¿Preparándose para gastar $10,000 al mes en la jubilación? Esto es lo que implica

AJ Fabino

Jue, 12 de febrero de 2026 a las 5:01 AM GMT+9 4 min de lectura

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Resumen rápido

Gastar **$10,000 al mes en la jubilación** es posible, pero jubilarse a los 55, 62 o 65 años puede cambiar tus ahorros necesarios en más de $1 millón.

Los jubilados anticipados pueden necesitar más de $3.3 millones, mientras que quienes esperan hasta que Medicare y los beneficios completos entren en vigor, a menudo necesitan cerca de $1.5 millones.

Muchos pre-jubilados usan **la herramienta gratuita de emparejamiento de asesores de SmartAsset** para realizar proyecciones personalizadas de ingresos, impuestos y retiros con asesores financieros verificados antes de tomar decisiones definitivas de jubilación.

Gastar $10,000 al mes en la jubilación suena alcanzable para muchas familias de ingresos medios-altos. Cubre vivienda, atención médica, viajes, seguros y gastos diarios sin necesidad de presupuestar constantemente.

El problema es que cuándo te jubilas importa tanto como cuánto ahorras.

Muchos pre-jubilados ahora comienzan realizando proyecciones personalizadas a través de SmartAsset, que empareja a los usuarios con asesores financieros que pueden modelar ingresos, impuestos y estrategias de retiro antes de que las decisiones de jubilación sean definitivas.

Sin esa planificación, es fácil subestimar lo rápido que se acumulan $10,000 al mes.

A los 55 años: La opción más exigente financieramente.

A esta edad, no calificas para:

Seguridad Social

Medicare

Debes cubrir la atención médica de forma privada y depender completamente de tus inversiones.

En 2026, las primas promedio de seguro de salud individual rondan los $700 a $800 mensuales en promedio, y suelen ser más altas para personas en sus 50s y principios de 60s, dependiendo del estado y el plan.

Para una pareja en sus late 50s o principios de 60s, las primas combinadas pueden llegar a $1,400 a $1,800 mensuales antes de subsidios, dependiendo de la edad y la ubicación.

Usando una regla común como una tasa de retiro inicial del 4%, eso sugeriría aproximadamente $3.3M a $3.5M en activos invertidos.

Esto no considera impuestos ni caídas del mercado. Para jubilados anticipados, la estrategia fiscal y la estructura de la cartera son importantes. Aquí es donde trabajar con un asesor financiero puede marcar la diferencia entre estabilidad y estrés.

A los 62 años: La Seguridad Social reduce la barrera

A los 62 años, la Seguridad Social está disponible. El trabajador jubilado promedio recibe poco más de $2,000 al mes, mientras que muchas parejas reciben entre $3,500 y $4,000 en total.

Supón:

$4,000 mensuales de Seguridad Social

Meta de gasto de $10,000 mensuales

Tu cartera ahora necesita proporcionar:

$6,000 mensuales

$72,000 al año

Eso soporta ahorros de aproximadamente $1.8 millones a $2.2 millones. Retrasar la jubilación siete años puede reducir el monto necesario en más de $1 millón.

Por eso los asesores enfatizan las estrategias de reclamación. SmartAsset puede conectarte con profesionales especializados en optimizar la Seguridad Social y coordinarla con los retiros.

Continúa la historia  

A los 65 años: Medicare vuelve a cambiar las cuentas

A los 65, Medicare reemplaza el seguro privado y los beneficios de Seguridad Social aumentan. Los costos de atención médica generalmente disminuyen. Los beneficios suelen subir a $4,500 a $5,000 mensuales para parejas.

Supón:

$4,800 en beneficios

Meta de gasto de $10,000

Ahora necesitas:

$5,200 mensuales de ahorros

$62,400 al año

Eso soporta un portafolio cercano a $1.5 millones a $1.6 millones. La margen de seguridad financiera mejora, aunque el compromiso es trabajar más tiempo.

Por qué importa modelar con profesionales

Estos ejemplos usan supuestos simplificados, pero la planificación real de la jubilación es más difícil. Los resultados dependen de:

Cuentas gravables vs. cuentas diferidas de impuestos

Momento de la conversión a Roth

Distribuciones mínimas requeridas  
Impuestos estatales  

Riesgo de secuencia de mercado

Inflación en atención médica

Pequeñas diferencias en la estructura pueden cambiar los resultados en cientos de miles de dólares con el tiempo.

Por eso muchas familias usan SmartAsset para comparar varios asesores financieros lado a lado. Ver diferentes enfoques ayuda a identificar puntos ciegos antes de que sean costosos.

Las consultas iniciales son gratuitas y no hay obligación de contratar.

La herramienta de emparejamiento de SmartAsset toma unos cinco minutos y te conecta con asesores que trabajan con jubilados en tu nivel de activos y etapa de vida.

Gastar $10,000 al mes en la jubilación es posible. Pero el momento determina qué tan difícil será.

A los 55, puede requerir más de $3 millones.

A los 62, cerca de $2 millones.

A los 65, a menudo menos de $1.6 millones.

Esos brechas provienen de atención médica, beneficios, impuestos y riesgo de longevidad. Cuanto antes los consideres, más control tendrás.

Para muchos futuros jubilados, el primer paso más inteligente es realizar proyecciones con un asesor financiero y construir un plan que resista en mercados fuertes y débiles.

Imagen: Shutterstock

Este artículo ¿Preparándose para gastar $10,000 al mes en la jubilación? Esto es lo que implica, apareció originalmente en Benzinga.com

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