Introducción

Si bien se considera una clase de activos relativamente desconocida, las criptomonedas tienen un gran potencial. Para la mayoría de los novatos en criptografía, la criptomoneda es sinónimo de volatilidad, y creen que HODLing es la única forma de obtener ganancias en la cadena, pero esto no es cierto.

El mundo de DeFi y los intercambios de criptomonedas brindan a los usuarios de criptomonedas varias oportunidades para obtener ingresos con sus fondos. A la inversa, los usuarios de criptomonedas también tienen la opción de obtener acceso a la liquidez cuando sea necesario. Las diferentes formas de prestar en la cadena de bloques tienen diferentes niveles de riesgo. Este artículo explorará los diferentes tipos de préstamos criptográficos, cómo funcionan y sus beneficios. Finalmente, se explorarán los riesgos de los préstamos criptográficos y dónde obtener un préstamo criptográfico.

¿Qué es un préstamo criptográfico?

Un préstamo criptográfico es la transferencia de criptomonedas a cambio de una garantía, una tarifa o intereses sobre el préstamo recibido. La tasa de garantía o tasa de interés a menudo varía en diferentes plataformas. Prestar criptomonedas es casi lo mismo que prestar dinero de un banco porque implica pedir dinero prestado durante un tiempo para devolverlo más tarde.

Sin embargo, los préstamos criptográficos requieren menos verificación y rara vez consideran el puntaje crediticio de un usuario criptográfico. Con el mundo de DeFi, los usuarios de criptomonedas de todo el mundo tienen acceso a préstamos en criptomonedas.

Los préstamos criptográficos pueden provenir de un intercambio centralizado o descentralizado, pero el principio de pedir prestado y pagar después sigue siendo el mismo. En algunas plataformas, los usuarios pueden apostar sus criptomonedas para obtener ingresos pasivos. Esa criptomoneda apostada va a un fondo de liquidez que financia los préstamos solicitados en esa plataforma.

¿Cómo funcionan los préstamos criptográficos?

El mecanismo detrás de un préstamo criptográfico difiere según la plataforma en la que se solicita el préstamo. En un intercambio centralizado, las partes de un contrato de préstamo son el intercambio centralizado y el prestatario. En la mayoría de los intercambios centralizados, los usuarios de criptomonedas deben enviar documentos de identidad y completar una verificación KYC antes de iniciar un préstamo de criptomonedas.

Por el contrario, los intercambios descentralizados son de código abierto y sin permiso; cualquier persona con una billetera de criptomonedas puede obtener un préstamo. Los intercambios descentralizados no requieren que presente ningún documento de identidad. En cambio, para cobrar un préstamo criptográfico, un usuario criptográfico debe enviar su criptomoneda como garantía. Los DEX son administrados por una comunidad descentralizada, por lo que los tres elementos principales de un préstamo criptográfico son el prestatario, el prestamista y el contrato inteligente. Un contrato inteligente es un programa automatizado que ejecuta los términos de un acuerdo entre las partes. Como tal, el proceso de préstamo y préstamo en DEX se ejecuta mediante estos contratos.

Tipos de préstamos criptográficos

Como se mencionó anteriormente, la industria de las criptomonedas brinda a los usuarios una amplia gama de opciones en términos de casos de uso para su criptomoneda. Por lo tanto, los préstamos criptográficos vienen en varias formas con diferentes términos. Los diferentes tipos de préstamos criptográficos incluyen:

Préstamos garantizados

Como sugiere el nombre, los préstamos garantizados requieren que el prestatario proporcione una garantía, a menudo en forma de criptomoneda, para obtener el préstamo. La mayoría de los intercambios descentralizados optan por el método de sobregarantía, es decir, depositar garantías por más del valor del préstamo requerido. La garantía excesiva es necesaria para proteger a los usuarios de la liquidación en los casos en que haya un cambio significativo en el valor de mercado de la criptografía depositada.

MakerDAO es un intercambio descentralizado que requiere que los usuarios depositen garantías en criptomonedas como ETH para respaldar sus préstamos. En MakerDAO, la tasa de garantía es del 150 %, por lo que para obtener un préstamo de $50, el usuario debe depositar $75.

Préstamos rápidos

Un préstamo flash es un préstamo no garantizado de código abierto que los comerciantes suelen utilizar para beneficiarse de las oportunidades de arbitraje . No hay necesidad de depositar garantías en un préstamo flash. En cambio, los usuarios pagan una tarifa mínima de alrededor del 0,09% del préstamo. Todos los préstamos flash están respaldados por contratos inteligentes, que ejecutan la transacción en segundos.

Préstamos sin garantía

Los préstamos sin garantía son muy similares a los préstamos tradicionales obtenidos de los bancos. En su mayoría están disponibles en intercambios centralizados. Para obtener un préstamo sin garantía, los usuarios deben tener una cuenta en la plataforma de intercambio, pasar una verificación KYC y enviar una solicitud de préstamo. Las tarifas de los préstamos sin garantía son un poco más altas debido a la falta de respaldo de garantías.

¿Cuáles son los beneficios de un préstamo criptográfico?

En los últimos años, el espacio DeFi se ha expandido y las finanzas criptográficas con él. Los préstamos criptográficos se han convertido en una herramienta básica utilizada tanto por los comerciantes como por los usuarios habituales. Algunos de los beneficios de los préstamos criptográficos incluyen los siguientes:

• Accesibilidad: en ausencia de préstamos CeFi, las plataformas DeFi están configuradas para permitir que cualquier persona en todo el mundo con una billetera de criptomonedas acceda a la financiación. Algunas transacciones de préstamo de DeFi ocurren instantáneamente, lo que permite al usuario obtener ganancias casi de inmediato. Mientras que otros préstamos pueden tomar más tiempo, el proceso es significativamente menos oneroso que los préstamos tradicionales.
• Contratos inteligentes: los contratos inteligentes ya no son una característica tecnológica próxima en el espacio blockchain. Estos programas ayudan a ejecutar transacciones sin problemas y rápidamente. Debido a que el proceso de préstamo está automatizado, los usuarios rara vez se preocupan por devolver el préstamo manualmente.
• Tasa de interés más baja: en comparación con los servicios financieros tradicionales como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas, la tasa de interés de los préstamos DeFi y CeFi es significativamente menor. Por el contrario, el titular de crédito promedio paga más del 14 % de interés y las tasas de préstamo en la cadena de bloques caen entre el 3 y el 8 % .
• Sin permiso: el mundo de DeFi permite que cualquier persona con una billetera de criptomonedas acceda a fondos de liquidez en casi cualquier criptomoneda. Se eliminan los agotadores procesos de verificación y las personas pueden acceder a préstamos criptográficos en cualquier momento y desde cualquier parte del mundo. Además, en las plataformas CeFi y DeFi, la mayoría de los usuarios permanecen sin rostro; como tal, no existe la discriminación por motivos de género, religión o raza.
• Transparencia: todas las transacciones en la cadena de bloques se agregan a un libro mayor distribuido al que cualquiera puede acceder. Esto reduce la carga de la regulación porque todas las transacciones se pueden buscar y rastrear.
• Acceso rápido a los fondos: a diferencia de los préstamos tradicionales, la mayoría de los préstamos criptográficos llegan en minutos. En el caso de las finanzas descentralizadas, los usuarios reciben sus fondos en segundos.

¿Cuáles son los riesgos involucrados en los préstamos criptográficos?

Debido a que los depósitos y préstamos dependen del mercado de criptomonedas que fluctúa constantemente, prestar en el espacio de las criptomonedas es riesgoso para los prestamistas y prestatarios.

Volatilidad criptográfica y liquidación

El criptomercado es famoso por su volatilidad. Cuando se trata de préstamos criptográficos, esta deficiencia del mercado criptográfico es mucho más evidente. Aunque los préstamos DeFi están garantizados, la aparición de un mercado bajista puede provocar caídas repentinas en los precios de las criptomonedas y desencadenar la liquidación.

Riesgo de contrato inteligente

Los contratos inteligentes son una tecnología esencial para el funcionamiento de la mayoría de las plataformas DeFi. Dado que es una característica de las finanzas descentralizadas, que son propiedad de la comunidad, puede haber casos de contratos inteligentes mal redactados. El código mal escrito en los contratos inteligentes puede provocar la pérdida de su garantía o préstamo o incluso poner en peligro la transacción del préstamo.

¿Dónde puedo obtener un préstamo criptográfico?

Como se mencionó anteriormente, hay dos formas de préstamos criptográficos. Elegir entre un préstamo CeFi y DeFi depende completamente de la liquidez que posea un usuario y su razón para cobrar el préstamo.

AAVE

Un protocolo DeFi en la red Ethereum, Aave es un protocolo principal donde los usuarios pueden prestar y tomar prestadas criptomonedas. El protocolo de liquidez funciona sobre una base colateral; para cobrar un préstamo, los usuarios deben depositar criptomonedas a través de una billetera respaldada por Ethereum como MetaMask . AAVE también ofrece tasas de interés estables y variables y permite a los usuarios elegir cuándo prestar dinero del protocolo.

puerta.io

Gate es una plataforma centralizada de intercambio de criptomonedas que ofrece una función de préstamo de criptomonedas. La función de préstamo de puerta permite a los usuarios tomar prestadas criptomonedas depositando su criptografía como garantía. En Gate, la tasa de interés se calcula cada hora y la función admite hasta 200 tokens. La garantía depositada puede ser en BTC, ETH, EOS o GT, el token nativo de la plataforma. El plazo de amortización predeterminado es de 10 días, con opción de renovación y tipos de interés diarios tan bajos como el 0,01 %.

Los fondos prestados pueden almacenarse en las cuentas Spot Margin y Futures del usuario y retirarse a discreción del usuario.

Cómo obtener un préstamo criptográfico en Gate.io

Paso 1: Inicie sesión en su cuenta en el sitio web de Gate.io, vaya a "Ganar" y haga clic en "Crypto Loan".

Paso 2: En la barra de búsqueda a la derecha, busque la moneda que desea pedir prestada y selecciónela. Elija un artículo de la lista de tarifas disponibles y haga clic en "Tomar prestado".

Paso 3: En la sección "Cantidad del préstamo", ingrese el volumen que le gustaría pedir prestado. Debajo, seleccione la moneda que le gustaría usar para depositar la garantía e ingrese el monto de la garantía. Luego haga clic en "Confirmar préstamo".

Paso 4: para ver los detalles de su préstamo y realizar reembolsos, desplácese hacia abajo hasta la parte inferior de la página Crypto Loan para encontrar "Historial de préstamos".

Conclusión

Cuando se usan correctamente, los préstamos criptográficos tienen el potencial de maximizar las ganancias para los prestamistas. Los inversores ahora pueden aprovechar el potencial de su dinero usándolo como garantía, lo que brinda a los HODLers otra forma de generar ingresos pasivos. Comprender los términos y utilizar una plataforma confiable debe ser su principal prioridad al administrar sus préstamos, ya sea que opte por un proyecto DeFi o CeFi. Los préstamos criptográficos son una herramienta eficaz para aquellos que están interesados porque la tecnología blockchain ha simplificado más que nunca el acceso y la concesión de crédito.