Минфин США планирует внедрить «новые правила по борьбе с отмыванием денег для стейблкоинов»: эмитенты должны обладать правом на заморозку, содействие фактическому внедрению законопроекта GENIUS

Министерство финансов США разрабатывает новые правила регулирования для эмитентов стейблкоинов: от них потребуется способность «перехватывать, замораживать и отказывать» в проведении незаконных сделок, а также соблюдение Закона США о банковской тайне. Этот проект, совместно выдвинутый FinCEN и OFAC, является ключевым шагом в реализации в США Закона GENIUS; он призван защищать национальную безопасность и при этом не препятствовать развитию экосистемы стейблкоинов для платежей.
(Краткая предыстория: FDIC США установил детали надзора за стейблкоинами — 1:1 резервы, 2 дня на выкуп; доработки по «законопроекту гениев» — обратный отсчет до вступления в силу)
(Дополнение к фону: объем торгов стейблкоинов в феврале достиг 7,2 трлн долларов, впервые обогнав систему американских переводов ACH! Преимущество 24/7 без границ болезненно бьет по традиционным банкам)

Правительство США полностью усиливает регуляторную защиту в сфере стейблкоинов. Согласно содержанию проекта, с которым ознакомился CoinDesk, Министерство финансов США в ближайшее время представит новое правило для эмитентов стейблкоинов, направленное на то, чтобы рассматривать эти криптокомпании как традиционные финансовые учреждения: от них потребуется выстроить надежный рубеж, чтобы противостоять использованию незаконных средств.

Наделение полномочиями «замораживать и отказывать», реализация Закона GENIUS

Подготовленное совместно ведомство — подразделение Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) — описывает в предлагаемом документе меры глубокого контроля, которые должны внедрять компании, работающие со стейблкоинами. Эмитентам будет необходимо обладать возможностью «перехватывать, замораживать и отказывать» в сделках, а также создать внутренние механизмы защиты для соблюдения Закона США о банковской тайне (Bank Secrecy Act).

Это самый важный шаг, который США предпринимают для реализации принятого в прошлом году первого крупного закона о криптоиндустрии — «Закона США об инновационных принципах для национальных стейблкоинов и о создании инфраструктуры» (GENIUS Act). Ожидается, что закон вступит в полную силу в 2027 году. В заявлении министр финансов Скотт Бессент (Scott Bessent) подчеркнул, что новая мера «защитит американскую финансовую систему от угроз национальной безопасности, а также не будет препятствовать способности американских компаний продвигаться вперед в платежной экосистеме стейблкоинов».

Регуляторная позиция без ужесточения: уважение к самостоятельной оценке рисков компаний

Отдельно стоит отметить, что регуляторные органы в этом проекте также дали отрасли сигнал доброй воли. В резюме проекта указано, что новые правила сфокусированы на «эффективности» и признают, что «финансовые учреждения лучше всего подходят для выявления и оценки рисков отмывания денег, финансирования терроризма и незаконного финансирования».

Министерство финансов утверждает, что если компания реализует надлежащую программу противодействия отмыванию денег, то обычно ей удастся избежать наказаний со стороны правоохранительных органов, за исключением случаев, когда у компании наблюдается «существенный или системный сбой» в поддержании этой программы. В части противодействия отмыванию денег FinCEN ожидает, что эмитенты будут пресекать помеченные определенные сделки; а в части санкций OFAC требует, чтобы эмитенты внедряли защитные меры на первичном или вторичном рынке, чтобы исключить любые сделки, которые могут нарушать санкции США.