Introdução

Nos últimos anos, à medida que o mercado de criptomoedas e as tecnologias de pagamento digital se desenvolveram rapidamente, várias bolsas e provedores de carteiras lançaram seus próprios produtos U Card. O U Card rapidamente se tornou uma ferramenta popular entre os usuários da Web3 para pagamentos transfronteiriços e compras do dia a dia. Ao mesmo tempo, as discussões sobre o U Card dispararam em várias plataformas de mídia social, tornando-o um tópico quente de conversa. Alguns o veem como a solução para os desafios da negociação de criptomoedas OTC (over-the-counter), enquanto outros adotam uma abordagem de esperar para ver e alguns permanecem céticos. Neste artigo, a FinTax explicará o básico do U Card e oferecerá avisos importantes sobre os potenciais riscos fiscais e legais que os usuários não devem ignorar.

1. O Conceito do Cartão U

1.1 U Card

O U Card é uma ferramenta de serviço financeiro projetada para investidores de criptomoedas. Ele funciona de forma semelhante a um cartão bancário comum, permitindo que os titulares gastem ou retirem dinheiro diretamente sem a necessidade de primeiro converter sua criptomoeda em moeda tradicional.

Os U Cards dividem-se em dois tipos principais: U Cards físicos e U Cards virtuais. Os U Cards físicos, como os U Cards MasterCard e os U Cards UnionPay, são amplamente aceites e têm uma ampla gama de utilizações. Os U Cards virtuais, como o Dupay, são principalmente utilizados para comércio eletrónico ou pagamentos internacionais. Oferecem mais conveniência e flexibilidade, mas não podem ser utilizados para levantar dinheiro de caixas automáticos.

Existem vários modelos comuns para emitir U Cards:

1. Emissão Direta pelos Bancos: Os bancos usam suas próprias redes de pagamento e estruturas regulatórias para fornecer aos usuários soluções de pagamento de criptomoedas confiáveis.
2. Emissão Através de Parcerias Bancárias e de Empresas de Criptomoedas: Neste modelo, os bancos fornecem infraestrutura financeira tradicional, enquanto as empresas de criptomoedas lidam com a gestão e conversão dos ativos criptográficos.
3. Emissão independente por empresas especializadas em pagamentos de criptomoedas: Algumas empresas dedicadas a pagamentos de criptomoedas emitem U Cards de forma independente, em parceria com grandes redes de pagamento como Visa ou MasterCard.
4. Emissão de modelo SaaS: Este modelo envolve empresas de pagamento de terceiros que oferecem plataformas de emissão de U Card através de um modelo Software as a Service (SaaS) a parceiros de canal ou outros prestadores de serviços financeiros.

1.2 Como Funciona o Cartão U

O U Card é fácil de usar, o que é uma das principais razões pelas quais tem ganho uma aceitação tão generalizada. Podemos decompor o mecanismo de utilização do U Card em dois passos simples.

Recarga: Os usuários primeiro depositam USDT em sua carteira, depois transferem o USDT da carteira para seu cartão U. O operador do Cartão U irá então converter o USDT na moeda estrangeira correspondente.

Levantamento ou Gasto: Os utilizadores podem levantar dinheiro de caixas automáticos em todo o mundo ou efetuar pagamentos diretamente com o Cartão U. Em ambos os casos, o pagamento é efetuado na moeda fiduciária convertida, não em USDT.

2. Porque o Cartão U é Tão Popular

2.1 Proteção da privacidade pessoal

Os utilizadores da Web3 estão muitas vezes muito preocupados com a privacidade, especialmente quando se trata de detalhes da transação, e preferem permanecer anónimos enquanto fazem pagamentos ou transferências. O Cartão U oferece excelente proteção de privacidade. Os Cartões U Virtuais, por exemplo, normalmente não exigem registro de nome real, permitindo que os usuários comprem ou carreguem anonimamente. Embora os cartões U físicos possam exigir alguma forma de verificação KYC (Know Your Customer), eles ainda expõem muito menos informações pessoais do que as transações bancárias tradicionais, reduzindo significativamente o risco de violações de privacidade.

2.2 Simplificação do Processo de Pagamento

Os Cartões U permitem pagamentos e liquidações em tempo real, evitando os atrasos que podem ocorrer com as transferências bancárias tradicionais. Eles também eliminam a necessidade de trocar USDT por moeda fiduciária antes do uso, tornando-os incrivelmente convenientes. Além dos pagamentos tradicionais no ponto de venda (POS), os Cartões U também podem ser usados para transações de carteira digital, pagamentos com código QR e outros métodos, tornando-os compatíveis com uma variedade de canais de pagamento populares e oferecendo grande flexibilidade.

2.3 Redução dos Custos de Pagamento Transfronteiriço

As comissões das operações com cartão U são frequentemente muito mais baixas do que as dos métodos de pagamento tradicionais, em especial para os pagamentos transfronteiras. A secção seguinte compara as comissões de transação transfronteiras para diferentes opções de pagamento:

3. Riscos potenciais do Cartão U

3.1 Riscos Fiscais

Porque os Cartões U suportam anonimato ou têm requisitos mínimos de registo com nome real, alguns utilizadores podem tentar usá-los para evasão fiscal, como esconder as fontes dos seus rendimentos para diminuir as suas obrigações fiscais. No entanto, tentar evadir impostos através do Cartão U não é eficaz. Embora o Cartão U ofereça algum nível de anonimato, a maioria dos Cartões U ainda dependem de redes de pagamento internacionais (como Visa ou MasterCard), que registam dados detalhados das transações, incluindo o montante, o comerciante e o horário de cada transação. Como resultado, as autoridades fiscais podem rastrear o movimento de fundos usando esses registos. Além disso, para transações transfronteiriças, as autoridades fiscais podem rastrear fundos através de sistemas de monitorização de câmbio estrangeiro, trocas de informações bancárias e métodos semelhantes. Muitos países têm acordos para troca automática de informações fiscais (CRS - Padrão Comum de Relatórios), tornando os fluxos de fundos transfronteiriços mais transparentes. Isto significa que as autoridades fiscais também podem aceder a informações de transações relacionadas com Cartões U. Por fim, as plataformas de pagamento podem realizar rigorosos controlos com nome real para grandes transações. Se um utilizador transferir frequentemente grandes quantias, a plataforma pode exigir prova da legalidade dos fundos. Portanto, tentar evadir impostos através do Cartão U não é viável e pode levar a auditorias e penalidades.

3.2 Riscos Legais

Usar o Cartão U também acarreta certos riscos legais. Por exemplo, em países com controlos estritos de câmbio, embora o Cartão U não defina limites individuais de depósito ou levantamento, mover fundos que excedam a quota de câmbio do país pode violar essas regulamentações. Se descoberto pelas autoridades, os utilizadores podem enfrentar multas ou até acusações criminais. Além disso, o estatuto legal das criptomoedas não está claro em alguns países, com algumas nações a proibir explicitamente o seu uso. Nestes casos, usar um Cartão U apoiado por criptomoedas para transações pode ser considerado ilegal. Portanto, os utilizadores devem ter certeza de entender as regras de conformidade do seu país ou região antes de usar um Cartão U. Além disso, os utilizadores não devem usar o Cartão U para atividades ilegais. Por exemplo, envolver-se em transações frequentes em grande escala ou ajudar outros com levantamentos em dinheiro pode ser classificado como práticas comerciais ilegais ou lavagem de dinheiro, o que poderia resultar em acusações criminais.

4. Conclusão

Em conclusão, o U Card oferece uma forte solução de pagamento off-chain para investidores de criptomoedas, graças às suas funcionalidades de privacidade, facilidade de uso e baixas taxas de transação, o que o tornou altamente popular. No entanto, não está isento de desvantagens. Os utilizadores do U Card ainda enfrentam riscos potenciais, incluindo questões fiscais e legais, e devem ser cautelosos para evitar consequências que possam superar os benefícios.

Aviso legal:

1. Este artigo é reproduzido de [TaxDAO]. The copyright belongs to the original author [ FinTax]. Se tiver alguma objeção à reimpressão, entre em contato Gate Learn equipe, a equipe irá lidar com isso o mais rápido possível de acordo com os procedimentos relevantes.
2. Aviso: As opiniões expressas neste artigo representam apenas as opiniões pessoais do autor e não constituem qualquer conselho de investimento.
3. Outras versões do artigo em outros idiomas são traduzidas pela equipe de Aprendizagem da gate e não são mencionadas em Gate.io, o artigo traduzido não pode ser reproduzido, distribuído ou plagiado.