في عام 2024 ، رأينا ظهور العملات المستقرة ك "تطبيق قاتل" معترف به على نطاق واسع مع العديد من حالات الاستخدام التي تؤكد قيمتها. ومن الأمثلة الرئيسية على ذلك استحواذ Stripe على Bridge ، وهي مزود خدمة عملة مستقرة ، والتي أصبحت أكبر صفقة في تاريخ الصناعة. مع تقديم الحكومة الأمريكية الآن إشارات تنظيمية واضحة ، يتشكل عام 2025 ليكون عاما بارزا للعملات المستقرة. من المقرر أن تتكاثر جهات إصدار جديدة وأنواع مختلفة من العملات المستقرة ومجموعة متزايدة من حالات الاستخدام.

بصفتها الجهة المصدرة لعملة الستابلكوين المطابقة للقواعد USDC ، فإن شركة الخدمات المالية Circle هي واحدة من أنجح المشاريع اليوم. كمشروع قبل الطرح العام الأولي ، اتبعت Circle طريق الأسواق المالية التقليدية. بالتالي ، فإن السؤال حول كيفية دمج السرديات المالية التقليدية وتوسيع سيناريوهات التطبيق في المالية التقليدية هو أمر يجب أن يتعلمه كل جهة مصدرة للستابلكوين وكل مشروع يدعي تحقيق اتساع الانتشار.

السرد من الطبقة الأولى: الترقيات المالية للإنترنت. تقوم Circle ببناء شبكة متصلة بالقيمة تعتمد على العملات المستقرة لتوفير ترقية شبكية للتمويل العالمي. يجلب البلوكشين سرعة وحجم الإنترنت إلى نقل القيمة. يجب ملاحظة أن هذه القصة تستمر في السرد 'الإنترنت+' بدلاً من التوسع في 'البلوكشين+'. بعد كل شيء ، يتم بناء جميع طبقات التطبيق الحالية على الإنترنت.

سرد الطبقة الثانية: تحديث الإنترنت من خلال USDC. الدولار الرقمي USDC هو نسخة مرمزة من العملات الفيات المدمجة عبر الإنترنت. يتيح للأفراد والشركات نقل القيمة وإنفاقها وتوفيرها وتخزينها بكفاءة ونطاق مماثل لنقل البيانات على الإنترنت اليوم.

نظرًا للقيود الموجودة في البنية التحتية المالية، فإن نقل المعلومات والأموال يبقى منفصلًا في عالمنا الحالي. يدمج الإنترنت القائم على تقنية البلوكشين القيمة مباشرة في بنية الإنترنت التقليدية، مما يمكن المستخدمين من امتلاك بياناتهم وأصولهم التقنية الأخرى (بما في ذلك العملة) وتيسير تبادل القيمة. في هذا الإنترنت القائم على تقنية البلوكشين، تعمل USDC كالدولار على الإنترنت. فهي تستغل ابتكارات شبكة البلوكشين لتكمل وتعزز النظام المصرفي والمالي العالمي.

الطبقة الثالثة السرديةتوسيع سيناريوهات التطبيق من خلال تأثيرات الشبكة.: يمتلك الدولار الأمريكي والإنترنت نفسيهما تأثيرات قوية على الشبكة. في كل من العالم الحقيقي وعلى الإنترنت ، الدولار هو عملة ذات تأثيرات على الشبكة. تعمل تقنية Blockchain على تعزيز USDC بميزات أكثر قوة وإمكانات تطبيق جديدة مقارنة بالدولار التقليدي مع ترسيخها في الإنترنت التقليدي. تقوم سيركل ببناء منصة تقنية مفتوحة تتمحور حول USDC ، والاستفادة من القوة الحالية للدولار واستخدامه على نطاق واسع ، والاستفادة الكاملة من حجم الإنترنت وسرعته وكفاءته من حيث التكلفة لإنشاء تأثيرات شبكة مماثلة وفائدة للخدمات المالية.

ساهم إنشاء هذه الروايات وتوسيع سيناريوهات التطبيق المتنوعة في نجاح USDC الخاص ب Circle. على هذا النحو ، قمنا بتجميع الإصدار الأخير 2025 حالة اقتصاد USDCمن سيركل للتعلم المشترك والمرجعية.

النص الكامل 18,000 كلمة. استمتع أدناه:

ملخص تنفيذي لجيريمي آلير

كان العام الماضي محوريًا بالنسبة لـ USDC، حيث أظهر نموًا ونضوجًا ملحوظين في كل من التأثير الاقتصادي والتطبيقات العملية. عالميًا، يدرك المزيد من الأفراد والشركات إمكانية الدولارات الرقمية على شبكات البلوكشين، مما يعزز الزخم القوي. يعمل المطورون باستمرار على إيجاد طرق مبتكرة لاستخدام USDC وتكنولوجيا Circle لإنشاء منصات تعزز الكفاءة والسرعة والشمول في التجارة والتمويل العالميين.

يشمل أبرز النقاط لعام 2024 لـ USDC:

• نما تداول USDC بأكثر من 78٪ على أساس سنوي في عام 2024، متفوقًا على جميع العملات المستقرة الرئيسية الأخرى. شهر نوفمبر 2024 وحده شهد حجم معاملات شهري بقيمة تريليون دولار، مع تجاوز الحجم التاريخي التراكمي لأكثر من 18 تريليون دولار.
• قاعدة مستخدمي USDC قد اتسعت بشكل كبير وتحظى بقبول واسع. شراكات مع أفضل بورصات الأصول الرقمية والبنوك والمحافظ الآن تمكن المستخدمين من الوصول إلى USDC لأكثر من 500 مليون مستخدم محفظة، ودعم حالات الاستخدام المتنوعة من الأسواق المالية إلى تخزين الدولار وموجة الدفع العالمية المتزايدة.

يعد USDC عملة مستقرة مرتبطة بالدولار. بالإضافة إلى المكانة الاستثنائية للدولار في التجارة والدفعات والتمويل العالمي ، هناك ثلاثة عوامل متوقع أن تعجل بتبني وفائدة USDC. يشبه هذا التطور في تاريخ التكنولوجيا ، حيث أن الإنترنت عبر الاتصال الهاتفي والمتصفحات الغير ناضجة أعطت تدريجيا المجال للشبكات العريضة والمحمولة ، مما أدى إلى ظهور محركات البحث والتجارة الإلكترونية ووضع كل المعرفة والسلع العالمية على بعد أصابع مليارات الأشخاص.

• وضوح في الأطر القانونية والتنظيمية: حول العالم، تقوم التشريعات الناشئة للعملات المستقرة بإقامة معايير الامتثال القوية لحماية المستهلكين وإمهار الطريق لتبني المؤسسات الأوسع، متوافقة مع النموذج التشغيلي لـ Circle. هناك دلائل قوية على أن الولايات المتحدة ستتبع قريبًا هذا المثال وتلعب دورًا رئيسيًا في تنسيق هذه القواعد عالميًا. سيُعزز هذا الاتجاه نحو وضوح التنظيم الثقة العميقة للأسر والشركات والمؤسسات المالية في USDC.
• قابلية توسع شبكات البلوكشين: في الوقت نفسه ، تتحسن البنية التحتية للبلوكشين بسرعة ، مما يجعلها أسرع وأكثر أمانًا ومرونة. يقوم المطورون بتبسيط تجارب المستخدمين ودفع التعقيد إلى الخلف بحيث يعمل التكنولوجيا فقط. يمكن للبلوكشينات التي حلت مشاكل القابلية للتوسع الرئيسية الآن تمكين المدفوعات العالمية بالدولار الأمريكي بتكلفة تبلغ بضعة سنتات فقط.
• تجربة مستخدم متميزة: عدد الروابط بين USDC والتمويل التقليدي في ارتفاع مستمر. قد زادت شبكة البنوك العالمية المتنامية لـ Circle الوصول المباشر إلى USDC في العديد من مراكز التمويل العالمية. يفتح هذا العدد المتزايد من الشراكات المزيد من حالات الاستخدام للمدفوعات التقليدية ، بما في ذلك المرتبات العالمية ، ودفعات الموردين ، وحوالات المال العابرة للحدود ، ودفعات التجار ، وغير ذلك.

استنادًا إلى هذه العوامل، بالإضافة إلى الشبكات المفتوحة والإنترنت عالي النطاق للقيمة، تمكّن شبكة عملة Circle Stablecoin من تنفيذ تحويلات القيمة العالمية بشكل شبه فوري. على سبيل المثال، دعونا نأخذ تطور تخزين الفيديو والتنقل كمثال: في عام 2002، كانت عملية نقل ملفات الفيديو معقدة للغاية. بعد عشرين عامًا، يشاهد الناس أكثر من مليار ساعة فيديو يوميًا.

نمو اقتصاد USDC يعكس اتجاهًا أوسع من الانفتاح المالي، مدفوعًا بالتقدم التكنولوجي وانتشار واجهات برمجة التطبيقات. في هذا المستقبل، ستصبح المدفوعات الفورية ذات تكلفة منخفضة توقعًا. تؤكد الدراسات الحديثة ذلك، حيث يعترف 65% من تنفيذيي صناعة الدفع بضرورة توسيع البنية التحتية للدفع الفوري. ومع ذلك، تتخلف الأنظمة التقليدية للدفع. يعتبر USDC مستعدًا للمساعدة في تحقيق الإمكانات الكاملة للمشهد الدفعي المتطور بسرعة، لا سيما في الأسواق الناشئة التي تتحول بسرعة من الدفع النقدي إلى الدفع غير النقدي.

تعمل Circle على مقياس الإنترنت، بجودة عالية للشركات وامتثال للتنظيمات. هذه ليست مجرد استراتيجية تجارية صحيحة - بل هي شرط أساسي لتصبح منصة رائدة. قبل أكثر من عقد من الزمان، بدأت Circle في بناء شركة تستغل أفضل خصائص التكنولوجيا الأساسية للبلوكشين - سرعة عالية، تكلفة منخفضة، وصول شامل، وقابلية للبرمجة - لإعادة بناء تبادل القيم العالمي من الألف إلى الياء باستخدام بنية الإنترنت. كما يوضح هذا التقرير، فإن Circle تفي بمهمتها، وتعزز الازدهار الاقتصادي العالمي من خلال تبادل القيمة السلس.

تعتبر Circle أكثر تفاؤلًا بشأن المستقبل من أي وقت مضى - ليس فقط بالنسبة لنفس Circle، ولكن للجميع في نظام USDC.

جيريمي الير، مؤسس دائرة والرئيس التنفيذي

2. حول سيركل و USDC

2.1 شبكة عملة Circle Stablecoin

الاهتمام العالمي بـ USDC يزداد من الأسفل إلى الأعلى، حيث يدرك المزيد من الشركات والأفراد أن العملات المستقرة وشبكات البلوكشين يمكن أن تعالج مشكلات مستمرة في المدفوعات العالمية. تنبع هذه المشكلات من قضبان الدفع القديمة التي لا تزال تدعم التجارة الحديثة. SWIFT و ACH - مجرد مثالين من عدد كبير من قضبان الدفع العالمية غير المتصلة - تأسست في عام 1977 و 1972 على التوالي. حتى التطورات الأخيرة مثل SEPA في منطقة اليورو ونظم الدفع الفوري الوطنية في الأسواق الرئيسية تفتقر إلى التوافق العالمي وتأثير الشبكة.

هذه النقائص تؤدي إلى تكاليف المعاملات العالية والتأخيرات وعوائق أخرى، مما يفاقم مشكلات الشمول المالي للأشخاص الذين لا يمتلكون وصولًا إلى النظام المصرفي العالمي. بشكل عام، تفرض هذه الاحتكاكات ضريبة كبيرة على التجارة العالمية. هناك حاجة ملحة إلى معيار جديد لحركة الأموال العالمية يكون فعالًا وآمنًا وموثوقًا ومفتوحًا للجميع، يتناول هذه نقاط الضعف ويفتح فرصًا كبيرة. هذه الرؤية تتحول إلى واقع من خلال شبكة Circle stablecoin.

تتعاون Circle مع البنوك العالمية الرائدة ومزودي الدفع والمؤسسات الأخرى لربط جميع المشاركين من خلال نظام تسوية شامل مبني على الإنترنت ومركز حول أكبر عملة مستقرة معتمدة ومنظمة في العالم ، USDC. يستغل USDC الابتكارات في شبكة البلوكشين لتعزيز وإكمال النظام المصرفي العالمي. منذ إطلاقها في عام 2018 ، ساهمت Circle في تيسير أكثر من 850 مليار دولار في تدفقات ذات اتجاهين بين النقدية وسلاسل الكتل المدعومة. يتيح هذا الشبكة للعملاء البنوك ومزودي الدفع والشركات والمستهلكين تسوية المعاملات عالميًا في الوقت الحقيقي بتكاليف متدنية وسهولة الوصول إليها على مستوى العالم.

في الـ 50 عامًا الماضية منذ تم تقديم SWIFT و ACH ، تم تحويل الاتصال العالمي بالكامل ، مما يتيح الاتصالات الفورية في جميع أنحاء العالم. يمكن لمليارات الأشخاص الآن مشاهدة أفلام هوليوود على هواتفهم أثناء ركوب المترو ، والوصول إلى معظم معرفة الإنسان تقريبًا فورًا بتكلفة تقريبًا معدومة ، وشراء أو بيع أي شيء تقريبًا من أي مكان في العالم. تقوم Circle ببناء إنترنت قيمة مستقرة مستندة إلى العملة المستقرة لترقية الأمور المالية العالمية. كما يوضح هذا التقرير ، فإن هذه التحولات قائمة بالفعل ، وتتوقع Circle تقدمًا مسرعًا في عام 2025 وما بعده.

2.2 USDC: كل من العملة والمنصة

يعد USDC دولارًا رقميًا يمكن أن يتحرك عبر شبكات البلوكشين المتعددة ، مما يوفر مزايا كبيرة على أشكال الأموال التقليدية في التكلفة والسرعة والنطاق. يفي USDC بالوظائف الأساسية الثلاث للمال: مخزن للقيمة، أ،وحدة الحساب، و وسيلة تبادل.

كنسخة مرمزة من العملة القانونية، يتم دمج USDC في الإنترنت، مما يتيح للأفراد والشركات نقل القيمة وإنفاقها وتوفيرها وتخزينها بكفاءة ونطاق مماثلين لنقل بيانات الإنترنت اليوم. تشير الأبحاث العالمية إلى أن إرسال 200 دولار كتحويلات عابرة للحدود يمكن أن يكلف أكثر من 6% من المبلغ المرسل (مع ارتفاع الاتجاهات)، بينما تصبح مثل هذه المدفوعات أبطأ أيضًا. يتيح USDC تحويلات الدولار الشبه فورية بتكاليف أقل من سنت واحد.

في نفس الوقت، يعتبر USDC بنية تحتية مثالية للعملات الرقمية، داعماً للاستخدام العالمي كمخزن للقيمة، وأداة دفع (بشكل خاص للمدفوعات عبر الحدود)، والأنشطة في أسواق الأصول الرقمية. لا يقوم USDC فقط بجعل تدفق الأموال أسرع وأفضل وأرخص ولكنه أيضا يفتح فرصًا وتطبيقات مالية جديدة.

كجسر بين التمويل التقليدي والبلوكشين، يتطلب USDC التكامل الوثيق مع نظام البنوك في جميع الأوقات. تتعاون Circle مع البنوك الرائدة، بما في ذلك عدد من البنوك العالمية المهمة نظاميًا (G-SIBs)، لضمان أن يتم تبادل USDC بمقدار دولار واحد بنسبة 1:1. يتم توزيع هذه البنوك الشريكة استراتيجيًا في جميع أنحاء العالم، مما يضمن استمرار توفر USDC بتكلفة منخفضة وسهولة الوصول في الأسواق عالية الطلب.

هذا العام، بدأت Circle في تقديم USDC من خلال الأنظمة الوطنية للدفع والعملات المحلية في بعض البلدان. وبينما تسعى Circle لمزيد من التكاملات المصرفية، يتوقع أن تتوسع هذه الإمكانية المحلية. كما يتم قبول USDC كعملة تسوية من قبل شبكات البطاقات الرائدة في العالم وأنظمة الدفع، مما يدعم دورها كوسيلة للتبادل.

يكمن قوة USDC في كونها دولارًا رقميًا ومنصة. تزيل هذه المنصة الحواجز التقنية لتحويل الأموال وبناء تطبيقات بلوكتشين جديدة، التي كانت تبطئ التبني سابقًا. مع مرور الوقت، ستدفع المنصة تعقيد بلوكتشين إلى الخلفية، مما يجعل استخدام USDC أسهل ويمهد الطريق للتبني الشامل.

مبادئ الامتثال لدائرة لإدارة USDC 2.3

إدارة Circle لمبادئ USDC الأساسية: 1) الأمان: USDC هي دولارات مرمزة، ليست إيداعات بنكية مرمزة؛ 2) الشفافية: الكشف الكامل عن أصول الاحتياطي، مضمونة من قبل أطراف ثالثة؛ 3) السيولة: يمكن الضغط عليها عالميًا على مدار الساعة تحويل نسبي 1:1 إلى الدولار الأمريكي؛ 4) القوة: إدارة شاملة للمخاطر وشركاء ماليين عالميين من الطراز العالمي. مبادئ Circle الأساسية لإدارة USDC هي كالتالي: 1)الأمان: يعد USDC دولارًا مرمزًا وليس إيداعًا مصرفيًا مرمزًا. 2)شفافية: الكشف الكامل عن أصول الاحتياطي مع ضمانات من طرف ثالث. 3）السيولة: 1:1 redeemability for دولارs globally, available 24/7. 4）الصمود: إدارة شاملة للمخاطر وشراكات مالية عالمية.

سيركل هي المصدر الوحيد ل USDC. وبصفتها الجهة المصدرة، وضعت سيركل معايير سليمة لإدارة المخاطر الاحترازية والشفافية لاحتياطيات USDC لضمان أعلى ثقة في قابليتها للاسترداد بنسبة 1: 1. دائما ما تكون احتياطيات USDC مدعومة بالكامل بالنقد وما يعادله داخل النظام المالي المنظم. يتكون ما يقرب من 90٪ من الاحتياطيات من سندات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل واتفاقيات إعادة الشراء بين عشية وضحاها (repos) ، التي تديرها BlackRock من خلال صندوق Circle Reserve Fund الذي تنظمه هيئة الأوراق المالية والبورصات ، والذي يكشف عن حيازاته يوميا. يتم الاحتفاظ بنسبة 10٪ المتبقية نقدا لتوفير سيولة فورية ، مع الاحتفاظ بحوالي 90٪ من هذا النقد في G-SIBs.

كل أسبوع ، تنشر Circle معلومات الأصول الاحتياطية والإصدار والاسترداد على صفحة الشفافية في circle.com. شهريا ، تصدر Circle تقارير احتياطي USDC و EURC ، والتي تتم مراجعتها من قبل مدقق الحسابات المستقل Deloitte. تعمل سيركل تحت إشراف تنظيمي في الولايات المتحدة والولايات القضائية الأخرى في جميع أنحاء العالم ، مع الالتزام بمتطلبات مثل KYC و AML والامتثال للعقوبات والخصوصية والتقارير التنظيمية وبرامج إدارة المخاطر الأخرى. كما تجري مراقبة blockchain لمنع استغلال الأطفال والعناوين الخاضعة للعقوبات وتمويل الإرهاب والأنشطة غير القانونية الأخرى.

يستفيد USDC أيضًا من وضوح قانوني وتنظيمي في أوروبا. Circle هي أول جهة إصدار رئيسية عالمية للعملات المستقرة التي تلتزم بتنظيمات MiCA - عملتها المستقرة EURC مصدرة بالكامل ومدعومة من قبل Circle بوصفها مؤسسة نقود إلكترونية مُنظمة في فرنسا، ملتزمة بإطار MiCA الأوروبي. اعتبارًا من أكتوبر 2024، أصبحت EURC أكبر عملة مستقرة مدعومة باليورو في التداول، حيث تتجاوز قيم التحويل الأسبوعية مليار دولار. تتوفر EURC على عدة سلاسل كتلية وتحظى بدعم واسع من قبل مقدمي خدمات الأصول الرقمية الرئيسيين في الاتحاد الأوروبي. يفتح نمو العملات المستقرة غير الدولارية إمكانيات جديدة لتمويل البلوكتشين، بما في ذلك صرف العملات الأجنبية، وأسواق رأس المال المحلية، وجهود تحويل الرموز، وقنوات الدفع الإقليمية عبر الحدود وتحويل الأموال.

3. الدولار على الإنترنت

تسعى Circle إلى تعزيز النمو الاقتصادي العالمي من خلال تمكين تحويلات القيمة السلسة. باستخدام تكنولوجيا البلوكشين السرعة والتكلفة المنخفضة والوصول السهل، تعتقد Circle أنها يمكنها جلب فوائد ملموسة لمليارات الناس في جميع أنحاء العالم.

لقد لعبت USDC دورًا رئيسيًا في تحديث الأنظمة المالية التقليدية في الاقتصادات المتقدمة بالفعل، ولكن أكبر إمكانية تحولية لها تكمن في قدرتها على تمكين 1.4 مليار شخص غير مصرفي. العديد من هؤلاء الأشخاص يفتقرون إلى وصول إلى الهواتف المحمولة، أو الإنترنت، أو الأدوات المالية التقليدية. يوفر USDC وسيلة مباشرة لوضع الدولارات الرقمية الشفافة بتكلفة معقولة مباشرة في أيديهم.

3.1 تحويل قيمة الثورة بسرعة الإنترنت

كل هذا بفضل انفتاح USDC المتأصل. تم بناء USDC على شبكات blockchain المفتوحة ، مما يسمح للأموال والمدفوعات والإقراض والوظائف الأخرى القابلة للبرمجة بالاندماج مباشرة في بنية الإنترنت. اعتبارا من عام 2024 ، تدعم USDC أصلا 16 blockchain ، بما في ذلك Ethereum - أكبر blockchain للعقود الذكية في العالم - والعديد من سلاسل الكتل "الجيل الثالث" المصممة من الألف إلى الياء لتسويات دفع شبه فورية ومجانية تقريبا.

ستدفع USDC تحويلات القيمة إلى النموذج التالي. في الماضي، استغرق أكثر من شهرين لعبور المحيط الأطلسي. السفن الأسرع، والتلغراف، وأنظمة الفاكس، والإنترنت خفضت تأخيرات البيانات إلى ميلي ثانية. ومع ذلك، ظل تحويل الأموال بطيئًا نسبيًا. على الرغم من أن ACH و SWIFT والتكنولوجيا المالية قد جلبت بعض التحسينات، إلا أن تحويل الأموال كان يتأخر خلف البيانات غير المالية حتى ظهور التكنولوجيا الجديدة كالبلوكشين. لقد جلبت التكنولوجيا الجديدة سرعة وحجم الإنترنت إلى تحويلات القيمة.

توسيع قاعدة مستخدمي USDC 3.2

عالميًا، يستمر عدد الأشخاص الذين يستخدمون USDC في الارتفاع بشكل مستمر. منذ بداية عام 2023، تضاعفت تقريبًا عدد المحافظ التي تحتوي على ما لا يقل عن 10 دولارات في USDC إلى 3.9 مليون عنوان، ويحدث معظم هذا النمو في عام 2024. هذا الاتجاه هو جزء من تحول أوسع نطاقًا في الخدمات المالية الذي استمر لمدة عشرين عامًا على الأقل. من أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين حتى منتصف العقد الثاني، فتحت إدخال الأجهزة المحمولة والهواتف الذكية، بالإضافة إلى التنظيمات مثل توجيهية خدمات الدفع في الاتحاد الأوروبي (PSD)، الطريق أمام الشركات التكنولوجية لبدء تقديم الخدمات المالية.

بشكل عام، تقود تشبيهة التمويل تغييرات كبيرة، حيث أصبحت المحافظ الرقمية (بما في ذلك المحافظ المرتبطة ببطاقات الدفع) وسيلة دفع مفضلة وتتم ترقية المدفوعات التجارية بسرعة.

على مدار العام الماضي، شكلت Circle شراكات مع العديد من الشركات التي يمكنها الآن توزيع USDC مباشرة على ملايين مستخدميها. في حين أن هذه الشراكات لا تزال في مراحلها الأولى، يتوقع Circle أن تدفع هذه الشراكات المرحلة التالية من نمو USDC من خلال توسيع الوصول إلى الدولارات من خلال قاعدة مستخدميها الواسعة.

3.3 تزايد الاهتمام العالمي بالدائرة من الشركات

من المؤسسات المالية القوية وشركات التكنولوجيا الشركات إلى شركات الدفع الرائدة ، فإن الاهتمام بأعمال Circle يتعمق بشكل مستمر. تستغل الشركات في جميع أنحاء العالم منصة Circle لخدمة عملائها بشكل أفضل ، وتشغيلها بشكل أكثر كفاءة ، وإنشاء اتصالات جديدة. يعد USDC من دولار دولار ، متاحًا عبر الحدود ، ومتصل دائمًا على الإنترنت ، وقادرًا على إجراء مدفوعات تقريبًا فورية ، مما يدعم الموجة القادمة من التجارة العالمية.

4. نظام مالي جديد على الإنترنت - إنترنت القيمة

نمو قاعدة مستخدمي USDC يرتفع بالتوازي مع ظهور نظام مالي جديد على الإنترنت، مما يخلق طرقًا جديدة لتبادل القيمة مع تعزيز وتوسيع الأنظمة المالية التقليدية. مع مرور الوقت، يتوقع Circle أنه مع تجمع المزيد من الأشخاص والشركات والمؤسسات حول الفائدة الفريدة المقدمة من خلال بروتوكولات الإنترنت المفتوحة، ستتحول المزيد من الأنشطة المالية التقليدية إلى هذا النظام المالي الجديد على الإنترنت - إنترنت القيمة. هذا الاتجاه ينتقل من المعلومات إلى الاتصال والآن إلى المال نفسه - العملات المستقرة.

4.1 مسار التطوير للإنترنت

لفهم هذا التحول القادم والدور الذي تهدف Circle إلى لعبه ، من المفيد مراجعة المسار التنموي المبكر للإنترنت. أدى ظهور الإنترنت التجاري في تسعينيات القرن العشرين وتقدم "الوصول إلى الكتابة" في أوائل أواخر القرن العشرين إلى ظهور نماذج أعمال منصة جديدة. مكنت هذه المنصات البناة وربطت المستخدمين مباشرة ببعضهم البعض. لا تزال شركات المنصات هذه تهيمن على الإنترنت اليوم ، وتشمل وسائل التواصل الاجتماعي ومشاركة الركوب والتجارة الإلكترونية وأسواق التطبيقات والمزيد. من خلال تراكم تأثيرات الشبكة الكبيرة والنطاق العالمي ، أنشأوا فائدة مكنت من المشاركة العميقة والمستدامة مع قواعد المستخدمين المخلصين.

ينبع صعود العملات الرقمية مثل USDC من تقاطع المال مع قانون مور وقانون ميتكالف. في كل من العالم الحقيقي وعبر الإنترنت ، الدولار هو عملة ذات تأثيرات على الشبكة. تقوم سيركل ببناء منصة تقنية تتمحور حول USDC ، والاستفادة من القوة الحالية للدولار واستخدامه على نطاق واسع ، فضلا عن الحجم والسرعة ومزايا التكلفة للإنترنت ، لتحقيق تأثيرات وفائدة مماثلة للشبكة للخدمات المالية.

4.2 طبقة القيمة على الإنترنت

لهذا الغرض، قامت Circle بتصميم USDC باستخدام معايير مفتوحة المصدر وتكنولوجيا سلسلة الكتل الذكية العقدية، مما يتيح لأي مطور الوصول بسهولة إلى الأدوات اللازمة لبناء تطبيقات دولار رقمية عالمية وقابلة للتوسيع. هذه القابلية للبرمجة والقابلية للتركيب تغييرات اللعبة، مما يمنح USDC وظائف أكثر قوة وإمكانات تطبيقات جديدة مقارنة بالدولارات التقليدية.

تقدم سيركل للمطورين مجموعة من الخدمات الإضافية المصممة لجعل USDC أسهل في الاستخدام لأعمالهم وعملائهم النهائيين. وتشمل هذه عدة أنواع من المحافظ المدعومة من USDC والتي يمكن للمؤسسات تضمينها في واجهات العملاء الحالية مع بضعة أسطر من التعليمات البرمجية ، بالإضافة إلى مكتبة موسعة من قوالب العقود الذكية التي تزيل الكثير من تعقيد بناء التطبيقات على blockchain. تركز الخدمات الأخرى على تبسيط دفع رسوم معاملات الشبكة ، والتي عادة ما تكون مقومة بالرمز المميز الأصلي ل blockchain ، مما يضيف خطوات وحواجز إضافية أمام الاستخدام. تتيح Circle الآن استخدام USDC لدفع هذه الرسوم.

كشركة خدمات مالية منظمة ، تولي Circle الامتثال الأولوية. يمكن للمطورين والشركات العاملة على منصة Circle الوصول إلى الأدوات التي تساعد على ضمان الامتثال لمعايير مكافحة غسل الأموال (AML) من خلال فحص المعاملات في الوقت الحقيقي والمراقبة المستمرة والوفاء بالتزامات Travel Rule. يوفر محرك الامتثال الجديد لـ Circle موارد للمطورين لتلبية احتياجات الامتثال ، مما يوفر أدوات آمنة وقوية ومسؤولة لنظام الأصول الرقمية الأوسع.

في العقدين الماضيين، حل مزودو خدمات السحابة الرائدون التحديات مثل تخزين البيانات حسب الطلب، مما يسمح لشركات الإنترنت الحالية بالتركيز أقل على البنية التحتية الخلفية وأكثر على الابتكار وتجربة العملاء. بالمثل، تقدم Circle مجموعة شاملة من الأدوات لتسهيل تطوير "Web3".

تضمن Web3 قيمة مباشرة في هندسة الإنترنت، مما يمكّن المستخدمين من امتلاك بياناتهم والأصول التكنولوجية الأخرى (بما في ذلك الأموال) وتيسير تبادل القيمة. علاوة على ذلك، يمكن لـ Web3 أن تصبح طبقة أساسية جديدة للإنترنت، تقدم مسارات جديدة لحوكمة الشركات وخلق القيمة ومشاركة أصحاب المصلحة.

توقعت Circle أنه في السنوات القادمة، ستتجه المزيد من الشركات الكبرى إلى هذا الإنترنت القيمي، تمامًا كما تعتمد 94٪ من شركات فورتشن 500 على بنية السحابة العامة لعملياتها اليوم. وفقًا لبعض الأبحاث، أكد أكثر من نصف القادة التنفيذيين لشركات فورتشن 500 المستطلعة أن شركاتهم بالفعل تعتمد على تقنية البلوكشين. بالإضافة إلى تسهيل إطلاق التطبيقات الفردية، يوفر Circle أيضًا تحسينات تحول USDC إلى محور يربط بين الخدمات المختلفة في نظام البلوكشين. بروتوكول نقل السلسلة المتقاطعة (CCTP)، الذي تم إطلاقه في عام 2023، هو مثال واحد على ذلك.

انتشر البريد الإلكتروني عالميًا جزئيًا بسبب توافره الشامل - يتيح بروتوكول نقل البريد الإلكتروني البالغة سلاسة التواصل بغض النظر عن خدمة البريد الإلكتروني المستخدمة. بالمثل، يسهل CCTP التشغيل المتبادل لـ USDC عبر شبكات سلسلة الكتل المدعومة. من خلال القضاء على الاحتكاكات الطويلة المستمرة والمخاطر المرتبطة بنقل القيمة بين سلاسل الكتل - التي غير قادرة بشكل جوهري على التواصل مع بعضها البعض - يحول CCTP البيئة المتنامية لسلسلة الكتل إلى شبكة متصلة حيث يمكن لـ USDC التحرك بحرية. على الرغم من أنها لا تزال في مراحلها المبكرة، إلا أن CCTP أصبحت بالفعل الطريقة الأساسية لنقل USDC بين سلاسل الكتل، حيث تمت معالجة أكثر من 20 مليار دولار في عمليات نقل USDC منذ بدايتها.

4.3 تعزيز نظام البنية التحتية للمطور

حركة الأموال تمس تقريبا كل جانب من جوانب التجارة المحلية والعالمية. USDC وحلول تقنية Circle، التي تعتمد على بروتوكولات مفتوحة وقابلية البرمجة، توفر لمطوري البرمجيات أدوات مألوفة—بما في ذلك واجهات برمجة تطبيقات في لغات البرمجة القياسية—لإنشاء تطبيقات قادرة على ترقية الأنظمة المالية التقليدية.

ينتهز المطورون بالفعل هذه الفرصة لبناء إنترنت القيمة. والأهم من ذلك أن هذا التقدم يحدث من الأسفل إلى الأعلى ومن الأعلى إلى الأسفل. يستخدم رواد الأعمال USDC ومنصة Circle لإنشاء فئات جديدة تماما من التطبيقات المالية. في الوقت نفسه ، تستفيد الشركات من هذه البنية التحتية نفسها لدمج كفاءة USDC و blockchain في عملياتها الحالية. كل يوم ، تستثمر Circle في نمو النظم الإيكولوجية blockchain ومجتمعات المطورين.

على الصعيد العالمي ، تستضيف سيركل ورش عمل وتوفر موارد لتسهيل تجربة المطورين وتسخير قوة الدولارات الرقمية. تساعد Circle المطورين على إطلاق العنان لإمكانات منصة USDC ، مما يمكنهم من دمج البرامج على مستوى المؤسسات في التطبيقات الموثوقة المصممة لحالات استخدام الدولار الرقمي الموضحة في هذا التقرير.

حتى الآن، تركزت معظم نشاط المطورين حول USDC على تعزيز الروابط بين النظام البيئي للبلوكشين والأنظمة المالية التقليدية. تعمل هذه الروابط كمنافذ للدخول والخروج، مما يجعل USDC أكثر تأثيرًا في حالات الاستخدام الحالية للدفع. يدعم هذا النشاط ويعزز تطوير اقتصاد متين على السلسلة، حيث يمكن حدوث مجموعة كاملة من الأنشطة المالية - ربط المشترين والبائعين والتجار - على البلوكشين بشكل طبيعي.

تزايد التقاطع بين البلوكشين والذكاء الاصطناعي هو مجال آخر يجذب اهتمام مجتمع مطوري USDC. على الرغم من أنها لا تزال في مراحلها المبكرة، فإن العلامات تشير إلى أن الدفعات الذاتية باستخدام USDC قد تبدأ في فتح نماذج أعمال جديدة للتجارة عبر الإنترنت وتجعل تفاعلات المستهلكين أكثر سلاسة. منصة Circle مستعدة لدعم المطورين في بناء هذا المستقبل.

تظهر هذه الاقتصاد المتصل بالسلسلة عبر عدة سلاسل بلوك، مما يبرز الحاجة إلى البنية التحتية النقية والقابلة للتشغيل بين السلاسل - مثل USDC و CCTP - التي تزيل الاحتكاك في إجراء الأعمال عبر الشبكات. يجدر بالذكر أن أفضل ستة سلاسل بلوك بمصلحة المطورين جميعها لديها توافر USDC الأصلي وتكامل كامل لـ CCTP، مما يسلط الضوء على الدور المركزي لدائرة في هذا النظام البيئي المتنامي للبناة والمبدعين.

5. تطبيقات العالم الحقيقي لـUSDC

USDC متعدد الاستخدامات مثل الدولار الأمريكي في استخدامه، مع إمكانية الابتكار المضافة. اليوم، يمكن تجميع التطبيقات الأساسية لـ USDC في أربعة مجالات رئيسية:

5.1 الحصول على الدولار العالمي

الطلب على الدولار الأمريكي خارج الولايات المتحدة، سواء للأغراض التجارية أو الشخصية، هائل. يشكل الدولار الأمريكي أكثر من 90٪ من التجارة العابرة للحدود في أمريكا اللاتينية و 74٪ في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، و 79٪ في المناطق خارج أوروبا. وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي، يحتفظ بأكثر من تريليون دولار من العملة الورقية الأمريكية - أكثر من 60٪ من جميع فواتير الدولار بقيمة 100 دولار - خارج الولايات المتحدة.

اقتصاد يو اس دي سي خارج الولايات المتحدة يدفع إلى حد كبير من قبل هذه العوامل، فضلاً عن سهولة الوصول إليه مقارنة بالدولارات المصرفية التقليدية. طوال العام، تعاونت Circle مع شركات التكنولوجيا المالية المؤسسة، والبنوك الجديدة، والموزعين الآخرين، مما سمح بوصول USDC إلى العملاء العالميين مباشرة.

5.1.1 نوبانك - مصرف نيوبانك الناشئ في أمريكا اللاتينية

Nubank ، أكبر منصة مصرفية رقمية في العالم خارج آسيا ، تخدم 105 مليون عميل في البرازيل والمكسيك وكولومبيا. تقود الشركة تحول الصناعة من خلال الاستفادة من البيانات والتكنولوجيا الخاصة لتطوير منتجات وخدمات مالية مبتكرة. مسترشدا بمهمة "مكافحة التعقيد وتمكين الناس" ، يلبي Nubank الرحلة المالية الكاملة للعملاء ، ويعزز الشمول المالي والتنمية من خلال الإقراض المسؤول والشفافية. بدعم من نموذج أعمال فعال وقابل للتطوير ، تجمع الشركة بين الخدمات منخفضة التكلفة والعوائد المتزايدة. حصل Nubank على العديد من الجوائز ، بما في ذلك الاعتراف كواحد من الوقتالشركات الأكثر تأثيرا في قائمة المجلة 100شركة فاست كومبانيأكثر الشركات الابتكارية، وForbes’ أفضل البنوك في العالم.

في مايو 2024، أعلنت Circle إطلاقها في سوق نوبانك الرئيسي في البرازيل. شمل هذا الإطلاق شراكة لإنشاء منتجات الأصول الرقمية، مما يتيح لمستخدمي نوبانك الوصول إلى USDC على الفور بتكلفة منخفضة وعلى مدار الساعة. بالإضافة إلى استخدام USDC كمخزن للقيمة، يمكن لمستخدمي نوبانك نقله إلى محافظ أخرى واستخدامه بشكل متزايد في الأنشطة المالية اليومية. في نوبانك، يمتلك 30% من مستخدمي العملات المشفرة أصول USDC، ويعتبر 50% من المستخدمين الجدد USDC بوابتهم إلى عالم العملات المشفرة. في عام 2024، تضاعف عدد المستخدمين الذين يمتلكون USDC بمقدار عشرة أضعاف.

مع استمرار توسع نوبانك في نفوذها عبر أمريكا اللاتينية وخارجها، ستظل USDC ركيزة استراتيجيتها لتوفير حلول مالية مبتكرة. استقرارها ونطاقها العالمي والتزامها بالامتثال للتنظيمات يجعلها شريكًا مثاليًا لبناء مستقبل مالي أكثر شمولية وإمكانية الوصول.

توماز فورتيس ، رئيس التشفير

5.1.2 ليمون - محفظة فيات-كريبتو

أصبحت شركة ليمون، وهي شركة لاتينية أمريكية، قائدة في سوق العملات الرقمية التجارية. تعمل ليمون بشكل مباشر في الأرجنتين وبيرو والبرازيل، بالإضافة إلى شراكتها في خدمة المستخدمين في المكسيك وكولومبيا وأوروغواي والإكوادور. منتجها الرئيسي هو محفظة افتراضية تدمج التمويل التقليدي مع العملات الرقمية. من خلال دمج بروتوكولات ديفاي، يمكن للمستخدمين كسب إيرادات إضافية في العملات الرقمية أسبوعيًا، مما يعزز بشكل أكبر التبادل السلس بين العملات المحلية والعملات المشفرة مثل USDC.

تقدم Lemon بطاقة Visa Lemon مبتكرة للمستخدمين في الأرجنتين ، مما يتيح الإنفاق العالمي مع استرداد نقدي Bitcoin لكل عملية شراء. تعمل Lemon و Visa على تعزيز شراكتهما ، مع خطط لتوسيع بطاقة Lemon في جميع أنحاء المنطقة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للبيروفيين التفاعل مع أنظمة الدفع المحلية باستخدام العملات الورقية أو المشفرة وتحويل الأموال عبر رموز QR. في Lemon ، يمتلك المستخدمون مجتمعين 137 مليون دولار في USDC ، مع زيادة بنسبة 21٪ في مستخدمي USDC الجدد.

زاد عدد USDC المحتفظ به في ليمون 61٪ في الـ 12 شهرًا الماضية، مما يعكس الطلب المتزايد على الدولارات الرقمية. يؤكد هذا النمو أهمية العملات المستقرة وقدرة ليمون على توفير حلول مخصصة، وتمكين الأفراد في أمريكا اللاتينية من إدارة أموالهم بحرية وبسلاسة.

ماكسيميليانو رايموندي، المدير المالي

5.2 أسواق الأصول الرقمية

في عام 2024، أظهر سوق الأصول الرقمية زخم نمو قوي مع زيادات كبيرة في اعتماد الرؤية الرئيسية. مع تشريعات أكثر وضوحًا من السلطات العالمية لتنظيم سلوك السوق، أصبحت بورصات الأصول الرقمية بشكل متزايد بوابات متوافقة للمستخدمين الجدد للوصول إلى منتجات مالية بتدابير أمان محسّنة وحماية مستهلك قوية.

لعبت USDC دورًا مهمًا في هذه الأسواق بشكل متزايد. كأكثر العملات المستقرة المنظمة استخدامًا، يساعد USDC البورصات وعملائها على التخفيف من المخاطر بينما يعمل كطبقة أساسية سائلة للتداول والإقراض وتخزين القيمة والأنشطة الأخرى بالدولار.

مدفوعة بالاهتمام العام المتزايد، نمت كمية USDC التي تحتفظ بها البورصات المركزية العالمية بشكل مستمر في عام 2024. دعم المؤسسات المعزز لتداول USDC وتقديم منتجات جديدة مرتبطة بـ USDC قوة إضافية لسيولتها في تداول البيتكوين والإيثيريوم والعملات الرقمية الأخرى في الأسواق الفورية والرافعة.

يلعب USDC أيضًا دورًا حيويًا في التمويل اللامركزي (DeFi) ، حيث يعطي المؤسسات أولوية للأمان والشفافية. ومع ارتفاع أسعار الأصول الرقمية ، ارتد DeFi خلال عام 2024 ، حيث بلغ إجمالي القيمة المقفلة (TVL) 126 مليار دولار في 30 نوفمبر 2024. وظلت USDC تحافظ على استخدامها التاريخي القوي في DeFi ، حيث تمثل 69٪ من حجم عمليات تداول stablecoin خلال نفس الفترة.

بينما تنشر مزيد من الاختصاصات حول العالم تنظيمات لأسواق الأصول الرقمية، يُتوقع أن ينمو الطلب على العملات المستقرة المنظمة. هذه الاتجاهات واضحة بالفعل في أوروبا، حيث تم تمرير إطار MiCA الشامل في صيف عام 2024. يفضل تجار أوروبيون بشكل متزايد العملات المستقرة المنظمة، بما في ذلك USDC وEURC، التي اعتمدت معايير MiCA من اليوم الأول. أعلنت العديد من البورصات في المنطقة إزالة العملات المستقرة غير المتوافقة قبل الموعد النهائي للامتثال في 31 ديسمبر 2024.

على الرغم من عدم وجود أطر تنظيمية لهيكل السوق ، فقد تسارع أيضا التبني السائد في الولايات المتحدة ، مدفوعا إلى حد كبير بموافقة هيئة الأوراق المالية والبورصات على صناديق الاستثمار المتداولة في Bitcoin الفورية ، مما مكن مديري الأصول من توفير الوصول إلى أكبر الأصول الرقمية من خلال القيمة السوقية للعملاء. بعد بضعة أشهر ، وافقت هيئة الأوراق المالية والبورصات على صناديق الاستثمار المتداولة الفورية في Ether. بشكل عام ، قدمت صناديق الاستثمار المتداولة هذه للمستثمرين العاديين طريقة منظمة وشفافة للغاية للاستثمار في ما يقرب من 2.5 تريليون دولار في الأصول الرقمية اعتبارا من 30 نوفمبر 2024. حتى الآن ، أطلقت 11 مؤسسة أمريكية على الأقل صناديق الاستثمار المتداولة المرتبطة ب Bitcoin أو Ether ، وهما أكبر أصلين رقميين من حيث القيمة السوقية.

على الرغم من أن Circle ليست مباشرة معنية بهذه الصناديق المتداولة في البورصة المتداولة، إلا أن نهجها الراسخ في التنظيم يعني أن USDC يستفيد من الاتجاهات الأوسع في سوق الأصول الرقمية، بما في ذلك زيادة وضوح التنظيم والتكامل في النظام المالي العالمي. تواصل منصات الاستثمار التقليدية الرئيسية في الولايات المتحدة وحول العالم توسيع عروضها الرقمية، مع استخدام USDC كجسر يربط بين الأسواق التقليدية والأصول الرقمية للعملاء.

5.2.1 كوينبيس - مبادلة عالمية موثوقة للأصول الرقمية

تقدم كوينبيس منصة موثوقة تمكن الأفراد والمؤسسات من المشاركة بسهولة في الأصول الرقمية، بما في ذلك التداول والمشاركة والحفظ والإنفاق والتحويلات العالمية السريعة والمجانية. يلعب USDC دورًا هامًا على كوينبيس، حيث يمثل نسبة كبيرة من سيولة التداول والضمان. في عام 2023، أطلقت كوينبيس بيز، وهي سلسلة كتل Ethereum Layer 2 قادرة على تنفيذ معاملات USDC في أقل من ثانية بتكلفة تقل عن سنت واحد. في هذا العام، تزايد اعتماد بيز بشكل كبير، مع USDC - كونها العملة المستقرة الرائدة على بيز - تعد سائقًا رئيسيًا لهذه الزيادة. خلال السنوات القليلة الماضية، تحركت قيمة USDC بقيمة تزيد عن 562 مليار دولار إلى بيز. كما تقدم كوينبيس مجموعة من الخدمات الأخرى لجعل USDC أكثر إمكانية الوصول وأسهل للمستخدمين للبدء في استخدامها.

تعمل العملات المستقرة على تحويل المشهد المالي العالمي من خلال تعزيز الشفافية والشمولية. يعزز الانتشار المستمر لعملة USDC الحرية الاقتصادية في جميع أنحاء العالم ويضع معيارًا جديدًا للصناعات التي تعتمد على الثقة والشفافية. نحن متحمسون للاستمرار في تعزيز نظام USDC وتعزيز انتشاره وتبنيه العالمي لدفع المزيد من الابتكار.

شان أجروال، نائب الرئيس للتطوير التجاري والأعمال

5.2.3 Chipper Cash - توفير خدمات مالية مريحة في أفريقيا

شيبر كاش، مع أكثر من 6 ملايين مستخدم مسجل، هي واحدة من أكبر شركات التكنولوجيا المالية في أفريقيا. تتيح الشركة للأفارقة إرسال الأموال بسهولة، مع تجنب الإزعاج والرسوم النموذجية المرتبطة بأنظمة الدفع الأخرى. تستخدم شيبر USDC لتحقيق إدارة فعالة للأموال العالمية، مما يحسن ويقلل من تكاليف التسوية عبر الحدود.

تقدم Chipper مجموعة متنوعة من المنتجات، بما في ذلك حسابات التوفير المستندة إلى الدولار الأمريكي (مناسبة للعمال المحليين الذين يرغبون في تحويل أجورهم الأجنبية إلى USDC)، وبطاقات Visa الافتراضية للمعاملات المحلية والعالمية، والاستثمارات الجزئية في الأسهم الأجنبية، وخدمات التحويل النقدي. تحمل Chipper 49 تراخيص تشغيلية على مستوى العالم، بما في ذلك ترخيص وسيط تحت تصرف لجنة الأوراق المالية والبورصات في غانا. تعتبر Circle و Chipper شركاء فخورين، حيث يقدمان خدمات مالية سهلة الوصول وموثوقة في جميع أنحاء أفريقيا وخارجها.

USDC يعمل كطبقة تسوية حرجة لمنصة تكنولوجيا Chipper Cash وشبكة شركائها المتزايدة، مما يتيح تحويلات USD بسلاسة على مدار 24/7 وتيسير التوافق الشامل. من خلال استخدام USDC على دفتر الأستاذ المشترك، قمنا بتحسين الكفاءة التشغيلية بشكل كبير - المصالحة في الوقت الحقيقي، وتتبع الأموال الشفاف، وتقليل النزاعات في المعاملات قد سهلت عمليات سيولتنا الداخلية. هذه الكفاءة أمر حيوي لاستراتيجيتنا النمو والتزامنا بتقديم خدمات مالية قوية وموثوقة للمستخدمين في أفريقيا وخارجها.

ماجد مجالد، مؤسس & الرئيس التنفيذي

5.2.2 Bullish - بورصة أصول رقمية مبتكرة

يركز Bullish على تطوير المنتجات والخدمات لأسواق الأصول الرقمية المؤسسية ، وإعادة تصور البورصات التقليدية لصالح أصحاب الأصول ، وتمكين المتداولين ، وتعزيز شفافية السوق. بدعم من التمويل القوي ، تجمع بورصة Bullish المركزية بين دفتر أوامر الحد المركزي عالي الأداء (CLOB) مع تقنية صنع السوق الآلية الخاصة لتوفير سيولة عميقة وفروق أسعار ضيقة - كل ذلك ضمن إطار متوافق ومنظم. تم إطلاق البورصة في نوفمبر 2021 وتخدم أكثر من 50 ولاية قضائية محددة في جميع أنحاء آسيا والمحيط الهادئ وأوروبا وأفريقيا وأمريكا اللاتينية. Bullish هي بورصة احتياطية كاملة ، تعطي الأولوية للامتثال وحماية أصول العملاء من خلال تدابير أمنية قوية وإشراف تنظيمي.

تديره شركة Bullish (GI) Limited وتخضع للرقابة من قبل هيئة خدمات جبل طارق المالية، قدمت Bullish USDC في عام 2021. يدعم البورصة الآن أكثر من 50 زوج تداول USDC عبر أسواق النقاط والمشتقات. يصل حجم تداول USDC اليومي على Bullish إلى 1.3 مليار دولار، مما يشكل 83% من إجمالي حجم التداول على البورصة.

إن إدخال إطارات تنظيمية عالمية قوية يفتح أسواق العملات المشفرة لمشاركي الخدمات المالية المتنوعة. لا توفر USDC فقط وسيلة تداول فعالة وآمنة ، بل توفر أيضًا للمؤسسات نقطة دخول واثقة في الأصول الرقمية ، وتعمل كآلية مهمة لإعادة تدوير رأس المال المخاطر.

كريس تاير، رئيس المؤسسات

5.2.3 dYdX - بورصة لامركزية رائدة

dYdX هو واحد من أكبر وأنجح البروتوكولات في تمويل اللامركزي (DeFi). تأسست في عام 2017 من قبل أنتونيو جوليانو ، وأطلقت في الأصل على شبكة إيثيريوم الرئيسية قبل الانتقال إلى حل توسعة الطبقة 2 مع ستاركوير في عام 2020.

مدركة لحاجة خفض الرسوم وزيادة السرعة، بدأت dYdX في استكشاف البنية التحتية البديلة وإعادة إطلاق خدماتها على Cosmos في عام 2023. Cosmos هو نظام بيئي قابل للتوسع بشكل كبير يتيح لخدمات مثل dYdX بناء وتشغيل سلاسل الكتل الخاصة بها.

يتم تسوية كل صفقة على dYdX تقريبًا فورًا في USDC. يوفر بروتوكول نقل Cross-Chain لـ Circle (CCTP) للمستخدمين طريقة بسيطة لنقل السيولة الأصلية لـ USDC من بيئات بلوكشين أخرى إلى Cosmos. CCTP هو أداة على السلسلة غير المشروطة تسهل تحويلات آمنة لـ USDC بين بلوكشينات من خلال حرق وإنتاج العملة الأصلية. يتيح للمستخدمين ربط المحافظ بسهولة وإيداع USDC من Ethereum وشبكات أخرى مدعومة.

تعترف Circle بأنه منذ نشر سلسلة dYdX، تم معالجة أكثر من 10 مليارات دولار في حجم المعاملات. لم يكن من الممكن تحقيق هذا الإنجاز الرائع من دون ابتكارات USDC و CCTP الأصلية لـ Cosmos. في dYdX، نقدر تقديراً عميقاً للابتكار المستمر من Circle والتزامها بضمان سلامة المستخدم والموثوقية.

أنطونيو جوليانو، المؤسس

5.3 الدفع

يمكن لشبكات البلوكشين ترقية القضبان الدفع التقليدية القديمة والمتشظية بشكل كبير من خلال استبدال الوسطاء المتعددين وقواعد البيانات المعزولة بتقنيات متكاملة ومتصلة بشكل دائم وقابلة للتشغيل. تتيح هذه التقنيات نقل القيمة إلى أي شخص لديه اتصال بالإنترنت.

يدفع الـ USDC التقدم في المدفوعات العالمية، من قبول التجار إلى التحويلات والمدفوعات B2B. يناسب الـ USDC تقليل التكاليف وزيادة التنافسية في تدفق المعاملات العابرة للحدود بقيمة 150 تريليون دولار. ومن المتوقع أن يستمر هذا النمو في السنوات القادمة، لاسيما في المدفوعات التجارية التي انتقلت بالفعل إلى البدائل الرقمية. يساعد الـ USDC على تحقيق فوائد المدفوعات الرقمية من خلال العمل على سلسلة الكتل المشتركة المفتوحة بدون وسطاء.

تقود USDC التقدم في المدفوعات العالمية ، من قبول التاجر إلى التحويلات ومدفوعات B2B. USDC مناسب تماما لخفض التكاليف وزيادة القدرة التنافسية في تدفق المعاملات عبر الحدود بقيمة 150 تريليون دولار. خاصة في المدفوعات التجارية ، التي تحولت بالفعل نحو البدائل الرقمية ، من المتوقع أن يستمر هذا النمو في السنوات القادمة. تساعد USDC على تحقيق فوائد المدفوعات الرقمية من خلال العمل على دفتر أستاذ blockchain مفتوح ومشترك دون وسطاء.

هذا العام، قامت Circle بخطوات مهمة للاستفادة من هذه الاتجاه، مما يتيح لـ USDC تلبية الطلب الكبير على الدولارات الرقمية في الأسواق العالمية الرئيسية. يمكن للشركات في الولايات المتحدة، البرازيل، المكسيك، منطقة الاتحاد الاقتصادي الأوروبي، سنغافورة، وهونغ كونغ الآن استخدام شراكات البنوك التابعة لـ Circle لإجراء المدفوعات بـ USDC إلى الشركات الأخرى في هذه المناطق. يمكن للمتلقين الذين لديهم حسابات في شركاء البنوك التابعة لـ Circle تحويل هذه الأموال بسهولة إلى العملات المحلية في دقائق قليلة فقط.

هذه الأسواق تعد من بين أكثر ممرات التجارة العالمية نشاطًا. على سبيل المثال ، فإن التجارة الثنائية بين الولايات المتحدة والمكسيك وحدها تتجاوز 800 مليار دولار سنويًا. في البرازيل ، يتم إجراء 95٪ من التجارة الخارجية للسلع البالغة 640 مليار دولار سنويًا بالدولار. تتوقع Circle أن تستمر شراكات البنوك الإضافية في تعزيز السيولة العالمية والفائدة الدفعية لـ USDC ، مما يمهد الطريق لاستخدام أوسع في التجار ، والموردين ، والتجارة ، وتحويلات الأجور ، والشركات التابعة ، وأنواع الدفع الأخرى.

5.3.1 Worldpay – مزود دفع عالمي مبتكر

تقدم Worldpay خدمات الدفع والقبول والإدارة للشركات من جميع الأحجام. إنهم رواد عالميون في تكنولوجيا التمويل، مجهزون بقدرات فريدة لدعم عمليات الأعمال من البداية إلى النهاية. سواء عبر الإنترنت أو في المتجر أو عبر الهاتف المحمول، فإن Worldpay في قلب تجارب التجارة الاستثنائية في 146 دولة و135 عملة. يساعدون العملاء على تحسين الكفاءة وتعزيز الأمان وتحقيق النجاح الأكبر.

في عام 2022 ، أصبحت Worldpay أول مستحوذ تجاري عالمي يقدم تسوية USDC مباشرة ، مما يسمح للتجار في جميع أنحاء العالم بالاستفادة من الحجم المتزايد لمدفوعات العملة المستقرة وتوفير خيارات دفع جديدة لعملاء الشركات المشفرة الأصلية والمؤسسات التقليدية. من خلال اعتماد USDC ، يمكن للشركات تطوير استراتيجيات مالية مصممة خصيصا لعملتها التشغيلية المفضلة. لم يعد عملاء Worldpay يقتصرون على مزودي خدمات الدفع الذين يقدمون أنظمة بيئية للعملات الورقية فقط ولكن يمكنهم الاستفادة من خيارات الدفع المشفرة المبتكرة لتلقي العملات المستقرة والاحتفاظ بها وتحويلها بكفاءة.

هذا العام، مع ارتداد سوق الأصول الرقمية، قامت Worldpay بتموضع نفسها للاستفادة من ارتفاع اهتمام التجزئة. بالإضافة إلى دعم عمليات الشراء بالبطاقة إلى العملات المشفرة وسحب العملات المشفرة إلى البطاقة لعدة بورصات كبيرة، يوفر Worldpay إدارة نقدية مبسطة من خلال تسوية USDC. يمكن لعملاء Worldpay استلام USDC بدلاً من العملات الورقية من عملائهم وتسوية هذه الأموال حتى خلال عطلات نهاية الأسبوع (خارج ساعات العمل المصرفية التقليدية)، مما يساعد في تحسين رأس المال العامل.

العمل مع Circle يتيح لـ Worldpay تقديم حلول دفع رقمية جديدة ومبتكرة وقابلة للتوسع لتجارنا. يعمل شراكتنا على تحسين كفاءة المعاملات مع توسيع الوصول إلى معاملات سلسة وآمنة على السلسلة. يسمح تسوية USDC لتجارنا بتحديد موقعهم في طليعة التمويل الرقمي، حيث يمكنهم الاستفادة من فوائد التسويات السريعة والفعالة. نتطلع إلى عام 2025، ويشعر Worldpay بالحماس لمزيد من الفرص للتعاون مع Circle لتنمية النظام البيئي وتمكين المزيد من المشاركين من الاستفادة من مزايا العملات المستقرة.

نبيل منجي، SVP، رئيس نمو التكنولوجيا المالية والشراكات المالية

5.3.2 Mastercard – شبكة بطاقات عالمية

تتعاون ماستركارد مع الشركات والحكومات في جميع أنحاء العالم لتحسين حياة مليارات الناس في مجالات مثل الدفعات. ولمدة أكثر من 60 عامًا، قادت ماستركارد تطوير التقنيات التي تجعل الدفعات أكثر بساطة وذكاءً وأمانًا. تعزز الشبكة العالمية لماستركارد نظام الدفع من خلال بناء اتصالات أقوى وجلب المزيد من الناس إلى الاقتصاد الرقمي من خلال التكنولوجيا.

دخل شراكة ماستركارد مع سيركل عامها الخامس. في عام 2021، أعلنت ماستركارد أنها ستمكّن العارضين وشركاء بطاقات العملات المشفرة من استخدام USDC لتسوية المدفوعات التي تتم على شبكة ماستركارد. تم توسيع هذه القدرة لدعم المكتسبين الذين يبحثون عن دفع التجار بـ USDC. حاليًا، يتم تسوية ملايين الدولارات باستخدام هذا الحل، المتاح لكل من العارضين والمكتسبين. بالإضافة إلى ذلك، في العام الماضي، أطلقت ماستركارد هيكل منتج بطاقة يسمح بإنفاق USDC الموجود في محافظ الودائع الذاتية في أكثر من 100 مليون موقع يقبل ماستركارد.

في ماستركارد، نحن نسعى لتلبية احتياجات العملاء والعملاء. العملاء العاملين في مجال الأصول الرقمية وشركاء العلامات التجارية المشتركة يفضلون العمل مع العملات المستقرة مثل USDC، نظرًا لنماذج أعمالهم. نرغب في أن يختاروا شبكتنا لآليات التسوية. ستستمر شراكتنا مع سيركل في التطور لدعم مهمتنا في جعل عمليات الدفع أكثر بساطة وذكاءً وأمانًا.

Izzy Iliev-Wollitzer، كبير نواب رئيس Blockchain و Digital Assets

في MetaMask، نحن سعداء جدًا بالتعاون مع Mastercard و Circle. لقد سعينا لإيجاد حل يتيح للمستخدمين إجراء المدفوعات مباشرةً من حساباتهم في MetaMask في أي مكان يقبل Mastercard. بفضل تعاون هؤلاء الشركاء القيمين، تحققنا من هذا الهدف في الصيف الماضي. على الرغم من أن هذه خطوة مهمة نحو خدمات دفع أفضل وأسرع، إلا أننا نعتقد أنها مجرد الخطوة الأولى في عصر جديد من الشمول المالي - ونتطلع إلى مواصلة بنائها معًا.

دانيال لينش، قائد استراتيجية البطاقة

5.3.3 أسواق زوديا - قيادة المدفوعات العابرة للحدود للشركات مع ستاندرد تشارترد

تعد زوديا ماركتس وسيطًا للأصول الرقمية موجهًا نحو المؤسسات يقدم مجموعة واسعة من الخدمات للعملاء العالميين، بما في ذلك تداول خارج البورصة (OTC) وصرف العملات الأجنبية (FX) على السلسلة الرقمية. في عام 2024، ساهمت زوديا ماركتس في تيسير صفقات بقيمة 4 مليارات دولار أمريكي من USDC، مع متوسط ​​مبلغ للدفعات عبر الحدود يبلغ 3.5 مليون دولار لكل صفقة.

تأسست زوديا ماركتس من قبل ذراع الابتكار التابعة لستاندرد تشارترد، إس سي فنتشرز، وشركة أو أس إل للأصول الرقمية الرائدة في آسيا، وتدعم أكثر من 50 أصولًا رقمية و 20 عملة فيات. تركز على المؤسسات والعلاقة الفريدة مع ستاندرد تشارترد تجعلها مركزية للمدفوعات عبر الحدود للشركات باستخدام USDC، خاصة في الأسواق الناشئة. تشمل العملاء شركات السلع متعددة الجنسيات وغيرها من الشركات التي تبحث عن تسريع النمو من خلال تحويلات الدولار عبر الحدود بشكل أسرع وأرخص.

ستاندرد تشارترد ، وهو بنك عالمي غني برأس المال ، هو مساهم رئيسي في Zodia Markets ، ويلعب دورا محوريا في ربط الأصول الرقمية بالتمويل التقليدي. مع تاريخه الطويل وخطوط أعماله المتنوعة ، يتمتع ستاندرد تشارترد بخبرة في تعزيز النمو المستدام للشركات والأفراد العالميين. في عام 2023 ، أصبح ستاندرد تشارترد أحد البنوك التي تحتفظ بجزء من الاحتياطيات النقدية التي تدعم USDC. كما سهلت سك USDC المحلي في سنغافورة ، مما يسهل الوصول إلى USDC في الأسواق عالية الطلب. يتيح التعاون بين سيركل وستاندرد تشارترد لشركة زوديا ماركتس سك واسترداد USDC على الفور تقريبا ، مما يمنح العملاء الفرصة للدخول والخروج من تدفقات الدفع العالمية في غضون دقائق.

5.3.4 MoneyGram — شركة فنتك العالمية الرائدة

مونيغرام هي إحدى الشركات الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية في العالم، مع تاريخ يمتد لمدة 80 عامًا مكرسة لمساعدة الأفراد والشركات على تحويل الأموال بشكل أسرع وأكثر كفاءة. اليوم، تمتد خدماتها إلى أكثر من 200 دولة وإقليم، مخدمة أكثر من 150 مليون مستهلك يمكنهم اختيار إرسال الأموال عبر الإنترنت، عبر تطبيقها الممتاز للهاتف المحمول، أو في أكثر من 440,000 موقع في جميع أنحاء العالم.

تستخدم MoneyGram العملات المشفرة USDC على سلسلة كتل Stellar لتسهيل تدفقات الدولار على الإنترنت مع تمكين سحب النقود في ١٨٠ دولة وتحويلها إلى USDC في أكثر من ٣٠ دولة. في عام ٢٠٢٤، أطلقت MoneyGram® Wallet، محفظة رقمية غير مقبولة تجعل تحويلات الند للند أسهل باستخدام USDC. بفضل نطاقها العالمي وخبراتها لعقود، تكون خدمات حوالات MoneyGram على نحو طبيعي عالمية بدلاً من إقليمية. وقد ربطت الشركة بالفعل الولايات المتحدة بالبرازيل والمكسيك وتخطط لتنشيط مزيد من الممرات الدفع في المستقبل.

في MoneyGram، نرى إمكانات هائلة في التعاون مع Circle و USDC لتعزيز سرعة وشفافية وإمكانية الوصول إلى المعاملات العابرة للحدود. هدفنا هو تمكين المجتمعات في جميع أنحاء العالم بمزيد من الشمول المالي. تمثل الشبكات العامة للبلوكشين خطوة حاسمة في تطور تدفقات العملات العالمية، مما يتيح لنا تلبية توقعات العملاء الملمين بالتكنولوجيا الرقمية المتزايدة. من خلال استغلال تكنولوجيا البلوكشين والعملات المستقرة مثل USDC، تكون MoneyGram في طليعة الابتكار، وتجسر بين النظامين الماليين التقليدي والرقمي، وتمكين التشغيل المتبادل بين الأصول الرقمية والعملات المحلية.

جون ليرا موني غرام أكسس، رئيس الشراكات

5.3.5 سترايب - عملاق الدفع الأمريكي

شركة سترايب هي شركة تكنولوجية تبني البنية التحتية المالية للإنترنت. يستخدم الأعمال بجميع الأحجام ، من الشركات الناشئة إلى الشركات العامة ، برامج سترايب لقبول المدفوعات وإدارة العمليات عبر الإنترنت. في عام 2023 ، قام عملاء سترايب التجاريين بمعالجة إجمالي حجم المدفوعات بقيمة تريليون دولار. سترايب هي واحدة من أكثر الشركات الابتكارية في العالم ومبتكرة مبكرة للمدفوعات الرقمية. في عام 2022 ، بدأت في تقديم USDC كخيار دفع على منصتها ، وفي عام 2024 ، أتاحت للتجار قبول المدفوعات بالعملة المستقرة باستخدام USDC على سلاسل Ethereum و Solana و Polygon.

5.4 المساعدات الإنسانية

في بعض من أكثر المناطق نائية وصعبة الوصول في العالم، تعتمد المنظمات الإنسانية في كثير من الأحيان على نقل النقد عبر الحدود لتسهيل عمليات الدفع.

هذا الأسلوب في توزيع المساعدات غير موثوق به ومكلف وغير كفء وعرضة للفساد. حاليا، يعيش 1.4 مليار شخص في مناطق بلا وصول إلى خدمات البنوك. ومن المقدر أن 130 مليون شخص قد يسقطون في فقر مدقع بسبب اتجاهات الاحترار العالمي.

يبدأ USDC في تغيير هذا من خلال توفير بديل أكثر كفاءة وأمانًا لبعض وكالات المساعدات الإنسانية الرائدة في العالم. يمكن لـ USDC دعم 180 دولة بتكاليف تحويل ضئيلة.

من خلال تقديم وسيلة سريعة وشفافة وفعالة لنقل القيمة عالميًا باستخدام جهاز محمول ومحفظة رقمية فقط، يجسر USDC فجوة لا يمكن التغلب عليها. يتيح للمنظمات المساعدة تقديم الدعم لأولئك الذين في حاجة إليه بسرعة غير مسبوقة وتكاليف أقل ومستويات عالية من القابلية للتدقيق والثقة - أسس العمل الإنساني.

يتجه رواد الأعمال في جميع أنحاء العالم أيضًا إلى USDC لبناء جيل جديد من خدمات المساعدة الإنسانية. تعزز Circle هذه المجتمع الرواد من خلال Unlocking Impact ، وهي سلسلة من منافسات العروض التقديمية التي تجمع بين القطاعات الإنسانية والشركات والتكنولوجيا لتصميم حالات استخدام جديدة لـ USDC للتعامل مع أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة (SDG).

في خريف عام 2024، استضافت Circle مسابقات الرميم التأثيري الرابعة والخامسة خلال الجمعية العامة للأمم المتحدة واجتماعات الصندوق النقدي الدولي والبنك الدولي السنوية. ضم الفائزون Kshetra و Decaf، الشركات الناشئة التي تستفيد من USDC لإنشاء خدمات الدفع والتحويل النقدي التي تعزز الشمول المالي.

5.4.1 وكالة الأمم المتحدة لشؤون اللاجئين

يعيش حاليًا أكثر من 120 مليون شخص في جميع أنحاء العالم في نزوح قسري ، وهو رقم يقترب من إجمالي سكان اليابان. ومع زيادة الاضطهاد والنزاع والعنف وانتهاكات حقوق الإنسان ، يتزايد التوقعات بشأن الأشخاص الذين يعيشون في نزوح قسري بشكل قاتم. تقود وكالة الأمم المتحدة لشؤون اللاجئين الجهود الدولية لحماية الأشخاص الذين يضطرون للفرار من منازلهم بسبب النزاع والاضطهاد. فهي توفر مساعدة تنقذ الحياة مثل المأوى والغذاء والماء ، وتساعد في حماية الحقوق الأساسية للإنسان ، وتبتكر حلولًا لضمان أن الناس لديهم منزل آمن يمكنهم بناء مستقبل أفضل فيه.

ويشكل توزيع المعونة على المشردين تحديا كبيرا. ويفتقر العديد منهم إلى إمكانية الحصول على الخدمات المصرفية، لا سيما في المناطق التي مزقتها الحروب والفوضى. يمكن أن تكون العملات المحلية غير مستقرة ويصعب استخدامها خارج بلدانها الأصلية، مما يجعلها ذات قيمة منخفضة لأولئك الذين يضطرون إلى عبور الحدود بحثا عن الأمان. إن خطر فقدان النقود أو سرقتها مرتفع ، وهو مصدر قلق بالغ للأشخاص الذين ليس لديهم أسس مستقرة. كجزء من برامجها النقدية الإنسانية، أطلقت المفوضية السامية للأمم المتحدة لشؤون اللاجئين والدائرة برنامجا في ديسمبر 2022 لتوزيع دولارات رقمية بلا حدود في شكل USDC على مجموعة من الأشخاص النازحين بسبب الحرب في أوكرانيا. تم تحويل هذه الأموال مباشرة إلى المحافظ الرقمية للمستلمين عبر Stellar blockchain ، مما يسمح بالوصول الفوري تقريبا من خلال المحافظ الرقمية على هواتفهم الذكية ، مع حلول استرداد متكاملة تماما تتوافق مع المعايير التنظيمية.

أدى نجاح البرنامج في أوكرانيا إلى توسعه وتنفيذه في مناطق أخرى. على سبيل المثال، في الأرجنتين، يمكن أن يساعد هذا النظام القائم على بلوكتشين في الحفاظ على قيمة المساعدة النقدية ضد التضخم المرتفع في البلاد وانخفاض قيمة العملة، مما يعزز بشكل كبير القوة الشرائية وتأثير المساعدات المقدمة للنازحين في أمريكا اللاتينية. من خلال استخدام تقنية blockchain والعملة المستقرة الصادرة عن Circle USDC ، يعزز هذا الحل الشفافية للمانحين وإمكانية التتبع للمتلقين وأصحاب المصلحة في المساعدات الإنسانية. إن دمج المحافظ الرقمية والوصول المباشر إلى النظم الإيكولوجية المالية يجعل المساعدات أكثر سهولة، حتى بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم حسابات مصرفية تقليدية.

تعزز هذه النهج مرونة اللاجئين من خلال دعم سبل العيش وتعزيز الإدماج المالي والرقمي وتمكينهم من المساهمة في اقتصادات البلدان المضيفة وخارجها. تتيح تقنية البلوكشين توزيع المساعدات في الوقت الحقيقي والشفاف والمسؤول، مما يحول ميدان المساعدة الإنسانية. هناك تفاؤل قوي بالنسبة للاستفادة المزيد من التقنية المتقدمة للبلوكشين والعملات المشفرة لدعم الفئات الأكثر ضعفا ، بما في ذلك الأشخاص النازحين.

كارمن هيت، أمين الصندوق

5.4.2 Goodwall - الحد من عدم المساواة

تأسست Goodwall من قبل الأخوين طه وعمر باوا ، اللذين عمل والداهما في الأمم المتحدة. وخلال زيارات طفولتهم إلى مخيمات اللاجئين مع والديهم، شهدوا عدم المساواة في الفرص واستلهموا منذ صغرهم لمعالجة هذه الفجوة. وبحلول عام 2030، سيدخل ما يقدر بنحو مليار شخص إلى القوى العاملة، 90٪ منهم قادمون من الاقتصادات النامية. لمعالجة هذا الأمر ، أسس الأخوان Goodwall ، وهي منصة مجتمعية اجتماعية قوية تربط مجموعة المواهب المتنامية هذه وتساعدهم على تطوير المهارات الأساسية اللازمة للعمل في المستقبل.

الجيل Z ، الذي يبلغ عدده أكثر من 2 مليار شخص ، هو أكبر جيل في التاريخ ، لكن أصحاب العمل والعلامات التجارية غالبا ما يكافحون من أجل التعامل معهم بشكل أصيل وعلى نطاق واسع. توفر Goodwall منصة لشركات مثل Microsoft و Accenture والحكومات والأمم المتحدة لجذب المواهب والمستهلكين من الجيل Z وإشراكهم وبناء علاقات معهم. على مدى الأشهر ال 12 الماضية ، وصلت المنصة إلى أكثر من 100 مليون شاب.

يتم التحقق من جميع أنشطة المستخدمين - مثل التقاط الزجاجات على الشاطئ - من خلال الصور ومقاطع الفيديو الموجودة في العناوين الجغرافية، مما يؤدي إلى كسب مكافآت على المنصة. اختار Goodwall USDC للدفعات بسبب كفاءتها وتكاليفها المنخفضة ونطاقها الواسع والطلب العالي على الدولارات في الأسواق النامية. في عام 2023، وصل الأخوة بوا إلى أكثر من 90 مليون شخص في 170 دولة. قام ما يقرب من 3 ملايين مستخدم بالتسجيل لتعزيز مهاراتهم المهنية وكسب USDC من خلال الأعمال ذات التأثير البيئي.

هذا الخريف، ستتعاون جودوال مع أربترم لتنفيذ محافظ Circle القابلة للبرمجة، بهدف توفير خدمات مصرفية لغير المصرفيين وربط الشباب عالميًا بالاقتصاد الرقمي. تخطط جودوال لتوزيع مدفوعات USDC لأكثر من 50،000 مستفيد خلال هذا البرنامج خلال العام القادم.

5.4.3 Ensuro - الاستفادة من Blockchain لدعم أسواق التأمين المحرومة

إن إينسورو موفر تأمين مبتكر يستخدم تكنولوجيا سلسلة الكتل والعقود الذكية لتحويل صناعة التأمين، مما يجعلها أكثر كفاءة رأس المال وشمولية. تهدف إينسورو إلى توسيع تغطية التأمين للأفراد والشركات التي تتجاهلها تقليدياً شركات التأمين الكبيرة بسبب قيود الربحية. تسمح الأساسية المنخفضة للشركة من التكلفة الثابتة، بفضل كفاءة سلسلة الكتل، لتوفير التأمين للأسواق غير المخدومة. بينما قامت شركات التأمين الأخرى بتجربة العقود الذكية أيضًا، فإنها لا تزال تعتمد على أنظمة الدفع التقليدية التي ثبت أنها بطيئة ومكلفة للغاية.

من خلال استخدام USDC، يضمن Ensuro أن يحصل حاملو الوثائق على مدفوعات المطالبات في غضون دقائق، وهو فائدة تحولية، وخاصة بالنسبة للفئات الاقتصادية الضعيفة. حالياً، يقوم Ensuro بتأمين 170،000 وثيقة بتغطية أساسية للمزارعين الصغار في كينيا. من خلال شراكتها مع Circle، تقدم Ensuro قيمة وثيقة بقيمة 50 دولارًا، مما يوسع نطاق التغطية لمجموعة أوسع من الأفراد والشركات.

6. توقعات السياسة والتنظيم

شهد العام الماضي عامًا مفصليًا فيما يتعلق بالوضوح القانوني والتنظيمي بشأن العملات المستقرة. في هذه المرحلة من تطور السوق والسياسات ، يجب تنظيم ما يسمى بالعملات المستقرة لإدخال هذا الشكل الجديد من العملة الرقمية في إطار الخدمات المالية الموثوق بها. في جميع أنحاء العالم ، تقوم لوائح العملات المستقرة الناشئة بترميز النهج التشغيلي لشركة Circle بفعالية في القانون ، وإقرار متطلبات واضحة للثقة والشفافية والنزاهة المالية وغيرها من المجالات.

سيركل تصبح أول مصدر للعملة المستقرة يلتزم بقواعد القائمة الجديدة في كندا

"النهج الاستباقي الذي اتخذته هيئة الأوراق المالية الكندية في وضع إطار تنظيمي للأصول الرقمية يعزز نزاهة أسواق الأصول الرقمية مع ضمان الثقة المستمرة في USDC داخل النظام البيئي المزدهر في كندا."
— دانتي ديسبارتي، رئيس الاستراتيجية ورئيس السياسة العالمية

Circle يوسع نطاق عملياته في الشرق الأوسط مع تسجيل ADGM

في ديسمبر 2024، أعلنت Circle عن إنجاز رئيسي في استراتيجيتها للتوسع في الشرق الأوسط وأفريقيا من خلال التسجيل في السوق العالمية أبوظبي (ADGM). كما أن التسجيل في هذه المنطقة التقنية المتقدمة سيساعد على تعزيز التعاون الابتكاري، والوصول المالي، والاندماج.

Circle تعلن عن مقرها العالمي الجديد في قلب وول ستريت

في سبتمبر 2024، كشفت Circle عن خططها لإنشاء مقرها الرئيسي العالمي الجديد في مركز تجارة العالم الواحد الشهير في لوار مانهاتن. من المقرر أن يتم افتتاح المقر في بداية عام 2025، وسيحتل المقر الطابق 87 من المبنى وسيكون مركزًا للشركاء وخبراء التكنولوجيا والقادة العامين والموظفين والأطراف العالمية الأخرى. “نحن نستثمر في نيويورك. نحن نستثمر في أمريكا… نحن مكرمون للانضمام إلى الجماعة النابضة بالحياة من المبتكرين وخبراء التكنولوجيا وقادة الأعمال المالية في نيويورك.”

جيريمي ألير، المؤسس المشارك، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي

يصبح سيركل أول شركة رئيسية لإصدار العملات المستقرة العالمية تلتزم بتنظيمات EU MiCA

في 1 يوليو 2024، أعلنت Circle في باريس أنها حصلت على ترخيص مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI) من الهيئة الرقابية الفرنسية ACPR. يسمح هذا الترخيص لـ Circle بإصدار USDC و EURC إلى سوق الاتحاد الأوروبي وفقًا لمتطلبات MiCA بالكامل، وتخدم أكثر من 450 مليون نسمة في ثالث أكبر اقتصاد في العالم. بفضل هذا الخبر، أصبح EURC أكبر عملة مستقرة مدعومة باليورو من حيث الدورة النقدية الإجمالية في أكتوبر 2024.

بموجب MiCA ، يتم التعرف على العملات المستقرة المدعومة بالعملات الورقية (أو "رموز النقود الإلكترونية" كما يشار إليها في أوروبا) على أنها أموال إلكترونية مشروعة ، مما يخلق مجالا متكافئا لأنظمة الدفع ومشغلي النقود الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي. بشكل حاسم ، نظرا لقابلية النقل العالمية المبتكرة للعملات المستقرة ، فإن تعاون Circle مع أصحاب المصلحة التنظيميين والسياسيين الفرنسيين والاتحاد الأوروبي يضمن قابلية التبادل العالمي ل USDC و EURC داخل الاتحاد الأوروبي. وهذا لا يوفر للمشاركين في سوق الاتحاد الأوروبي عملات مستقرة مقومة بالعملات المحلية فحسب ، بل يضمن أيضا تنظيم الأنشطة القائمة على الدولار داخل الاتحاد الأوروبي بشكل شامل.

في الوقت نفسه ، في الولايات المتحدة ، قد يتقدم التقدم التشريعي المنتظر منذ فترة طويلة في البيت والمجلس تحت إدارة ترامب القادمة ، التي أشارت إلى موقف مؤيد للنمو والابتكار والعملات المشفرة. هذا ليس مسألة إنشاء سياسة من الصفر في الولايات المتحدة ، حيث وضعت الجهود الثنائية بالفعل إطارًا تنظيميًا مبدئيًا ينطبق ليس فقط على العملات المستقرة ولكن أيضًا على هياكل سوق العملات المشفرة. في هذا السياق ، لدى الرئيس ترامب فرصة لتحقيق وعده الانتخابي بتأسيس الولايات المتحدة كزعيم في مجال العملات المشفرة. من خلال تنظيم العملات المستقرة ، يمكن للولايات المتحدة مساعدة ضمان أن تصبح الدولارات الرقمية العملة الاحتياطية للإنترنت ، تمامًا كما هي العملة الاحتياطية للعالم.

من المتوقع أيضًا أن تتبع الاقتصادات الرئيسية الأخرى نفس المسار في عام 2025، بما في ذلك المملكة المتحدة. بقيادة رئيس الوزراء ستارمر، تتمتع المملكة المتحدة الآن بالاستقرار السياسي، مما يتيح لها متابعة المصالح التنظيمية الطويلة الأجل والبحث في أسواق الأصول الرقمية. علاوة على ذلك، بدأت كلا الولايات المتحدة والمملكة المتحدة عملًا مهمًا على استراتيجيات الدفع الوطنية، حيث تعمل العملات المستقرة المنظمة كأدوات ودائع رقمية، وتوفر استخدامًا مقنعًا للعملات الدائمة، وتقدم منافسة مهمة لمزودي الدفع المتعاظمين في السوق.

ومن المتوقع بالمثل أن تضع البرازيل الستيبل كوينز والأصول الرقمية تحت الإشراف التنظيمي، ودمجها في نظام الدفع المحلي المعترف به بالفعل. وفي الوقت نفسه، من المرجح أن تنشأ هونغ كونغ، كواحدة من أهم المراكز المالية في آسيا، قواعد مبدئية للستيبل كوينز. قد تستفيد هذه اللوائح من مفهوم التبادل التنظيمي في اليابان مع تعزيز موقف سنغافورة الدائم كمركز لتكنولوجيا التمويل في آسيا.

مع توفر المزيد من المراكز المالية العالمية منصات تستدعيها نشاطات العملة ثابتة ضمن اختصاصاتها، تقوم البنوك ومديرو الأصول والجهات التنظيمية في جميع أنحاء العالم ببناء جسور حاسمة بين نظام المالية عبر الإنترنت والاقتصاد الحقيقي. تلاشت المخاوف من المنافسة الشديدة لتفسح المجال للتعاون وتعريف الأهداف بوضوح، حيث يتوسع الجيل الحالي من العملات ثابتة والخدمات المالية المعتمدة على تقنية سلسلة الكتل (بدلاً من أن تعرقل) وصول الاقتصاد الحقيقي.

لا تمت تصميم العملات المستقرة وشبكات البلوكشين الحالية لتحطيم خدمات الخدمات المالية ولكن لتمديد حدود الحلول المالية المبتكرة.

دانتي ديسبارتي، رئيس الاستراتيجية ورئيس السياسات العالمية

تنصل من المسؤولية:

1. تم نشر هذا المقال مرة أخرى من [Web3 صغير اللوحقوق النشر محفوظة للمؤلف الأصلي [.سوف يكون آمال]. إذا كان هناك أي اعتراضات على هذا النشر المقتبس، يرجى التواصل مع تعلم جيتالفريق، وسيتم التعامل مع المسألة على الفور بعد اتباع العملية ذات الصلة.
2. تنويه: الآراء والآراء المعبر عنها في هذه المقالة هي فقط تلك التي تعود إلى المؤلف ولا تشكل أي نصيحة استثمارية.
3. يتم ترجمة الإصدارات الأخرى لهذه المقالة من قبل فريق Gate Learn. ما لم ينص على خلاف ذلك، فإن نسخ أو توزيع أو نسخ المقالات المترجمة ممنوع بشكل صارم.