最近发生了一件挺离谱的事。一位ユーザーが夫に250元の小遣いを送金した際、送金の備考欄に「本周狗狗币」と書いたところ、思いもよらずこの簡単な備考がトラブルを招いたのです——銀行から次々に電話がかかり、関係性や意味を問いただされ、最後には「高リスク」としてアカウントが制限され、「入金も引き出しもできない」状態にされてしまいました。はっきり言えば、カードが凍結されたわけです。

建行側の対応も非常にあっさりしていました。大連のある支店のスタッフは明確に、「仮想通貨に関連する内容に触れるとアカウントはこうした扱いになる」と述べました。解除したい場合は、自分が仮想通貨と無関係であることを証明しなければならない。でも、それが難題です——何で証明すればいいのか？銀行の取引履歴だけでは不十分で、最悪の場合アカウントが閉鎖される可能性もあります。建行のカスタマーサポートは補足説明として、「当行は仮想通貨取引を行っていませんが、システムでリスク信号を検知すると自動的にアカウントを制限します。これがいわゆる『ロックカード』です」と述べました。

現在、このユーザーは夫の取引履歴や手書きの誓約書を提出し、制限解除の手続きを進めています。面白いのは、夫の口座を持つ支店から「結婚証明書の写真を送ると制限解除を申請できる」という、かなり生活感のある解決策が提示されたことです。デジタル化されたリスク管理システムの前では、時に最も原始的な身分証明が最も効果的な場合もあります。

実はこれには長期的な厳格な監督政策の背景があります。2021年以降、関連当局は仮想通貨に関する業務の性質を明確にし、業界団体も何度もリスクを警告しています。その姿勢は一貫して変わっていません。銀行システム内のキーワード監視システムは、あらかじめ設定された自動の「警報器」のようなもので、「狗狗币」「ビットコイン」「USDT」といった単語を検知すると、取引の真偽に関わらず、まずシステムが遮断します。

この「誤って多く殺さず、一つも逃さない」というやり方は、実はマネーロンダリング対策や詐欺防止の観点からやむを得ず採られている措置です。ですから皆さんに一つ注意を。普段の送金時には、備考欄には本当に注意して記入してください。仮想通貨の名前は避けられるなら避けるのが無難です。面白がって書き込みたくなる気持ちもわかりますが、トラブルの元です。もし誤って書いてしまった場合は、すぐに結婚証明書やチャットのやり取りなど関係を証明できる資料を準備しておきましょう。もしかすると、それが解除の鍵になるかもしれません。結局のところ、この時代では最も素朴なものこそ最も役立つこともあります。