Corea del Sur firma acuerdo con nueve grandes compañías de tarjetas de crédito para prevenir "lavado de dinero cripto", ¿será más complicado para los coreanos usar tarjetas U en el futuro?

La Oficina de Supervisión Financiera de Corea (금감원) y la Oficina de Aduanas (관세청), en conjunto con las nueve principales compañías de tarjetas de crédito y la Asociación de Finanzas Crediticias, firmaron oficialmente un Memorando de Entendimiento (MOU) de cooperación conjunta para la interceptación de fondos de delitos transnacionales. El objetivo principal es cortar desde la fuente las operaciones ilegales de cambio de divisas y transferencia de fondos mediante criptomonedas.

Según reportes de MBC, las partes firmantes abarcan casi todas las principales instituciones emisoras de tarjetas en el mercado surcoreano, incluyendo Shinhan Card, KB Kookmin Card, Woori Card, Lotte Card, Hana Card, Samsung Card, Hyundai Card, BC Card y Nonghyup Card.

La Asociación de Finanzas Crediticias actuará como un centro de coordinación para el intercambio de información, estableciendo mecanismos de operación y acuerdos prácticos periódicos.

Fortalecimiento contra el lavado de dinero y fraudes con criptomonedas

El avance clave del MOU radica en la integración de datos. Según el acuerdo, las partes vincularán y analizarán los registros de uso de tarjetas de crédito y débito en el extranjero junto con los datos de entrada y salida del país, para identificar y bloquear transacciones anómalas relacionadas con el phishing por voz (Vishing) y delitos con criptomonedas.

Anteriormente, la Oficina de Aduanas y las emisoras de tarjetas mantenían información de forma independiente, lo que limitaba la detección de transacciones sospechosas. Un delincuente podía distribuir sus compras en varias instituciones bancarias para evadir los controles de riesgo de una sola entidad, creando brechas en la supervisión. Tras la firma del MOU, se eliminarán los silos de datos, mejorando significativamente la capacidad de comparación entre instituciones.

El motivo inmediato de esta cooperación fue la reciente desarticulación por parte de la Oficina de Aduanas de un caso importante en el que se utilizó criptomonedas para cambiar divisas ilegalmente por un valor superior a 1,489 mil millones de wones. Los sospechosos recibían fondos a través de WeChat Pay o AliPay en el extranjero, los utilizaban para comprar activos criptográficos en el exterior, y luego transferían el dinero a una billetera en Corea para convertirlo en wones, completando así un ciclo completo de fondos que evitaba los canales oficiales de control de divisas.

U Card: No será prohibida directamente, pero será monitoreada indirectamente

El aspecto que más preocupa a los usuarios de criptomonedas en Corea respecto a este MOU es el posible impacto sobre herramientas de pago criptográficas como la “U Card”.

La U Card se refiere a una tarjeta de pago criptográfica en la que el usuario deposita stablecoins como USDT y realiza compras en línea mediante Visa o Mastercard. El mecanismo consiste en convertir en tiempo real los stablecoins a moneda fiduciaria al tipo de mercado en el momento de la compra, permitiendo la liquidación transfronteriza sin pasar por los canales tradicionales de control de divisas bancario.

Actualmente, tarjetas como Ether.Fi, Bybit Card y Bitget Card son ejemplos comunes de U Cards emitidas de forma legal y regulada en el mercado.

Debido a que evaden el sistema bancario tradicional, las U Cards representan en esencia una “ruta gris” para pagos transfronterizos. La clave del MOU en Corea es precisamente la integración de los registros de uso de tarjetas en el extranjero, incluyendo las de débito y crédito. Como las U Cards operan en la red Visa/Mastercard, sus datos de transacción se consideran, en principio, “registros de uso de tarjetas en el extranjero”, por lo que entran en el ámbito de comparación y análisis conjunto.

En concreto, si un residente en Corea usa una U Card en el extranjero y el monto de sus compras no coincide claramente con sus ingresos declarados, o si sus registros de consumo muestran patrones relacionados con intercambios en plataformas de criptomonedas, el sistema puede marcarlo como sospechoso y activar investigaciones adicionales.

Sin embargo, tener una U Card en sí no es ilegal. La cuestión central es si estas tarjetas se usan para evadir las regulaciones de control de divisas en Corea. Los usuarios que las posean legalmente y las usen de manera normal no deberían verse afectados. Pero aquellos que realicen compras de gran volumen en el extranjero con U Cards podrían ser sometidos a controles oficiales en el futuro.