TL;DR

• Os cartões de criptomoeda tornam as criptomoedas mais fáceis de usar no dia a dia. Disponíveis como cartões de débito e crédito, tiram proveito da infraestrutura de pagamento existente e podem ser usados em ambientes regulamentados.
• Cartões de débito trocam cripto por moeda fiduciária em tempo real para pagamentos. Os cartões de crédito oferecem empréstimos com base em garantia de cripto. Isso permite que os usuários usem sua criptomoeda sem vendê-la.
• Os cartões Cripto têm limitações na descentralização e na relação custo-eficácia. A sustentabilidade do seu modelo de negócio também é incerta. No entanto, eles podem impulsionar a adoção em massa e expandir casos de uso do mundo real ao se integrarem a vários serviços financeiros.

1. Introdução

As criptomoedas estão se tornando rapidamente uma nova reserva de valor. No entanto, seu uso como meio de troca permanece limitado. Os pagamentos são prejudicados por processos de transferência complexos, o risco de depósitos incorretos, longos tempos de processamento e a necessidade de as empresas construírem sistemas de pagamento separados.

Os cartões cripto-apoiados estão ganhando atenção nesse contexto. Esses cartões aproveitam a infraestrutura de pagamento existente. Eles visam melhorar o papel das criptomoedas como meio de troca de valor. Isso fornecerá um ambiente de pagamento familiar e acessível para consumidores e empresas. Este relatório analisa o status atual dos cartões cripto e examina suas perspectivas.

2. O que é um Cartão de Cripto?

Um cartão cripto é um cartão físico ou digital usado para pagar por bens ou serviços com criptomoeda. O processo de pagamento envolve uma saída, onde a cripto do consumidor é trocada por moeda fiduciária. O pagamento é então liquidado para a empresa em moeda fiduciária.

Todo o processo é semelhante a um cartão de crédito tradicional com alguns passos a mais. O usuário primeiro deposita ativos de cripto em uma carteira vinculada ao cartão de cripto. Ao fazer um pagamento, o provedor de serviços do cartão de cripto converte a cripto do usuário em moeda fiduciária por meio de uma troca ou intermediário (por exemplo, Triple-A). A moeda fiduciária convertida é então liquidada para o fornecedor por meio de uma rede de cartões existente, como VISA ou MasterCard. Isso é simplesmente a integração de uma saída para o sistema de pagamento com cartão existente.

3. Visão Geral das Principais Cripto Cartões

Os cartões cripto são categorizados em cartões de débito e crédito, semelhantes aos serviços de cartão na finance tradicional. A seguir, examinaremos as características de cada tipo de cartão e veremos exemplos-chave.

3.1. Cartões de débito de cripto

Os cartões de débito criptográficos cobram instantaneamente quando ocorre um pagamento. Os usuários depositam ativos criptográficos em uma carteira vinculada ao cartão criptográfico. O valor do pagamento é então retirado da carteira em tempo real. Como os cartões de débito tradicionais, eles só podem ser usados dentro do limite dos ativos depositados.

Origem: Cifra

Os provedores de cartão variam em seus métodos e prazos de saída. Cifradesenvolve um serviço de carteira não custodial e oferece um cartão de débito cripto. Os usuários transferem cripto da sua carteira Cypher para recarregar o saldo do seu cartão de débito cripto. Isso permite que os usuários façam pagamentos facilmente no mundo real.

Fonte: Slash Vision Labs

Slash Card, do JapãoSlash Vision Labs, e KastFacilitar para os usuários pagarem na vida real usando stablecoins. Ao contrário de Cypher, ambos os serviços convertem automaticamente stablecoins em moeda fiduciária por meio do processamento interno de off-ramp de carteiras vinculadas aos seus cartões cripto. Eles usam uma exchange ou intermediário. A moeda fiduciária convertida é então liquidada e paga ao fornecedor, assim como em um sistema de pagamento com cartão tradicional.

3.2. Cartões de Crédito de Cripto

Um cartão de crédito é um método de pagamento em que o valor é cobrado ao longo do tempo, não imediatamente. Os cartões de crédito de cripto são únicos porque usam cripto depositado como garantia, não crédito. Isso funciona como um empréstimo garantido, onde os pagamentos não são feitos imediatamente, mas são liquidados de acordo com o método de pagamento do empréstimo para cada serviço.

Exemplos notáveis de cartões de crédito baseados em Cripto são o Cartão Nexoe o próximoCartão Avalanche. Estes serviços oferecem não apenas cartões de débito, mas também uma funcionalidade de cartão de crédito, que permite aos usuários usar cripto como garantia sem vendê-la.

Origem: Nexo

O Cartão Nexo estabelece um limite com base na taxa de empréstimo-valor (LTV) das holdings de cripto dos usuários. Ele suporta pagamentos dentro desse limite. Por exemplo, se o Bitcoin tem um LTV de 50% e o valor do Bitcoin na carteira de um usuário é de $100 mil, eles podem usar até $50 mil do seu Bitcoin como garantia. Isso dá aos usuários liquidez sem vender suas criptos.

Origem: Cartão Avalanche

O Avalanche Card tem uma estrutura semelhante ao Cartão Nexo. Ele permite que os usuários paguem com a stablecoin USDC e ativos apostados como sAVAX como garantia. Os usuários podem manter as recompensas de aposta enquanto acessam a liquidez. Isso lhes proporciona maior flexibilidade financeira.

4. Papel e Valor das Cartas Cripto

Cartões cripto são uma tecnologia Web 2.5 que conecta as indústrias Web 2 e Web 3. Eles desempenham um papel crucial no aumento do uso prático de ativos cripto, aproveitando a infraestrutura existente.

Por exemplo, a Coreia do Sul e o Vietnã não permitem criptomoedas como método de pagamento. No entanto, os cartões cripto permitem que os usuários paguem com cripto. O pagamento é consequentemente processado em moeda fiduciária através do sistema de pagamento tradicional com cartão, tornando possível o uso deles mesmo nesses países.

Esta estrutura torna os cartões de cripto uma alternativa prática. Eles aprimoram o uso de ativos de cripto e permitem o uso legal dentro dos frameworks financeiros e regulatórios existentes.

5. Desafios dos Cartões de Cripto

Cartões de cripto abriram novas possibilidades para o uso de criptomoedas ao integrar-se à infraestrutura existente. No entanto, desafios ainda persistem.

A maior limitação é que os cartões de cripto dependem de intermediários e sistemas centralizados, semelhantes aos métodos de pagamento tradicionais. Isso compromete a descentralização e a eficiência de custos. A tecnologia Web3 visa minimizar intermediários para reduzir os custos de transação. No entanto, os cartões de cripto ainda incorrem em custos de conversão de moeda na saída, taxas de gás e taxas de rede do cartão. Esses custos podem ser significativos. Para resolver isso, é essencial otimizar os custos de transação e aprimorar a descentralização.

Os cartões de cripto também enfrentam limitações no modelo de negócios. Eles devem ir além de pagamentos simples. Combinar cartões de cripto com produtos como empréstimos com garantia e staking pode melhorar a sustentabilidade. Os cartões de cripto também podem construir um modelo de avaliação de crédito usando atividades on-chain. Isso permitiria cartões de crédito baseados em reputação em vez de depender de garantias. Tal sistema poderia promover a inclusão financeira e atrair mais usuários.

6. Pensamentos Finais

Os cartões de cripto estão ganhando atenção por tornarem as criptomoedas mais utilizáveis. Eles ajudam a realizar o potencial da cripto como meio de troca de valor. Embora ofereçam uma alternativa viável em ambientes regulamentados, preocupações com descentralização e custo-efetividade permanecem. Ainda assim, espera-se que os cartões de cripto impulsionem os pagamentos de cripto e apoiem a adoção mais ampla da indústria.

Os cartões de cripto também podem ir além da infraestrutura de pagamento. Ao integrar-se com serviços como staking e empréstimos baseados em garantia, eles poderiam criar um ecossistema único. Isso ofereceria benefícios semelhantes aos dos cartões de crédito tradicionais e aumentaria o uso de ativos de cripto na vida real. Esse desenvolvimento poderia redefinir o ecossistema econômico da indústria.

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