Les entreprises de paiement aspirent à fournir des services de paiement transfrontaliers efficaces, sécurisés et conformes en utilisant des stablecoins, mais le développement de cette technologie nécessite souvent des coûts importants et une expertise approfondie. La solution de stablecoin de paiement transfrontalier à guichet unique de Cobo permet aux entreprises de paiement d'adopter rapidement des capacités de paiement en stablecoin sans avoir besoin d'un développement à partir de zéro.

Défis des paiements transfrontaliers traditionnels

À mesure que l'intégration économique mondiale se approfondit, les paiements transfrontaliers sont devenus de plus en plus vitaux en tant que lien entre le commerce international et la finance. Cependant, les méthodes de paiement traditionnelles telles que les transferts de réseau ACH, UnionPay, Visa et Mastercard imposent des limites significatives, rendant difficile pour les entreprises d'accéder à des services efficaces et rentables.

Les processus de paiement transfrontaliers prennent souvent plusieurs jours et impliquent des mécanismes de compensation intermédiaires multicouches, ce qui entraîne des frais élevés et des inefficacités. Dans le même temps, les exigences réglementaires variables d'un pays à l'autre font augmenter les coûts de conformité pour les entreprises. Cela non seulement augmente les dépenses opérationnelles mais aussi nuit à l'expérience utilisateur en raison des frais opaques et des procédures longues.

Ces défis ont créé une demande croissante parmi les entreprises et les particuliers pour des solutions de paiement en temps réel et à faible coût. Dans ce contexte, l'émergence des stablecoins s'est révélée être un bouleversement.

Les stablecoins combinent les avantages de la technologie de la blockchain avec la stabilité de valeur des devises fiduciaires, éliminant les intermédiaires encombrants inhérents aux processus de paiement traditionnels grâce aux transactions de pair à pair.

Cette méthode de paiement innovante réduit considérablement les frais de transaction et améliore grandement la vitesse des transferts de fonds. De plus, les utilisateurs peuvent effectuer des transactions depuis n'importe où dans le monde avec simplement un portefeuille blockchain. Ces caractéristiques de haute efficacité et de grande accessibilité ont favorisé l'adoption rapide des stablecoins dans le paysage mondial des paiements.

En 2023, les volumes de transactions de paiement en stablecoin ont dépassé les 10 billions de dollars, Source : Coinbase

Le volume des transactions de paiements en stablecoin a dépassé 10 billions de dollars en 2023, soulignant la demande importante du marché pour cette méthode de paiement. Prenons Bridge comme exemple - une entreprise axée sur la facilitation des paiements en stablecoin pour les entreprises. En offrant une intégration API, elle permet une conversion transparente entre les devises fiduciaires et les stablecoins, soutenant les paiements transfrontaliers mondiaux basés sur les stablecoins, les échanges, et même en aidant les entreprises à émettre des stablecoins personnalisés. Ses services réduisent non seulement considérablement le temps et les coûts de paiement, mais offrent également aux entreprises la flexibilité d'opérer avec plusieurs stablecoins.

Le succès de Bridge a attiré l'attention du géant des paiements Stripe, qui a acquis l'entreprise pour 1,1 milliard de dollars. Cet exemple illustre la valeur commerciale et le potentiel de croissance des stablecoins dans les paiements transfrontaliers, incitant davantage de sociétés de paiement à explorer et à entrer dans cet espace.

Cependant, pour les entreprises de paiement traditionnelles, l'adoption des paiements en stablecoin n'est pas une tâche facile. Les barrières de la technologie blockchain, la complexité de la conformité réglementaire et les exigences en matière de contrôle des risques sont trois défis majeurs sur leur chemin vers la transformation.

Cobo Solution: Service d'infrastructure de paiement Web3 tout-en-un

La solution de paiement transfrontalier Web3 de Cobo est conçue pour répondre à ces défis. En encapsulant la technologie blockchain complexe dans des modules conviviaux, cette solution permet aux entreprises de paiement de lancer rapidement des services de paiement avec des stablecoins sans avoir besoin d'un investissement substantiel.

Processus de solution de paiement transfrontalier Cobo

Développement technique simplifié : rendre l'innovation à portée de main

La solution de paiement transfrontalier de Cobo fournit une gamme complète de services, de la collecte de cryptomonnaies, à la gestion de portefeuille, en passant par la conformité et le contrôle des risques, le traitement des fonds on-chain, la gestion d'actifs, jusqu'à l'échange de devises fiduciaires, répondant pleinement aux besoins diversifiés des entreprises de paiement. Sa grande flexibilité permet une intégration et une utilisation à la demande.

Modules de Fonctionnalités Principales

Acquisition:

• Prend en charge à la fois la garde intégrale et le MPC, offrant aux sociétés de paiement une variété d'options de gestion de portefeuille. Qu'ils préfèrent la gestion centralisée hautement sécurisée de la garde intégrale ou le désir d'autonomie avec le modèle MPC, leurs besoins sont satisfaits, garantissant la sécurité et l'allocation flexible des fonds.
• Prend en charge l'agrégation automatique de fonds, simplifiant considérablement les processus de gestion de fonds, améliorant l'efficacité d'utilisation des fonds et évitant les opérations manuelles fastidieuses, rendant la gestion de fonds plus intelligente et plus pratique.
• Équipé de fonctionnalités de conformité et de contrôle des risques solides, y compris un système de LBC avancé et des solutions de conformité complètes, il surveille les risques de transaction en temps réel, garantissant que chaque transaction est légale et conforme, prévenant efficacement divers événements de risque et protégeant le développement stable des entreprises de paiement des clients.

Liquidation : Intègre une variété d'outils de traitement des fonds pour aider les sociétés de paiement à gérer efficacement le traitement des fonds sur chaîne. Par exemple, il offre des services d'échange pratiques pour répondre aux besoins de conversion de devises, prend en charge la commutation inter-chaînes pour s'adapter à un écosystème blockchain diversifié, et inclut des fonctions de gestion de patrimoine pour aider les clients à améliorer les rendements des fonds inactifs, optimisant ainsi la liquidité et les capacités d'appréciation des fonds.

Règlement : Intègre plusieurs fournisseurs de services OTC conformes et prend en charge l'ouverture de comptes bancaires favorables aux cryptomonnaies, permettant une conversion transparente des cryptomonnaies en monnaies fiduciaires. Cela garantit un flux de fonds fluide et légal, offrant aux sociétés de paiement une solution de règlement complète, leur permettant de relever facilement les défis de la conversion des monnaies fiduciaires et du règlement dans les paiements transfrontaliers.

De plus, étant donné les barrières relativement élevées à l'utilisation et à la compréhension de la blockchain pour les institutions de paiement traditionnelles, Cobo a conçu une série de fonctions qui protègent efficacement les complexités de la technologie blockchain.

Par exemple, il prend en charge l'agrégation automatique, éliminant le besoin pour les clients de gérer des opérations d'agrégation complexes ; paiement en stablecoin des frais de gaz pour réduire les charges comptables financières des clients ; et un service KYC tout-en-un pour simplifier les processus de vérification de l'identité des clients. Ces fonctionnalités réduisent de manière globale les obstacles et les frictions liés à l'utilisation de la blockchain, permettant aux clients de paiement de se concentrer davantage sur l'expansion et l'innovation de leurs activités principales, sans être alourdis par les complexités de la technologie blockchain.

De plus, Cobo prévoit d'introduire davantage de fonctionnalités d'automatisation, telles que la possibilité pour les utilisateurs de configurer des flux de paiement pour exécuter automatiquement les processus de paiement, améliorant ainsi l'expérience utilisateur et l'efficacité commerciale, et créant en continu de la valeur pour les clients.

Cobo offre un service d'intégration de ressources tout-en-un, aidant les sociétés de paiement à naviguer dans l'ensemble du processus de paiement transfrontalier. En intégrant plusieurs plateformes de paiement conformes et en soutenant l'ouverture rapide de comptes bancaires, Cobo optimise non seulement le chemin de compensation des fonds, mais réduit également considérablement la complexité opérationnelle et améliore l'efficacité opérationnelle globale.

Conformité et contrôle des risques : L'épée de Damoclès dans l'industrie des paiements

Un autre défi majeur auquel sont confrontées les sociétés de paiement dans les paiements transfrontaliers est la conformité et le contrôle des risques.

Différents pays et régions ont des politiques réglementaires variables concernant les paiements blockchain. De la vérification de l'identité du client (KYC) à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), à la surveillance des transactions (KYT) et à la protection de la vie privée des données, les entreprises doivent répondre à un large éventail d'exigences.

Pour répondre aux préoccupations réglementaires du secteur des paiements traditionnels liées à la blockchain, Cobo a intégré un système de conformité complet dans sa solution.

Plus précisément, la solution de conformité de Cobo offre des outils d'analyse des risques automatisés et collabore avec plusieurs fournisseurs de services de conformité mondiaux de premier plan pour fournir aux entreprises des mises à jour et des conseils politiques en temps réel. Son système AML intégré peut analyser en temps réel le statut des risques de chaque transaction on-chain, en utilisant des algorithmes intelligents pour identifier les adresses à haut risque et bloquer les transactions suspectes en temps opportun. Cette capacité de gestion des risques complète permet aux entreprises de naviguer facilement dans les exigences réglementaires des différentes régions du monde.

De plus, Cobo propose des services de portefeuille dans deux modes : la garde complète HSM et la garde partagée MPC, répondant aux besoins de conformité des entreprises sur différents marchés. En mode de garde complète, les entreprises peuvent effectuer des opérations de paiement et de gestion d'actifs dans un cadre conforme basé sur le portefeuille de garde centralisé de Cobo, simplifiant considérablement les processus et améliorant l'efficacité. En mode d'auto-garde, la technologie de calcul multipartite (MPC) de Cobo permet aux entreprises de personnaliser les règles de contrôle des risques, ce qui permet une gestion d'actifs flexible et une assurance de sécurité. En bref, la garde complète offre une grande efficacité et sécurité, tandis que l'avantage du MPC réside dans la flexibilité qu'il offre aux entreprises pour contrôler et gérer leurs actifs.

Services à valeur ajoutée et co-construction de l'écosystème

En plus de fournir des fonctions de paiement, Cobo a conçu une série de services à valeur ajoutée pour les entreprises. Par exemple, pour répondre aux besoins de liquidité des entreprises, Cobo a introduit un module de gestion de la richesse en stablecoin, aidant les entreprises à investir des fonds inutilisés dans des outils d'investissement à faible risque, améliorant ainsi l'efficacité de l'utilisation des fonds. De plus, Cobo propose des solutions technologiques et de contrôle des risques personnalisées adaptées aux scénarios commerciaux spécifiques de ses clients, garantissant que chaque entreprise peut réussir sur son marché cible.

Les effets pratiques de la solution Cobo ont été pleinement validés sur le marché. Par exemple, une société de paiement a intégré son portefeuille de devises numériques à son système en seulement deux semaines à l’aide de la solution Cobo, réalisant avec succès la première transaction transfrontalière de stablecoins, offrant ainsi un soutien solide à l’expansion de l’entreprise.

En tant que plateforme blockchain ouverte, Cobo se concentre non seulement sur le développement de solutions techniques, mais s'efforce également de construire un écosystème de paiement stable, sécurisé et conforme, permettant aux partenaires de l'écosystème en amont et en aval d'être autonomes.

La solution de paiement transfrontalier de Cobo, grâce à son architecture ouverte, offre un support technique à guichet unique à diverses entreprises et institutions, les aidant à s'intégrer rapidement dans le réseau de paiement numérique mondial. De plus, Cobo permet aux partenaires d'intégrer profondément leurs produits à la plateforme, créant des synergies et réalisant un partage de valeur. Les destinataires de services et les partenaires comprennent les institutions de paiement transfrontalier, les acquéreurs, les OTC conformes, les émetteurs de stablecoin, les émetteurs de cartes et plus encore.

Conclusion: Le moment des paiements Web3 est venu maintenant

Actuellement, la tendance de développement de l'industrie mondiale des paiements devient de plus en plus claire.

Tout d'abord, la demande de paiements transfrontaliers continuera de connaître une croissance explosive. À mesure que le processus d'intégration économique mondiale s'accélère, le commerce international, le commerce électronique transfrontalier, l'investissement à l'étranger et les domaines du tourisme et de l'éducation sont en plein essor, ce qui entraîne une demande accrue de commodité, de rapidité et de rentabilité des paiements transfrontaliers.

Deuxièmement, les paiements numériques vont imprégner tous les aspects de la vie sociale et économique. Que ce soit dans les centres commerciaux haut de gamme des villes animées, les petites épiceries dans les villages éloignés ou les vendeurs ambulants dans les coins de rue, les méthodes de paiement numériques deviendront la norme, réduisant encore davantage les scénarios de paiement en espèces.

De plus, la sécurité et la protection de la vie privée deviendront la priorité absolue dans le développement de l'industrie des paiements. Avec l'augmentation massive des données de paiement et la complexité croissante des cyberattaques, les consommateurs et les entreprises accordent une attention sans précédent à la sécurité des paiements. Les technologies de paiement futures doivent incorporer des algorithmes de cryptage solides et plusieurs mécanismes de protection pour garantir la sécurité de chaque transaction.

Enfin, l'intégration des services de paiement et financiers sera plus étroite. Les paiements ne serviront plus seulement de canal pour les transferts de fonds, mais porteront également divers services financiers tels que la gestion de patrimoine, le crédit et l'assurance, offrant aux utilisateurs une expérience de service financier tout-en-un.

En ce moment crucial, Cobo se démarque. En utilisant l'encapsulation de la technologie, il intègre l'architecture de blockchain sous-jacente complexe et la logique de fonctionnement de stablecoin en modules standardisés faciles d'accès.

Cette mesure permet aux entreprises de paiement d'éviter le chemin épineux de la recherche et du développement technique. Sans investir d'efforts importants dans l'exploration de la technologie sous-jacente, ils peuvent rapidement introduire des solutions de paiement de pointe simplement en intégrant les interfaces fournies par Cobo, ce qui réduit considérablement la difficulté d'entrer sur le marché émergent des paiements.

En même temps, en réponse à un environnement réglementaire mondial de plus en plus strict, Cobo a formé une équipe professionnelle de conformité et de droit, étudiant profondément les différences de politique réglementaire entre les pays et les régions, et personnalisant les voies de conformité pour les entreprises partenaires. Cela aide les entreprises à éviter les risques de politique et à démanteler avec succès les barrières doubles de la technologie et de la conformité, facilitant la transition en douceur des institutions de paiement traditionnelles vers des modèles de paiement numériques et intelligents.

Que la technologie Web3 puisse remodeler le paysage actuel de l'industrie des paiements, nous verrons bien.

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