Finance Décentralisée (Finance décentralisée) Le développement du marché est limité par le mode de prêt surévalué, tandis que les prêts non garantis sont réservés au marché institutionnel ou au système de crédit communautaire. Le protocole 3Jane fournit un crédit USDC instantané grâce à un mécanisme de prêt basé sur la crédibilité, et remplace le mode traditionnel de mise en gage off-chain par des données financières vérifiées, ouvrant ainsi une nouvelle ère de prêts garantis par les flux de trésorerie futurs.
Finance décentralisée L'état actuel et les défis du prêt
Le protocole 3Jane indique que le marché des prêts de la finance décentralisée est actuellement divisé en deux extrêmes :
Prêt surpeuplé : ne peut s'appliquer qu'à des actifs spécifiques de la Finance décentralisée, tels que Aave ou Morpho.
Prêt non garanti : généralement réservé aux institutions de crédit privées ou au marché institutionnel en tant qu'outil de liquidité.
Ce modèle a conduit à l’absence de mécanismes efficaces d’extension de crédit dans l’industrie DeFi, ce qui rend difficile pour les acteurs du marché disposant de moins de capital mais d’une productivité élevée d’obtenir un soutien financier.
La solution de prêt non garanti du protocole 3Jane
En tant que marché de prêt de crédit basé sur Ethereum, le 3Jane Protocol offre aux utilisateurs la possibilité de déposer des USDC et de gagner des jetons USD3. Il permet également aux emprunteurs d'obtenir une ligne de crédit USDC sans nécessiter de garantie traditionnelle off-chain en connectant leur adresse Ethereum à leur compte bancaire.
3Jane réalise une efficacité de capital plus élevée grâce à un mécanisme de notation de crédit hors chaîne et hors chaîne.
Une étude approfondie du livre blanc de 3Jan révèle que ce protocole présente les fonctionnalités clés suivantes :
Marché monétaire : permettant au capital de circuler efficacement dans un environnement de Finance Décentralisée
Tout d'abord, le marché de prêt de 3Jane permet aux fournisseurs de liquidité de déposer USDC dans le pool de prêt et de frapper USD3 ou sUSD3, afin de gagner des intérêts supplémentaires et de participer à la distribution des profits basée sur les fluctuations du marché.
En même temps, les emprunteurs, les traders, les entreprises, les agents d'IA peuvent lier leur compte bancaire et leur portefeuille cryptographique pour obtenir un crédit instantané.
Système d'évaluation du crédit : actifs hors chaîne, données financières traditionnelles et flux de trésorerie futurs
Pour l'évaluation du crédit, 3Jane utilise l'algorithme d'évaluation intégré 3CA (3Jane Credit Assessment) pour analyser les données financières vérifiables des emprunteurs (, y compris des actifs Finance décentralisée off-chain, des actifs d'échange centralisés, des dépôts bancaires et des flux de trésorerie futurs, etc. ).
En ce qui concerne les actifs off-chain, 3Jane intègre le mécanisme de notation de crédit off-chain Cred Protocol et le Blockchain Bureau, collecte les enregistrements de transactions passées des utilisateurs, l'historique des emprunts et des remboursements, ainsi que les conditions de liquidité, pour calculer le score de crédit des utilisateurs.
Dans les données financières traditionnelles, d'une part, 3Jane collecte des enregistrements de prêts et de remboursements, des dettes de carte de crédit, etc., grâce à la technologie de preuve de connaissance nulle zkTLS, et obtient un score de crédit selon le système traditionnel VantageScore 3.0 ; d'autre part, elle analyse également les flux de trésorerie, la situation des revenus et les données d'actifs des utilisateurs liés aux comptes bancaires et CEX.
Gestion du défaut de crédit : Comment assurer la sécurité des prêts ?
Face aux emprunteurs en défaut ou en retard de remboursement, 3Jane prend les mesures suivantes :
Réduction du score de crédit (Réduction du score de crédit): Si un emprunteur retarde le remboursement, le système réduira son score de crédit, affectant ainsi les conditions de prêt futures.
Vente aux enchères de créances hors chaîne Dutch Auction Onchain : en cas de défaut de paiement de l'emprunteur, 3Jane initiera la vente aux enchères hors chaîne des prêts non performants NPL, qui sera confiée à des institutions de paiement agréées aux États-Unis pour enchérir et recouvrer les dettes, en exposant certaines informations sur l'emprunteur et en utilisant des mesures juridiques de recouvrement pour garantir le recouvrement des dettes.
Mécanisme de gestion des risques : Les emprunteurs peuvent augmenter les adresses hors chaîne, connecter plus de comptes bancaires et lier les actifs CEX pour augmenter le montant du crédit et réduire la prime de risque.
Les avantages du protocole 3Jane
Améliorer l'efficacité du capital : les prêts traditionnels de la Finance Décentralisée nécessitent une garantie excédentaire, tandis que 3Jane permet aux utilisateurs d'obtenir une ligne de crédit en fonction de leur situation financière globale.
Élargir les emprunteurs : En plus des utilisateurs traditionnels de la Finance décentralisée, 3Jane offre également des opportunités de financement aux entreprises, aux particuliers et aux agents d'IA (AI agent).
Gestion du risque de crédit : grâce à la technologie de preuve de connaissance nulle zkTLS, assurez-vous que les données financières de l'emprunteur sont vérifiables et protégées en termes de confidentialité ; en même temps, adoptez la technologie de sécurité économique chiffrée d'EigenLayer pour obtenir la vérification du crédit et la fiabilité des données.
3Jane: pourrait proposer des produits de prêts non garantis pour les agents d'IA
Actuellement, le protocole 3Jane évalue le crédit sur la base des actifs, mais il évoluera vers une évaluation du crédit basée sur les flux de trésorerie à l'avenir, permettant à un plus grand nombre de participants au marché productifs mais ayant peu d'actifs d'obtenir des prêts.
Très cool. Crédit USDC non garanti en temps réel alimenté par l'IA. L'avenir s'accélère.
— Jeremy Allaire – jda.eth / jdallaire.sol (@jerallaire) March 11, 2025
Par ailleurs, avec l'émergence des agents d'IA, 3Jane prévoit également de proposer des prêts non garantis pour les agents d'IA, élargissant ainsi les possibilités du marché des prêts de la finance décentralisée.
(L'agent général d'IA de Manus, une société chinoise, a été dévoilé ! Les premiers testeurs estiment que ses performances sont excellentes dans les scénarios d'application financière, et certains médias commencent à le louer)
Le protocole 3Jane, à travers son évaluation de crédit innovante et son modèle de prêt non garanti, a brisé les limitations des prêts traditionnels de la Finance Décentralisée, offrant aux acteurs du marché des canaux de financement plus flexibles et efficaces. Avec le développement technologique, 3Jane a le potentiel de devenir l'infrastructure clé du marché des prêts de la Finance Décentralisée, stimulant l'expansion économique de l'écosystème Ethereum.
Cet article 3Jane Protocol: un service de prêt non garanti basé sur l'évaluation du crédit, combinant des données hors chaîne et financières traditionnelles, a été initialement publié dans les nouvelles décentralisées d'ABMedia.
Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
Protocole 3Jane : service de prêt non garanti basé sur l'évaluation du crédit combinant des données en chaîne et TradFi
Finance Décentralisée (Finance décentralisée) Le développement du marché est limité par le mode de prêt surévalué, tandis que les prêts non garantis sont réservés au marché institutionnel ou au système de crédit communautaire. Le protocole 3Jane fournit un crédit USDC instantané grâce à un mécanisme de prêt basé sur la crédibilité, et remplace le mode traditionnel de mise en gage off-chain par des données financières vérifiées, ouvrant ainsi une nouvelle ère de prêts garantis par les flux de trésorerie futurs.
Finance décentralisée L'état actuel et les défis du prêt
Le protocole 3Jane indique que le marché des prêts de la finance décentralisée est actuellement divisé en deux extrêmes :
Prêt surpeuplé : ne peut s'appliquer qu'à des actifs spécifiques de la Finance décentralisée, tels que Aave ou Morpho.
Prêt non garanti : généralement réservé aux institutions de crédit privées ou au marché institutionnel en tant qu'outil de liquidité.
Ce modèle a conduit à l’absence de mécanismes efficaces d’extension de crédit dans l’industrie DeFi, ce qui rend difficile pour les acteurs du marché disposant de moins de capital mais d’une productivité élevée d’obtenir un soutien financier.
La solution de prêt non garanti du protocole 3Jane
En tant que marché de prêt de crédit basé sur Ethereum, le 3Jane Protocol offre aux utilisateurs la possibilité de déposer des USDC et de gagner des jetons USD3. Il permet également aux emprunteurs d'obtenir une ligne de crédit USDC sans nécessiter de garantie traditionnelle off-chain en connectant leur adresse Ethereum à leur compte bancaire.
3Jane réalise une efficacité de capital plus élevée grâce à un mécanisme de notation de crédit hors chaîne et hors chaîne.
Une étude approfondie du livre blanc de 3Jan révèle que ce protocole présente les fonctionnalités clés suivantes :
Marché monétaire : permettant au capital de circuler efficacement dans un environnement de Finance Décentralisée
Tout d'abord, le marché de prêt de 3Jane permet aux fournisseurs de liquidité de déposer USDC dans le pool de prêt et de frapper USD3 ou sUSD3, afin de gagner des intérêts supplémentaires et de participer à la distribution des profits basée sur les fluctuations du marché.
En même temps, les emprunteurs, les traders, les entreprises, les agents d'IA peuvent lier leur compte bancaire et leur portefeuille cryptographique pour obtenir un crédit instantané.
Système d'évaluation du crédit : actifs hors chaîne, données financières traditionnelles et flux de trésorerie futurs
Pour l'évaluation du crédit, 3Jane utilise l'algorithme d'évaluation intégré 3CA (3Jane Credit Assessment) pour analyser les données financières vérifiables des emprunteurs (, y compris des actifs Finance décentralisée off-chain, des actifs d'échange centralisés, des dépôts bancaires et des flux de trésorerie futurs, etc. ).
En ce qui concerne les actifs off-chain, 3Jane intègre le mécanisme de notation de crédit off-chain Cred Protocol et le Blockchain Bureau, collecte les enregistrements de transactions passées des utilisateurs, l'historique des emprunts et des remboursements, ainsi que les conditions de liquidité, pour calculer le score de crédit des utilisateurs.
Dans les données financières traditionnelles, d'une part, 3Jane collecte des enregistrements de prêts et de remboursements, des dettes de carte de crédit, etc., grâce à la technologie de preuve de connaissance nulle zkTLS, et obtient un score de crédit selon le système traditionnel VantageScore 3.0 ; d'autre part, elle analyse également les flux de trésorerie, la situation des revenus et les données d'actifs des utilisateurs liés aux comptes bancaires et CEX.
Gestion du défaut de crédit : Comment assurer la sécurité des prêts ?
Face aux emprunteurs en défaut ou en retard de remboursement, 3Jane prend les mesures suivantes :
Réduction du score de crédit (Réduction du score de crédit): Si un emprunteur retarde le remboursement, le système réduira son score de crédit, affectant ainsi les conditions de prêt futures.
Vente aux enchères de créances hors chaîne Dutch Auction Onchain : en cas de défaut de paiement de l'emprunteur, 3Jane initiera la vente aux enchères hors chaîne des prêts non performants NPL, qui sera confiée à des institutions de paiement agréées aux États-Unis pour enchérir et recouvrer les dettes, en exposant certaines informations sur l'emprunteur et en utilisant des mesures juridiques de recouvrement pour garantir le recouvrement des dettes.
Mécanisme de gestion des risques : Les emprunteurs peuvent augmenter les adresses hors chaîne, connecter plus de comptes bancaires et lier les actifs CEX pour augmenter le montant du crédit et réduire la prime de risque.
Les avantages du protocole 3Jane
Améliorer l'efficacité du capital : les prêts traditionnels de la Finance Décentralisée nécessitent une garantie excédentaire, tandis que 3Jane permet aux utilisateurs d'obtenir une ligne de crédit en fonction de leur situation financière globale.
Élargir les emprunteurs : En plus des utilisateurs traditionnels de la Finance décentralisée, 3Jane offre également des opportunités de financement aux entreprises, aux particuliers et aux agents d'IA (AI agent).
Gestion du risque de crédit : grâce à la technologie de preuve de connaissance nulle zkTLS, assurez-vous que les données financières de l'emprunteur sont vérifiables et protégées en termes de confidentialité ; en même temps, adoptez la technologie de sécurité économique chiffrée d'EigenLayer pour obtenir la vérification du crédit et la fiabilité des données.
3Jane: pourrait proposer des produits de prêts non garantis pour les agents d'IA
Actuellement, le protocole 3Jane évalue le crédit sur la base des actifs, mais il évoluera vers une évaluation du crédit basée sur les flux de trésorerie à l'avenir, permettant à un plus grand nombre de participants au marché productifs mais ayant peu d'actifs d'obtenir des prêts.
Très cool. Crédit USDC non garanti en temps réel alimenté par l'IA. L'avenir s'accélère.
— Jeremy Allaire – jda.eth / jdallaire.sol (@jerallaire) March 11, 2025
Par ailleurs, avec l'émergence des agents d'IA, 3Jane prévoit également de proposer des prêts non garantis pour les agents d'IA, élargissant ainsi les possibilités du marché des prêts de la finance décentralisée.
(L'agent général d'IA de Manus, une société chinoise, a été dévoilé ! Les premiers testeurs estiment que ses performances sont excellentes dans les scénarios d'application financière, et certains médias commencent à le louer)
Le protocole 3Jane, à travers son évaluation de crédit innovante et son modèle de prêt non garanti, a brisé les limitations des prêts traditionnels de la Finance Décentralisée, offrant aux acteurs du marché des canaux de financement plus flexibles et efficaces. Avec le développement technologique, 3Jane a le potentiel de devenir l'infrastructure clé du marché des prêts de la Finance Décentralisée, stimulant l'expansion économique de l'écosystème Ethereum.
Cet article 3Jane Protocol: un service de prêt non garanti basé sur l'évaluation du crédit, combinant des données hors chaîne et financières traditionnelles, a été initialement publié dans les nouvelles décentralisées d'ABMedia.