الحصول على بطاقة ائتمان بدون وظيفة: ما يبحث عنه المقرضون فعليًا

هل تتساءل عما إذا كان عدم وجود وظيفة سيؤدي تلقائيًا إلى استبعادك من الموافقة على بطاقة الائتمان؟ الخبر السار: لن يحدث ذلك. على الرغم من أن وجود وظيفة قد يبدو كشرط أساسي، إلا أن الواقع هو أن العديد من الأشخاص يحصلون بنجاح على بطاقات ائتمان بدون وظيفة تقليدية. إليك ما تحتاج فعلاً إلى فهمه حول عملية التقديم.

نعم، يمكنك ذلك—لكن ما يهم بدلاً من ذلك هو

حالة التوظيف ليست العامل الذي يحدد مدى جدارتك الائتمانية. ما يركز عليه المقرضون هو دخلُك—وتحديدًا، قدرتك المثبتة على سداد الأموال المقترضة. ينص قانون بطاقة الائتمان لعام 2009 على أن شركات بطاقات الائتمان ملزمة قانونيًا بتقييم ما إذا كان المتقدمون قادرين على سداد ما يطلبونه.

فهل يعني ذلك أنه يجب أن تكون موظفًا؟ ليس بالضبط. الاختلاف الرئيسي هو أنك بحاجة إلى نوع من الدخل، وليس بالضرورة راتبًا من صاحب عمل. إذا كنت تبلغ من العمر 21 عامًا أو أكثر، يسمح لك مُصدرو بطاقات الائتمان بحساب مصادر دخل متنوعة في طلبك، طالما يمكنك توقع الوصول إلى تلك الأموال بشكل معقول. هذا يفتح الباب أمام عدة بدائل:

• الدخل من العمل الحر أو العمل الذاتي
• إعانات البطالة
• دخل الأسرة المساهم به من قبل الزوج أو الشريك
• المخصصات المنتظمة
• المنح الدراسية أو المساعدات التعليمية
• دخل الاستثمارات أو توزيعات صناديق التقاعد

تتشدد القواعد بالنسبة للمتقدمين تحت سن 21، الذين يمكنهم فقط المطالبة بالدخل الشخصي، والمنح الدراسية، والمساعدات. يعكس هذا التمييز العمراني قلق المقرضين بشأن ضمان توفر موارد موثوقة للسداد للشباب.

عدم وجود دخل؟ فكر في هذه الطرق البديلة

إذا لم يكن لديك فعليًا أي مصدر دخل، فإن الموافقة على بطاقة الائتمان تصبح شبه مستحيلة—فالمقرضون ببساطة لا يمكنهم تبرير الموافقة على الائتمان بدون دليل على القدرة على السداد. ومع ذلك، هناك حلان عمليان:

أن تصبح مستخدمًا مخولًا على حساب شخص آخر. عندما تُضاف كمستخدم مخول، تتلقى بطاقة ائتمان مرتبطة بحساب ذلك الشخص الحالي. يمكنك استخدامها للمشتريات، وقد يساعدك هذا في بناء سجل ائتماني مع مرور الوقت. يتحمل صاحب الحساب الرئيسي مسؤولية جميع الرسوم، لذا ستحتاج إلى شخص موثوق (عادة أحد أفراد الأسرة أو الزوج) مستعد لإضافتك إلى حسابه.

التقديم مع ضامن. الضامن هو شخص يوافق على تحمل المسؤولية القانونية والمالية عن الحساب. إذا كان لديه سجل ائتماني قوي ودخل كافٍ، فإن قوته يمكن أن تعوض عن عدم وجود سجل توظيف لديك. معظم شركات بطاقات الائتمان الكبرى لا تسمح رسميًا بالضامنين، لكن البنوك الإقليمية الصغيرة والاتحادات الائتمانية غالبًا ما تفعل ذلك.

حدود الدخل وأي البطاقات تظل مرنة

إليك حقيقة مهمة: لا يوجد حد أدنى مطلوب للدخل بشكل موحد لبطاقات الائتمان. يختلف الحد بشكل كبير حسب مُصدر البطاقة ونوعها. بعض البطاقات توافق على المتقدمين الذين يكسبون فقط 100 دولار شهريًا—المهم هو إثبات وجود دخل يمكن التحقق منه بشكل ما.

إذا كنت تبحث عن بطاقات موجهة للأشخاص ذوي الدخل المحدود، ففكر في هذه الفئات:

• بطاقات الائتمان الطلابية للطلاب الجامعيين ذوي الدخل المحدود
• بطاقات البداية لبناء الائتمان من الصفر
• بطاقات الائتمان المضمونة التي تتطلب وديعة نقدية مسبقة

عادةً ما تظهر مُصدرات البطاقات مرونة أكبر مع متطلبات الدخل لهذه المنتجات، على الرغم من أنك ستحتاج إلى توثيق أدنى قدر من الدخل عند التقديم. أحد المقايضات: عادةً ما يعكس حد الائتمان الخاص بك مستوى دخلك. الدخل المنخفض غالبًا ما يؤدي إلى حدود ائتمانية أقل.

قبل التقديم: قيّم قدرتك على السداد

الخلاصة: التوظيف نفسه ليس العامل الحاسم. العديد من البدائل للدخل التقليدي يمكن أن تلبي متطلبات المقرض وتقوي طلبك.

ما يهم حقًا هو أن تكون واقعيًا بشأن قدرتك على إدارة المدفوعات الشهرية بمجرد الموافقة. الأرصدة غير المدفوعة تثير رسوم فائدة يمكن أن تتراكم بسرعة. إذا كانت وضعيتك المالية فعلاً غير مستقرة، فقد يكون من الحكمة بناء وضع مالي أقوى قبل التقديم للحصول على الائتمان.

الهدف ليس فقط الحصول على الموافقة—بل الحصول على بطاقة يمكنك استخدامها بثقة ودون ضغط مالي كبير.