Então, tenho vindo a investigar banca privada recentemente porque, honestamente, gerir o dinheiro num banco normal quando se tem uma riqueza séria simplesmente parece errado. Tipo, por que razão ligar para um número 1-800 para falar com alguém aleatório sobre as suas finanças? Isso não é o caminho.

Acontece que há todo um sistema de níveis nos bancos, especificamente desenhado para pessoas com dinheiro de verdade. Chamam-lhe 'banca privada' e é basicamente uma experiência completamente diferente do que os clientes normais recebem. Você tem um gestor de relacionamento dedicado, acesso a consultores de investimento, ajuda na planificação patrimonial, tudo isso. O objetivo é tratar o seu dinheiro como se realmente importasse, o que é verdade.

Estava a ler sobre como o Chase Private Client é interessante porque não precisa de ser ultra-rico para entrar - basta $150K valor mínimo e está feito. Isso é mais realista para muitos de quem ganha bastante, honestamente. Você tem reembolsos ilimitados em ATM, sem taxas de transferências bancárias, descontos em hipotecas, tudo. É basicamente uma conta de cheques de um milhão de dólares, mas mais acessível do que os programas realmente exclusivos.

Depois há o J.P. Morgan Private Bank, que é o verdadeiro topo - é onde os ultra-ricos realmente vão. Eles dão acesso a uma equipa inteira de estrategas e economistas, não apenas um consultor. É como ter o seu próprio conselho financeiro pessoal. O Bank of America Private Bank exige $3 milhões de valor mínimo, mas oferecem coisas como serviços de arte e planeamento estratégico de filantropia, o que é bastante impressionante. E o Citi Private Bank quer $5 milhões, mas operam em cerca de 160 países, pelo que tem alcance global com financiamento de aeronaves e investimentos alternativos.

O que é impressionante é como estes serviços diferem bastante assim que ultrapassam esse limite. Não se trata apenas de ter mais dinheiro na conta - trata-se de ter pessoas reais que conhecem a sua situação, entendem os seus objetivos e não tentam vender-lhe produtos aleatórios. Um especialista que li mencionou que os bancos comunitários também estão a avançar, oferecendo serviços semelhantes à banca privada, com um toque mais pessoal do que as grandes instituições.

A grande conclusão é que, se tem uma riqueza séria ou está a construir para isso, não deve ficar apenas com o banco que sempre usou. Uma conta de cheques de um milhão de dólares ou uma gestão de património de uma dessas bancas privadas dá-lhe acesso a ferramentas financeiras completamente diferentes e a uma expertise especializada. Os saldos mínimos são altos, mas, honestamente, quando pensa no que está a receber - serviço personalizado, melhores taxas, oportunidades de investimento exclusivas - faz sentido.

A parte complicada é que estas contas não são muito publicitadas online, por isso tem mesmo de entrar em contacto e ter conversas reais com as equipas de banca privada para descobrir qual delas se adapta melhor à sua situação. Mas esse é o objetivo - é para ser exclusivo e personalizado, não algo de mercado de massa.