Un cadre pour comprendre le succès d'Internet est de le voir du point de vue de la coordination. Fondamentalement, nous pouvons attribuer le succès des applications Internet les plus précieuses à leur capacité à coordonner plus finement les intentions humaines. Amazon coordonne les intentions commerciales ; Facebook, Instagram et Twitter coordonnent les intentions sociales ; Uber et Doordash coordonnent les intentions de transport et de livraison, tandis que Google coordonne l'intention de recherche d'informations en faisant correspondre les requêtes avec un contenu en ligne pertinent.

Une tendance évidente est que les agents d'IA représentent la prochaine évolution logique de la coordination à grande échelle. Alors qu'aujourd'hui, nos "intentions" sont réalisées grâce à la recherche, au téléchargement et à l'interaction avec des applications sur Internet, il est raisonnable de supposer que bientôt, nos "intentions" seront exécutées par un réseau d'agents d'IA travaillant en notre nom.

Importamment, ce passage à une économie coordonnée par des agents soulève une question fondamentale : quel type d'infrastructure soutiendra finalement cette évolution ?

Dans cet article, nous (1) explorerons les arguments en faveur et contre les agents IA effectuant des transactions via des cryptomonnaies ; (2) tracerons le chemin logique de l'adoption des agents IA ; et (3) enquêterons sur la capture de valeur dans cette économie émergente des agents.

Le rôle des cryptomonnaies

Il y a eu beaucoup de spéculations sur la raison pour laquelle la blockchain pourrait devenir la base économique de l'économie des agents. Cependant, comme pour la plupart des secteurs émergents de la cryptographie, le scénario haussier a été réduit à une narrative populaire et simplifiée. Aujourd'hui, un argument courant avance que les « agents ne peuvent pas posséder de comptes bancaires, ils passeront donc aux portefeuilles cryptographiques », ce qui semble négliger la proposition de valeur fondamentale des crypto-monnaies. L'accès n'est pas le problème ; les agents peuvent posséder entièrement des comptes bancaires dans le cadre de la structure FBO (For Benefit Of). Par exemple, des sociétés comme PayPal gèrent déjà des millions de sous-comptes dans le cadre d'une structure FBO unique. Elles pourraient gérer les agents IA de la même manière : chaque agent dispose de son propre sous-compte virtuel, suivi par la plateforme mais regroupé au niveau bancaire. Notamment, Stripe a récemment annoncé qu'ils ajouteraient un support pour les transactions d'agent dans le cadre d'une structure similaire.

https://twitter.com/jeff_weinstein/status/1857161398943642029

De plus, l'argument selon lequel « cela mine l'autonomie des agents IA » est quelque peu simpliste. En fin de compte, quelqu'un gérera les clés privées des agents IA, ils ne sont donc pas entièrement autonomes de toute façon. Bien que théoriquement, les clés privées des agents IA pourraient être stockées dans un Environnement d'Exécution Fiable (TEE), cela est à la fois coûteux et impraticable en termes opérationnels. De plus, même si les agents étaient autorisés à avoir une autonomie de 100 %, cela n'apporterait pas une liberté substantielle car ils doivent finalement servir les humains.

Au lieu de cela, les véritables points de douleur qui stimulent les transactions des agents dans les domaines traditionnels et la chaîne de blocs sont les suivants :

• Temps de règlement : Les paiements traditionnels font face à des retards de plusieurs jours et à des limitations de traitement par lots, en particulier dans les transactions transfrontalières. Le manque de règlement instantané entrave considérablement les agents d'IA qui ont besoin de réponses en temps réel pour fonctionner efficacement. Solution blockchain : Les blockchains publiques offrent une finalité de règlement quasi-instantanée grâce à des transactions atomiques, permettant des interactions en temps réel entre agents sans risque de contrepartie. Ces transactions sont réglées 24h/24 et 7j/7, sans restriction géographique ni horaire bancaire.
• Accessibilité mondiale : L'infrastructure bancaire traditionnelle crée d'importantes barrières pour les développeurs mondiaux, 70 % des développeurs hors des États-Unis étant confrontés à des défis liés à l'utilisation des canaux de paiement. Solution Blockchain : L'infrastructure de blockchain publique est par nature sans frontières et sans permission, permettant le déploiement d'agents mondiaux sans passer par le système bancaire traditionnel. Toute personne ayant accès à Internet peut participer au réseau, sans aucune restriction géographique.
• Économie unitaire: La structure tarifaire des systèmes de paiement traditionnels (frais fixes de 3 % +) rend les microtransactions économiquement irréalisables, créant des barrières pour les agents d'IA nécessitant des transactions de petite valeur fréquentes. Solution blockchain: Les blockchains haute performance permettent des microtransactions à moindre coût, permettant aux agents d'effectuer efficacement des transactions de faible valeur et à haute fréquence.
• Accessibilité technique : L'infrastructure de paiement traditionnelle manque d'API programmables et nécessite une conformité PCI stricte. Les systèmes conçus pour l'interaction humaine par le biais de formulaires web et de saisies manuelles créent des barrières significatives aux opérations automatisées des agents. Solution blockchain : L'infrastructure blockchain offre un accès programmable natif via des API standardisées et des contrats intelligents, éliminant le besoin de formulaires ou de saisies manuelles. Cela facilite les interactions automatisées fiables sans les surcharges de conformité PCI.
• Scalabilité multi-agent : les systèmes traditionnels peinent à gérer plusieurs agents d'IA nécessitant des fonds et des comptes indépendants, ce qui conduit à des relations bancaires coûteuses et à des exigences comptables complexes. Solution blockchain : les adresses blockchain peuvent être facilement générées de manière programmable, permettant une ségrégation efficace des fonds et des architectures multi-agents. Les contrats intelligents offrent une gestion flexible et programmable des fonds sans les coûts administratifs des banques traditionnelles.

Chemin d'adoption

Bien que les avantages techniques des cryptomonnaies soient effectivement convaincants, ils ne sont pas nécessairement des préalables pour la vague de commerce d'agents intermédiaires. Malgré les limitations des méthodes de paiement traditionnelles, ils bénéficient d'effets de réseau massifs. Toute nouvelle infrastructure doit offrir des avantages convaincants, et non pas seulement des améliorations marginales, pour favoriser l'adoption.

En regardant vers l'avenir, nous prévoyons que l'adoption d'agents se déroulera en trois phases distinctes, chaque phase apportant des niveaux d'autonomie de plus en plus élevés pour les agents :

Phase 1: Transactions entre Humains et Agents (Présent)

Nous sommes actuellement dans la première phase. La fonctionnalité récemment lancée "Acheter avec Pro" de Perplexity donne un aperçu de la façon dont les humains commencent à effectuer des transactions avec des agents d'IA. Leur système intègre des bots d'IA avec des cartes de crédit traditionnelles et des portefeuilles numériques comme Apple Pay, ce qui leur permet de rechercher des produits, de comparer des options et d'effectuer des achats au nom des utilisateurs.

En théorie, ce processus pourrait utiliser des cryptomonnaies, mais il n'y a pas d'avantages clairs à ce stade. Comme Luke Saunders a souligné, la nécessité des crypto-monnaies se résume au niveau d'autonomie requis des agents. Actuellement, ces agents manquent d'autonomie suffisante. Ils ne gèrent pas indépendamment les ressources, ne prennent pas de risques ni ne paient d'autres services ; ils agissent simplement comme des assistants de recherche qui aident avant que les utilisateurs ne prennent des décisions. Ce n'est que dans les phases ultérieures de l'adoption des agents que les limites des canaux traditionnels deviennent apparentes.

Phase 2: Transactions Between Agents and Humans (Emerging)

La prochaine phase implique des agents initiant autonomement des transactions avec des humains. Cela se produit déjà à petite échelle : les systèmes de trading AI exécutent des transactions, les systèmes domotiques achètent de l'électricité aux prix optimaux via une tarification basée sur le temps, et les systèmes automatisés de gestion des stocks passent des commandes de réapprovisionnement en fonction des prévisions de la demande.

Au fil du temps, des scénarios d'affaires humain-agent plus complexes peuvent émerger, tels que :

• Paiements et services bancaires : Optimisation des paiements de factures et de la trésorerie, détection de la fraude, gestion des litiges, catégorisation automatique des dépenses et maximisation des intérêts tout en réduisant les frais grâce à une gestion intelligente des comptes.

• Shopping et besoins des consommateurs : suivi des prix et achats automatiques, optimisations des abonnements, demandes de remboursement et gestion intelligente des stocks à domicile.

  Voyage et transport : suivi des prix des vols, ré réservation, gestion intelligente du stationnement, optimisation des covoiturages et demande d'indemnisation d'assurance voyage automatisée.

• Gestion domestique : contrôles de température intelligents, calendriers de maintenance prédictive et réapprovisionnement automatisé des consommables en fonction des habitudes d'utilisation.

• Finance personnelle : optimisation automatique de la fiscalité, rééquilibrage du portefeuille et négociations de factures avec les prestataires de services.

À mesure que les agents commencent à gérer les ressources et à prendre des décisions de manière autonome, les limites des méthodes traditionnelles deviendront de plus en plus évidentes. La plupart de ces transactions pourraient encore théoriquement fonctionner dans des cadres tels que l'Agent SDK de Stripe. Cependant, cette phase marque le début d'un changement fondamental : l'optimisation en temps réel par les agents entraînera un passage de frais de service mensuels ou annuels à tarification basée sur l'utilisation finement ajustée. Dans un monde où les agents deviennent de plus en plus autonomes, ils devront payer pour des ressources telles que la puissance de calcul, les frais de requête API, les coûts d'inférence LLM, les frais de transaction et autres services basés sur l'utilisation.

Alors que les inefficacités des modèles de paiement par carte deviennent de plus en plus apparentes, la cryptomonnaie évolue pour offrir des améliorations marginales et fournir un avantage transformateur par rapport aux canaux traditionnels.

Phase 3: Transactions d'agent à agent (Futur)

La phase finale représente un changement dans la façon dont la valeur circule au sein de l'économie numérique. Les agents effectueront des transactions directes avec d'autres agents, créant des réseaux commerciaux autonomes complexes. Alors que des efforts similaires ont émergé dans des secteurs spéculatifs du marché des cryptomonnaies, des cas d'utilisation plus sophistiqués émergeront, notamment :

• Marchés des ressources : les agents informatiques négocient le placement des données avec les agents de stockage, les agents d'énergie échangent la capacité du réseau avec les agents de consommation, les agents de bande passante mettent aux enchères la capacité du réseau aux agents de distribution de contenu, et les agents de ressources cloud réalisent des arbitrages en temps réel entre les fournisseurs.
• Optimisation du service : les agents de base de données négocient les services d'optimisation des requêtes avec les agents de calcul, les agents de sécurité achètent des renseignements sur les menaces auprès des agents de surveillance, les agents de mise en cache échangent de l'espace avec les agents de prédiction de contenu, et les agents d'équilibrage de charge coordonnent avec les agents de mise à l'échelle.
• Contenu et données: Les agents de création de contenu autorisent les actifs de licence des agents de gestion des médias, les agents de données de formation négocient avec les agents d'optimisation des modèles, les agents de graphique de connaissances échangent des informations vérifiées et les agents d'analyse achètent des données brutes auprès des agents de collecte.
• Opérations commerciales : les agents de la chaîne d'approvisionnement coordonnent avec les agents logistiques, les agents d'inventaire négocient avec les agents d'approvisionnement, et les agents de service à la clientèle contractent avec les agents de soutien spécialisés.
• Services financiers : les agents d'évaluation des risques négocient des assurances avec les agents de souscription, les agents financiers optimisent les rendements avec les agents d'investissement, les agents de notation de crédit vendent des vérifications aux agents de prêt, et les agents de liquidité coordonnent avec les agents de création de marché.

Cette phase nécessite fondamentalement une nouvelle infrastructure conçue pour le commerce machine à machine. Les systèmes financiers traditionnels s'appuient sur la vérification manuelle de l'identité et la surveillance, ce qui entrave intrinsèquement une économie agent-à-agent. En revanche, les stablecoins, avec leur programmabilité, leur nature sans frontières, leur règlement instantané et leur soutien aux microtransactions, deviendront une infrastructure essentielle.

Capture de la valeur dans l'économie des agents

L'évolution vers une économie d'agents créera inévitablement des gagnants et des perdants. Dans ce nouveau paradigme, plusieurs couches de la pile technique émergent comme des points clés de capture de valeur:

• Couche d'interface: Similaire à la concurrence pour les utilisateurs finaux dans les environnements de paiement traditionnels, les acteurs se disputeront la couche d'interface où les utilisateurs expriment leurs "intentions d'agent." Ces interfaces évolueront en plateformes complètes intégrant des fonctionnalités d'identification, d'authentification et de transaction. Les principaux acteurs incluent: les fabricants de dispositifs tels qu'Apple, avec des capacités d'intégration de sécurité matérielle et d'identité. Les super applications de fintech grand public comme PayPal et Cash App de Block, tirent parti de vastes bases d'utilisateurs et de réseaux de paiement en boucle fermée. Les interfaces natives à l'IA comme ChatGPT, Claude, Gemini et Perplexity étendent leurs chatbots aux transactions d'agent. Les portefeuilles de crypto existants tirent parti de leur infrastructure native de crypto, bien que leur avantage puisse être moins significatif.
• Couche d'identité : Un défi clé dans l'économie des agents est de distinguer les participants humains des machines. Dans un monde où les agents gèrent de manière disproportionnée des ressources précieuses et prennent des décisions autonomes, cela devient de plus en plus critique. Alors qu'Apple a un avantage ici, Worldcoin est en train de mettre en place des solutions intrigantes avec son matériel Orb et son protocole World ID. En fournissant une preuve vérifiable de l'existence d'une personne, Worldcoin pourrait indirectement devenir un grand gagnant en offrant aux développeurs une plateforme pour s'assurer que tous les utilisateurs sont humains.
• Couche de règlement (Blockchain) : Si la blockchain remplace les canaux traditionnels en tant que couche de règlement standard pour les agents d'IA, les blockchains facilitant les transactions des agents captureront une valeur significative.
• Couche d'émission des stablecoins: En tenant compte des effets de réseau de liquidité, il est raisonnable de supposer que les stablecoins utilisés par les agents captureront de la valeur. USDC semble bien positionné, car Circle lance un portefeuille contrôlé par les développeurs et une infrastructure de stablecoin pour soutenir les transactions des agents.

Finalement, les plus grands perdants pourraient être les applications qui ne parviennent pas à s'adapter rapidement à l'économie des agents. Dans un monde où ce sont les agents (et non les humains) qui génèrent des transactions, les fossés traditionnels disparaîtront. Les humains prennent des décisions en fonction de leurs préférences subjectives, de la fidélité à la marque et de l'expérience utilisateur, mais les agents privilégient la performance et les résultats économiques. Cela signifie qu'à mesure que les frontières s'estompent entre les applications et les agents, la valeur se dirigera vers les entreprises offrant les services les plus efficaces et performants, et non vers celles ayant les meilleures interfaces utilisateur ou les marques les plus solides.

Alors que la concurrence passe de la différenciation subjective aux mesures de performance objectives, les utilisateurs (humains et agents) sont ceux qui bénéficient le plus.

Avertissement :

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