Em 31 de maio de 2024, o PayPal anunciou o lançamento de sua stablecoin PayPal USD (PYUSD) na blockchain Solana. Isso marca mais um marco significativo desde que o PayPal introduziu o PYUSD na mainnet do Ethereum em agosto do ano passado. Essa mudança não apenas fornece aos usuários um novo e eficiente método de pagamento, mas também estabelece um importante precedente para futuras tendências na indústria de pagamentos. Antes disso, ao elaborar umRelatório de pesquisa sobre pagamento Web3e participando de discussões com empresas do setor, tem havido consideração contínua sobre se os pagamentos em stablecoin são realmente necessários. O lançamento do PYUSD na Solana coincide convenientemente com a abordagem prática do PayPal, fornecendo uma resposta clara quanto à liberdade de pagamento: "As pessoas desejam pagar como desejam, e as redes de pagamento atuais lutam para atender a essas necessidades. As criptomoedas oferecem soluções práticas. Como uma empresa de tecnologia financeira comprometida em promover inovação em pagamentos, estamos introduzindo soluções de pagamento em stablecoin para atender aos desejos atuais de pagamentos flexíveis." Portanto, este artigo tem como objetivo analisar a lógica subjacente por trás do foco do PayPal em Criptomoedas, o lançamento do PYUSD na Solana e a estratégia para o PYUSD alcançar a adoção em massa. Ele visa fornecer insights do setor e acolhe discussões sobre o tema.

1. Por que o PayPal Mudou o Foco para Criptomoedas

Como uma empresa líder global de pagamentos, a PayPal possui mais de duas décadas de experiência em pagamentos globais. Durante esse tempo, juntamente com o amadurecimento do e-commerce, PayPal não apenas se estabeleceu como um farol de confiança, endossando transações para os usuários, mas também alcançou a adoção generalizada de pagamentos digitais na internet. A missão da PayPal permaneceu inalterada: promover a inovação em pagamentos e permitir que todos paguem de acordo com suas preferências. No entanto, até agora, a inovação em pagamentos permaneceu em grande parte nos mesmos trilhos financeiros estabelecidos durante a ascensão da Internet. Apesar dos esforços para fornecer transações globais, instantâneas e contínuas, as deficiências persistem: os tempos de liquidação para pagamentos on-line permanecem longos (média de 2-3 dias nos EUA); mercados, bancos e prestadores de serviços operam em dias úteis, atrasando ainda mais as liquidações; os empregadores lutam para pagar uma força de trabalho cada vez mais distribuída; Uma população globalizada tem dificuldade em fazer remessas transfronteiriças rentáveis e eficientes. As empresas sentem esse atrito mais intensamente, enquanto os consumidores ainda enfrentam longas esperas no que consideram ser um ambiente de pagamento rápido. Em suma, as pessoas hoje não podem pagar como querem. É por isso que a PayPal mudou seu foco para Cripto – a resposta é simples: ela atende às demandas e é prática. A criptomoeda e a tecnologia blockchain aproximam as pessoas da realização de seus desejos de pagamento: pagamentos rápidos, baratos e globais. Esta nova geração de infraestrutura financeira/de pagamentos pode ajudar PayPal a atender melhor seus 40 milhões de usuários, permitindo que todos paguem de acordo com suas preferências. Portanto, mais de uma década após o surgimento da criptomoeda e da tecnologia blockchain, PayPal chegou mais uma vez a um momento crítico na história dos pagamentos, que lembra a internet do início dos anos 2000, repleta de potencial e oportunidades. Assim como PayPal anteriormente trouxe pagamentos on-line, agora está trazendo pagamentos para o blockchain.

(flywheeldefi.com/artigo/paypal-steps-on-chain-com-pyusd)

2. Desafios Globais de Pagamento Precisam de Melhoria

Os canais de pagamento atuais e os protocolos de transmissão de informações (como ACH, SEPA e SWIFT) formam a espinha dorsal da rede global de pagamentos. Eles nos permitem conduzir transações em larga escala em diferentes regiões e fusos horários, garantindo pagamentos relativamente suaves. No entanto, as tecnologias de pagamento atuais também nos forçam a equilibrar entre 1) a velocidade de liquidação de pagamentos e 2) a relação entre custo e efetividade, por exemplo:

• A movimentação de fundos gera custos, e existem acordos de cooperação pré-existentes e requisitos de liquidez entre vários intermediários.
• Operações transfronteiriças dentro dos limites de tempo de funcionamento (dias úteis) e processamento em lote significam que os pagamentos podem levar vários dias para serem liquidados.
• Os arranjos de liquidação são desafiadores para atender às necessidades de transações pequenas e de alta frequência.

No entanto, como adultos, não queremos escolher; queremos ambas - liquidações de baixo custo e eficientes. As pessoas querem pagar de forma mais fácil. As empresas querem pagar aos fornecedores sem se preocupar com os prazos de liquidação. Os indivíduos querem enviar dinheiro para familiares distantes sem pagar altas taxas e esperar dias. A infraestrutura financeira de hoje não pode atender rapidamente às necessidades das pessoas por transações rápidas, e o PayPal não quer que os usuários percam valor em tais tempos de espera. Hoje, a criptomoeda e a tecnologia blockchain oferecem um novo canal de pagamento que simplifica os processos de compensação de pagamentos, tornando os pagamentos rápidos, baratos e acessíveis. Portanto, precisamos usar soluções de tecnologia de pagamento de criptomoeda e blockchain para resolver os problemas legados dos pagamentos tradicionais: 1) tempos de liquidação lentos, 2) altos custos de transação e 3) incompatibilidade com regiões globalmente sub-bancarizadas e desbancarizadas.

3. Solução de pagamento Stablecoin do PayPal

(Stablecoin da PayPal posicionado para liderar a indústria de criptomoedas rumo à adoção mainstream)

Definição de Stablecoin: A maioria das criptomoedas experimenta flutuações significativas de preços, o que as torna inadequadas para pagamentos diários. Por exemplo, o Bitcoin pode apresentar grandes oscilações em um único dia. As stablecoins abordam esse problema ao visarem manter um valor estável, geralmente vinculado na proporção de 1:1 a uma moeda fiduciária como o Dólar Americano. As stablecoins oferecem o melhor dos dois mundos: mantêm uma volatilidade diária reduzida enquanto aproveitam as vantagens da blockchain - eficiente, econômico e globalmente acessível.

A stablecoin PYUSD introduzida pelo PayPal é uma nova solução de pagamento de stablecoin projetada para impulsionar a inovação em tecnologia financeira de próxima geração. Construído com base na extensa expertise da indústria do PayPal e na blockchain de alto desempenho da Solana, o PYUSD permite liquidações instantâneas eficientes, reduz os custos de transação, garante alta segurança e facilita pagamentos verdadeiramente globais. O PYUSD, lançado pelo PayPal, é uma ferramenta de armazenamento de valor estável baseada em blockchain, vinculada 1:1 ao Dólar dos Estados Unidos, abordando as questões mencionadas anteriormente na indústria global de pagamentos.

Usuários qualificados dos EUA podem comprar, vender, enviar e receber PYUSD e usá-lo para pagamentos de várias maneiras:

• Compre e transfira PYUSD dentro dos ecossistemas do PayPal e Venmo, garantindo uma liquidez perfeita.
• Use PYUSD para pagamentos em transações online, como checkout e pagamentos com milhões de comerciantes do PayPal globalmente.
• Pagamentos P2P transfronteiriços no Xoom (uma ferramenta de pagamento transfronteiriço).
• Use PYUSD em exchanges de criptomoedas (por exemplo, Crypto.com) e carteiras (por exemplo, Phantom) fora do ecossistema do PayPal.
• PYUSD também pode ser utilizado para várias inovações, como ferramentas de financiamento rápidas e de baixo custo para empreendimentos como Mesh.

O PYUSD está moldando cenários reais de negócios de stablecoin, oferecendo aos consumidores e comerciantes mainstream experiências de pagamento sem atritos e confiáveis que eles esperam.

4. Evolução do pagamento de stablecoin do PayPal em direção à adoção em massa

Com base nos quase 20 anos de experiência global em conformidade de pagamentos da PayPal e nos mais altos padrões de conformidade do PYUSD, a combinação de PayPal + PYUSD tem o potencial de elevar transações anteriores de stablecoin em verdadeiros pagamentos de stablecoin. Desde a sua criação, a responsabilidade da PayPal tem sido não só facilitar pagamentos, mas também introduzir e propagar novas tecnologias - pagamentos digitais, que agora são ubíquos em nossas vidas. Essa experiência bem-sucedida pode fornecer insights valiosos e orientação para o lançamento de pagamentos de stablecoin PYUSD.

Especificamente, o PayPal descreve a evolução em direção à adoção em massa em três fases:

• Consciência
• Utilidade
• Ubiquidade

4.1 Consciência através da Introdução

Como discutido anteriormente, os pagamentos são onipresentes e profundamente arraigados em hábitos e práticas, então as transições precisam ser graduais e estáveis – elas não acontecem da noite para o dia. A introdução de um novo método de pagamento envolve mudanças comportamentais, técnicas ou financeiras. O primeiro passo para a adoção em massa é a conscientização por meio da introdução, simplesmente conscientizando as pessoas sobre a existência de novas tecnologias. Nesta fase, os early adopters são o público-alvo – aqueles que já possuem criptomoedas, compreendendo cerca de 15% da população global e relativamente mais fáceis de alcançar. Essa foi a razão pela qual PayPal lançou o PYUSD no Ethereum no final de 2023, garantindo a conscientização entre os primeiros adotantes. Agora, o lançamento do PYUSD no Solana, o segundo maior blockchain em capitalização de mercado, visa os participantes mais ativos e engajados no ecossistema cripto, sinalizando ao mundo que "o PYUSD está aqui". Além disso, a integração com os aplicativos PayPal e Venmo introduz o PYUSD para mais de 100 milhões de usuários dos EUA. Os esforços futuros expandirão a influência da PYUSD para além do ecossistema PayPal por meio de parcerias com exchanges de criptomoedas e provedores de pagamento. PayPal entende, a partir de sucessos passados, que alcançar a consciência cognitiva é um primeiro passo necessário para introduzir um novo mecanismo de pagamento para as massas.

4.2 Utilidade através da Integração

O próximo passo na adoção de novas tecnologias de pagamento é alcançar utilidade - transformar a conscientização cognitiva inicial em utilidade prática de pagamento, semelhante à forma como o PayPal se estabeleceu inicialmente como uma plataforma confiável para transações entre partes desconhecidas, começando com o eBay.

Hoje, o que as pessoas precisam em pagamentos deve ser rápido e barato. Embora o lançamento do PYUSD pela PayPal na mainnet do Ethereum tenha proporcionado uma visibilidade significativa, não atendeu completamente a todos os padrões necessários para que o PYUSD cumpra sua missão como uma ferramenta de pagamento comercial digital - eficiente, econômica e globalmente acessível. Portanto, a mudança do PYUSD para Solana tem como objetivo alcançar utilidade de pagamento.

(PayPal Lança USD Stablecoin na Solana: Um Novo Capítulo nos Pagamentos Blockchain)

Solana é uma rede de blockchain de alto desempenho construída para finanças, pagamentos, programas de fidelidade e muito mais, e é uma das blockchains mais amplamente adotadas. No quarto trimestre de 2023, ela teve uma média de 40,7 milhões de transações por dia, com 2.500 desenvolvedores ativos em seu ecossistema. Além disso, a natureza de código aberto, programável e componível de sua blockchain traz escalabilidade significativa e efeitos de rede. Solana traz PYUSD velocidades de liquidação muito mais rápidas, custos de transação mais baixos, maior escalabilidade e suporte de rede global em comparação com outras blockchains. Aproveitando as forças da Solana, os usuários do PYUSD podem alcançar utilidade de pagamento real:

• Pagamento em tempo real: a maioria das transações PYUSD é liquidada de forma eficiente em segundos.
• Baixos custos de transação: Os custos de transação na cadeia Solana são de apenas centavos, independentemente do tamanho da transação.
• Finalidade das transações: Os comerciantes não precisam se preocupar com pagamentos sendo cancelados devido a fundos insuficientes ou outros motivos.
• Disponibilidade 24/7/365: As transações estão disponíveis o tempo todo, todos os dias do ano.
• Interoperabilidade: O PYUSD pode ser usado fora do ecossistema do PayPal, permitindo interoperabilidade com outros portais, redes e carteiras.
• Programabilidade e composabilidade: PYUSD é desenvolvido no padrão de token SPL amplamente adotado, o que significa que qualquer produto que suporte esse padrão automaticamente suporta PYUSD. Os desenvolvedores podem experimentar e construir livremente dentro e fora do ecossistema PayPal. Consumidores, comerciantes e instituições podem se beneficiar de uma ampla gama de experiências de desenvolvedores de terceiros, utilizando PYUSD para pagamentos e casos de uso financeiro.
• A extensa base de usuários do PayPal: PYUSD está disponível para clientes elegíveis do PayPal nos Estados Unidos.

Portanto, o lançamento do PYUSD na Solana ajudará na adoção a longo prazo dos pagamentos com stablecoin. Esse processo leva o PYUSD da fase de conscientização para a utilidade prática de pagamento. Com o PYUSD agora disponível no Ethereum e na Solana, mais desenvolvedores e parceiros do ecossistema se juntarão, e juntamente com a utilidade nos aplicativos do PayPal e Venmo, o PYUSD oferecerá aos usuários casos de uso mais práticos e amigáveis ao usuário.

4.3 Ubiquidade através da Assimilação

A etapa final na adoção de qualquer nova tecnologia de pagamento é a ubiquidade, integrando perfeitamente a tecnologia na vida diária. Nesta fase, as pessoas podem usar a nova tecnologia de pagamento sem esforço, sem perceber - elas estão apenas pagando como desejam.

Para o PayPal, tornou os pagamentos digitais uma forma de as pessoas e empresas em mais de 200 países enviarem dinheiro de forma segura, confiável e padronizada, como um método de pagamento P2P, B2B e B2C seguro, confiável e padronizado, tornando-se onipresente à medida que a globalização digital avança.

5. Casos de Uso de Pagamentos de Stablecoin PYUSD na Solana

Tornar sonhos em realidade e permitir que as pessoas paguem como quiserem requer mais do que slogans. Vamos dar uma olhada em alguns cenários do mundo real para PYUSD.

5.1 Remessas transfronteiriças entre pares (P2P)

Hoje, as conexões econômicas entre indivíduos em todo o mundo estão mais próximas do que nunca. No entanto, a transferência de fundos através das fronteiras continua a ser um mercado vasto e em crescimento, cheio de oportunidades. As remessas legais para países de baixa e média renda atingiram US$ 669 bilhões em 2023 (dados do Banco Mundial), mas as remessas internacionais não são baratas. Usando o PYUSD, os pagadores podem transferir fundos diretamente para os destinatários usando uma carteira Solana, com as transações sendo liquidadas quase instantaneamente e os custos se aproximando de zero. Mesmo para destinatários sem uma carteira Solana, os pagadores podem colaborar com prestadores de serviços de pagamento PYUSD para economizar custos em serviços de remessas transfronteiriças. Os provedores de serviços de pagamento conectam o PYUSD a redes bancárias locais para converter o PYUSD em depósitos bancários ou dinheiro, permitindo que os destinatários desfrutem de serviços de remessa global quase instantâneos e de baixo custo.

5.2 Transferências Empresariais (B2B)

Devido à complexidade dos pagamentos transfronteiriços que envolvem vários intermediários e redes bancárias de agentes multinacionais, a maioria dos pagamentos B2B pode levar vários dias para ser liquidada. Além disso, dependendo do método de transferência transfronteiras de fundos, os custos de pagamento podem ser elevados. Ao aproveitar os recursos programáveis do PYUSD, as empresas podem criar seus próprios serviços para criar métodos de transferência transfronteiriça quase instantâneos e econômicos com requisitos técnicos relativamente baixos. As equipes também podem criar contratos inteligentes para gerenciar o fluxo de PYUSD entre contas, aumentando a velocidade e a precisão dos pagamentos de fornecedores (ou quaisquer outros pagamentos B2B regidos por contratos de contrato). Além disso, a adoção de transferências PYUSD não exige necessariamente que as empresas detenham PYUSD ou interajam diretamente com PYUSD. Os provedores de serviços de pagamento podem criar produtos de pagamento B2B que oferecem experiências fiduciárias aos usuários finais.

5.3 Pagamentos Globais (B2C)

O PYUSD pode simplificar significativamente os pagamentos globais. O PYUSD ignora redes complexas (incluindo contas bancárias regionais exclusivas, moedas diferentes, bancos de agentes e trilhas de carteiras digitais) e pode ser pago em qualquer endereço de carteira compatível. Além disso, contratos inteligentes programáveis usando PYUSD podem permitir que os pagadores corporativos automatizem os processos de pagamento de forma mais eficaz, permitindo até mesmo pagamentos de salários em tempo real.

5.4 Microtransações

Sistemas tradicionais de processamento de pagamentos enfrentam altos custos de transação e frequentemente agrupam pagamentos para microtransações, envolvendo engenharia de pagamento complexa que aumenta os riscos e impede que plataformas aceitem microtransações. No entanto, o PYUSD na Solana permite que plataformas de comércio facilmente lidem com microtransações quase em tempo real e a baixo custo. Microtransações suportam vários casos de uso, como gorjetas, compras em jogos e pagamento de criadores de conteúdo com base em contagens de leitura ou visualização.

5.5 Pagamentos Web3

Muitos comerciantes Web3 (por exemplo, mercados NFT e plataformas de jogos baseadas em blockchain) não possuem conexões com contas bancárias fiduciárias tradicionais e exigem soluções robustas de pagamento não fungíveis, que PYUSD + PayPal podem atender.

6. Escreva no final

O Vice-Presidente Sênior de Blockchain, Criptomoedas e Grupo de Moedas Digitais da PayPal, Jose Fernandez da Ponte, afirmou: "A criação do PayPal USD visa revolucionar o comércio mais uma vez, fornecendo um método de pagamento rápido, simples e econômico para a próxima fase da economia digital. Oferecer PYUSD na blockchain Solana avança ainda mais nosso objetivo de fornecer uma moeda digital de valor estável projetada especificamente para negócios e pagamentos." Desde o seu lançamento no Ethereum no ano passado, o PYUSD operou principalmente dentro do Super App da PayPal sem muito alarde. Com seu lançamento na Solana, quebrando novos territórios ou aprofundando a exploração, sem dúvida, um aplicativo Web3 matador pode ter chegado - pagamentos! Como discutimos em nosso relatório de pesquisa anterior sobre pagamentos Web3, a maior oportunidade das criptomoedas pode não ser como criptomoedas, mas como um novo conjunto de métodos de pagamento. Os pagamentos carregam a missão significativa de aproximar os sistemas de criptomoedas on-chain e os sistemas fiat off-chain. Através da tokenização via tecnologia blockchain, os sistemas monetários tradicionais podem ganhar novo valor, superando fronteiras anteriores que pareciam intransponíveis, potencialmente alterando a economia mundial para sempre.

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