Recentemente, deparei-me com alguns dados financeiros bastante preocupantes e comecei a pensar em quantas pessoas estão realmente a lutar com as poupanças. Acontece que quase metade de todos os americanos relatam ter menos de $500 em poupanças, e quase 18% não têm nada reservado. Isto vem de uma pesquisa da GOBankingRates com mais de 1.000 americanos, e honestamente é bastante revelador.

O que mais me surpreendeu não foi apenas o número principal. Na faixa etária dos 45 aos 54 anos, eles estão mesmo pior — 58% deles estão nessa subcategoria de $500 . Pensaríamos que as pessoas mais próximas da reforma teriam mais margem de manobra, mas aparentemente não é o caso. Entretanto, os mais jovens, entre 18 e 24 anos, estão a fazer um pouco melhor, com apenas 39% nessa situação, embora ainda seja demasiado alto.

A pesquisa também mostrou que as pessoas estão a ficar preocupadas com a segurança no emprego. Apenas cerca de 21% relataram ter sido despedidas no último ano, mas quase um terço disse estar preocupado com futuras despedidas. E nem me fale nas contas de serviços — quase dois terços dos entrevistados disseram que os custos de energia aumentaram entre 25% e 50% no último ano. Isso está a afetar a capacidade de poupar de toda a gente.

Portanto, se estás aí a pensar que não tens o suficiente para sequer começar a poupar, aqui está o que realmente funciona. Começa de forma ridiculamente pequena. Estou a falar de 1-2% do teu salário. Se ganhas 3.500€ por mês, isso é apenas entre 35€ e 70€ para começar. Parece pouco, mas funciona porque não vais sentir que estás a privar-te e vais realmente manter o hábito.

A segunda coisa é automação. Configura transferências automáticas do conta a pagar para a poupança e esquece-te disso. A maioria dos bancos faz isso de graça, de qualquer forma. O dinheiro nunca fica na tua conta a verificar, tentador a gastar.

Depois de te sentires confortável com essa taxa inicial, aumenta-a gradualmente. Passa de 1% para 2%, depois 3%. Eventualmente, mira nos 10%, se conseguires. Incrementos pequenos funcionam muito melhor do que tentar mudar tudo de uma vez.

Também verifica onde estás a guardar o teu dinheiro. Contas de poupança online de alto rendimento pagam 10 vezes mais do que os bancos tradicionais atualmente, com a mesma proteção do FDIC, muitas vezes com menos taxas. Não há razão para deixar o dinheiro numa conta de poupança normal.

Sempre que receberes algum dinheiro extra — bónus, reembolso de impostos, presente, seja o que for — tenta guardar a maior parte dele em vez de gastá-lo imediatamente. Estavas bem antes de esse dinheiro aparecer, certo? Guarda-o.

E se poupar ainda parecer impossível, olha para o lado da renda. Horas extras, trabalho secundário, pedir um aumento. Às vezes, a verdadeira solução é simplesmente ganhar mais dinheiro, em vez de apertar ainda mais o orçamento.

O objetivo final é ter entre 3 a 6 meses de despesas guardados, mas chegar a esse primeiro $500 é a verdadeira batalha. Uma vez que ganhes algum ritmo, fica muito mais fácil.