Korea Financial Supervisory Service (금감원) e a Receita Aduaneira (관세청) assinaram oficialmente um Memorando de Entendimento (MOU) com as nove principais empresas de cartões de crédito e a Associação de Serviços Financeiros de Crédito, para integrar dados de uso de cartões no exterior e de entrada e saída de pessoas, visando bloquear totalmente canais ilegais de troca de criptomoedas.
Segundo a MBC, a assinatura abrange quase todas as principais instituições emissoras de cartões na Coreia, incluindo Shinhan Card, KB Kookmin Card, Woori Card, Lotte Card, Hana Card, Samsung Card, Hyundai Card, BC Card e Nonghyup Card.
A Associação de Serviços Financeiros de Crédito atuará como intermediária na troca de informações, estabelecendo um mecanismo de cooperação operacional regular.
Reforço no combate à lavagem de dinheiro e fraudes com criptomoedas
O avanço principal do MOU está na integração de dados. Segundo o acordo, as partes irão cruzar registros de uso de cartões de crédito e débito no exterior com dados de entrada e saída do país, para identificar e bloquear transações anormais relacionadas a phishing por voz (Vishing) e crimes com criptomoedas.
Antes, a Receita Aduaneira e as instituições emissoras de cartões possuíam informações de forma independente, limitando a detecção de transações suspeitas. Um suspeito podia usar múltiplos bancos para dispersar as compras, evitando o controle de risco de uma única instituição, criando brechas na fiscalização. Com o MOU, esses silos de dados serão quebrados, aumentando significativamente a capacidade de cruzamento de informações entre instituições.
A motivação direta para essa cooperação foi a recente descoberta de um grande caso de troca ilegal de criptomoedas, envolvendo mais de 1.489 bilhões de won. Os suspeitos recebiam fundos via WeChat Pay ou AliPay no exterior, compravam ativos digitais estrangeiros, e depois transferiam para carteiras na Coreia, convertendo em won e escapando do controle cambial oficial.
U Card: não será proibido diretamente, mas será monitorado indiretamente
Um dos aspectos mais comentados pelos usuários de criptomoedas na Coreia é o impacto potencial sobre o “U Card”.
O U Card é uma ferramenta de pagamento que permite ao usuário depositar stablecoins como USDT e usar redes Visa ou Mastercard para fazer compras, realizando a conversão instantânea de USDT para moeda fiduciária na hora do pagamento, sem passar pelo controle cambial tradicional.
Atualmente, cartões como Ether.Fi, Bybit Card e Bitget Card são exemplos de U Cards regulamentados no mercado.
Por serem uma forma de contornar o sistema bancário tradicional, o U Card é considerado uma “via cinza” para pagamentos internacionais. O foco do MOU coreano é justamente integrar os registros de uso de cartões no exterior. Como o U Card opera na rede Visa/Mastercard, seus dados de transação são considerados “registros de uso de cartão de débito no exterior”, entrando na área de cruzamento de informações.
Se um residente na Coreia usar o U Card no exterior com valores incompatíveis com sua renda declarada, ou se suas transações apresentarem características relacionadas a exchanges de criptomoedas, o sistema pode marcar como suspeito e acionar investigações.
No entanto, o U Card em si não é ilegal. A questão central é se ele está sendo usado para contornar as regras de controle cambial da Coreia. Usuários que possuem e usam normalmente o cartão de forma legal não devem ser afetados. Mas, quem fizer grandes compras no exterior com U Card pode passar a ser alvo de fiscalização oficial.
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