Возможности крипто-активов более чем на 100 миллионов долларов в сфере платежей, ИИ, инфраструктуры и что такое KYC

В индустрии криптовалют в последнее время наблюдается сдвиг от спекулятивных торгов мемкоинами к построению реального бизнеса. Всё больше компаний занимаются созданием современных банков, международных платежных сервисов, цифровых кошельков, базовых инструментов и децентрализованных бирж, которые уже приносят прибыль. В этой статье я расскажу о пяти бизнес-идеях в сфере криптовалют, которые потенциально могут превысить доход в 100 миллионов долларов. Некоторые из них уже реализуются, но большинство остаются недоиспользованными областями.

Возможности OneKYC, реализуемой через централизованную систему KYC

KYC (Know Your Customer) — это процесс идентификации клиента, который проводят биржи и приложения для подтверждения личности пользователя. Однако повторное прохождение этой процедуры становится одним из главных препятствий для хорошего пользовательского опыта.

Каждый раз, когда пользователь использует новую платформу или приложение в сфере криптовалют, ему приходится загружать удостоверение личности, делать селфи и ждать одобрения. Этот неэффективный процесс и есть та проблема, которую решает идея OneKYC.

OneKYC — это платформа, позволяющая пользователю пройти KYC всего один раз, а затем использовать свои подтвержденные данные на множестве партнерских крипто-приложений. Пользователь входит в портал, выбирает из списка поддерживаемых приложений нужную услугу и сразу получает доступ. Нет необходимости проходить процедуру заново — всего несколько кликов, и пользователь может пользоваться несколькими сервисами.

На стороне бэкенда, когда пользователь завершает KYC через OneKYC, его личные данные безопасным и соответствующим нормативам способом передаются партнерам, а также автоматически создаются аккаунты в этих платформах.

Модели монетизации могут быть разными. Одна из них — реферальная комиссия: когда пользователь совершает сделку на партнерской бирже и платит комиссию, OneKYC получает часть этой комиссии как реферал. Еще одна — лицензионные сборы, основанные на количестве подтвержденных пользователей. Многие крипто-приложения уже вкладывают значительные средства в KYC-процедуры, и наличие уже подтвержденной базы пользователей с мгновенным доступом к торговле — очень ценное преимущество.

В текущей индустрии криптовалют главные проблемы — высокая стоимость привлечения новых пользователей и их отток на этапе прохождения KYC. OneKYC способен одновременно решить обе эти задачи. При правильной реализации этот проект вполне может достичь отметки в 1 миллиард долларов.

Революция ликвидности через автоматизацию P2P-трейдинга криптовалют

P2P (peer-to-peer) торговля криптовалютами уже реализована на нескольких платформах, но из-за масштабов рынка и ограниченного числа участников возможностей для роста еще очень много.

Традиционные модели P2P-обмена, такие как Paxful, показывают свою эффективность, однако процесс очень сложен. Пользователь переводит деньги через платежные системы вроде Cash App, PayPal или Zelle, продавец подтверждает получение, и только после этого происходит передача криптовалюты. Такой процесс занимает часы и сопряжен с рисками мошенничества. Комиссии могут достигать 5–10%.

Компании вроде @peerxyz и @P2Pdotme используют технологии нулевых знаний (zero-knowledge proofs), чтобы обеспечить автоматическую проверку транзакций, сохраняя приватность. После оплаты система автоматически подтверждает факт платежа, исключая необходимость скриншотов и переписки. Передача криптовалюты происходит за 1–2 минуты после подтверждения.

Интересно, что эта модель также работает как канал входа и выхода без KYC. Пользователи Cash App и PayPal уже прошли идентификацию, поэтому платформа привлекает честных клиентов и исключает мошенников.

Для примера, первый год торгового оборота платформы Peer достиг около 20 миллионов долларов. Не удивлюсь, если этот показатель увеличится в несколько раз. Однако для привлечения обеих сторон и обеспечения достаточной ликвидности нужны сильные разработческие и маркетинговые ресурсы. При правильной реализации это может стать приложением с базой более 100 миллионов пользователей.

Следующее поколение платежных решений для AI-агентов

Рассмотрим совершенно другую перспективу — выпуск карт для AI-агентов. В ближайшие годы предполагается, что во всех сферах AI-агенты начнут выполнять функции платежных посредников.

Выпуск карт для AI-агентов принципиально отличается от обычных карт. Необходимо разработать специальные механизмы ограничения, чтобы AI использовал средства разумно и не тратил их зря. Например:

• Ограничение покупок только в определенных магазинах с помощью встроенных защитных механизмов
• Установка жестких лимитов бюджета, чтобы AI не превышал его
• Внедрение мощных систем безопасности, чтобы предотвратить утечку номера карты через неправильные запросы

В ближайшие годы десятки тысяч компаний создадут AI-агентов, и почти все из них в конечном итоге потребуют платежных функций. Предоставляя такой модуль, можно масштабироваться до уровня Stripe и обслуживать сотни миллионов пользователей. Идея развивается медленно вначале, но затем взрывообразно. Пока внедрение AI-агентов ограничено, но через 2–3 года практически все отрасли не смогут функционировать без них.

Возможности создания рынка для покупки и продажи крипто-компаний

По мере зрелости рынка растет число инвесторов и компаний, желающих приобретать крипто-бизнесы, и одновременно увеличивается число основателей, желающих их продать. Однако сейчас сделки в основном происходят в закрытом режиме. Покупатели связываются с кандидатами через личные сообщения, а продавцы ищут потенциальных покупателей или инвесторов отдельно.

На рынке крипто-компаний отсутствует публичная и организованная платформа для сделок. В этом нишевом сегменте появился проект — платформа для торговли крипто-компаниями. Основатели размещают информацию о своих компаниях, а инвесторы ищут и покупают интересующие их проекты.

Этот подход уже проверен в традиционных отраслях. @acquiredotcom — очень успешная платформа для сделок с SaaS-компаниями, но аналогичной платформы для крипто-компаний пока нет.

С увеличением числа крипто-компаний растет и число желающих их продать. Инвесторы хотят систематически находить хорошие сделки, а не полагаться на случай. Для доверия и проверки в таком рынке необходимы функции:

• Проверка доходности
• Подтверждение доходов на блокчейне
• Аудит финансовых данных
• Обязательная KYC-идентификация обеих сторон
• Эскроу-управление средствами

Юридические аспекты тоже сложны: межгосударственные сделки, нормативное оформление акций, соблюдение регуляций и упрощение передачи бизнеса. Это сложно, но уже реализуемо на практике.

@acquiredotcom за год провела сделки на сумму свыше 7 миллионов долларов. Модель очень простая: взимание комиссий с обеих сторон. Покупатели платят около 490 долларов в год за членство, а при сделке — дополнительно 3–6% от стоимости. Продавцы платят 5–8% комиссионных при успешной сделке и могут платить 50–150 долларов в месяц за размещение информации.

При продаже компании за 1 миллион долларов платформа получает примерно 100 тысяч долларов дохода. В будущем кто-то реализует такую модель в индустрии криптовалют, и платформа-эксклюзивный выход станет победителем в этой сфере.

Рост финтех-кредитования крипто-компаний

Это сложная идея, не для новичков. Она предназначена для основателей крипто-банков, уже разбирающихся в нормативных требованиях, рисках и их оценке.

За последний год появились несколько крипто-банков для потребителей: с современным интерфейсом, дебетовыми картами и депозитами в стейблкоинах. Следующий логичный шаг — создание банковских решений для корпоративных клиентов.

Компании вроде @slashapp, @altitude и @meow уже предоставляют крипто-компаниям корпоративные счета и базовые банковские услуги. Но настоящая возможность — это не только открытие счетов, а предоставление кредитов этим компаниям.

Раньше крипто-компании сталкивались с трудностями при получении традиционных банковских кредитов. Сегодня многие основатели испытывают сложности даже с открытием обычных счетов, а кредиты — и вовсе недоступны. Большинство крипто-компаний вынуждены привлекать финансирование через размывание доли в компании, то есть через венчурные инвестиции.

В отличие от этого, бренды вроде Shopify и других платформ электронной коммерции ищут финтех-компании, готовые предоставлять кредиты на основе их оборота. Заемщики могут занимать деньги без размывания доли — например, для рекламы, найма или закупки товаров. Но в криптоиндустрии пока никто этого не делает.

Это направление — развитие новых крипто-банков. Не только выпуск карт, но и оценка рисков и кредитование крипто-компаний. Сейчас многие кредитные организации дают займы под 15% годовых, а вы можете перепродавать их под 25–30%, получая прибыль.

Конечно, после этого потребуется жесткий риск-менеджмент, сложная оценка рисков и соблюдение нормативных требований. Но индустрия уже созрела. Есть компании, стабильно приносящие прибыль. В течение следующего года, скорее всего, финтех-кредиторы начнут выдавать кредиты крипто-компаниям.

Итог: реализация идеи — ключ к успеху

Есть важный момент: сама идея ничего не стоит без реализации. Многие обладают отличными бизнес-идеями, но самое важное — как их воплощать. Все пять идей, рассмотренные в статье, объединяет одно — необходимость тщательной реализации и оптимизации пользовательского опыта. Компании, успешно реализующие эти идеи, смогут вырасти в компании стоимостью более миллиарда долларов.