Платежные компании стремятся предоставлять эффективные, безопасные и соответствующие требованиям трансграничные платежные услуги с использованием стейблкоинов, но разработка такой технологии часто требует значительных затрат и обширного опыта. Универсальное решение Cobo для трансграничных платежей в стейблкоинах позволяет платежным компаниям быстро внедрять возможности оплаты стейблкоинами без необходимости разработки с нуля.

Проблемы традиционных международных платежей

По мере углубления глобальной экономической интеграции международные платежи становятся все более важным звеном международной торговли и финансов. Однако традиционные способы оплаты, такие как сеть ACH, UnionPay, Visa и Mastercard, накладывают значительные ограничения, что затрудняет бизнесам получение эффективных и экономичных услуг.

Процессы международных платежей часто занимают несколько дней, включают многоуровневые промежуточные клиринговые механизмы, что приводит к высоким комиссиям и неэффективности. В то же время разнообразные регуляторные требования в разных странах увеличивают затраты на соблюдение правил для бизнеса. Это не только увеличивает операционные расходы, но и ухудшает пользовательский опыт из-за неясных комиссий и длительных процедур.

Эти вызовы создали растущий спрос среди бизнеса и частных лиц на решения для проведения платежей в реальном времени с низкой стоимостью. В этой связи, появление стейблкоинов выступило в качестве переломного момента.

Стейблкоины объединяют преимущества технологии блокчейн с стабильностью стоимости фиатных валют, устраняя громоздких посредников, присущих традиционным платежным процессам, через прямые сделки между пользователями.

Этот инновационный способ оплаты значительно снижает комиссии за транзакции и существенно увеличивает скорость переводов средств. Более того, пользователи могут проводить операции в любой точке мира, имея только блокчейн-кошелек. Эти характеристики высокой эффективности и удобства позволили стейблкоинам быстро завоевать популярность в глобальной платежной среде.

В 2023 году объемы платежных транзакций стабильной монеты превысили 10 триллионов долларов США. Источник: Coinbase

Объем транзакций по платежам в стейблкоинах превысил 10 триллионов долларов в 2023 году, что подчеркивает значительный спрос на этот метод платежей на рынке. Возьмем, к примеру, Bridge - компанию, ориентированную на обеспечение возможности бизнесам принимать и использовать платежи в стейблкоинах. Предлагая интеграцию с API, она позволяет осуществлять безпроблемную конвертацию между фиатными валютами и стейблкоинами, поддерживая глобальные стейблкоин-основанные международные платежи, обмены и даже помогая компаниям выпускать настраиваемые стейблкоины. Ее услуги не только значительно сокращают время и затраты на платежи, но и обеспечивают бизнесам гибкость в работе с несколькими стейблкоинами.

Успех Bridge привлек внимание гиганта платежей Stripe, который приобрел компанию за 1,1 миллиарда долларов. Этот случай подчеркивает коммерческую ценность и потенциал роста стейблкоинов в международных платежах, побуждая все больше платежных компаний исследовать и входить в эту область.

Однако для традиционных платежных компаний принятие платежей в стейблкоинах не является легкой задачей. Барьеры блокчейн-технологий, сложность соблюдения регулирования и требования к надежному контролю рисков - три основных вызова на пути их трансформации.

Cobo Solution: Единый веб-интерфейс платежной инфраструктуры Web3

Веб-решение по кросс-бордерным платежам Cobo разработано для решения этих проблем. Путем инкапсуляции сложной технологии блокчейна в удобные для пользователя модули это решение позволяет платежным компаниям быстро запускать услуги платежей стабильных монет без необходимости значительных инвестиций.

Процесс решения платежей Cobo за пределами границ

Упрощенная техническая разработка: сделать инновации доступными

Кросс-бордерное платежное решение Cobo предоставляет полный спектр услуг, начиная от сбора криптовалюты, управления кошельками, обеспечения соблюдения норм и контроля рисков, обработки средств на блокчейне, управления активами до обмена фиатной валюты, полностью удовлетворяя разнообразные потребности платежных компаний. Благодаря высокой гибкости возможно интеграция и использование по запросу.

Основные модули функций

Приобретение:

• Поддерживает как полное управление, так и MPC, предлагая платежным компаниям различные варианты управления кошельком. Независимо от того, предпочитают ли они высоко защищенное централизованное управление полным владением или желание некоторой автономности с моделью MPC, их потребности удовлетворяются, обеспечивая безопасность и гибкое выделение средств.
• Поддержка автоматической агрегации средств, что существенно упрощает процессы управления фондами, повышает эффективность использования фондов и избегает громоздких ручных операций, делая управление фондами более интеллектуальным и удобным.
• Оборудованный надежными функциями контроля соответствия и рисков, включая продвинутую систему AML и комплексные решения в области соблюдения требований, он мониторит риски сделок в реальном времени, обеспечивая законность и соответствие каждой сделки, эффективно предотвращая различные рисковые события и защищая стабильное развитие бизнеса клиентов в области платежей.

Ликвидация: Интегрирует различные инструменты обработки средств, чтобы помочь платежным компаниям эффективно обрабатывать средства на блокчейне. Например, он предлагает удобные услуги обмена для удовлетворения потребностей в обмене валюты, поддерживает переключение между цепями для адаптации к разнообразной блокчейн-экосистеме и включает функции управления богатством, чтобы помочь клиентам повысить доходность свободных средств, оптимизируя ликвидность и возможности роста средств.

Расчеты: Интегрирует несколько совместимых поставщиков услуг OTC и поддерживает открытие банковских счетов, дружественных к криптовалютам, что обеспечивает плавный переход от криптовалюты к фиатным валютам. Это гарантирует гладкий и законный денежный поток, предоставляя платежным компаниям полное решение по расчетам, позволяя им легко справиться с проблемами конвертации и расчета фиатной валюты в международных платежах.

Более того, принимая во внимание относительно высокие барьеры для использования и понимания блокчейна для традиционных платежных учреждений, Cobo разработал ряд функций, которые эффективно защищают сложности технологии блокчейна.

Например, он поддерживает автоматическую агрегацию, что позволяет избежать необходимости для клиентов обрабатывать сложные операции агрегации; оплата комиссий Gas стабильной монетой для уменьшения финансовой нагрузки на клиентов; и услуга KYC на одном месте для упрощения процессов проверки личности клиентов. Эти функции всесторонне уменьшают барьеры и трения при использовании блокчейна, позволяя клиентам платежей сосредоточиться больше на расширении и инновациях своих основных бизнесов, не обремененных сложностями технологии блокчейна.

Кроме того, Cobo планирует внедрить больше функций автоматизации, таких как возможность пользователям настраивать рабочие процессы оплаты для автоматического выполнения платежей, дополнительно улучшая пользовательский опыт и эффективность бизнеса, непрерывно создавая ценность для клиентов.

Cobo предлагает услугу интеграции ресурсов на одной платформе, помогая компаниям по оплате осуществлять платежи через границу. Путем интеграции нескольких платформ, соответствующих требованиям, и поддержки быстрого открытия банковских счетов, Cobo не только оптимизирует путь очистки средств, но и значительно упрощает операционную сложность и повышает общую операционную эффективность.

Compliance and Risk Control: Меч Дамокла в платежной индустрии

Еще одной основной проблемой, с которой сталкиваются платежные компании в международных платежах, является соблюдение нормативных требований и контроль рисков.

В разных странах и регионах существуют различные регуляторные политики в отношении платежей с использованием блокчейна. От проверки идентификации клиента (KYC) до борьбы с отмыванием денег (AML), мониторинга транзакций (KYT) и защиты конфиденциальности данных, бизнесу необходимо соответствовать широкому спектру требований.

Адресуя регуляторные вопросы в традиционном секторе платежей, связанные с блокчейном, Cobo внедрил комплексную систему соблюдения в свое решение.

Конкретно, решение по соблюдению норм Cobo предлагает автоматизированные инструменты анализа рисков и сотрудничает с несколькими ведущими мировыми поставщиками услуг в области соблюдения норм, чтобы предоставлять бизнесу обновления политики в реальном времени и консультации. Его встроенная система AML может анализировать статус риска каждой транзакции on-chain в реальном времени, используя умные алгоритмы для идентификации адресов с высоким риском и блокировки подозрительных транзакций вовремя. Эта комплексная возможность управления рисками позволяет компаниям легко соблюдать регулятивные требования различных регионов по всему миру.

Кроме того, Cobo предлагает услуги кошелька в двух режимах: полное хранение HSM и совместное хранение MPC, удовлетворяя потребности предприятий в соответствии с требованиями на разных рынках. В режиме полного хранения предприятия могут выполнять платежные операции и управлять активами в соответствии с нормативными требованиями, основанными на централизованном кастодиальном кошельке Cobo, что значительно упрощает процессы и повышает эффективность. В режиме самостоятельного хранения технология многосторонних вычислений (MPC) Cobo позволяет предприятиям настраивать правила контроля рисков, обеспечивая гибкое управление активами и обеспечение безопасности. Короче говоря, полное хранение обеспечивает высокую эффективность и безопасность, в то время как преимущество MPC заключается в гибкости, которую он предлагает предприятиям для контроля и управления своими активами.

Услуги со значительной добавленной стоимостью и сотрудничество в экосистеме

Помимо предоставления функций оплаты, Cobo разработал ряд дополнительных услуг для бизнеса. Например, чтобы удовлетворить потребности предприятий в ликвидности, Cobo представил модуль управления стабильными монетами, помогая предприятиям инвестировать свободные средства в низкорисковые онлайн-инструменты инвестирования и повышая таким образом эффективность использования средств. Кроме того, Cobo предлагает индивидуальные технологические и рисковые решения, адаптированные к конкретным деловым сценариям своих клиентов, гарантируя, что каждый бизнес может преуспеть на своем целевом рынке.

Практические эффекты решения Cobo были полностью подтверждены на рынке. Например, платежная компания интегрировала свой цифровой кошелек с системой всего за две недели, используя решение Cobo, успешно завершив первую транзакцию стабильной монеты через границу, обеспечивая крепкую поддержку для расширения бизнеса.

Cobo, как открытая блокчейн-платформа, не только сосредотачивается на разработке технических решений, но и стремится создать стабильную, безопасную и соответствующую требованиям платежную экосистему, давая возможность партнерам в экосистеме вверхнего и нижнего потока решать их задачи.

Решение Cobo по международным платежам через его открытую архитектуру предлагает единую техническую поддержку различным предприятиям и учреждениям, помогая им быстро интегрироваться в глобальную цифровую платежную сеть. Кроме того, Cobo позволяет партнерам глубоко интегрировать свои продукты с платформой, создавая синергию и достигая разделения стоимости. Получателями услуг и партнерами являются международные платежные учреждения, эквайреры, соблюдающие OTC, эмитенты стейблкоинов, эмитенты карт и многие другие.

Вывод: время для платежей в Web3 наступило

В настоящее время становится все более ясным развитие мировой платежной индустрии.

Во-первых, спрос на международные платежи будет продолжать расти взрывными темпами. По мере ускорения процесса глобальной экономической интеграции, развиваются международная торговля, международная электронная коммерция, зарубежные инвестиции, а также сферы туризма и образования, что приводит к повышенным требованиям к удобству, актуальности и экономичности международных платежей.

Во-вторых, цифровые платежи проникнут во все сферы социальной и экономической жизни. Будь то элитные торговые центры в шумных городах, небольшие магазины в отдаленных деревнях или мобильные продавцы на углах улиц, цифровые способы оплаты станут стандартом, что еще больше сократит сценарии для наличных платежей.

Более того, безопасность и защита конфиденциальности станут главным приоритетом в развитии платежной индустрии. С увеличением объема платежных данных и ростом сложности кибератак потребители и предприятия уделяют беспрецедентное внимание безопасности платежей. Будущие платежные технологии должны включать в себя мощные алгоритмы шифрования и множество механизмов защиты, чтобы обеспечить безопасность каждой транзакции.

Наконец, интеграция платежных и финансовых услуг станет более тесной. Платежи больше не будут служить только каналом для перевода средств, а также будут предоставлять разнообразные финансовые услуги, такие как управление богатством, кредиты и страхование, обеспечивая пользователям всеобъемлющий финансовый сервисный опыт.

В этот переломный момент Cobo выделяется. Используя технологическую инкапсуляцию, он интегрирует сложную базовую архитектуру блокчейна и логику работы стейблкоина в стандартизированные модули, которые легко доступны.

Этот шаг позволяет платежным компаниям избежать затруднительного пути технического исследования и разработки. Без значительных усилий по изучению основных технологий они могут быстро представить передовые платежные решения, просто интегрируя интерфейсы, предоставляемые Cobo, что существенно снижает сложность входа в развивающуюся область платежей.

В то же время, в ответ на ужесточение глобальной регуляторной среды, Cobo создал профессиональную юридическую и команду по соблюдению, глубоко изучая различия в регуляторной политике между странами и регионами и настраивая пути соблюдения для партнерских бизнесов. Это помогает компаниям избежать политических рисков и успешно устранить двойные барьеры технологий и соблюдения, облегчая плавный переход традиционных платежных учреждений к цифровым и интеллектуальным моделям платежей.

Может ли технология Web3 изменить текущий ландшафт платежной индустрии, мы будем ждать и посмотрим.

Отказ от ответственности:

1. Эта статья перепечатана с [ Foresightnews]. Авторские права принадлежат оригинальному автору [Foresightnews]. Если у вас есть какие-либо возражения против перепечатки, пожалуйста, свяжитесь с нами Gate Learnкоманда, команда обработает это как можно скорее в соответствии с соответствующими процедурами.
2. Отказ от ответственности: Взгляды и мнения, выраженные в этой статье, представляют только личные взгляды автора и не являются инвестиционными советами.
3. Команда Gate Learn переводит другие языковые версии статьи. Если не указано иное, переведенную статью нельзя копировать, распространять или плагиатировать.