Acabei de ter uma ideia sobre algo que pode interessar às pessoas que estão construindo fontes de renda passiva. Se você tem uma reserva sólida de cerca de US$ 1 milhão ou mais, há uma maneira simples de gerar uma renda de dividendos significativa sem complicar demais. Tenho analisado o que são, arguably, alguns dos melhores ETFs de renda disponíveis, e três fundos da Vanguard continuam se destacando.

O primeiro é o Fundo de Índice de Renda Variável de Alto Dividend Yield da Vanguard (VYM). Essa coisa existe há muito tempo e tem um histórico bastante sólido de quase duas décadas. Estamos falando de uma taxa de crescimento anual composta de 9,3% nesse período. O que anima as pessoas é a combinação: rendimento de dividendos de 2,3% aliado a uma taxa de despesa ridícula de 0,04%. Ele possui mais de 560 participações distribuídas entre setores financeiros, tecnologia, saúde e bens de consumo essenciais, garantindo uma diversificação real. Se você investisse $425K nisso, estaria olhando para aproximadamente US$ 9.600 em renda de dividendos anual. É provavelmente a melhor escolha de ETF de renda para construir uma base, pois mantém os custos baixos e distribui o risco de forma inteligente.

Depois, temos o ETF de Energia da Vanguard (VDE). O setor de energia tem tido um desempenho excepcional recentemente, e esse fundo não é exceção. Criado em 2004, apresentou um retorno de 8,2% ao longo da vida, mas o mais impressionante é que subiu 25% nos primeiros meses deste ano. As participações parecem um who’s who do petróleo e gás: ExxonMobil, Chevron, Baker Hughes, Kinder Morgan. Você obtém um rendimento de dividendos de 2,5% e uma taxa de despesa de 0,09%. A desvantagem? Está bastante concentrado em um setor, então, se a diversificação é uma preocupação, é algo a considerar. Um investimento $400K geraria cerca de US$ 10.080 por ano.

A terceira opção é o ETF de Imóveis da Vanguard (VNQ). Este foca em REITs — basicamente as empresas que possuem todos os imóveis comerciais que você vê ao seu redor. Data centers, centros de logística, instalações de saúde. Os principais nomes incluem Welltower, Prologis, American Tower. Desde 2004, entregou um retorno anual sólido de 7,6%. Aqui está o que o faz se destacar: rendimento de dividendos de 3,6%, o mais alto dos três. Isso é atraente se renda for seu objetivo principal. Aviso justo, porém — REITs podem ter dificuldades quando as taxas de juros permanecem elevadas, então isso é algo a se considerar. Investir $275K aqui geraria aproximadamente US$ 10.000 por ano.

Então, aqui está a realidade: se você quer atingir $30K em renda de dividendos anual, precisaria de algo em torno de US$ 1,1 milhão no total. É um número grande, mas se você tiver esse valor, esses melhores ETFs de renda oferecem um caminho legítimo. Entre eles, você teria cerca de US$ 29.680 por ano. Todos os três têm históricos comprovados, taxas razoáveis e exposição a múltiplos setores econômicos. Uma configuração não ruim para quem quer fazer a transição de acumulação para viver de sua carteira.

Obviamente, a situação de cada um é diferente, mas se renda de dividendos está no seu radar, esses três fundos da Vanguard merecem uma consideração séria. Eles existem há tempo suficiente para se provarem, não vão drenar sua conta com taxas, e na verdade pagam você para mantê-los.