La mayoría de las personas se concentran en los secretos obvios de la conversión Roth al planear su jubilación. Retiros libres de impuestos, sin distribuciones mínimas requeridas, mayor flexibilidad con tu dinero. Pero hay algo que la mayoría de los asesores financieros no enfatizan lo suficiente, y honestamente podría ahorrarte miles.

Esto es lo que quiero decir. Cuando haces una conversión Roth antes de la jubilación, no solo piensas en los impuestos de hoy. Piensas en los costos de Medicare más adelante. Y ahí es donde se encuentra el verdadero beneficio oculto.

Verás, las primas del Medicare Parte B no son iguales para todos. Si tus ingresos son lo suficientemente altos, pagas lo que llaman un recargo IRMAA. Cuota mensual ajustada por ingresos. Básicamente, si ganas más de aproximadamente $109,000 como declarante individual, pagas un extra por Medicare. ¿La trampa? Ellos miran tu ingreso bruto ajustado modificado de hace dos años. Así que las decisiones de ingresos que tomes ahora podrían costarte más en 2028.

Aquí es donde los secretos de la conversión Roth realmente funcionan. Cuando retiras dinero de una cuenta Roth, no cuenta para tu MAGI. En absoluto. Así que digamos que tienes $120,000 de ingresos pero $40,000 de eso provienen de retiros Roth. Esos $40,000 no afectan tu cálculo de MAGI. Te mantienes por debajo del umbral IRMAA. Evitas el recargo.

Piensa en eso por un segundo. La mayoría de las personas no conecta estos puntos. Ven las conversiones Roth solo como un movimiento fiscal. Pero temporizar estratégicamente estas conversiones podría reducir tus facturas de Medicare en los años venideros. Ese es un secreto de conversión Roth que realmente marca la diferencia en tu presupuesto de jubilación.

La parte complicada es el momento. Tienes que pagar impuestos cuando conviertes. Así que necesitas ser cuidadoso sobre cuándo y cuánto mueves. Pero si estás pensando en la jubilación en los próximos años, vale la pena hacer los cálculos. La combinación de retiros libres de impuestos, sin RMDs, y potencialmente menores costos de Medicare? Es una posición financiera bastante sólida. Especialmente porque los costos de Medicare siguen subiendo.

Vale la pena pensarlo si estás en esa fase de planificación.