退職後に毎月1万ドルを使う準備？その実態をご紹介

AJファビーノ

木曜日, 2026年2月12日 午前5:01 GMT+9 4分で読む

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概要

退職後に毎月**1万ドルを使う**ことは可能ですが、55歳、62歳、65歳での退職は必要な貯蓄額を100万ドル以上変えることがあります。

早期退職者は330万ドル以上の資産が必要になる場合が多く、メディケアや完全な給付が始まる頃には150万ドル近く必要になることもあります。

多くの退職前の人々は、**SmartAssetの無料アドバイザー紹介ツール**を使って、個別の収入、税金、引き出し計画をモデル化し、退職の決定を確定させる前に信頼できるファイナンシャルアドバイザーと相談しています。

退職後に毎月1万ドルを使うことは、多くの中上所得層の家庭にとって実現可能に思えます。住宅、医療、旅行、保険、日常生活費をカバーし、常に予算を気にする必要はありません。

問題は、退職のタイミングとどれだけ貯めるかが同じくらい重要だということです。

多くの退職前の人々は、まずSmartAssetを使って個別の収入や税金、引き出し戦略をシミュレーションし、退職の決定を長期的に安定させるための計画を立てています。

その計画なしでは、毎月1万ドルがどれだけ早く積み上がるかを過小評価しがちです。

55歳：最も資金的に厳しい選択

この年齢では、以下の制度の対象外です：

社会保障

メディケア

医療費は全て自己負担となり、投資に頼る必要があります。

2026年の平均的な個人医療保険料は月700〜800ドル程度で、50代や60代前半の人々は州やプランによってさらに高くなることがあります。

50代後半や60代前半の夫婦の場合、補助金なしで合計月額1,400〜1,800ドルになることもあります。

一般的な目安として、最初の引き出し率を4％とすると、約330万〜350万ドルの投資資産が必要です。

これは税金や市場の下落を考慮していません。早期退職者にとっては、税金戦略やポートフォリオの構成が重要となります。ここでファイナンシャルアドバイザーと協力することで、安定性とストレスの軽減が図れます。

62歳：社会保障が利用可能に

62歳になると社会保障が受け取れるようになります。退職者の平均受給額は月2,000ドルを少し超え、多くの夫婦は月3,500〜4,000ドルを受け取っています。

前提条件：

月4,000ドルの社会保障

月10,000ドルの支出目標

あなたの資産は次のように必要です：

月6,000ドル

年72,000ドル

これにより、約180万〜220万ドルの資産が必要となります。退職を7年遅らせると、必要な資産は100万ドル以上減少します。

これが、アドバイザーが受給戦略を重視する理由です。SmartAssetは、社会保障の最適化と引き出し戦略の調整に特化した専門家とつなぐことができます。

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65歳：メディケアが再び計算を変える

65歳になると、メディケアが私的保険に取って代わり、社会保障の給付も増加します。医療費は通常下がり、夫婦の給付額は月4,500〜5,000ドルに増えることが多いです。

前提条件：

4,800ドルの給付額

10,000ドルの支出目標

必要な資産は次の通りです：

月5,200ドルを貯蓄から引き出す

年62,400ドル

これにより、約150万〜160万ドルの資産が必要となります。安全マージンが向上し、長く働くことがトレードオフとなります。

専門的なモデル化の重要性

これらの例は簡略化された前提を用いていますが、実際の退職計画はより複雑です。結果は以下に依存します：

課税口座と非課税口座の違い

Roth変換のタイミング

最低必要引き出し額  
州税  

市場のシーケンスリスク

医療費のインフレ率

構造のわずかな違いが、長期的に数十万ドルの差を生むこともあります。

そのため、多くの家庭はSmartAssetを使って複数のファイナンシャルアドバイザーを比較しています。異なるアプローチを見ることで、盲点を早期に発見し、コストを抑えることができます。

初回相談は無料で、契約の義務はありません。

SmartAssetのマッチングツールは約5分で完了し、退職者の資産レベルやライフステージに合ったアドバイザーとつなぐことができます。

退職後に毎月1万ドルを使うことは可能です。ただし、その難易度はタイミング次第です。

55歳では、300万ドル以上必要になることもあります。

62歳では、約200万ドルに近づきます。

65歳では、通常160万ドル未満で済むこともあります。

これらの差は、医療、給付、税金、長寿リスクによるものです。早めに対策を講じるほど、コントロールを保てます。

多くの将来の退職者にとって、最も賢い第一歩は、ファイナンシャルアドバイザーとシミュレーションを行い、強気と弱気の市場の両方に耐えられる計画を立てることです。

画像：Shutterstock

この記事「退職後毎月1万ドルを使う準備？その実態をご紹介」は、もともとBenzinga.comに掲載されました。

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