Encaminhar o Título Original: O que é um esquema de mulas de criptomoeda e como evitá-lo?

Principais conclusões

Um esquema de mulas de dinheiro criptográfico envolve indivíduos desprevenidos transferindo criptomoedas roubadas para criminosos, pensando que fazem parte de atividades legítimas.

Táticas comuns de recrutamento incluem ofertas falsas de emprego, esquemas de investimento ou parcerias com exchanges descentralizadas que envolvem a movimentação de fundos ilícitos.

Os sinais de aviso incluem ofertas de emprego não solicitadas, pedidos para transferir criptomoedas para carteiras desconhecidas e promessas de altos retornos com esforço mínimo.

Mesmo que a mula não esteja ciente de seu envolvimento em atividades ilegais, ela pode enfrentar graves consequências legais, incluindo acusações de lavagem de dinheiro, multas ou prisão.

Em 2017, Jamie Dimon, CEO do JPMorgan Chase, comentou: 'Se você fosse um traficante de drogas, um assassino, coisas assim, você estaria melhor fazendo isso em Bitcoin do que em dólares americanos'.

Esta ideia ainda é válida em 2024 - apesar da adoção mais ampla e da análise mais avançada na cadeia, as criptomoedas natureza descentralizadae o anonimato continuam a atrair criminosos, permitindo-lhes mover fundos e esconder identidades com facilidade.

No entanto, mesmo com estas vantagens, o blockchainnão é a ferramenta perfeita para lavagem de dinheiro — talvez a parte mais crucial de qualquer operação ilícita. Os criminosos de criptomoedas ainda têm que depender de mulas de dinheiro, muitas vezes indivíduos inconscientes que transferem fundos ilícitos em seu nome.

Na verdade, as pessoas muitas vezes são enganadas nessas atividades através de esquemas conhecidos como esquemas de mulas de dinheiro criptográfico.

Mas afinal, como funciona um esquema de golpe de mulas do dinheiro criptográfico e quais são os sinais de alerta e riscos legais? Vamos dar uma olhada.

O que é um esquema de mula de dinheiro criptográfico?

Um "mula do dinheiro" é alguém que transfere fundos roubados ou obtidos ilegalmente em nome de outros, frequentemente em troca de uma pequena comissão. No sistema financeiro tradicional, isso geralmente envolve mover dinheiro através de contas bancárias.

Em criptomoeda, o conceito é o mesmo, mas em vez de transferências bancárias, os correios de dinheiro lidam com ativos digitais como Bitcoin, Ether ou outras criptomoedas.

Talvez um hacker ganhe acesso ao carteira de criptomoedasatravés de phishing e precisa retirá-lo para um endereço sob seu controle que não esteja ligado a eles.

Alternativamente, um fraudador pode planejar gate pullar o projeto deles e exigir que uma mula de dinheiro cripto retire o dinheiro investido antes de fechar o projeto, obscurecendo sua própria identidade. De qualquer forma, em um golpe de mula de dinheiro cripto, a mula é usada para mover criptomoedas ilícitas entre carteiras ou exchanges, ajudando os criminosos a esconder a origem dos fundos roubados.

A pessoa que atua como a mula pode nem sequer perceber que está envolvida em atividades ilegais. Os golpistas muitas vezes visam indivíduos desprevenidos com ofertas de emprego, esquemas de investimento ou até mesmo relacionamentos românticos para os recrutar. Uma vez que a mula transfere o criptoativo, torna-se muito mais difícil para as autoridades rastrearem o dinheiro até à sua fonte ilegal.

As mulas de dinheiro criptográfico desempenham um papel crítico nestas operações porque as criptomoedas são mais difíceis de rastrear e recuperar do que as moedas tradicionais, tornando-as ideais para a lavagem de dinheiro. Mesmo que a mula não esteja diretamente envolvida no crime que gerou os fundos, ela ainda é uma parte fundamental do processo de “limpeza” do dinheiro.

Sabia que? Embora semelhantes na definição, um mula de dinheiro transfere fundos obtidos ilegalmente, enquanto um 'cercador' lida com bens físicos roubados. Ambos estão envolvidos em atividades criminosas, mas atuam em áreas diferentes - dinheiro vs. bens.

Como funciona um esquema de fraude de mulas de dinheiro cripto?

Agora que você entendeu o “porquê”, vamos olhar para o “como” do golpe. Existem seis etapas-chave, conforme descrito abaixo.

Recrutamento: Os vigaristas atraem as vítimas com ofertas de emprego falsas, geralmente envolvendo transferências de criptomoedas. O mula, pensando que é um papel legítimo, concorda em participar.

Onboarding: O mula recebe uma carteira de criptomoedas ou é solicitado a usar a sua própria para receber e transferir criptomoedas. Eles geralmente recebem uma pequena comissão por essas transações.

Transações: O mula começa a transferir criptomoedas entre carteiras, lavando fundos ilícitos sem saber. Eles acham que estão realizando tarefas de rotina como parte do seu trabalho.

Lavagem de dinheiro: À medida que o mula transfere os fundos, os golpistas movem o dinheiro através de várias carteiras, tornando mais difícil rastreá-lo. O mula continua acreditando que está ajudando em uma operação legal.

Detecção: Autoridades ou trocassinalizar a atividade suspeita. O mula é frequentemente o primeiro ponto de contato para investigações e pode perceber tarde demais que foi enganado.

Consequências: Os golpistas desaparecem, deixando a pessoa que serviu de intermediário enfrentar possíveis consequências legais, incluindo acusações de lavagem de dinheiro, contas congeladas ou multas. Apesar de sua falta de conhecimento, a pessoa que serviu de intermediário ainda é responsabilizada.

Sabia que? Uma das maiores operações de mulas de dinheiro descobertas envolveu 8.755 mulas de dinheiro identificadas numa investigação liderada pela Europol, com 2.469 detenções feitas a nível global. Esta operação massiva, parte da iniciativa European Money Mule Action (EMMA), abrangeu vários países e setores, incluindo a cooperação com bancos, bolsas de criptomoedas e empresas fintech. As mulas estavam envolvidas na facilitação de transações fraudulentas, ajudando criminosos a lavar mais de 17,5 milhões de euros entre setembro e novembro de 2022.

Exemplos de esquemas de mulas de dinheiro de criptomoeda

Existem três maneiras principais de você ser involuntariamente sugado para ser um burro de carga de dinheiro criptomoeda.

1. Trabalho remoto com um toque

Imagine ser contratado como 'gestor de contas' remoto para uma empresa internacional de pagamentos de criptomoedas. Você passa por um processo de entrevista com aparência legítima, completa a integração e até recebe um contrato.

Uma vez empregado, o seu papel é processar reembolsos aos clientes transferindo criptomoedas de volta para os “clientes” ou outras contas da empresa. Você recebe instruções detalhadas sobre para quais carteiras enviar os fundos e recebe pagamentos regulares pelo seu trabalho.

O que você não sabe é que a criptomoeda que você está movendo é roubada, e cada transação faz parte de uma operação de lavagem de dinheiro maior, canalizando fundos ilicitamente obtidos através da sua conta.

2. Parceiro de investimento em criptomoedas

Neste cenário, uma vítima é oferecida um papel em um esquema de investimento de alto rendimento. Como parte do grupo de investimento, eles são solicitados a ajudar a "acelerar transações" entre investidores movendo criptomoedas entre carteiras específicas para "otimizar retornos."

O esquema opera sob o disfarce de realizar negociações em nome de vários investidores. A vítima, pensando que está ajudando a garantir lucros rápidos e solidificar sua própria posição no círculo de investimento, ajuda involuntariamente a mover criptomoedas roubadas através de bolsas descentralizadas. Quando percebem que o esquema era uma fraude, as autoridades já estão investigando seu papel na lavagem de fundos.

3. Esquema de parceria de troca de criptomoedas

Um trader de criptomoedas é convidado a se juntar a um novo troca descentralizada (DEX)que afirma oferecer oportunidades de negociação lucrativas, especialmente para arbitragem entre diferentes tokens. Para maximizar os retornos, pede-se ao trader que atue como um "facilitador de câmbio" ajudando a mover grandes somas de criptomoedas rapidamente entre diferentes contas durante as janelas de negociação.

Na realidade, o trader está sendo usado para lavar cripto roubada movendo-a entre carteiras na DEX. Como a plataforma opera principalmente offchain, as transações são difíceis de rastrear e o trader é involuntariamente envolvido em um esquema que faz com que a cripto roubada pareça legítima por meio de transações repetidas em toda a plataforma.

Em cada um desses exemplos, a pessoa desprevenida acredita que está participando de uma atividade legítima, mas na verdade está sendo usada para ajudar criminosos a lavar criptomoedas roubadas, colocando-os em risco legal significativo.

Sinais de alerta de um esquema de mula de dinheiro em criptomoeda

Quando lhe oferecem uma grande quantia de dinheiro por um trabalho mínimo, muitas vezes tentará ignorar os sinais vermelhos, pois quer acreditar que é legítimo. Isto é chamado de "viés de crença" ou "pensamento ilusório", mais coloquialmente.

Por isso, é importante apertar o seu conhecimento sobre os sinais de alerta vermelhos. Eis o que deve estar atento:

Ofertas de emprego inesperadas envolvendo criptomoedas: Os golpistas costumam visar pessoas com ofertas de emprego que parecem boas demais para ser verdade. Se não se candidatou a um emprego, mas de repente recebeu uma oferta para lidar com transações de criptomoedas, isso é um sinal de alerta importante.

Pedidos de transferência de ativos de criptomoeda para carteiras desconhecidas: Se uma empresa ou indivíduo lhe solicitar que mova criptomoeda para carteiras com as quais não esteja familiarizado, isso deve levantar sinais de alerta. Empresas legítimas não lhe pedirão para lidar com seus fundos dessa maneira.

Promessas de altos retornos com esforço mínimo: Golpes muitas vezes oferecem a ideia de dinheiro fácil. Se um emprego ou oportunidade de investimento garantir altos lucros sem exigir muito trabalho, provavelmente é uma armadilha para envolvê-lo na lavagem de criptomoedas roubadas.

Empregadores a pedirem-lhe para usar a sua própria conta bancária para transações: Tenha cuidado se lhe pedirem para processar transações através das suas contas pessoais. Os burlões usam esta tática para se distanciarem de atividades ilegais, fazendo parecer que é você quem está a lidar com os fundos roubados.

Sabia? Os burlões geralmente contam com táticas de pressão ou segredo para manter as vítimas complacentes. Eles podem apressá-lo a tomar decisões rápidas sem dar tempo para pensar ou fazer perguntas. Muitas vezes, enfatizam a necessidade de discrição, alegando que a “confidencialidade” faz parte do trabalho ou investimento. Se estiver a ser pressionado ou lhe disserem para manter as coisas em segredo, isso é um sinal claro de que algo está errado.

Consequências legais de estar envolvido num esquema de transporte de dinheiro criptográfico

Muitos sentem-se imunes a punições, desde que nunca tivessem conhecimento da ilegalidade. No entanto, envolver-se em um esquema de transporte de dinheiro criptográfico, mesmo sem saber, pode levar a sérios problemas legais. Aqui está o que você pode enfrentar:

Acusações de lavagem de dinheiro: Mesmo que você “não soubesse” que os fundos eram roubados, as autoridades ainda podem acusá-lo de lavar dinheiro ilícito sob algo chamado “cegueira voluntária” ou “desprezo imprudente” se você foi apresentado com os sinais de alerta, mas optou por ignorá-los devido ao viés de crença.

Sanções financeiras ou prisão: As consequências podem variar dependendo de onde está, mas as penalidades costumam ser severas. Em alguns países, poderá enfrentar multas elevadas, enquanto outros podem impor penas de prisão, especialmente se estiverem envolvidas grandes somas de dinheiro ou múltiplas transações. Nos EUA, por exemplo, as acusações federais de lavagem de dinheiro podem resultar em até 20 anos de prisão e multas elevadas.

Responsabilidade civil por perdas sofridas pelas vítimas: Além das acusações criminais, você pode ser responsabilizado financeiramente pelas perdas sofridas pelas vítimas. Isso significa que você pode ser processado por indivíduos ou empresas que foram defraudados e pode acabar pagando restituição.

Sabia? A ignorância da lei não é uma defesa. Um exemplo famoso deste princípio é Cheek v. United States em 1991. Neste caso, John Cheek, um piloto, foi acusado de falhar intencionalmente em apresentar declarações de imposto de renda federais, argumentando que genuinamente acreditava que, sob a lei, não estava obrigado a pagar impostos. O Supremo Tribunal dos EUA decidiu que a ignorância intencional ou o mal-entendido da lei fiscal não poderia protegê-lo da responsabilidade.

Passos para denunciar uma suspeita de esquema de transporte de dinheiro em criptomoeda

É claro que muitas bandeiras vermelhas levam tempo para aparecer. Se você começar a suspeitar que está envolvido em um golpe de mula de dinheiro cripto ou se deparar com um, tomar medidas rapidamente é essencial. Além de deixar imediatamente de trabalhar com o golpista, veja como denunciar atividades suspeitas:

Reporte a atividade à bolsa de criptomoedas ou ao fornecedor de carteiras: Se o golpe envolver uma plataforma de criptomoedas, é importante alertar a bolsa de valores ou o fornecedor de carteiras onde ocorreram as transações suspeitas. Por exemplo, a Coinbase tem uma funcionalidade que permite aos utilizadores assinalar atividades suspeitas e reportar fraudes. Após o relatório ser feito, eles podem congelar a conta ou a carteira envolvida no golpe para evitar transferências adicionais.

Utilize plataformas online específicas para reportar às agências de aplicação da lei ou unidades de combate ao crime financeiro: Dependendo de onde você estiver, existem recursos online disponíveis para denunciar golpes relacionados a criptomoedas. Nos EUA, você pode denunciar suspeitas de golpes de 'money mule' ao Centro de Denúncias de Crimes na Internet (IC3) do FBI. Outra opção é entrar em contato com o Serviço Secreto dos EUA, que possui uma unidade dedicada a investigações de crimes cibernéticos. No Reino Unido, você pode usar a Action Fraud para denunciar fraudes com criptomoedas. Eles encaminharão o caso para a Agência Nacional de Crimes (NCA), que lida com investigações de crimes cibernéticos e fraudes financeiras em grande escala.

Forneça informações detalhadas: Ao relatar uma fraude, seja o mais específico possível. Compartilhe todos os detalhes relevantes, incluindo endereços de carteira, e-mails, IDs de transação e datas das transferências. Quanto mais informações você fornecer, mais fácil será para os investigadores rastrear a atividade.

Ao denunciar a fraude, você não está apenas se protegendo, mas também ajudando a evitar que outros caiam na mesma armadilha. divinopalavras da Polícia de Transportes Britânica, "veja, diga, resolvido".

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