Главные выводы

Банки и криптовалютные биржи замораживают счета и вносят кошельки в черные списки в рамках Противодействие отмыванию денег (ПОД), усилия по противодействию финансированию терроризма (ПФТ) и соблюдению санкций.

Глобальные и региональныекриптовалютарегулирование, такие как фреймворк MiCA ЕС и Правило путешествия FATF, требуют строгого контроля финансовых транзакций, включая те, которые связаны с криптовалютами.

Продвинутые инструменты, такие как TRM Labs, Elliptic и Chainalysis, позволяют институциям отслеживать и прослеживать финансовые и крипто-транзакции, выявлять высокорисковые операции и кошельки.

Замораживание средств может привести к ложным срабатываниям, задержке доступа и плохой коммуникации, что часто вызывает раздражение среди пользователей, как отражено в общественных жалобах, размещенных на платформах, таких как X.

Представьте, что вы просыпаетесь и обнаруживаете, что ваш банковский счет или криптокошелек заморожены, и вы не можете получить доступ к своим средствам.

Разочаровывает, верно?

Это ситуация, в которой все больше людей оказываются, так как банки и централизованные биржи (CEXs)налагать строгие регулирования под эгидой борьбы с отмыванием денег (AML) и предотвращения финансовых преступлений.

Но что на самом деле вызывает такие заморозки? И насколько они оправданы?

Давайте выясним.

Почему банки замораживают счета и крипто-кошельки попадают в черный список

Замораживание фиатных средств или внесение в черный список криптовалютных кошельков не случайно - это процесс, основанный на законах и политиках, на которые полагаются банки иразработано для предотвращения преступной деятельностиДля банков замораживание часто связано с тремя факторами:

Отчеты о подозрительной активности (SAR)

Регуляторные мандаты

Соблюдение санкций.

Отчеты о подозрительной деятельности (SARs)

По закону банки обязаны отслеживать транзакции на предмет необычного или подозрительного поведения. Если ваши транзакции вызывают тревожные сигналы, такие как отправка или получение необычно больших сумм, банки могут подать SAR властям и заморозить ваш счет. Правительства по всему миру требуют, чтобы финансовые учреждения соблюдали законы о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (CTF).

SAR (Suspicious Activity Report) - это практически формальное уведомление, отправляемое государственным органам, например, сети по борьбе с финансовыми преступлениями в США, чтобы проинформировать их о потенциальном отмывании денег, мошенничестве или других незаконных действиях. Хотя отчет подается конфиденциально, банк может временно заморозить ваш счет, чтобы предотвратить любые дальнейшие операции во время расследования.

Регулятивные мандаты

Правительства по всему миру осуществляют принудительное соблюдение законов о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма для предотвращения незаконных финансовых потоков. Банки должны соблюдать эти правила, тщательно отслеживая транзакции клиентов, особенно крупные или необычные.

Например, если активность вашего аккаунта кажется несовместимой с вашими обычными финансовыми шаблонами или приводит к определенным порогам - например, внесение или вывод очень большой суммы - банк может быть обязан закрыть ваш счет по закону. Это действие помогает обеспечить соблюдение требований AML и CTF в то время как власти рассматривают отмеченную активность.

Соблюдение санкций

Международные санкции направлены на ограничение финансовых транзакций с определенными лицами, группами или странами, замешанными в незаконной деятельности, такой как терроризм или нарушение прав человека. Банки должны гарантировать, что они не облегчают транзакции с сущностями или регионами, перечисленными в базах данных санкций, таких как:

Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) в Соединенных Штатах

Ограничительные меры Европейского союза.

Например, средства, поступающие из стран, таких как Иран или Северная Корея, подвергаются тщательной проверке. Если ваши транзакции связаны с такими регионами, банк может заморозить ваш счет, чтобы обеспечить соблюдение санкционных регуляций и предотвратить несанкционированный доступ к глобальным финансовым системам.

Добавление в черный список криптокошельков

Аналогичные принципы применяются в криптовалютной индустрии.Централизованные биржи (CEXs), такие как Binance или Coinbase, отслеживание транзакций блокчейнав том числе для незаконных действий, включая мошенничество, обман и отмывание денег. Если адрес кошелька помечен как подозрительный, биржа может внести его в черный список.

Когда кошелек находится в черном списке:

Он не может взаимодействовать с платформой — например, вносить депозит, выводить средства или торговать активами.

Пользователи фактически лишены доступа к своим средствам до разрешения вопроса.

Этот механизм гарантирует, что плохие деятели не могут эксплуатировать криптоплатформыс соблюдением безопасности и целостности экосистемы.

Знаете ли вы? Правительство США конфискует биткойны в основном через уголовные расследования, связанные с такими деятельностями, как мошенничество, отмывание денег и наркоторговля. Это делается по законам о конфискации активовнапример, Закон об контроле за отмыванием денег 1986 года, который позволяет изъять биткойны как доходы от незаконных действий. Примечательным случаем является изъятие 69 370 BTC из средств Silk Road в 2020 году, подчеркивающее скоординированные усилия правоохранительных органов.

Как глобальные регулирования и аналитика блокчейн борются с финансовой преступностью в криптовалюте

Правительства и регулирующие органы по всему миру ввели ряд правил для борьбы с финансовыми преступлениями. Европейский союз принял более строгие правила AML в рамках своей Рынки криптовалют (MiCA)Один из заметных правил требует от поставщиков криптовалюты собирать и проверять информацию об идентификации даже для нехранимых кошельков.

ЗапертыйПравило о передвижении FATF Обязывает финансовые учреждения и криптобиржи делиться информацией об отправителе и получателе для транзакций, превышающих определенный порог. Несоблюдение требований часто приводит к замораживанию.

Кошельки, связанные с санкционными режимами, такими как Северная Корея или Иран, часто полностью попадают в черный список. Инструменты анализа блокчейна, такие как Chainalysis, используются для отслеживания и флагования этих кошельков.

Кроме того, инструменты аналитики onchain развили свои возможности благодаря машинному обучению. Их сложность позволяет отслеживать транзакции блокчейна через мосты и даже выделять, если путь токена когда-либо касался миксера. Следует отметить, что миксеры и кроссчейн мостыв прошлом славились как пути побега для хакеров.

Знали ли вы?Крипто смешиватели, как и Tornado Cash, затрудняют отслеживание транзакций для повышения конфиденциальности. Хотя некоторые используют их законно, они также используются для отмывания средств. В 2022 году Tornado Cash был санкционирован Министерством финансов США за предполагаемую помощь группе Лазаруса из Северной Кореи в отмывании миллиардов долларов.

Как осуществляется борьба с отмыванием денег в TradeFi и криптовалюте

Вопросы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем (AML), стали все более сложными, объединяя человеческий контроль с передовыми технологиями. Важно понимать, что AML имеет свои корни в традиционной финансовой сфере (TradFi), и некоторые из механизмов контроля для криптотранзакций вдохновлены миром TradFi.

С блокчейнами анонимность, предлагаемаякриптокошелькиПредставляет вызов для экспертов по борьбе с отмыванием денег, в то время как возможность прослеживания транзакций от начала до конца на блокчейне помогает им. Банки используют программное обеспечение для мониторинга шаблонов транзакций в режиме реального времени, выделяя аномалии для проверки. В то время как мониторинг транзакций помогает выявлять шаблоны, которые используют отмыватели денег, аналитика блокчейна идет дальше.

Банки и криптобиржи полагаются на передовые аналитические инструменты для выявления незаконной деятельности. Например, кошелек, на который поступают средства с известного рынка даркнета, скорее всего, попадет в черный список. К наиболее примечательным инструментам относятся:

Elliptic: Специализируется на предоставлении информации об обороте средств и выявлении кошельков, связанных с незаконными действиями.

Chainalysis: Один из самых широко используемых инструментов для отслеживания транзакций, анализа шаблонов и выявления высокорисковых кошельков.

И банки, и биржи требуют строгого Знай своего клиента (KYC) процессы. Если возникают расхождения или документы кажутся поддельными, счета могут быть заморожены до их проверки. При совершении крупных операций как банки, так и биржи могут запрашивать источники и доказательства средств, такие как выписки из банка, заработная плата и многое другое.

Риски и недостатки замораживания средств

Хотя эти меры направлены на борьбу с финансовой преступностью, они далеки от идеала. Замораживание средств и черные списки могут вызвать значительные проблемы для законопослушных пользователей. Автоматизированные системы не безупречны. Невинные транзакции могут быть помечены, что приведет к неправомерной блокировке учетной записи. Например, законный крупный перевод может привести к заморозке средств просто потому, что он отличается от ваших обычных схем.

Отсутствие прозрачности: пользователи оставлены в неведении

Люди часто сообщают, что их оставляют в неведении, когда средства заморожены. Банки и биржи могут не ясно общаться, ссылаясь на "причины безопасности" или текущие расследования. Часто запросы бирж по сбору доказательств могут быть также нестандартными и, в некоторых регуляторных юрисдикциях, могут поставить их в беду. Например,

Контроверзные запросы доказательств от KuCoin: KuCoin просит пользователей записывать свои экраны с помощью загруженных сторонних инструментов. Запись экрана предполагается предоставить им доказательства для разблокировки средств пользователя. Однако KuCoin не несет ответственности за то, что пользователь подвергается кибератакам из-за загрузок, которые они предлагают для записи экрана. Пользователи раздражены из-за этих зависаний и блокировок вывода.

Как только аккаунт замораживается, доступ к средствам может занять недели, в зависимости от того, насколько быстро проблема будет решена. Во многих случаях биржи и банки не предоставляют каких-либо значимых объяснений.

Реальные истории: Человеческая сторона замороженных счетов

Социальные сети полны жалоб от пострадавших пользователей. Вот несколько примеров:

1. Заморозка банковского счета в Австралии

Мать пользователя столкнулась с тем, что ее единственный банковский счет был заморожен после попытки перевести средства на биткоин-биржу. Несмотря на длительную проверку и соблюдение требований одного и того же банка в течение многих лет, счет оставался заблокированным из-за заявления о «мошенничестве».

2. Замороженные аккаунты из-за инвестиций в криптовалюту

Адвокат поделился своим опытом замораживания $84,000 Commonwealth Bank из-за инвестиций в криптовалюту. Он выразил разочарование в том, что не может использовать даже часть своих средств для основных потребностей, таких как продукты питания, подчеркивая предполагаемое превышение полномочий банка.

3. Разочарование от заморозки счета на Coinbase

Пользователь Coinbase Марина поделилась своим опытом невозможности отправки средств до 17 февраля 2025 года. Coinbase указала проверки соответствия и безопасности в качестве причины, но отказалась предоставить дополнительные сведения, заставив ее почувствовать себя бессильной.

Эти посты в социальных сетях отражают нарастающее напряжение между пользователями и институциями.

Необходимость баланса

Итак, что же это означает для пользователей криптовалюты?

Нахождение баланса между финансовой безопасностью и правами пользователей сложно, но необходимо. Банки и биржи должны информировать пользователей, почему их средства заморожены, и как решить проблему. Снижение ложных срабатываний требует более точных систем мониторинга транзакций. Вместо блокировки всего счета замораживание только подозрительной суммы могло бы смягчить неудобства для пользователя.

Независимые органы могли бы контролировать решения о замораживании, чтобы предотвратить злоупотребление или превышение полномочий. Но самое главное, критически важно, чтобы банки и биржи сохраняли открытыми свои умы и каналы коммуникации. Пометить все криптовалюты как отмывание денег не может быть ответом, поскольку мы вступаем в новую эпоху инноваций.

фиат замораживание и черный список криптовалюты являются спорными, но часто необходимыми инструментами в борьбе против финансовой преступности. Однако для законных пользователей, оказавшихся на огонь, опыт может больше походить на наказание, чем на защиту.

Отказ от ответственности:

1. Эта статья перепечатана с [cointelegraph]. Все авторские права принадлежат оригинальному автору [Arunkumar Krishnakumar]. Если есть возражения по поводу этого перепечатывания, пожалуйста, свяжитесь с Gate Learnкоманда обработает его незамедлительно.
2. Отказ от ответственности: Взгляды и мнения, выраженные в этой статье, являются исключительно мнениями автора и не являются инвестиционными советами.
3. Команда Learn gate выполняет перевод статьи на другие языки. Если не указано иное, копирование, распространение или плагиат переведенных статей запрещено.