المكتب المالي الكوري، مع إدارة الجمارك، وقعوا رسمياً مذكرة تفاهم (MOU) مع تسع شركات بطاقات الائتمان الوطنية، بهدف دمج بيانات استخدام البطاقات الخارجية وبيانات الدخول والخروج من البلاد، بهدف اعتراض جميع قنوات تحويل العملات غير القانونية باستخدام العملات المشفرة؛ حيث إن المستخدمين الكوريين الذين يدفعون باستخدام عملة USDT المستقرة عبر بطاقات U عند السفر للخارج قد يكونون من أوائل المستهدفين للمقارنة والتحقق المتبادل.
(مقدمة: تخطط كوريا لحظر استخدام بطاقات الائتمان لإيداع الأموال في البورصات الخارجية، وذلك لتعزيز مكافحة غسل الأموال عبر الحدود)
(معلومات إضافية: مقارنة شاملة لأكبر 10 بطاقات دفع مشفرة (U Cards): معايير التقديم، الرسوم، نسب المكافآت…)
وقع المكتب المالي الكوري (금감원) وإدارة الجمارك (관세청) مع جميع الشركات التسع الكبرى للبطاقات الائتمانية واتحاد التمويل الائتماني مذكرة تفاهم رسمية بعنوان “مذكرة تفاهم التعاون المشترك لمكافحة تمويل الجرائم العابرة للحدود” (MOU). الهدف الرئيسي هو قطع الطريق من المصدر على عمليات التحويل غير القانونية للأموال باستخدام العملات المشفرة، وعمليات تحويل الأموال غير المشروعة.
وفقاً لتقرير MBC، فإن الموقعين على الاتفاقية يشملون تقريباً جميع المؤسسات الرئيسية لإصدار البطاقات في السوق الكوري، بما في ذلك شركة Shinhan Card، وKB Kookmin Card، وWoori Card، وLotte Card، وHana Card، وSamsung Card، وHyundai Card، وBC Card، وNonghyup Card.
سيقوم اتحاد التمويل الائتماني بدور الوسيط في مشاركة المعلومات، وسيقوم بانتظام بتفعيل آليات التشغيل العملي للاتفاقية.
تعزيز مكافحة غسيل الأموال والاحتيال باستخدام العملات المشفرة
الاختراق الرئيسي في مذكرة التفاهم هو دمج البيانات. وفقاً للاتفاق، ستقوم الأطراف بمزامنة وتحليل سجلات استخدام البطاقات الخارجية وبطاقات التوقيع، مع بيانات الدخول والخروج من البلاد، بهدف التعرف على المعاملات غير الاعتيادية المرتبطة بعمليات الاصطياد عبر الصوت (Vishing) وجرائم العملات المشفرة، واعتراضها.
في السابق، كانت إدارة الجمارك والشركات المصدرة للبطاقات تمتلك كل منها معلومات بشكل مستقل، مما أدى إلى محدودية واضحة في التعرف على المعاملات غير الاعتيادية. يمكن لمجرم أن يستخدم عدة بنوك بشكل متفرق لتجنب أنظمة الرقابة، مما يخلق ثغرات في النظام الرقابي. بعد توقيع مذكرة التفاهم، سيتم كسر حواجز البيانات المنعزلة، وزيادة قدرات المقارنة بين المؤسسات المختلفة بشكل كبير.
الخلفية المباشرة لهذا التعاون هي كشف إدارة الجمارك مؤخراً عن قضية كبيرة تتعلق باستخدام العملات المشفرة للتحويل غير القانوني لأكثر من 1,489 مليار وون كوري. حيث قام المشتبه بهم أولاً باستلام الأموال عبر WeChat Pay أو AliPay من الخارج، ثم اشتروا أصولاً مشفرة خارجية، وأخيراً حولوا الأموال إلى محافظ كورية ليتم صرفها بالوون الكوري، مما أكمل دورة الأموال بشكل كامل، متجاوزين القنوات الرسمية للتحكم في الصرف الأجنبي.
بطاقة U: لن يتم حظرها مباشرة، لكنها ستخضع للمراقبة غير المباشرة
الجانب الأكثر اهتماماً من قبل مستخدمي العملات المشفرة في كوريا بشأن مذكرة التفاهم هو التأثير المحتمل على أدوات الدفع المشفرة من نوع “بطاقة U”.
بطاقة U تعني أن المستخدم يودع عملة USDT المستقرة أو غيرها من العملات الرقمية المرتبطة بالدولار في البطاقة، ويستخدم شبكة Visa أو Mastercard لإجراء عمليات شراء مباشرة عبر الإنترنت. آلية العمل هي أن المعاملة تتم على الفور، حيث يتم تحويل USDT أو غيرها من العملات المستقرة إلى العملة المحلية بسعر السوق، لإتمام التسوية عبر الحدود، دون المرور عبر قنوات الرقابة على الصرف الأجنبي التقليدية للبنوك.
حاليًا، تعتبر Ether.Fi وBybit Card وBitget Card من بين بطاقات U المعتمدة والمتوافقة مع اللوائح في السوق.
وبسبب تجاوزها للنظام البنكي التقليدي، فإن بطاقة U تعتبر في جوهرها “طريق دفع عابر للحدود ذو طابع رمادي”. والأهم أن مذكرة التفاهم الحالية تركز على دمج بيانات استخدام البطاقات الخارجية وبطاقات التوقيع. حيث إن بطاقة U مرتبطة بشبكة Visa/Mastercard، وتُعد بيانات معاملاتها بشكل أساسي “سجلات استخدام بطاقات التوقيع الخارجية”، مما يجعلها ضمن نطاق المقارنة والتحليل المرتبط.
بمعنى محدد، إذا استخدم مواطن كوري بطاقة U في الخارج وبلغت قيمة مشترياته بشكل واضح غير متوافق مع إقراره المالي؛ أو إذا ظهرت سجلاته بشكل متكرر مع خصائص مرتبطة ببورصات العملات المشفرة، فقد يتم تصنيفه كنشاط غير طبيعي من قبل النظام، مما يؤدي إلى فتح تحقيق إضافي.
ومع ذلك، فإن بطاقة U نفسها ليست غير قانونية. المشكلة الأساسية تتعلق باستخدام بطاقة U لتجاوز قوانين الرقابة على الصرف الأجنبي في كوريا. المستخدمون الملتزمون بالقوانين ويستخدمونها بشكل طبيعي لن يتأثروا. لكن، قد يواجه الكوريون الذين يستخدمون بطاقة U في عمليات شراء كبيرة في الخارج فحوصات رسمية لاحقاً.
إخلاء المسؤولية: قد تكون المعلومات الواردة في هذه الصفحة من مصادر خارجية ولا تمثل آراء أو مواقف Gate. المحتوى المعروض في هذه الصفحة هو لأغراض مرجعية فقط ولا يشكّل أي نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية. لا تضمن Gate دقة أو اكتمال المعلومات، ولا تتحمّل أي مسؤولية عن أي خسائر ناتجة عن استخدام هذه المعلومات. تنطوي الاستثمارات في الأصول الافتراضية على مخاطر عالية وتخضع لتقلبات سعرية كبيرة. قد تخسر كامل رأس المال المستثمر. يرجى فهم المخاطر ذات الصلة فهمًا كاملًا واتخاذ قرارات مدروسة بناءً على وضعك المالي وقدرتك على تحمّل المخاطر. للتفاصيل، يرجى الرجوع إلى
إخلاء المسؤولية.
