الاستعداد لإنفاق 10,000 دولار شهريًا في التقاعد؟ إليك كيف يبدو ذلك

AJ Fabino

الخميس، 12 فبراير 2026 الساعة 5:01 صباحًا بتوقيت GMT+9 قراءة لمدة 4 دقائق

قد تكسب Benzinga و Yahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من بعض العناصر من خلال الروابط أدناه.

ملخص سريع

إنفاق **10,000 دولار شهريًا في التقاعد** ممكن، لكن التقاعد عند عمر 55 أو 62 أو 65 يمكن أن يغير المدخرات المطلوبة بأكثر من مليون دولار.

المتقاعدون المبكرون قد يحتاجون إلى أكثر من 3.3 مليون دولار، بينما الذين ينتظرون حتى يستفيدوا من Medicare والمزايا الكاملة غالبًا ما يحتاجون إلى حوالي 1.5 مليون دولار.

يستخدم العديد من الأشخاص قبل التقاعد أداة **SmartAsset المجانية لمطابقة المستشارين** لإجراء توقعات شخصية للدخل والضرائب والسحب مع مستشارين ماليين موثوقين قبل اتخاذ قرارات التقاعد النهائية.

يبدو أن إنفاق 10,000 دولار شهريًا في التقاعد ممكن للعديد من الأسر ذات الدخل المتوسط الأعلى. يغطي ذلك السكن، الرعاية الصحية، السفر، التأمين، والعيش اليومي دون الحاجة إلى ميزانية مستمرة.

المشكلة أن توقيت التقاعد مهم بقدر مقدار ما تدخره.

العديد من الأشخاص قبل التقاعد يبدأون بإجراء توقعات شخصية عبر SmartAsset، التي تربط المستخدمين بمستشارين ماليين يمكنهم نمذجة الدخل، الضرائب، واستراتيجيات السحب قبل أن تصبح قرارات التقاعد نهائية.

بدون تلك الخطة، من السهل أن تستهين بسرعة تراكم 10,000 دولار شهريًا.

عمر 55: من الناحية المالية، هذا هو الخيار الأكثر تطلبًا.

في هذا العمر، أنت لا تستحق:

الضمان الاجتماعي

Medicare

يجب أن تغطي الرعاية الصحية بشكل خاص وتعتمد كليًا على الاستثمارات.

في عام 2026، متوسط أقساط التأمين الصحي الفردي حوالي 700 إلى 800 دولار شهريًا، وغالبًا ما يكون أعلى للأشخاص في الخمسينيات والستينيات المبكرة، حسب الولاية والخطة.

بالنسبة لزوجين في أواخر الخمسينيات أو أوائل الستينيات، يمكن أن تتجاوز الأقساط المجمعة 1400 إلى 1800 دولار شهريًا قبل الخصومات، حسب العمر والموقع.

باستخدام قاعدة عامة شائعة مثل معدل السحب الأولي بنسبة 4%، فإن ذلك يشير إلى أن هناك حاجة إلى حوالي 3.3 مليون إلى 3.5 مليون دولار من الأصول المستثمرة.

هذا لا يأخذ في الاعتبار الضرائب أو انخفاضات السوق. للمُتقاعدين المبكرين، تصبح استراتيجية الضرائب وهيكل المحفظة مهمة. هنا يمكن أن يحدث العمل مع مستشار مالي فرقًا بين الاستقرار والضغط.

عمر 62: الضمان الاجتماعي يخفض الحد

عمر 62 هو العمر الذي يصبح فيه الضمان الاجتماعي متاحًا. يتلقى العامل المتقاعد متوسط ​​أكثر من 2000 دولار شهريًا، بينما يتلقى العديد من الأزواج 3500 إلى 4000 دولار مجتمعة.

افترض:

4000 دولار شهريًا من الضمان الاجتماعي

هدف إنفاق شهري قدره 10,000 دولار

يحتاج محفظتك الآن إلى توفير:

6000 دولارات شهريًا

72,000 دولار سنويًا

هذا يدعم مدخرات تقريبًا من 1.8 مليون إلى 2.2 مليون دولار. يمكن أن يقلل تأخير التقاعد لمدة سبع سنوات من الحاجة إلى مبلغ التوفير بأكثر من مليون دولار.

لهذا يركز المستشارون على استراتيجيات المطالبة. يمكن لـ SmartAsset ربطك بمحترفين متخصصين في تحسين الضمان الاجتماعي وتنسيقه مع استراتيجيات السحب.

متابعة القصة  

عمر 65: Medicare يغير الحساب مرة أخرى

عند عمر 65، يحل Medicare محل التأمين الخاص وتزيد فوائد الضمان الاجتماعي. عادةً ما تنخفض تكاليف الرعاية الصحية. غالبًا ما ترتفع المزايا إلى 4500 إلى 5000 دولار شهريًا للأزواج.

افترض:

4800 دولار من المزايا

هدف إنفاق قدره 10,000 دولار

أنت الآن بحاجة إلى:

5200 دولار شهريًا من المدخرات

62,400 دولار سنويًا

يدعم ذلك محفظة تقترب من 1.5 مليون إلى 1.6 مليون دولار. يتحسن هامش الأمان المالي بينما يكون التنازل هو العمل لفترة أطول.

لماذا يهم النمذجة المهنية

تستخدم هذه الأمثلة افتراضات مبسطة، لكن التخطيط الحقيقي للتقاعد أصعب. تعتمد النتائج على:

الحسابات الخاضعة للضرائب مقابل الحسابات المؤجلة للضرائب

توقيت تحويل Roth

الحد الأدنى المطلوب للتوزيع  
الضرائب الحكومية  

مخاطر تسلسل السوق

تضخم الرعاية الصحية

الفروق الصغيرة في الهيكل يمكن أن تغير النتائج بمئات الآلاف من الدولارات مع مرور الوقت.

لهذا السبب يستخدم العديد من الأسر SmartAsset لمقارنة عدة مستشارين ماليين جنبًا إلى جنب. رؤية النهج المختلفة تساعد على تحديد النقاط العمياء قبل أن تصبح مكلفة.

الاستشارات الأولية مجانية، ولا يوجد التزام بالتوظيف.

تستغرق أداة المطابقة من SmartAsset حوالي خمس دقائق وتربطك بمستشارين يعملون مع المتقاعدين على مستوى أصولك ومرحلة حياتك.

إنفاق 10,000 دولار شهريًا في التقاعد ممكن. لكن التوقيت يحدد مدى صعوبة ذلك.

عند عمر 55، قد يتطلب أكثر من 3 ملايين دولار.

عند عمر 62، أقرب إلى 2 مليون دولار.

عند عمر 65، غالبًا أقل من 1.6 مليون دولار.

تأتي تلك الفجوات من الرعاية الصحية، والمزايا، والضرائب، ومخاطر العمر. كلما بدأت في حسابها مبكرًا، زادت السيطرة التي تحتفظ بها.

بالنسبة للعديد من المتقاعدين المستقبليين، أول خطوة ذكية هي إجراء توقعات مع مستشار مالي وبناء خطة يمكن أن تصمد في الأسواق القوية والضعيفة.

صورة: Shutterstock

ظهرت هذه المقالة بعنوان “الاستعداد لإنفاق 10,000 دولار شهريًا في التقاعد؟ إليك كيف يبدو ذلك” أصلاً على Benzinga.com

© 2026 Benzinga.com. Benzinga لا تقدم نصائح استثمارية. جميع الحقوق محفوظة.