هل لديك حساب 401(k) في مكان ما؟ إليك كيفية تحديد موقعه

لست وحدك إذا فقدت تتبع حساب التقاعد من وظيفة سابقة. مع وجود أكثر من عشرة وظائف يشتغل بها الأمريكي العادي خلال سنوات عمله، من المفاجئ أن يتسرب حساب 401(k) من بين يديك بسهولة. الخبر السار؟ أكثر من 1.65 تريليون دولار غير مطالب بها موجودة في حسابات تقاعد منسية أو مهجورة—واسترداد حسابك قد يكون أسهل مما تظن.

لماذا حسابات 401(k) المنسية أكثر شيوعًا مما تظن

الحياة تتغير بسرعة. يتم فصلك من العمل، تنتقل لمكان جديد لفرصة عمل، أو ببساطة تنتقل إلى الدور التالي دون التعامل بشكل صحيح مع أموال التقاعد الخاصة بك. في فوضى البحث عن وظيفة والتنقل، يُدفع ذلك 401(k) إلى خلفية ذهنك. متوسط عدد تغييرات الوظائف للأشخاص المولودين بين 1957 و1964 هو 12.4 وظيفة قبل بلوغ سن 54، مما يعني أن أخطاء الحسابات جزء من مشهد الحياة المهنية الحديثة.

المخاطر حقيقية. المتوسط ​​الرصيد غير المطالب به في حساب 401(k) منسي هو 56,616 دولارًا—مال يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في وضعك المالي. ومع ذلك، فإن العديد من الأشخاص لا يعرفون أين توجد هذه الأموال أو كيف يتعقبونها.

الطريقة 1: ابدأ مع صاحب العمل السابق

أسهل نهج هو الأكثر مباشرة. اتصل بقسم الموارد البشرية أو قسم المزايا في صاحب العمل السابق واطلب منهم إذا كانوا يحتفظون بأي حسابات 401(k) باسمك. معظم الشركات تحتفظ بسجلات لسنوات مضت.

إذا لم تعد الشركة موجودة، ستحتاج إلى تحديد مدير الخطة—المؤسسة المالية التي تدير الحساب. يمكنك العثور على هذه المعلومات من خلال أداة EFAST التابعة لوزارة العمل، التي تحتفظ بسجلات الخطط منذ عام 2010. ابدأ باستخدام بحث نموذج 5500 Series، الذي سيظهر لك تفاصيل الاتصال بالمدير ومعلومات الخطة.

الطريقة 2: ابحث في قواعد البيانات الفيدرالية المجانية

إذا لم تنجح الطرق المباشرة، تقدم الحكومة الفيدرالية العديد من الموارد المجانية المصممة لمساعدتك في العثور على أموال التقاعد غير المطالب بها.

السجل الوطني للمزايا التقاعدية غير المطالب بها

يعمل هذا السجل كقاعدة بيانات شاملة للموظفين الباحثين عن أموال التقاعد. ببساطة أدخل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، وسيبحث النظام عن أي حسابات 401(k) أو خطط تقاعد باسمك. إذا ظهرت نتيجة، سترى على الفور أي صاحب عمل أو مؤسسة مالية تحتفظ بأموالك. لا توجد رسوم لاستخدام هذه الخدمة.

بمجرد أن تجد حسابك، يمكنك تفويض السجل للاتصال برعاة خطتك السابقين نيابة عنك، أو يمكنك التواصل مباشرة. ستتلقى نموذج اختيار المزايا الذي يسمح لك باختيار بين توزيع مبلغ مقطوع أو نقل الأموال إلى حساب تقاعد آخر.

قاعدة بيانات فقدان واسترجاع مدخرات التقاعد

تديرها إدارة أمن مزايا الموظفين (EBSA)، تستهدف هذه القاعدة بيانات الحسابات التقاعدية المفقودة عبر القطاع الخاص. للوصول إليها، ستحتاج إلى التحقق من هويتك عبر Login.gov—وهو بوابة فدرالية آمنة. إذا لم يكن لديك حساب، يمكنك إنشاؤه بتقديم اسمك القانوني، وتاريخ ميلادك، ورقم الضمان الاجتماعي، ورقم هاتفك المحمول، وصورة من رخصة قيادتك.

ملاحظة مهمة: تبحث هذه القاعدة فقط عن خطط المساهمة المحددة مثل 401(k) ولا تشمل حسابات التقاعد الفردية (IRAs) أو خطط الكيانات الحكومية/الدينية. تركز حصريًا على فوائد أصحاب العمل والنقابات في القطاع الخاص. بالإضافة إلى ذلك، قد تؤكد نتائج البحث فقط مشاركتك في خطة—وقد تكون الأموال قد تم نقلها أو توزيعها بالفعل.

Missing Money

يعمل Missing Money كمركز تصفية وطني للأصول غير المطالب بها، بما في ذلك حسابات التقاعد. ابحث عن طريق إدخال اسمك في الصفحة الرئيسية، ثم اختر ما إذا كنت تريد البحث في ولايات معينة أو جميع الولايات الخمسين في آن واحد. بمجرد تحديد الممتلكات المفقودة باسمك، ستجد رابطًا إلى السلطة المختصة في الولاية التي يمكنك من خلالها تقديم مطالبتك.

يحدث تحديث المنصة يوميًا، مما يضمن وصولك إلى أحدث المعلومات حول أموال التقاعد غير المطالب بها.

ماذا تفعل بمجرد أن تجد حسابك

بمجرد تحديد حساب 401(k) المفقود، تعتمد عملية الاسترداد على حالته الحالية. إذا بقيت الأموال مع الخطة الأصلية، يمكنك طلب توزيع أو تنفيذ نقل إلى IRA أو خطة صاحب عمل جديدة. كل خيار يحمل تبعات ضريبية مختلفة، لذا من الأفضل استشارة مستشار مالي قبل اتخاذ القرار.

المفتاح هو التصرف بسرعة. العديد من الخطط تفرض رسومًا أو قد توزع الأموال تلقائيًا تحت ظروف معينة إذا تُركت غير مطالب بها لفترة طويلة. باتخاذ هذه الخطوات لتحديد حسابك وادعائه، أنت تتولى السيطرة على أموالك التي تنتمي حقًا إلى مستقبلك التقاعدي.

سواء كنت تشتبه في وجود حساب 401(k) مفقود واحد أو تظن أن هناك عدة حسابات عائمة، تجعل هذه الموارد المجانية البحث بسيطًا. ابدأ اليوم بالاتصال بصاحب العمل السابق أو بإجراء بحث عبر الإنترنت—قد يكون صندوق تقاعدك ينتظر فقط أن تجدك.