื่อเสียงและสิทธิประโยชน์แทนการรับประกัน

ทำไมคะแนนเครดิตออนเชนจำเป็นต้องใช้

คะแนนเครดิตบนเชื่อมต่อเป็นส่วนที่ขาดหายไปในระบบการให้ยืมเงินเชื่อโครงสร้างที่ไม่มีหรือมีค่าในอัตราดอกเบี้ยต่ำมาก โดยไม่มีหลักประกัน นักให้ยืมต้องมีวิธีในการประเมินความเป็นไปได้ของการชำระเงินกู้ยืม ความชอบของนักให้ยืมคงเป็นอย่างแน่นอน รวมถึงคะแนนความเชื่อถือได้ของผู้กู้ยืมและประวัติการชำระเงินกู้ยืม

นอกจากนี้ ควรมีผลต่อการข้ามการชำระเงินสินเชื่อที่มีค่ามั่นใจต่ำๆอย่างไม่สุจริต กับสินเชื่อประเภท DeFi ทั่วไปการไม่ชำระเงินค่าบ้านของคุณจะทำให้คุณสูญเสียเงินดาวน์ของคุณ - และสถาบันการเงินจะยึดบ้านของคุณ

โดยไม่มีผลกระทบของการกู้ยืมเงินดิจิตอล ด้านที่ไม่ซื่อสัตย์ของบุคลิกที่มีแรงกระตุ้นให้ยืมเงินแล้วไม่ต้องคืนให้กับผู้ให้ยืมเงินดิจิตอลที่เชื่อง่าย/โชคร้าย คะแนนเครดิตออนเชนเป็นเครื่องมือสำคัญในกล่องเครื่องมือการให้ยืมเงินดิจิตอล

Andre Cronje’s โซลูชันคะแนนเครดิตบนเชือง

ที่โดดเด่นด้วยโครงการยอดนิยม เช่น Yearn, Keep3r Network, และ Sonic(เดิมชื่อ Fantom) อานเดร์ โครนเย ใช้วิธีการวิเคราะห์ทางประวัติศาสตร์ในการพัฒนาระบบการให้คะแนนเครดิตออนเชน โซลูชันของเขา —โปรวิเดนซ์- วิเคราะห์มากกว่า 60 ล้านธุรกรรมและ 15 ล้านสัญญากู้ยืมในกว่า 1 พันล้านกระเป๋าเงิน

แหล่งที่มา: สำนักงานบล็อกเชน

Providence เป็นระบบการให้คะแนนบนเชนที่รักษาคุณค่าหลักของคริปโต (ความเป็นส่วนตัว ความเป็นกอบธรรมของตนเอง และอื่น ๆ) โดยการผูกคะแนนเครดิตกับที่อยู่ของกระเป๋าเงิน - ไม่ใช่บุคคล Providence เป็นเครื่องมือสำหรับตรวจสอบข้อมูลที่มีคุณภาพสูงที่ทำงานบน 20 โปรโตคอลบล็อกเชน

วิธีการใช้ข้อมูลเหล่านี้ช่วยให้ผู้ใช้ Providence สามารถได้รับคะแนนเครดิตอย่างเต็มที่อย่างไม่ระบุชื่อที่ไม่ต้องใช้ข้อมูล KYC หรือข้อมูลส่วนบุคคลใด ๆ (ชื่อ อายุ สัญชาติ และอื่น ๆ) สิ่งนี้เปิดล็อคเงินทุนในตลาดสินเชื่อ DeFi โดยทำให้การประเมินสินเชื่อที่ไม่มีทรัพย์ประกันเป็นคู่แข่งกับทางเลือก TradFi

Source: สำนักงานบล็อกเชน

นอกจากนี้การกู้ยืมเหล่านี้ดีกว่าตัวเลือก TradFi สำหรับผู้กู้ที่ให้ความสำคัญหรือต้องการความไม่เป็นทางการ หากคุณอาศัยอยู่ในภูมิภาคที่เป็นระบอบขีดควบคุม คุณสามารถใช้การทำธุรกรรมเกี่ยวกับเครื่องหมายคริปโตVPN สำหรับสกุลเงินดิจิตอล, และคะแนนเครดิตออนเชนเพื่อหลีกเลี่ยงข้อจำกัดที่เป็นเจ้าของบนกิจกรรมออนไลน์และธุรกรรมทางการเงินของเจ้าชาย.

Source: สำนักงานบล็อกเชน

เครื่องมือการประเมินเครดิตบนเชื่อม

Andre Cronje’sโปรวิเด้นซ์เป็นหนึ่งในเครื่องมือให้คะแนนเครดิตออนเชนที่ให้ผู้กู้และนักให้ยืมเงินด้วยเงินเหรียญที่ไม่เคยมีอย่างกว้างขวางก่อน ในขณะที่บางคนความเชื่อในความเป็นส่วนตัวสมบูรณ์ ผู้อื่นก็รับทราบวิธีการประจำตัวหรือผูกที่อยู่ของกระเป๋าเงินกับตัวตนออฟเชน (เช่น บริษัท หรือบุคคล)

นี่คือเครื่องมือให้คะแนนเครดิต Web3 เพิ่มเติมที่คุณควรรู้:

เครโดรา

เช่นเดียวกับพรอวิเดนซ์ เครโดราเป็นระบบการให้คะแนนเครดิตออนเชนที่คุณสามารถใช้เพื่อคำนวณผลตอบแทนที่ปรับความเสี่ยงสำหรับตลาดเครดิต DeFi มีการออกแบบมาเพื่อปรับปรุงความสะดวกสบาย ความโปร่งใส และประสิทธิภาพในการให้กู้ยืมในตลาดหนี้ออนเชนระดับหลักและระดับรอง นอกจากนี้ ผู้ให้กู้ยืมสามารถเชื่อมโยงคะแนนออนเชนกับข้อตกลงออกแชนเพื่อให้พวกเขาสามารถมีมาตรการทางกฎหมายในโลกจริงเมื่อสัญญากู้ยืมไม่ได้รับการชำระเงิน

zkCredit

เครื่องมือ zkCredit จาก zkMeยืนยันคะแนนเครดิต onchain โดยใช้พิสูจน์ที่ไม่มีข้อมูล (ZK proofs) มันทำให้สามารถโอนคะแนนเครดิต FICO โดยรักษาความเป็นส่วนตัวไปยังโลก onchain ซึ่งมอบโอกาสให้การทำให้เป็นโทเค็นของสินทรัพย์ในโลกของความเป็นจริง (RWA) และการโต้ตอบ DeFi ตามที่ zk เครดิตผู้กู้สามารถเข้าถึงเครดิตที่เป็นธรรมเพื่อลดความเสี่ยงของผู้ให้เงินกู้ และเพิ่มประสิทธิภาพในการจัดสรรส่วนทุน

SoFiLend

บุคลิกของ Crypto ที่มีชื่อเสียง Web3 ที่ดีสามารถเสี่ยงต่อชื่อเสียงของ onchain เพื่อรับเงินกู้ crypto SoFiLend ประเมินความน่าเชื่อถือของคุณโดยดูที่โปรไฟล์โซเชียลออนไลน์และ onchain ของคุณ (X, เลนส์, ENSและอื่น ๆ ) และใช้เป็นหลักประกันชื่อเสียง นอกเหนือจากการทําลายชื่อเสียงออนไลน์ของพวกเขาแล้วผู้ที่ไม่ชําระคืนเงินกู้จะมีเงินของพวกเขาใน Lens และ ENS ล็อคไว้ในสัญญาจนกว่าการชําระคืนเงินกู้จะเสร็จสิ้น

ตัวเลือกการให้คะแนนเครดิต Web3 อื่น ๆ

นี่เป็นตัวอย่างเล็ก ๆ เท่านั้นของเครื่องมือการประเมินเครดิต Web3ที่เสนอ ในขณะที่สินเชื่อที่ไม่ได้ชำระเสียชื่อเสียงของคุณใน onchain คุณยังสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิต onchain / วงเงินของคุณ ผ่านการชําระคืนเงินกู้อย่างต่อเนื่อง สิ่งนี้น่าสนใจอย่างยิ่งสําหรับผู้ที่อยู่ในประเทศกําลังพัฒนาที่ไม่สามารถเข้าถึงวงเงินสินเชื่อแบบเดิมได้

สามารถให้ยืมสินทรัพย์เชิงลึกเข้าสู่การให้ยืม TradFi ได้หรือไม่?

การผสมผสานคะแนนเครดิต onchain และตลาดการกู้ยืมเป็นสิ่งที่มีความหมาย ตลาดเครดิตช่วยให้ตลาดเติบโต ปรับปรุงประสิทธิภาพทุนธุรกิจ และเป็นรากฐานของเศรษฐกิจโลกสมัยปัจจุบัน

นักสืบ Onchain สามารถบอกคุณได้ว่าการให้กู้ยืม DeFi วัดเป็นพันล้านดอลลาร์ในขณะที่นักข่าว TradFi เห็นว่าตลาดสินเชื่อผู้บริโภคในสหรัฐอเมริกาเพียงอย่างเดียวเกิน $ 17 ล้านล้านการให้ยืม DeFi ดูเหมาะสำหรับการเติบโตอย่างมาก อย่างไรก็ตาม นอกจากหลักทรัพย์ของสหรัฐ กิจกรรมตลาดเครดิต onchain มีความเงียบ

ผู้ให้กู้และผู้กู้ต้องการกฎที่คาดการณ์ได้สําหรับผู้เข้าร่วมตลาด DeFi ทุกคน นี่เป็นเหตุผลหนึ่งที่เป็นไปได้ที่บางคนประหลาดใจกับการขาดการเติบโตอย่างมีนัยสําคัญในการกู้ยืมและการให้กู้ยืมแบบออนเชน ผู้เสนอคาดการณ์ว่าคะแนนเครดิต onchain จะลดความเสี่ยงและความกังวลของผู้ให้กู้ในขณะที่มอบประสบการณ์ที่ดีขึ้นให้กับผู้รับสินเชื่อ

อย่างไรก็ตามเพื่อดึงดูดการให้กู้ยืมและการกู้ยืมในระดับสถาบันการให้กู้ยืมตามเครดิตจําเป็นต้องรวมเข้ากับสแต็ค DeFi ที่ประกอบได้ ในขณะที่การพิจารณาชําระคืนเป็นจุดปวดก่อนหน้านี้คะแนนเครดิต onchain และโซลูชันที่เกี่ยวข้องกําลังนําความพยายามในการนําตลาดทุนโลกเข้าสู่ตลาดมากขึ้น

ด้วยการเปิดกว้างที่เพิ่มขึ้นต่อการให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกัน DeFi กําลังสร้างการเปลี่ยนแปลงกระบวนทัศน์จากวิธี TradFi แบบเก่า ในการเป็นทางเลือกที่ขนานกับ TradFi อย่างเต็มที่ DeFi ต้องเสนอทางเลือกที่หลากหลายกว่าการให้กู้ยืมการกู้ยืมและสภาพคล่องในตลาดทุน

ด้วยคะแนนเครดิต onchain มีแนวโน้มว่าแพลตฟอร์มการให้กู้ยืม crypto จะใช้เปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้นของตลาดตราสารหนี้สําหรับ ไม่มีบัญชี, underbanked และ overbanked

ข้อความประกันความสามารถ：

1. บทความนี้พิมพ์ซ้ําจาก [ออนเชน], All copyrights belong to the original author [Kade Garrett]. หากมีการคัดค้านในการพิมพ์ฉบับนี้ กรุณาติดต่อเกต์ เรียน ทีมและพวกเขาจะจัดการกับมันทันที

2. คำประกาศความรับผิด: มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในบทความนี้เป็นเพียงของผู้เขียนเท่านั้น และไม่เป็นที่สอบถามใด ๆ เกี่ยวกับการให้คำแนะนำทางการลงทุนใด ๆ

3. การแปลบทความเป็นภาษาอื่นๆ นำมาทำโดยทีม Gate Learn หากไม่ได้กล่าวถึง การคัดลอก การกระจาย หรือการลอกเลียนแบบบทความที่ถูกแปลนั้นถือเป็นการละเมิด