Crypto.com s’est positionné comme l’un des échanges les plus reconnus de l’industrie. Il s’agit d’une plateforme complète, offrant tout, du trading au comptant et à terme à la mise en jeu (staking), une carte Visa liée à un écosystème, ainsi que des solutions de portefeuille en auto-conservation.
La plateforme prend en charge des centaines de cryptomonnaies et s’adresse à une base d’utilisateurs mondiale. Elle convient aussi bien aux débutants qui entrent dans l’univers des cryptos qu’aux traders avancés disposant de plusieurs années d’expérience.
Points clés :
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L’application mobile est l’expérience centrale, offrant une interface bien conçue, adaptée aux débutants, et fluide.
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Le staking de CRO débloque des récompenses nettement meilleures, des réductions de frais et des avantages liés à la carte.
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La sécurité est solide, appuyée par de nombreuses certifications, une conformité stricte et des polices d’assurance de plusieurs millions de dollars.
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L’application mobile est la mieux adaptée aux utilisateurs occasionnels et intermédiaires, tandis que l’échange convient aux traders avancés.
Avantages et inconvénients
Avantages :
- Écosystème crypto tout-en-un (trading, staking, cartes, DeFi, et plus)
- Application mobile adaptée aux débutants et soignée
- Sécurité solide, certifications et couverture d’assurance
- Large gamme de cryptomonnaies et disponibilité mondiale
- Outils avancés disponibles pour les utilisateurs expérimentés
Inconvénients :
- Les meilleures récompenses et des frais plus bas nécessitent le staking de CRO
- Les frais peuvent être assez élevés sans staking de CRO
Qu’est-ce que Crypto.com ?
Crypto.com est une plateforme de trading de cryptomonnaies bien connue, fondée en 2016. Depuis, elle a évolué bien au-delà d’un simple hub de trading, et elle présente désormais un écosystème complet, comprenant une application mobile, du staking et un écosystème DeFi à part entière sous une seule et même bannière unifiée.
Il est assez clair que l’objectif de la plateforme est d’être une passerelle complète vers les cryptos – un type d’application où les débutants peuvent facilement acheter leur tout premier BTC, tout en offrant un système permettant aux utilisateurs avancés de miser (stake), trader ou gérer des récompenses sans avoir à changer d’échange.
L’entreprise a connu une croissance rapide au fil des années et sert désormais plus de 100 millions d’utilisateurs dans le monde, selon une publication de 2024.
Elle propose des fonctionnalités très étendues : les utilisateurs peuvent acheter des cryptomonnaies avec une carte, trader sur l’échange, conserver des actifs dans un portefeuille Web3 sécurisé en auto-conservation, générer du rendement, et même dépenser des cryptos avec l’une des cartes Visa de Crypto.com. Toutefois, il convient de noter que certaines fonctionnalités, comme certaines récompenses, des réductions de frais et certains rendements bonifiés, sont liées au staking de CRO, ce qui peut ne pas séduire autant chaque utilisateur, bien que ce soit la pratique établie parmi l’ensemble des grands échanges.
Marchés pris en charge
Comme Crypto.com propose une gamme de produits différents, chacun d’entre eux présente des restrictions et des disponibilités différentes selon certaines juridictions.
L’application générale de Crypto.com est disponible dans la plupart des juridictions, à quelques exceptions typiques de la plupart des plateformes du secteur. Parmi ces juridictions restreintes, on trouve : Afghanistan, Algérie, Andorre, Bangladesh, Biélorussie, Bénin, Bolivie, République centrafricaine, Cuba, Djibouti, Dominique, Équateur, Gabon, Éthiopie, Gambie, bande de Gaza, Russie, l’État de New York, et d’autres. Consultez la liste complète ici.
En ce qui concerne le trading de dérivés, la liste inclut de nombreux pays identiques, mais aussi les États-Unis (en excluant les juridictions des États où l’application n’est pas disponible), le Royaume-Uni, et d’autres pays. Consultez la liste complète ici.
En fin de compte, selon le produit qui vous intéresse, vous pouvez croiser la liste des juridictions restreintes sur le site web principal. Pour l’essentiel, il s’agit d’un modèle plutôt courant et standard, comparable à ce que font la plupart des autres échanges.
Cryptomonnaies prises en charge, types de trading et plateformes
Il y a quelques éléments à garder à l’esprit concernant l’expérience plus large de trading de cryptomonnaies que Crypto.com propose. La plateforme prend en charge une gamme complète de marchés au comptant, ce qui vous permet d’acheter et de vendre des centaines de cryptomonnaies – cela peut se faire à la fois sur le web et via l’application mobile.
Certaines des cryptomonnaies prises en charge incluent (sans s’y limiter) :
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH)
- Ripple (XRP)
- Solana (SOL)
- Cardano (ADA)
- Chainlink (LINK), et des centaines d’autres.
Pour ceux d’entre vous qui cherchent une interface claire et pratique pour commencer, Crypto.com a fait du bon travail pour intégrer de nouveaux utilisateurs sans avoir à naviguer à travers les complexités d’une interface d’échange traditionnelle. La disposition du marché au comptant semble réactive et intuitive.
Pour ceux d’entre vous qui ont déjà une certaine expérience, Crypto.com étend son offre via l’Exchange Crypto.com, une plateforme distincte et plus sophistiquée, entièrement orientée vers les traders. Elle propose des types d’ordres avancés, du trading sur marge et des capacités de futures perpétuels, bien que la disponibilité de ces fonctionnalités dépende de votre juridiction, comme mentionné plus haut.
Fonctionnalités et outils
L’une des premières choses qui m’a frappé en tant qu’utilisateur de Crypto.com, c’est à quel point l’accent a été mis sur l’expérience mobile. Contrairement à de nombreux autres échanges, où l’interface de bureau semble être le principal centre d’attention, ici l’équipe a clairement construit son écosystème autour de l’application.
L’interface est intuitive, remplie d’une gamme de fonctionnalités différentes, et tout semble facile à utiliser. Vous pouvez acheter des cryptos, gérer votre portefeuille, miser (stake) des actifs, accéder à la carte Visa et explorer de multiples autres fonctionnalités, le tout via une interface unifiée.
Pour les nouveaux utilisateurs, le processus d’onboarding est également relativement simple. La vérification d’identité est rapide, et naviguer dans les différents marchés semble fluide.
Cela dit, au-delà du trading, voici quelques fonctionnalités supplémentaires qui valent la peine d’être explorées.
Crypto Earn (programme de staking et de récompenses)
Crypto Earn est sans aucun doute l’une des fonctionnalités les plus attrayantes de l’échange (et de l’application mobile), en particulier pour ceux d’entre vous qui souhaitent générer un revenu à partir de leurs avoirs en cryptomonnaies existants.
Les récompenses varient selon l’actif que vous souhaitez miser, la période pendant laquelle vous le misez, et selon que vous misez ou non des jetons CRO, mais elles peuvent augmenter de manière considérable. Naturellement, les meilleurs taux sont réservés à ceux d’entre vous qui choisissent d’acheter et de miser des jetons CRO pour les périodes les plus longues. Cela peut être un peu décevant, mais c’est devenu la norme de l’industrie pour l’ensemble des échanges centralisés.
Le staking sur la plateforme est facile, mais pas aussi facile que ce qu’il peut être sur certains protocoles décentralisés. Cette fonctionnalité est mieux adaptée à ceux d’entre vous qui conservent certaines cryptomonnaies sur le long terme. Par exemple, si vous souhaitez conserver du BTC pendant des années, il n’y a absolument aucun inconvénient à le verrouiller et à gagner un APY, même si ce n’est pas considérable.
Bien sûr, le risque ici est que vous faites confiance à votre crypto à un tiers et que vous ne contrôlez pas vos clés privées, mais c’est aussi le cas pour tout lorsque vous utilisez un échange centralisé. En revanche, des échanges comme Crypto.com proposent des fonctionnalités de sécurité améliorées par rapport à la grande majorité des protocoles décentralisés, où, même si vous contrôlez vos clés privées, le risque de défaillance du protocole a tendance à être beaucoup plus élevé.
Outils Crypto.com NFT & Web3
Ici, je vais parler du Marketplace NFT et du portefeuille DeFi de Crypto.com comme de deux des fonctionnalités les plus intéressantes disponibles sur la plateforme.
Marketplace NFT
C’est exactement ce que cela semble être : un marketplace, où les utilisateurs peuvent acheter et vendre des jetons non fongibles (NFT). Voici à quoi ressemble l’interface :
Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses collections disponibles ainsi que des filtres que vous pouvez trier, et une gamme d’options différentes.
Dans l’ensemble, la fonctionnalité est simple à utiliser. Un point que j’ai apprécié, c’est qu’à la différence de certains autres marketplaces NFT comme OpenSea, par exemple, qui nécessitent de configurer un portefeuille externe et de payer des frais de gas variables, ici vous pouvez acheter, vendre et parcourir divers NFT directement via le solde de votre compte existant. Cela rend l’onboarding beaucoup plus accessible.
Portefeuille DeFi (auto-conservation)
Le portefeuille DeFi de l’entreprise offre une auto-conservation complète, ce qui signifie que vous contrôlez vos clés privées. Il est complètement distinct des autres services de l’échange, et il permet une interaction directe avec plusieurs protocoles DeFi.
Le configurer est très simple : il détecte automatiquement plusieurs réseaux tels qu’Ethereum et Cronos, ainsi que diverses chaînes compatibles EVM. À partir de là, vous pouvez facilement stocker, envoyer et recevoir des jetons sans les limites de la garde centralisée.
Il vous permet aussi de gagner passivement sur vos avoirs en crypto et de mettre (staker) vos jetons avec plus de 25+ chaînes directement depuis le portefeuille.
Frais et coûts
Crypto.com est un écosystème à part entière et, par conséquent, détailler les frais nécessite que je me penche plus en profondeur sur les différentes fonctionnalités.
Frais de trading
Les frais de trading sont pondérés en fonction de votre volume au comptant sur 30 jours en USD. Voici à quoi cela ressemble au niveau le plus bas, sans détenir de CRO.
Toutefois, si vous détenez du CRO, les choses deviennent beaucoup plus différentes. Il existe même des paliers qui permettraient que vos frais maker soient à 0 %, selon la quantité de CRO que vous misez. À titre d’exemple, regardez ce tableau :
Naturellement, vous devrez miser un minimum de 50,000 CRO pour y arriver, ce qui représente une somme assez importante pour un utilisateur classique, mais il n’y a pas beaucoup de concurrents qui descendent à 0 %…
Frais de dépôt et de retrait
Il n’y a pas de frais de dépôt – tout est gratuit.
Cependant, lors d’un retrait, vous devrez payer des frais, qui dépendent fortement du réseau que vous utilisez et de la cryptomonnaie que vous tentez de retirer. Vous pouvez consulter les taux actuels sur cette page.
Virement bancaire
Les virements bancaires entraînent des limites de dépôt et de retrait ainsi que des frais. Crypto.com et ses partenaires EMI européens ne facturent aucun frais pour les dépôts en EUR via SEPA, mais gardez à l’esprit que votre propre banque peut appliquer des frais de traitement.
Toutefois, en ce qui concerne les retraits :
- Des frais de transaction de $20 USD et $45 USD seront facturés pour chaque retrait si vous utilisez Fedwire ou Swift.
- Des frais d’administration de $40 seront appliqués à chaque retour d’une transaction Swift ou Fedwire erronée.
En ce qui concerne les limites, vous pouvez vous référer à ce tableau :
Taux d’intérêt sur marge
Un type courant de frais que les utilisateurs ont tendance à oublier, c’est le taux d’intérêt sur leurs prêts sur marge. Si vous tradez avec de la marge, voici les taux à garder à l’esprit :
Et, en cas de liquidation, l’échange facturera des frais de liquidation de 0,5 %.
Options Fiat et dépôt/retrait
Crypto.com prend en charge de nombreuses façons d’approvisionner votre compte avec des fonds en monnaie fiduciaire (fiat). Au-delà du SWIFT, SEPA et FPS traditionnels, vous pouvez aussi utiliser une gamme de méthodes de paiement comme des cartes de crédit, Apple Pay ou Google Pay directement via l’application Crypto.com.
Méthodes de dépôt en fiat
Virement bancaire
C’est probablement la méthode principale pour la plupart des devises fiat et elle est disponible à la fois sur l’application web et sur l’application mobile.
Pour lier votre compte bancaire, vous devez d’abord effectuer un dépôt initial depuis celui-ci. Cela se fait facilement en suivant les instructions de l’interface, qui vous demanderont de fournir vos coordonnées bancaires et d’activer la devise fiat dans votre portefeuille.
Les options varient selon l’endroit où vous utilisez l’échange :
- SWIFT – pour les transferts en USD.
- SEPA – pour les transferts en EUR.
- FPS – pour les transferts en GBP.
Carte de crédit/débit, Apple Pay ou Google Pay
Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez utiliser l’une de ces options pour déposer du fiat directement dans votre compte, selon votre juridiction.
Méthodes de retrait en fiat
En ce qui concerne le retrait du fiat (également connu sous le nom de off-ramping), vous avez la possibilité d’effectuer un virement bancaire traditionnel.
Après avoir vendu votre crypto contre du fiat dans votre portefeuille, vous pouvez alors facilement retirer le solde en espèces vers un compte bancaire que vous avez préalablement lié.
Crypto.com est-il sécurisé ? Sécurité, réglementation & fiabilité
En général, oui, Crypto.com est un échange de cryptomonnaies sûr, mais il y a des points à prendre en compte, donc je vais diviser cette section en deux.
Ce que l’échange fait bien
La plateforme intègre toutes les pratiques de sécurité au niveau du compte auxquelles vous pouvez penser : authentification à deux facteurs, comptes séparés pour le trading, chiffrement de bout en bout, et autres. Vous les citez, ils les ont.
La société investit très fortement dans l’infrastructure de sécurité et la conformité, et cela se voit. Les utilisateurs peuvent vérifier leurs soldes via le système de proof-of-reserves de Crypto.com.
Naturellement, la majorité des actifs est conservée en stockage à froid, mais la société le couvre aussi avec une police d’assurance de stockage à froid très substantielle, d’environ $750 millions pour les actifs des clients, plus une marge supplémentaire pour les avoirs institutionnels.
En plus de cela, la plateforme dispose de nombreuses certifications de sécurité de premier ordre, telles que :
- ISO/IEC 27001:2022
- ISO/IEC 27701:2019
- SOC 2 Type II
- Conformité PCI-DSS v4 Level 1, et plus encore.
Crypto.com exécute également un programme de bug bounty, offrant des récompenses considérables aux hackers éthiques capables d’identifier des failles de sécurité.
Du point de vue de la réglementation et des licences, l’échange opère à l’échelle mondiale et est conforme aux règles internationales AML et KYC, en détenant les enregistrements et licences nécessaires dans plusieurs juridictions.
Risques et incidents passés
Cela dit, la plateforme a déjà été compromise. En janvier 2022, elle a subi une brèche très médiatisée, qui a entraîné le vol d’environ $32 millions de fonds appartenant aux clients.
Maintenant, cela s’est produit pour presque tous les échanges du marché, et je considère que la réponse à ce type d’événement est plus importante.
À cet égard, Crypto.com a réagi rapidement, en interrompant immédiatement les retraits, en remboursant tous les comptes concernés, et en introduisant des politiques de changement d’adresse de retrait, ainsi que des procédures d’authentification multi-facteurs renforcées.
Bien sûr, le risque général de conserver vos cryptos sur un échange centralisé est présent. Vous ne contrôlez pas vos clés privées et votre sécurité n’est aussi forte que celle de la plateforme. Cela peut être à la fois une bonne et une mauvaise chose, selon vos propres standards de sécurité, mais la règle de base « pas vos clés, pas votre crypto » s’applique.
Verdict final & conclusion
Après avoir passé beaucoup de temps à utiliser Crypto.com et à explorer bon nombre de ses fonctionnalités, je peux dire qu’il propose bien un écosystème très complet, adapté à des utilisateurs de niveaux de compétence différents. Si vous voulez simplement convertir du fiat en crypto et investir de manière occasionnelle, il y a des outils suffisants et faciles à utiliser pour cela.
Si vous voulez trader de façon quelque peu professionnelle, la plateforme propose également un ensemble robuste d’outils de trading.
Personnellement, je pense que Crypto.com est davantage orienté vers l’utilisateur particulier occasionnel que vers les traders professionnels, mais je vois aussi comment il peut être facilement adapté à leurs besoins.
Naturellement, il y a des compromis. Si vous ne misez pas (staking) de CRO, les frais peuvent être élevés, et il donne l’impression que beaucoup des meilleures offres sont liées au token, mais c’est quelque chose d’assez attendu en 2025.
Questions fréquentes (FAQs)
Crypto.com est-il sécurisé pour l’utiliser ?
Oui. Crypto.com utilise de solides pratiques de sécurité, y compris l’authentification multi-facteurs, le stockage à froid, la garde, la couverture d’assurance et de nombreuses certifications reconnues dans l’industrie.
Quels frais Crypto.com facture-t-il ?
Les frais de trading suivent un modèle maker/taker et varient selon votre volume sur 30 jours. Les achats instantanés et les achats par carte ont des frais plus élevés. Le staking de CRO peut réduire significativement les frais de trading.
Crypto.com prend-il en charge le staking ou le fait de gagner des récompenses ?
Oui. Via Crypto Earn, les utilisateurs peuvent gagner des récompenses sur une large gamme d’actifs. Des APY plus élevés nécessitent généralement de verrouiller des actifs pendant des périodes plus longues et de miser CRO.
Crypto.com convient-il aux débutants ?
Oui. L’application mobile est conçue pour être adaptée aux débutants, avec des options simples d’achat/vente, une intégration facile et une navigation claire. Cependant, les frais peuvent être élevés pour les utilisateurs qui dépendent des achats instantanés.
INFORMATIONS IMPORTANTES :
Ceci est un contenu informatif sponsorisé par Crypto.com et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Le trading de cryptomonnaies comporte des risques, tels que la volatilité des prix et les risques de marché. Avant de décider de trader des cryptomonnaies, évaluez votre tolérance au risque.
Les services, fonctionnalités et autres avantages de Crypto.com, y compris les récompenses et la réduction de frais, mentionnés dans cet article peuvent être soumis à des conditions d’éligibilité, à des limitations liées à la juridiction, à la détention de tokens et à d’autres exigences pouvant évoluer à la discrétion de Crypto.com.
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