Les agents actuels pilotés par l'IA représentent un bond en avant puissant dans l'automatisation, capables de gérer des tâches courantes telles que les rapprochements, la gestion des feuilles de calcul, le traitement des factures et la saisie de données dans la finance héritée. Cependant, malgré leur intelligence avancée, ces agents d'IA sont encore fondamentalement limités par les frais de transaction élevés du système financier existant, les délais de règlement prolongés, les processus de conformité multipartites et l'infrastructure fragmentée.

Entrez dans Web3 et DeFAI (Finance décentralisée + IA). En combinant l'architecture programmable et sans autorisation de la blockchain avec des agents d'IA qui analysent les commandes de langage naturel et exécutent une logique complexe, nous gagnons la capacité d'automatiser des transactions complexes sur la chaîne qui étaient auparavant impossibles ou coûteuses dans la finance traditionnelle. Et au cœur de cette révolution se trouve Automate, un framework TypeScript de Hey Anon qui offre à tout agent un moyen facile d'initier et de gérer des interactions financières sur la chaîne avec une complexité minimale et une sécurité maximale.

Ci-dessous, nous explorons pourquoi les agents Web2 peuvent bénéficier d'une mise à niveau Web3, comment Automate et DeFAI permettent cette transformation, et à quoi ressemble l'avenir de l'automatisation financière pilotée par l'IA - dans des cas d'utilisation allant des transactions commerciales quotidiennes à la gestion de trésorerie sophistiquée.

1. Pourquoi Web3 Surpasse la Finance Traditionnelle pour l'Automatisation

1. Réduire les charges de conformité

• Les paiements transfrontaliers traditionnels ou les transferts monétaires importants impliquent des banques, des chambres de compensation et des vérifications de conformité à plusieurs étapes. En revanche, une transaction de blockchain ne nécessite que le consensus du réseau, sans gardiens externes ni processus hérités rigides.

• Cela simplifie le processus pour les agents d'IA d'émettre des paiements, de mettre des fonds sous séquestre ou de régler des dettes à travers les frontières sans subir les frictions et les retards habituels.

2. Règlement instantané et portée mondiale

• Une fois qu'une transaction est extraite ou validée sur la chaîne, le règlement est définitif en quelques secondes ou minutes (selon la chaîne). Pas de règlement T+2 ou T+3 comme dans les actions ou les virements bancaires.

• Les entreprises peuvent accéder instantanément à la liquidité mondiale. Par exemple, des agents d'IA peuvent acheminer des stablecoins (comme l'USDC) pour payer des fournisseurs étrangers sans subir de longs délais d'attente pour les virements bancaires.

3. Escrows programmables & Interactions financières complexes

• Les systèmes hérités ont un support limité pour les paiements conditionnels ou la logique financière avancée (comme les libérations d'entiercement partielles, les paiements basés sur des étapes, ou le partage des revenus multipartites).

• Les contrats intelligents on-chain permettent une logique riche : si les marchandises arrivent à temps, alors libérer 70 % de l'entiercement. Sinon, revenir automatiquement sur les fonds ou les diriger vers un processus d'arbitrage.

4. Rentabilité

• Avec certaines solutions de couche 2 ou des sidechains, les frais de transaction sont nettement inférieurs aux frais bancaires traditionnels ou aux coûts de transfert transfrontalier.

• Les agents d'IA peuvent regrouper les opérations ou rechercher le réseau le plus rentable (par exemple, relier des actifs d'une chaîne à une autre) pour minimiser les coûts pour les entreprises.

2. Automatiser & DeFAI : L'infrastructure ultime pour l'IA on-chain

2.1 Qu'est-ce qu'Automate ?

Automate est un framework TypeScript de Hey Anon qui met en œuvre une approche stricte des outils pour l'intégration DeFi. Il permet aux développeurs de décrire des actions on-chain - échange, transfert, mise en jeu, prêt, pont, etc. - dans un format déterministe et basé sur un schéma, éliminant ainsi les conjectures ou les "hallucinations" que les modèles d'IA produisent parfois lorsqu'ils traitent des commandes non structurées.

• Respect strict de schéma: Chaque transaction ou appel de contrat est validé par rapport aux paramètres connus (par exemple, adresses de jeton exactes, montants en Wei, signatures de fonction correctes).

• Intégrations Parallèles : De nouveaux protocoles peuvent être ajoutés via des PR simples, de sorte que la couverture d'Automate s'étend rapidement, couvrant tout, des transferts de stablecoins aux dérivés complexes.

• Convivial pour les agents : Une fois intégré, un agent d'IA (par exemple, un assistant de modèle de langage avancé) peut lire les schémas et initier les flux de transactions corrects en recevant simplement des instructions en langage naturel - par exemple, “Échanger 100 USDC contre wETH et miser dans le protocole X.”

2.2 DeFAI: Agents pilotés par l'IA + DeFi

DeFAI étend le framework Automate en y ajoutant des capacités d'IA - traitement du langage naturel, prise de décision avancée et logique de transaction conditionnelle. Au lieu qu'un utilisateur navigue manuellement dans un portefeuille Web3 et une interface d'application décentralisée, un agent piloté par l'IA interprète des demandes en anglais clair et orchestre des actions multi-étapes et multi-chaînes :

1. Analyser la demande (par exemple, «Escrow $500 en USDC jusqu'à ce que les marchandises soient livrées»).

2. Identifier la chaîne et le contrat corrects pour la fonctionnalité de dépôt.

3. Assemblez la transaction en utilisant les schémas déterministes d'Automate.

4. Exécutez une fois que les conditions sont remplies ou dès que l'utilisateur ou l'agent l'autorise.

En supprimant les frictions manuelles des connexions de portefeuille, des ponts inter-chaînes et des adresses de contrat, DeFAI démocratise efficacement la finance sur chaîne, permettant aux robots et systèmes Web2 existants d'accéder facilement à l'ensemble d'outils avancés de Web3.

3. Cas d'utilisation de l'agent Web2: Un aperçu du futur

3.1 Facturation automatique & Paiements

Scénario: Une petite entreprise de commerce électronique utilise un agent comptable piloté par l'IA. Historiquement, l'agent enregistrait les factures dans un tableur et mettait les virements bancaires en file d'attente à la fin de la semaine.

• Avec Automate & DeFAI :

1. L'agent détecte une facture payée d'un client le jour 1.

2. Déclenche automatiquement une transaction sur chaîne pour payer un fournisseur en USDC - pas de virement bancaire nécessaire.

3. Si une garantie partielle est requise pour les retours ou les litiges, elle met en place un contrat intelligent avec des conditions de libération.

4. Le règlement est effectué en quelques minutes, réduisant le temps de flottement et accélérant la rotation de la chaîne d'approvisionnement.

3.2 Gestion du Trésor et Optimisation des Rendements

Scénario : Une entreprise de taille moyenne souhaite que son argent inactif génère un rendement, mais elle rencontre des difficultés avec les taux bancaires des entreprises et la complexité de la conformité pour les instruments à court terme.

• Alternative On-Chain :

• L'agent AI vérifie les protocoles de rendement stablecoin intégrés via Automate (par exemple, Aave ou Compound sur une chaîne choisie).

• Il déploie ou retire automatiquement des fonds en fonction des variations du rendement, des mesures du risque de crédit ou des conditions de liquidité.

• L'agent peut également couvrir l'exposition aux devises en échangeant rapidement différents jetons, le service financier de l'entreprise ne voyant qu'un solde de compte stable avec des mises à jour quotidiennes du rendement.

3.3 Smart Escrows and B2B Contracts

Scénario : Un fournisseur de fabrication souhaite des paiements partiels à chaque étape de production terminée, sans validation manuelle à chaque fois.

• Solution:

• L'agent Web2 déclenche un contrat d'entiercement on-chain au début du projet.

• Lorsque l'agent reçoit des données IoT ou logistiques confirmant l'achèvement d'une étape, il libère automatiquement une partie des fonds.

• Si un litige survient, les règles d'arbitrage on-chain (ou oracles) décident de la manière de gérer les fonds bloqués, éliminant complètement le besoin d'interactions avec plusieurs banques ou avocats.

3,4 Immobilier et grandes transactions

Scénario : Les transactions immobilières prennent généralement des semaines avec des notaires, des comptes de séquestre et des contrôles manuels de conformité.

• AI-Assisté:

• L'agent effectue des contrôles KYC sur les participants ou fait référence à une plateforme d'émission de stablecoin pour la conformité réglementaire.

• Coordonne avec un jeton de titre de propriété sur chaîne (si disponible) ou un système de pontage qui représente les droits de propriété.

• Traite les paiements partiels, les retours de dépôt et le règlement final en temps quasi réel une fois que les deux parties ont confirmé les conditions.

3.5 Au-delà des feuilles de calcul - Logique complexe

L'IA traditionnelle dans le Web2 peut mettre à jour des feuilles de calcul ou envoyer un rappel sur Slack concernant les factures impayées. DeFAI va plus loin :

• Achats conditionnels : "Si le prix du concurrent est $Xou ci-dessous, achetez leurs jetons comme couverture.

• Hedging automatisé : "Si l'indice de volatilité de l'ETH dépasse Y, réduisez l'exposition de moitié."

• Budgétisation dynamique : "Distribuez les salaires en stablecoin aux employés chaque semaine, mais réaffectez tout excédent à une ferme de rendement à court terme."

• Arbitrage inter-chaînes : l'agent surveille constamment les écarts de prix et déclenche le pontage + l'échange en quelques secondes.

4. Pourquoi c'est un énorme bond en avant

4.1 Dépassement des limites de l'API

Les robots IA Web2 s'appuient souvent sur des API limitées par les canaux bancaires traditionnels et les horaires commerciaux. En passant à un environnement en chaîne :

• Règlement instantané 24/7 dans le monde entier.

• Journaux transparents de chaque transaction pour l'audit ou la conformité.

• Pas besoin de négocier des intégrations personnalisées avec chaque banque ou fournisseur de paiement, il suffit de se connecter à un réseau blockchain avec une liquidité stablecoin.

4.2 Réduction des frais généraux et des barrières à l'entrée

• Moins d'intermédiaires : les transferts transfrontaliers ou les services d'entiercement nécessitent généralement des intermédiaires coûteux. Les contrats intelligents les éliminent.

• Délai réduit : les délais de règlement passent de plusieurs jours à quelques minutes, ce qui améliore la trésorerie et l'agilité commerciale.

4.3 Confiance à travers la transparence

Les enregistrements sur chaîne sont publics. Une entreprise ou un client peut toujours vérifier les transactions, en veillant à ce que l'agent d'IA ne suive que les règles définies dans les contrats intelligents. Ce niveau de transparence peut renforcer la confiance entre les parties et les régulateurs.

5. Le rôle de Gate.io : La couche d'infrastructure ultime

5.1 Langage naturel + Exécution déterministe

• Simplicité: Un utilisateur non technique ou un système hérité peut envoyer une commande simple ("Transférer 10 000 USDC à SupplierX", "Dépôt de garantie de 5 000 USDC pendant 90 jours", etc.).

• Validation : Les schémas tapés et la logique stricte d'Automate analysent la demande, confirment les détails du contrat, vérifient les adresses et signent la transaction à l'aide des informations d'identification du portefeuille ou de l'agent associé.

5.2 Intégration rapide de plusieurs protocoles DeFi

• Soumissions PR parallèles : Les développeurs du monde entier peuvent ajouter de nouvelles solutions de yield-farming, DEX ou d'entiercement à la bibliothèque Automate.

• Prêt pour l'avenir: À mesure que le paysage DeFi évolue, Automate évolue également, garantissant que l'ensemble de fonctionnalités de l'agent Web2 s'étend continuellement.

5.3 Environnement d'exécution sécurisé

• Aucune hallucination : l'IA ne peut pas deviner des adresses ou créer des paramètres invalides. Les demandes invalides échouent à la validation, évitant les accidents.

• Contrôles de cohérence : Automate peut appliquer des limites de dépenses, des règles multi-signatures ou des paramètres de risque. Par exemple, il peut bloquer une transaction massive si elle ne respecte pas certains seuils prédéfinis.

6. L'avenir: Transformer les affaires mondiales

Imaginez un avenir proche où :

1. Les détaillants utilisent des agents DeFAI pour les règlements financiers quotidiens, payant les fournisseurs du monde entier en stablecoins en commandant simplement “Effectuer des paiements quotidiens basés sur les ventes d'hier.”

2. Les banques ou les plates-formes FinTech adoptent discrètement une arrière-garde Web3 pour les versements de prêts instantanés ou la microfinance transfrontalière.

3. La logistique AI tire parti de l'escrow on-chain, libérant des fonds à chaque étape d'expédition, réduisant considérablement les litiges et les frais généraux.

4. Les entreprises virtuelles fonctionnent presque entièrement sur la chaîne, avec des agents Web2 reliant les données du monde réel (comme l'expédition ou la météo) aux conditions sur la chaîne pour des paiements automatisés et une couverture.

En fin de compte : une fois qu'un agent Web2 peut accéder de manière transparente à la finance on-chain, les possibilités explosent. Du traitement de la paie courante aux produits dérivés sophistiqués et à la couverture, les entreprises grandes et petites bénéficieront du type d'automatisation et d'autonomie auparavant limité aux traders spécialisés.

Conclusion

DeFAI, soutenu par Automate et Hey Anon, jette les bases d’une nouvelle ère de transactions financières alimentées par l’IA. En éliminant les obstacles hérités (règlements lents, coûts de conformité élevés, intermédiaires multiples), les agents Web2 peuvent devenir de puissants « opérateurs financiers » toujours actifs, exécutant une logique complexe à une fraction du coût et du temps.

• Pour les entreprises : cela signifie des opérations plus efficaces, des paiements mondiaux instantanés et des instruments financiers plus riches avec un minimum de frais généraux.

• Pour les développeurs : l'approche stricte et open-source d'Automate offre une solution prête à l'emploi pour relier les systèmes Web2 aux protocoles DeFi, accélérant ainsi l'innovation.

• Pour l'économie mondiale: une friction réduite et une plus grande transparence peuvent favoriser la confiance, encourager le commerce transfrontalier et stimuler totalement de nouveaux modèles d'entreprise.

En bref, les agents autonomes + la blockchain sont une convergence naturelle - qui dépasse les limites des feuilles de calcul et des API statiques. Avec des solutions comme Automate, l'avenir de l'automatisation financière n'est plus un concept théorique ; c'est une réalité active qui attend d'être adoptée par toute entreprise Web2 ou développeur visionnaire.

Impliquez-vous

• En savoir plus sur le cadre automatisé de Hey Anon et DeFAI sur gate.ioHeyAnon.ai.

• Contribuer de nouvelles intégrations de protocole ou des flux financiers avancés via GitHub.

• Imaginez comment vos processus d'entreprise pourraient être transformés lorsque les mots «transfert», «entiercement», «prêt» ou «ferme de rendement» sont aussi simples que de taper quelques mots - aucune friction financière héritée n'est nécessaire.

Bienvenue au prochain chapitre de l'automatisation financière et préparez-vous à voir les agents Web2 se réinventer pour une économie numérique sans confiance et sans frontières.

Avertissement :

1. Cet article est repris de [Daniele]. Tous les droits d'auteur appartiennent à l'auteur original [ Daniele]. If there are objections to this reprint, please contact the Gate Learnl'équipe, et ils s'en occuperont rapidement.
2. Clause de non-responsabilité: Les points de vue et opinions exprimés dans cet article sont uniquement ceux de l'auteur et ne constituent aucun conseil en investissement.
3. L'équipe Learn de gate réalise des traductions de l'article dans d'autres langues. Sauf mention contraire, il est interdit de copier, distribuer ou plagier les articles traduits.