ФИНКЛЮЖЕН | Как старейшая финтех-компания ЮАР, Mukuru, использует данные для расширения финансовой доступности

В быстро цифровизирующемся мире финансовое и экономическое включение остаются важными задачами, особенно в Африке. Однако существует огромный потенциал использовать данные как инструмент для сокращения этого разрыва и продвижения экономического и финансового участия.

Mukuru — одна из старейших финтех-компаний в Южной Африке, основанная в 2004 году, которая создала услуги по переводам для африканских мигрантов в таких странах, как Великобритания. С тех пор компания выросла и трансформировалась, предлагая широкий спектр ориентированных на человека услуг по всей Африке, через такие каналы, как WhatsApp, бесплатный USSD, приложение Mukuru и их сайт.

Основные услуги, предлагаемые Mukuru, включают:

• Денежные переводы
• Страхование похорон Mukuru
• Карта Mukuru
• Кошелек Mukuru
• Продукты для покупок Mukuru

Несмотря на цифровые достижения, многие африканские работники по-прежнему получают зарплату наличными, а местные торговцы часто не принимают цифровые платежи, говорит Сэнди Рейдер, директор по информационным технологиям Mukuru.

Доступ к формальному банковскому обслуживанию и банкоматам также ограничен и дорог, что подчеркивает разрыв между формальной экономикой и значительными сегментами населения.

«Этот разрыв усиливается несколькими барьерами для формализации», — сказал Рейдер в недавнем интервью.

«Например, торговцы часто опасаются административных сложностей цифровой регистрации, необходимости временно закрывать бизнес для регистрации и разрыва в денежном потоке, который создает цифровое урегулирование. Также может быть сложно предоставить правильную документацию, например, многие неформальные торговцы из сообществ испытывают трудности с предоставлением традиционных подтверждений места жительства.»

Преимущество финтеха в данных

Финтех-компании имеют уникальное преимущество в использовании цифровых технологий для сбора данных и аналитики, чтобы решать проблемы финансового включения, такие как описанные выше.

Ключевым аспектом стратегии Mukuru в области данных является создание цифрового финансового профиля для всех клиентов, даже тех, кто работает наличными. Полученные из этих данных инсайты помогают предугадывать потребности клиентов и разрабатывать новые продукты, такие как страхование.

Например, Mukuru использует WhatsApp, платформу, которой уже пользуются многие его клиенты для коммуникации и взаимодействия. Компания использует свои отделы бизнес-аналитики и разведки для отслеживания популярности продуктов и понимания возможных проблем.

«Этот подход был использован в Ботсване, когда компания запустила самостоятельную регистрацию через WhatsApp. Затем Mukuru проанализировала количество зарегистрировавшихся, которые не совершили транзакцию, чтобы понять причины этого», — сказал Рейдер.

«Специализированный отдел по клиентскому пути может работать с контакт-центром компании, чтобы понять влияние различных кампаний и получить свежие идеи от клиентов. Также проводятся рыночные опросы для оценки восприятия бренда финтеха в конкретных странах и сопоставления их с мнением клиентов.»

Во время начала пандемии COVID-19 Mukuru удалось определить сегмент своих клиентов по переводу денег, который прекратил отправлять небольшие суммы домой из-за безработицы. Многие из этих мигрантов работают в неформальном секторе, и они стали первой группой, потерявшей работу в начале пандемии.

Благодаря глубине информации и данных о своих клиентах Mukuru успешно перечислила средства напрямую этим мигрантам. Эти данные позволили разделить клиентов на две категории:

• Самые уязвимые, и
• Те, кто перестал отправлять деньги своим семьям

После завершения программы данные использовались для проведения качественного исследования среди получателей грантов, чтобы понять виды расходов, которые они покрывали за счет этих средств.

Следите за нами в Twitter, чтобы быть в курсе последних публикаций и обновлений.