Las mejores tasas de CD de los principales bancos el 9 de marzo de 2026: CDs de Chase, CDs de Bank of America, CDs de Citibank y más

Las cuentas de CD de los bancos más grandes (según los números de la FDIC) ofrecen tasas de interés anuales (APY) de hasta el 4.00% a partir del 9 de marzo de 2026. Los plazos van desde tres meses hasta 14 meses.

Cuando deseas mantener tus ahorros en una institución que sea un nombre conocido—en lugar de buscar entre bancos en línea más pequeños—uno de estos CDs podría ser exactamente lo que necesitas.

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¿Cuál es el beneficio de abrir un CD con un banco grande?

El reconocimiento de marca puede ser tu principal motivación para confiar en instituciones financieras como Chase y Bank of America; quizás no quieras confiar tu dinero a una marca desconocida. Pero hay beneficios adicionales al abrir un CD con un banco grande:

• Mantén todo tu dinero en un solo lugar: Es posible que ya tengas una cuenta corriente y de ahorros—incluso un préstamo de auto y una hipoteca—en un mismo banco. La conveniencia de tener todo tu dinero bajo un mismo techo puede ser suficiente motivo para abrir un CD en un banco grande.

• Generalmente hay más opciones de CD: Los bancos grandes suelen (aunque no siempre) ofrecer una mayor variedad de plazos y tipos de CD.

• Obtén mejoras en la tasa por relación: Algunos bancos te darán una APY mejorada si ya tienes una relación con ellos (cuenta corriente, tarjeta de crédito, etc.). Estas tasas pueden ser o no mejores que una APY estándar en un banco digital más pequeño, ya que esas instituciones a menudo pueden ofrecer mejores tasas debido a sus bajos costos operativos—aunque notarás que algunos bancos totalmente o mayormente en línea, como American Express, son marcas reconocidas y también ofrecen algunas de las mejores tasas de CD del mercado.

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¿Qué es un CD?

Un certificado de depósito (CD) es similar en algunos aspectos a una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Es considerablemente más restrictivo que una cuenta de ahorros tradicional, pero a menudo con la ventaja de una mejor tasa de retorno.

Al abrir un CD, no debes retirarlo durante un período acordado. Romper este acuerdo resultará en tarifas considerables llamadas penalizaciones por retiro anticipado. La ventaja es que tu tasa de interés permanecerá igual durante ese período, sin importar los cambios en el mercado.

Una vez que tu CD alcanza su vencimiento, puedes retirar tu dinero (más los intereses ganados) y transferirlo a otra cuenta o reinvertirlo en otro CD. Generalmente, tu CD se renueva automáticamente al vencimiento. A menudo te conceden un período de gracia corto para decidir qué hacer con tu dinero antes de que se cree un nuevo CD.

Cómo elegir el mejor tipo de CD para ti

Además de un CD de tasa fija estándar, encontrarás una larga lista de CDs especializados que se adaptan a objetivos financieros específicos. Para escoger el mejor tipo de CD para ti, aquí tienes un resumen de las opciones más populares:

• Sin penalización: Puedes retirar tu dinero antes del plazo sin pagar penalización. La desventaja suele ser una APY inferior.

• Incremento: Tienes el derecho de reclamar una APY mejorada si durante el plazo tu institución financiera aumenta las tasas en tu CD específico.

• Jumbo: Algunas instituciones financieras etiquetan los CDs de alto saldo como “jumbo,” ofreciendo ocasionalmente tasas de retorno mejoradas.

• IRA: Puedes invertir en tu jubilación con un CD IRA. Puedes invertir tus fondos actuales o depositar dinero nuevo en un IRA CD. Solo ten en cuenta que solo puedes invertir dinero nuevo hasta el límite de contribución anual actual (actualmente $7,000 para menores de 50 años y $8,000 para los demás).

• Negocios: Estos están diseñados para servir como una inversión de bajo riesgo para fondos empresariales. Similar a un IRA CD, pueden tener diferentes variantes.

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Cómo elegir el plazo de tu CD

Nuevamente, escoger el plazo correcto de un CD es quizás el detalle más importante de tu nueva cuenta. Determina cuánto tiempo debes mantener tu dinero sin acceder a él para evitar penalizaciones.

Podrías pensar que cuanto más largo sea el plazo, mejor. Después de todo, tu APY estará garantizada durante toda la vida de tu cuenta. Si surge una tasa de CD atractiva, bloquearla por muchos años protegerá tu dinero en caso de una caída del mercado. Pero también debes considerar que no podrás mover tu dinero a un CD más atractivo si las tasas suben antes de que termine tu plazo (a menos que estés dispuesto a pagar esa penalización).

Hay dos cosas a tener en cuenta al escoger tu plazo de CD:

1. ¿Qué tan cómodo estás manteniendo tu dinero sin tocarlo?

2. ¿Qué APY ganarás? Los diferentes plazos ofrecen diferentes tasas de interés.

Una excelente estrategia para maximizar tu inversión en CDs es mediante una técnica llamada escalera de CDs.

¿Qué es la escalera de CDs?

Una escalera de CDs es una forma de invertir tu dinero en CDs a largo plazo sin perder completamente el uso de tus fondos. Lo logras abriendo múltiples CDs de diferentes plazos, lo que te da acceso incremental a medida que cada uno vence.

Por ejemplo, si quieres invertir $5,000 en un CD, podrías depositar:

• $1,250 en un CD de 6 meses

• $1,250 en un CD de 12 meses

• $1,250 en un CD de 18 meses

• $1,250 en un CD de 24 meses

Cada seis meses, $1,250 de tu inversión (más los intereses) estará disponible. Luego puedes retirar ese dinero o reinvertirlo en otro CD de 24 meses para mantener la escalera activa.

La conclusión

Los grandes bancos tienden a ofrecer la selección más completa de plazos y tipos de cuentas de CD, además de la comodidad y fiabilidad de una marca establecida. Solo ten en cuenta que quizás no ofrezcan las mejores tasas del mercado—por lo que vale la pena comparar. Lee nuestro artículo sobre los mejores certificados de depósito para estar al tanto de las mejores ofertas disponibles.

Preguntas frecuentes

¿Son los CDs de bancos grandes más seguros que los de bancos pequeños?

Los CDs de bancos grandes no son realmente más seguros que los de bancos pequeños. Mientras el banco esté asegurado por la FDIC, tu dinero generalmente está igual de protegido en un banco pequeño. Si es una cooperativa de crédito, verifica que esté asegurada por la NCUA.

¿Con qué frecuencia cambian las tasas de los CDs en bancos de renombre?

Los bancos de renombre cambian sus tasas de CD con regularidad. Es posible que algunos plazos cambien cada pocas semanas—lo que demuestra el valor de abrir un CD a largo plazo. Si ves una tasa que te gusta, lo mejor es aprovecharla rápidamente.

¿Puedo perder dinero con un CD de un banco grande?

No puedes perder dinero con un CD de un banco grande, ni con cualquier banco en realidad, de la misma forma que con una inversión más arriesgada como la bolsa de valores. Sin embargo, podrías “perder” efectivamente dinero si los intereses que ganas son menores que la tasa de inflación. No podrás acceder ni reinvertir tu dinero en algo más rentable hasta que finalice el plazo o pagues tarifas.

¿Debo mantener todos mis CDs en el mismo banco grande o distribuirlo?

Está bien mantener todo tu dinero en un mismo banco grande siempre que tus depósitos estén cubiertos por la FDIC. Esto cubre hasta $250,000 por titular y categoría de propiedad. Si tienes más, vale la pena distribuir el dinero en otros bancos para asegurar que la FDIC lo cubra todo.

¿Las tasas de los CDs en bancos grandes siempre son más bajas que en bancos en línea más pequeños?

Las tasas de los CDs en bancos grandes no siempre son más bajas que en bancos en línea más pequeños. Es cierto que los bancos en línea suelen ofrecer retornos más consistentemente impresionantes debido a su menor costo operativo. Pero los bancos grandes a menudo ofrecen algunas APYs que rivalizan con las mejores tasas del mercado.

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