1. บทนำ

1.1 เศรษฐกิจดิจิทัลของแอฟริกา

ด้วยการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลทั่วโลกอย่างรวดเร็วแอฟริกายืนอยู่ที่ทางแยกของการใช้การเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจดิจิทัลเพื่อส่งเสริมการพัฒนาที่ยั่งยืน ครอบคลุมพื้นที่กว่า 30 ล้านตารางกิโลเมตรแอฟริกามีประชากรมากกว่า 1.4 พันล้านคนในปี 2022 และอุดมไปด้วยทรัพยากรธรรมชาติ จากข้อมูลของธนาคารโลก GDP ของแอฟริกาในปี 2022 อยู่ที่ประมาณ 2.98 ล้านล้านดอลลาร์โดยรักษาอัตราการเติบโตให้สูงกว่า 3% ต่อปี รายงานของ Endeavor ระบุว่าเศรษฐกิจดิจิทัลของแอฟริกามีมูลค่าประมาณ 115 พันล้านดอลลาร์ในปี 2022 คิดเป็น 3.86% ของ GDP สิ่งนี้คาดว่าจะเติบโตเป็น 712 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2050 ตรงกันข้ามกับเอเชียที่เศรษฐกิจดิจิทัลคิดเป็นมากกว่า 30% ของ GDP ในปี 2022 เศรษฐกิจดิจิทัลของแอฟริกาแสดงให้เห็นถึงศักยภาพอันยิ่งใหญ่

เศรษฐกิจดิจิทัลครอบคลุมภาคส่วนต่างๆเช่นการเงินดิจิทัลการค้าดิจิทัลและการศึกษาดิจิทัล การเงินดิจิทัลรวมบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมเข้ากับเทคโนโลยีดิจิทัล อย่างไรก็ตามมากถึง 66% ของประชากรในแอฟริกาขาดบัญชีธนาคาร ผู้คนและธุรกิจในประเทศแอฟริกาต้องเผชิญกับความท้าทายเช่นการชําระเงินเงินกู้การออมและการซื้อประกัน ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาจํานวน บริษัท ฟินเทคในแอฟริกาเพิ่มขึ้น ในปี 2017 บริษัท ฟินเทคในแอฟริการะดมทุนได้เกือบ 200 ล้านดอลลาร์ ภายในปี 2019 การลงทุนในแอฟริกามีมูลค่าเกิน 5 ล้านดอลลาร์รวมกว่า 580 ล้านดอลลาร์ต่อครั้ง ภาคส่วนที่โดดเด่นที่สุดในการเงินดิจิทัลของแอฟริกา ได้แก่ การชําระเงินผ่านมือถือ (กระเป๋าเงินดิจิทัล) การให้กู้ยืมออนไลน์และการโอนเงิน การเข้าถึงบริการทางการเงินเป็นหนึ่งในโอกาสที่ใหญ่ที่สุดสําหรับอุตสาหกรรมดิจิทัลของแอฟริกา โดยมีเป้าหมายเพื่อใช้เทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน

การกระจายขององค์กร Fintech ใหญ่ในแอฟริกา (แหล่งข้อมูล: Digital Africa Observatory, BriterBridges)

จากข้อมูลของ Statista ตลาดการชําระเงินผ่านมือถือของแอฟริกา (ปริมาณธุรกรรม) คาดว่าจะเกิน 195 พันล้านดอลลาร์ในปี 2024 ซึ่งมากกว่าสองเท่าของปี 2020 บริษัทยังคงรักษาอัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น (CAGR) เป็นตัวเลขสองหลัก และคาดว่าจะเติบโตต่อไปเป็น 314.8 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2028 ในช่วงสองปีที่ผ่านมาหลายประเทศในแอฟริกาได้แตะระดับสูงสุดในประวัติศาสตร์ในระดับการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ตามข้อมูลจากธนาคารกลางไนจีเรียปริมาณการทําธุรกรรมของเงินมือถือในไนจีเรียเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในปี 2020 โดยมีธุรกรรมประมาณ 800 ล้านรายการ ในทํานองเดียวกันข้อมูลของแอฟริกาใต้ระบุว่าการค้าออนไลน์เติบโตขึ้นประมาณ 40% ระหว่างปี 2020 ถึง 2021 การชําระเงินดิจิทัลกําลังกลายเป็นวิธีการชําระเงินที่กําลังเติบโตทั่วแอฟริกา ในปี 2023 17% ของผู้บริโภคชาวแอฟริกันใช้บริการชําระเงินดิจิทัลทุกวัน และ 48% ใช้บริการเหล่านี้ทุกสัปดาห์

ขนาดตลาดการชำระเงินดิจิทัลแอฟริกา (แหล่งข้อมูล: Statista)

เงินมือถือซึ่งปัจจุบันเป็นวิธีการชําระเงินดิจิทัลที่โดดเด่นและเติบโตเร็วที่สุดในแอฟริกามีการเติบโตอย่างโดดเด่น ตามรายงาน The State Of The Industry On Mobile Money ของ GSMA ภายในปี 2023 จํานวนบัญชีเงินมือถือที่ลงทะเบียนในแอฟริกาสูงถึง 856 ล้านบัญชีคิดเป็น 49% ของบัญชีทั่วโลก จากบัญชีที่ลงทะเบียนใหม่ 136 ล้านบัญชีมากกว่า 70% มาจากแอฟริกาทําให้เป็นตัวขับเคลื่อนหลักของการเติบโตของเงินมือถือทั่วโลก ปัจจุบันแอฟริกาให้บริการเงินมือถือประมาณ 169 รายการ รวมถึง M-PESA, Airtel Money, Orange Money, MTN Mobile Money, Ecocash และ Tigo Pesa แพลตฟอร์มเหล่านี้อนุญาตให้ผู้ใช้ฝากโอนและถอนเงินโดยใช้โทรศัพท์มือถือซึ่งเป็นทางเลือกที่สะดวกกว่าการธนาคารแบบดั้งเดิมโดยเฉพาะในภูมิภาคที่มีโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่ จํากัด นอกเหนือจากการปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงินและการเข้าถึงบริการดิจิทัลแล้วการยอมรับการใช้เงินมือถือการใช้งานและการเติบโตยังช่วยเพิ่มการพัฒนาเศรษฐกิจมหภาคของแอฟริกาอย่างมีนัยสําคัญ เงินมือถือมีส่วนสนับสนุนการเติบโตของ GDP ในแอฟริกาใต้สะฮารามากกว่า 150 พันล้านดอลลาร์โดยมีอัตราการมีส่วนร่วม 3.7% สําหรับแอฟริกาตะวันออกอัตราการมีส่วนร่วมสูงถึง 5.9%

ส่วนแบ่งของเงินโทรศัพท์มือถือต่อ GDP ตามภูมิภาค (แหล่งข้อมูล: GSMA)

Digital Commerce หรือที่เรียกว่าอีคอมเมิร์ซภาคอีคอมเมิร์ซของแอฟริกาเผชิญกับความท้าทายเช่นโครงสร้างพื้นฐานไม่เพียงพอการพัฒนาล่าช้าและความไม่สมบูรณ์ อย่างไรก็ตามฐานประชากรขนาดใหญ่สัดส่วนคนหนุ่มสาวที่สูงและศักยภาพในการเติบโตที่สําคัญดึงดูดนักลงทุนทั่วโลก จากข้อมูลของ Statista ตลาดอีคอมเมิร์ซของแอฟริกาคาดว่าจะมีรายได้จากการค้าปลีกออนไลน์ถึง 49.02 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2023 โดยมีอัตราการเติบโตต่อปีเกือบ 14% ภายในปี 2027 ฐานผู้ใช้อีคอมเมิร์ซในแอฟริกาคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 600 ล้านคนโดยมีอัตราการเจาะ 44.3% การขยายตัวนี้ก่อให้เกิดประโยชน์หลายประการรวมถึงการเติบโตทางเศรษฐกิจการสร้างงานและการเข้าถึงสินค้าและบริการที่ดีขึ้นในพื้นที่ชนบทห่างไกล

อุตสาหกรรมอีคอมเมิร์ซของแอฟริกากําลังกําหนดนิยามใหม่ของห่วงโซ่อุปทานและรูปแบบธุรกิจแบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่น Twiga Foods ของเคนยาจัดหาผลิตภัณฑ์โดยตรงจากเกษตรกรและส่งมอบให้กับผู้ค้าปลีกในเมืองอย่างมีประสิทธิภาพทําให้ห่วงโซ่คุณค่าทางการเกษตรง่ายขึ้น ในทํานองเดียวกัน MaxAB ของอียิปต์เชื่อมต่อผู้ค้าปลีกอาหารและของชํากับซัพพลายเออร์ในภูมิภาคที่ด้อยโอกาส นวัตกรรมเหล่านี้เพิ่มความหลากหลายให้กับภูมิทัศน์อีคอมเมิร์ซในแอฟริกา ระบบการชําระเงินและการชําระเงินแบบ Pan-African (PAPSS) มอบโซลูชันการชําระเงินที่อํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมทั่วแอฟริกาโดยไม่ต้องพึ่งพาธนาคารตัวกลางนอกทวีป ด้วยกว่า 10 ประเทศและธนาคารพาณิชย์ที่ใช้ PAPSS อุตสาหกรรมอีคอมเมิร์ซกําลังประสบกับการเติบโตอย่างมาก

เศรษฐกิจดิจิทัลยังมีบทบาทสําคัญในภาคส่วนดั้งเดิมเช่นโลจิสติกส์การเกษตรการศึกษาพลังงานและการขนส่ง ในขณะที่ขับเคลื่อนการพัฒนาเศรษฐกิจและเทคโนโลยีจะส่งเสริมการรวมกลุ่มและนวัตกรรมที่มากขึ้น ตัวอย่างเช่น Kobo360 ของไนจีเรียและ Lori Systems ของเคนยาได้นําเทคโนโลยีดิจิทัลเข้าสู่ตลาดการขนส่งทางถนนแบบดั้งเดิมเพิ่มประสิทธิภาพและความน่าเชื่อถือลดอัตราการเดินเบาของรถบรรทุกและเพิ่มรายได้ของผู้ขับขี่มากกว่า 50% หลังจากร่วมมือกับแพลตฟอร์ม ในด้านการศึกษาอุปสรรคเช่นการขาดครูเงินทุนค่าเล่าเรียนไม่เพียงพอช่องว่างทางเพศปัญหาด้านความปลอดภัยและระยะทางไกลไปยังโรงเรียนได้ขัดขวางความก้าวหน้า เพื่อแก้ไขสิ่งเหล่านี้ Eneza Education บริษัท EdTech ของเคนยาใช้ USSD และ SMS เพื่อให้บริการแก่ผู้ใช้ฟีเจอร์โฟน ตามเว็บไซต์อย่างเป็นทางการฐานผู้ใช้ของ Eneza เติบโตขึ้นเป็น 4.9 ล้านโดยมีการส่งข้อความมากกว่า 1 ล้านข้อความต่อวัน นักเรียนได้ตอบคําถามสะสมมากกว่า 10 ล้านข้อและส่งคําถามมากกว่า 1 ล้านข้อ

1.2 Stablecoins

1.2.1 ตลาดสเตเบิ้ลคอยน์ในแอฟริกา

การยอมรับ cryptocurrencies ในแอฟริกากําลังเติบโตอย่างรวดเร็ว จากข้อมูลของ Chainalysis ไนจีเรียอยู่ในอันดับที่สองของโลกในการนําสกุลเงินดิจิทัลมาใช้รองจากอินเดียและเหนือกว่าประเทศต่างๆเช่นสหรัฐอเมริกาและประเทศตะวันตกอื่น ๆ Stablecoins ครองการยอมรับนี้ ตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2022 ถึงมิถุนายน 2023 ปริมาณธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลในแอฟริกาใต้สะฮาราสูงถึง 117.1 พันล้านดอลลาร์โดย Stablecoins คิดเป็นมากกว่า 50% ของสินทรัพย์ทั้งหมด ซึ่งสูงกว่า BTC และ ETH อย่างมีนัยสําคัญ

ปริมาณการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลรายเดือนตามชนิดของสินทรัพย์ในประเทศในแอฟริกาใต้ (2023) (แหล่งที่มา: Chainalysis)

ในไนจีเรีย เศรษฐกิจสกุลเงินดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในแอฟริกา ธนาคารกลางไนจีเรียประกาศในปี 2022 ว่าจะมีแผนที่จะออกแบบสกุลเงินทางกฎหมายของตน (NAIRA) และออกธนบัตรใหม่เพื่อสู้การเงินเฟ้อและมีการควบคุมการหมุนเวียนของสกุลเงินให้มีอำนาจมากขึ้น น่าเสียดายที่ขาดแคลนเงินสดที่เกิดขึ้นในต้นปี 2023 ทำให้มีความกดดันอย่างมากต่อประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคารของประเทศ สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนของไนจีเรียทำให้มีประชาชนมากมายที่ต้องการหาทางเลือกทางการเงิน ทำให้มีการถือสกุลเงินดิจิทัลเพิ่มขึ้นโดยเฉพาะสกุลเงินที่มั่นคง

ปริมาณการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลในไนจีเรีย (แหล่งที่มา: Chainalysis)

1.2.2 การนำ Stablecoins มาใช้ในแอฟริกา

การโอนเงิน

ในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมาการไหลเข้าของการโอนเงินไปยังแอฟริกาเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่ค่าใช้จ่ายในการโอนเงินสูงยังคงเป็นภาระสําหรับชาวแอฟริกันทั่วไป ตามโครงการพัฒนาแห่งสหประชาชาติ (UNDP) ค่าใช้จ่ายในการส่งเงิน 200 ดอลลาร์ไปยังแอฟริกาในไตรมาสที่ 2 ปี 2022 สูงถึง 7.8% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยทั่วโลกที่ 4%-6.4% อย่างมีนัยสําคัญ การใช้ cryptocurrencies สําหรับการโอนเงินสามารถลดต้นทุนได้อย่างมากแม้จะเป็นเพียงหนึ่งในยี่สิบของวิธีการแบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่น SureRemit ของไนจีเรียเรียกเก็บเงิน 0% -2% สําหรับธุรกรรมการโอนเงิน นอกจากนี้ การโอนเงิน Stablecoin ยังช่วยลดความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากความผันผวนของราคาสินทรัพย์ แพลตฟอร์มการซื้อขายรายใหญ่ในแอฟริกาเช่น Paxful, BuyCoins, Luno และ Quidax ได้เห็นความต้องการในการทําธุรกรรม stablecoin ที่สําคัญเพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงิน

ค่าโอนเงิน (แหล่งข้อมูล: UNDP)

การค้าข้ามพรมแดน

Stablecoins เสนอค่าธรรมเนียมต่ําและการชําระเงินที่รวดเร็วในการค้าข้ามพรมแดน การค้าข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิมมักพึ่งพาธนาคาร แต่ปัจจัยต่างๆเช่นกฎระเบียบที่เข้มงวดการควบคุมความเสี่ยงข้อกําหนด KYC และความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนทําให้กิจกรรมการค้าที่ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารลดลงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับ SMEs ของแอฟริกา นอกจากนี้ โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่ด้อยพัฒนาและการพึ่งพาธนาคารระหว่างประเทศยังจํากัดการเติบโตของการค้า ด้วยการใช้ stablecoins รวมกับสัญญาอัจฉริยะบล็อกเชนปัญหาเหล่านี้สามารถแก้ไขได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การเข้าถึงทางการเงิน

ตามสถิติของ UNDP ตั้งแต่ปี 2021 ประชากรอายุ 15 ปีขึ้นไปในภูมิภาคแอฟริกาใต้ยังไม่มีบัญชีธนาคารถึง 60% (เปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ยโลกอยู่ที่ 26%) โดยผู้หญิงมีโอกาสมีบัญชีน้อยกว่าผู้ชายถึง 12% และมีธนาคารพาณิชย์เพียง 4.5 ธนาคารต่อ 100,000 คนในเฉลี่ยของแอฟริกาเทียบกับค่าเฉลี่ยโลกอยู่ที่ 10.8.

บริการผู้ให้บริการสกุลเงินดิจิทัลมากมายรวมทรัพยากรทางธุรกิจทั้งหมดเพื่อให้บริการทางการเงินอย่างครอบคลุมแก่ประชากรที่ได้รับการบริการไม่เพียงพอ ตัวอย่างเช่น SureRemit ของประเทศไนจีเรียไม่เพียงให้บริการส่งเงินต่างประเทศเท่านั้น แต่ยังเป็นพันธมิตรกับผู้ขายกว่า 1,000 ร้านทั่วโลก ทำให้ผู้ใช้สามารถซื้อสินค้า ชำระค่าเล่าเรียน และบิลบริการสาธารณะ และทำบุญตามทางการเงินผ่านเทคโนโลยีการชำระเงินผ่านบล็อกเชน

สถิติแสดงความสัมพันธ์เชิงลบที่ชัดเจนระหว่างการเจาะบัญชีเงินมือถือและผู้ใหญ่ที่ไม่มีบัญชีธนาคารซึ่งบ่งชี้ว่าประเทศที่มีการนําเงินมือถือมาใช้สูงกว่านั้นแสดงให้เห็นถึงการรวมทางการเงินที่มากขึ้น

การเข้าถึงทางการเงินที่ดีขึ้นด้วยสกุลเงินดิจิทัล (ที่มา: UNDP)

ป้องกันการเงินล้นราคา

หลายประเทศในแอฟริกาประสบปัญหากับอัตราเงินเฟ้อที่สูง (อัตรารายปีเป็นตัวเลขสองหลัก) ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยทั่วโลกอย่างมาก สกุลเงินท้องถิ่นในภูมิภาคเหล่านี้เผชิญกับค่าเสื่อมราคาอย่างต่อเนื่องและรุนแรง สถานการณ์นี้เลวร้ายลงหลังจากการระบาดของโควิด-19 ในปี 2021 อัตราเงินเฟ้อในแอฟริกาใต้สะฮาราเพิ่มขึ้น 3% เนื่องจากวิกฤตห่วงโซ่อุปทานและการขาดแคลนทรัพยากร การใช้ stablecoins ที่ตรึงไว้กับดอลลาร์สหรัฐหรือสกุลเงินที่คล้ายกันเป็นสินทรัพย์สํารองสามารถบรรเทาปัญหานี้ได้ การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ที่สําคัญหลายแห่งเสนอบริการออมทรัพย์ stablecoin ให้กับผู้ใช้ชาวแอฟริกัน

อัตราเงินเฟ้อในประเทศต่าง ๆ ในแอฟริกาใต้หลุมภูเขาที่เลือก (แหล่งที่มา: UNDP)

1.2.3 Major Stablecoins ในแอฟริกา

สกุลเงินที่มีความมั่นคงหลักที่ใช้ในประเทศแอฟริกา

• [ ] Tether (USDT): Stablecoin ขนาดใหญ่ที่สุดจากมูลค่าตลาด (เกิน 110 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) และเป็น stablecoin ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุดทั่วโลกและในแอฟริกา ตาม Christopher Maurice ผู้ก่อตั้งของบริษัทแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิตอลชื่อดังของแอฟริกา Yellow Card กล่าวว่า USDT บนเครือข่าย Tron เป็นหนึ่งในสกุลเงินดิจิตอลที่ได้รับความนิยมสูงสุดสำหรับผู้ใช้แอฟริกา ผู้ใช้หลายคนในแอฟริกามักจะเลือกใช้ stablecoin ที่ผูกเหนี่ยวกับดอลลาร์ เช่น USDT บนเครือข่ายที่มีค่าธรรมเนียมต่ำเช่น Tron เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการเงินภายในประเทศ
• [ ]
• [ ] ยูเอสดี คอยน์ (USDC) : ออกโดย Circle, USDC เป็นสตางค์ดอลลาร์คงที่สองตามทุนตลาด เหมือนกับ USDT, USDC กำลังขยายผลกระทบของมันในแอฟริกาอย่างเต็มที่ เมื่อมกราคม 2024 Coinbase ร่วมพันธมิตรกับ Yellow Card เพื่อขยายขอบเขตการให้บริการไปสู่ 20 ประเทศในแอฟริกาเพิ่มเติม เน้นการเพิ่มการใช้งาน USDC แนวคิดนี้จะช่วยให้ผู้ใช้ล้างบัญชีล้างเหรียญสามารถเข้าถึง USDC และดำเนินการธุรกรรมอย่างรวดเร็วเสถียรและมีค่าใช้จ่ายต่ำบนแพลตฟอร์ม L2 Base ที่ใช้ Coinbase และผลิตภัณฑ์ Yellow Card
• [ ]
• [ ] WSPN USD (WUSD): ออกโดย WSPN, บริษัทโครงสร้าง stablecoin, WUSD มีเป้าหมายที่จะให้ความปลอดภัย, ประสิทธิภาพมากขึ้น, และโซลูชันการชำระเงินที่โปร่งใสมากขึ้นโดยการสร้างระบบปฏิบัติตามข้อกำหนดระดับโลกและระบบนิเวศการชำระเงิน เมื่อกรกฎาคม 2024, WSPN ได้เข้าพันธ์กับ CanzaFinance ผู้บุกเบิกด้าน fintech ในแอฟริกาเพื่อรวม WUSD เข้าสู่นิเวศของตน การผสานนี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถดำเนินธุรกรรมทางการเงิน เช่น การโอนเงิน, การชำระเงิน, และการออมเงินด้วย WUSD, รวมถึงการแลกเปลี่ยนสำหรับ WUSD และสกุลเงินต่างๆของแอฟริกาโดยไม่มีซ้ำซ้อน การร่วมมือนี้เร่งการนำสินทรัพย์ในโลกแห่งความเป็นจริง (RWA) และโซลูชันการเงินที่ไม่มีการกำหนด (DeFi) ในแอฟริกาและตลาดเกิดขึ้นอื่นๆ
• [ ]
• [ ] PayPal USD (PYUSD): สกุลเงิน stablecoin ที่ออกโดย PayPal, แพลตฟอร์มการชำระเงินบุคคลที่สามของโลกที่ใหญ่ที่สุด
• [ ]
• [ ] Celo USD (CUSD): ออกโดย Celo CUSD รับรองโดยสกุลเงินดิจิตอลหลักอย่าง BTC, ETH และ Celo ทำให้แตกต่างจาก stablecoin ด้านบน ในปี 2023, Celo ร่วมมือกับ Opera เพื่อเปิดตัวกระเป๋าเงินอัตราดอกเบี้ย MiniPay ในประเทศไนจีเรีย ในตอนแรก ร่วมกับ Opera Mini เบราว์เซอร์บนมือถือ MiniPay มีเป้าหมายที่จะช่วยผู้ใช้อินเทอร์เน็ตบนโทรศัพท์มือถือในแอฟริกาในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ Web3 บริษัทในเครือของ Opera ในการชำระเงินผ่านมือถือ OPAY ผู้ให้บริการการชำระเงินผ่านมือถือชั้นนำในแอฟริกา ปัจจุบันมีผู้ใช้ลงทะเบียนมากกว่า 35 ล้านคน
• [ ]

1.2.4 ความแตกต่างในระดับภูมิภาค

เศรษฐกิจดิจิทัลของแอฟริกาแสดงให้เห็นถึงความเหลื่อมล้ําในภูมิภาคอย่างมีนัยสําคัญ ในปี 2023 ทวีปนี้มีบัญชีเงินมือถือ 856 ล้านบัญชีโดยมีปริมาณธุรกรรมสูงถึง 919 พันล้านดอลลาร์ แอฟริกาตะวันออกและตะวันตกเป็นผู้นําในการพัฒนาเงินมือถือโดยมี 85% ของบัญชีที่ใช้งานอยู่และ 90.8% ของปริมาณธุรกรรม จากมุมมองของบัญชีที่ใช้งานอยู่ประเทศในแอฟริกาตะวันออกมีรากฐานที่แข็งแกร่งในช่วงต้นในขณะที่ประเทศในแอฟริกาตะวันตกมีการเติบโตเร็วที่สุดในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา

ภาพรวมเกี่ยวกับการโอนเงินผ่านโทรศัพท์มือถือในแอฟริกา ปี 2023 (แหล่งที่มา: GSMA)

การกระจายท้องที่ของบัญชีมือถือเงินในแอฟริกา (2013–2023) (แหล่งที่มา: GSMA)

แอฟริกาตะวันตก: ประเทศต่างๆเช่นไนจีเรียกานาและเซเนกัลกําลังพัฒนาเศรษฐกิจ crypto อย่างรวดเร็ว จากการสํารวจของ Statista ในปี 2020 พบว่า 32% ของชาวไนจีเรียเป็นเจ้าของหรือใช้สกุลเงินดิจิทัล ซึ่งเป็นสัดส่วนที่สูงที่สุดในโลก ในปี 2023 ไนจีเรียกลายเป็นผู้รับสกุลเงินดิจิทัลรายใหญ่ที่สุดของแอฟริกา โดยมีมูลค่าเกิน 56 พันล้านดอลลาร์ ปัจจัยหลายประการผลักดันสิ่งนี้: การลดค่าเงินท้องถิ่นอย่างต่อเนื่องเช่น ไนราไนจีเรียและเซดีกานาอัตราเงินเฟ้อที่สูงและความต้องการเหรียญที่มีเสถียรภาพและมั่นคงมากขึ้น ในฐานะประเทศที่ใหญ่ที่สุดของแอฟริกาตามจํานวนประชากรและเศรษฐกิจไนจีเรียคิดเป็น 38% ของกระแสการโอนเงินในแอฟริกาใต้สะฮาราในปี 2023 โดยเน้นถึงความต้องการที่สําคัญสําหรับการโอนเงินและการชําระเงิน

แอฟริกาตะวันออก: ประเทศในแอฟริกาตะวันออกเช่นเคนยาแทนซาเนียและมอริเชียสก็มีบทบาทในเศรษฐกิจคริปโตเช่นกัน M-Pesa ของเคนยาได้กลายเป็นแพลตฟอร์มการชําระเงินผ่านมือถือที่ใหญ่ที่สุดในภูมิภาคทําให้ผู้คนสามารถชําระเงินข้ามพรมแดนกู้เงินระยะสั้นรับค่าจ้างชําระค่าใช้จ่ายและจัดการความมั่งคั่งผ่านเครือข่ายมือถือ สิ่งนี้ได้มอบประสบการณ์ทางการเงินที่สะดวกสบายสําหรับผู้ที่ด้อยโอกาสจากบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมซึ่งช่วยปรับปรุงความเป็นอยู่ทางเศรษฐกิจและสังคมโดยรวมของเคนยาอย่างมีนัยสําคัญ

ภูมิภาคใต้ของแอฟริกา: วงการคริปโตในภูมิภาคใต้ของแอฟริกาโดยเฉพาะในประเทศใต้แอฟริกาได้รับการเติบโตอย่างรวดเร็วในปีหลังนี้ โดยมีประชากร 80% ถือบัญชีธนาคารและมีการรู้เรื่องการเงินสูงในระดับสูงและการนำเข้าสกุลเงินดิจิตอลในประเทศใต้แอฟริกามีลักษณะหลักเป็นการลงทุน ตามการวิจัยของ KuCoin พบว่ามีผู้ใหญ่ในแอฟริกาใต้ (7.6 ล้านคน) มีผู้ลงทุนในสกุลเงินดิจิตอลถึง 22% โดยมีผู้เห็นด้วยว่าสินทรัพย์ดิจิตอลเป็นวิธีการเก็บเงินที่ยอดเยี่ยม

1.2.5 โอกาสในการเติบโต

การเติบโตอย่างรวดเร็วของการค้าอิเล็กทรอนิกส์ การใช้บริการดิจิทัลอย่างแพร่หลาย การพัฒนาการทำการชำระเงินผ่านมือถืออย่างปฏิวัติ และความไม่สมดุลในการพัฒนาของประเทศในทวีปแอฟริกาจะเป็นแรงขับเคลื่อนที่จะทำให้ stablecoins มีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจดิจิทัลและระบบการเงินของแอฟริกาในอนาคต

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาตลาดอีคอมเมิร์ซของแอฟริกาเติบโตขึ้นอย่างน่าอัศจรรย์โดยคาดว่าขนาดตลาดรวมจะสูงถึง 939.8 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 แพลตฟอร์มท้องถิ่นเช่น Jumia (บริษัท เทคโนโลยีแห่งแรกในแอฟริกาที่จดทะเบียนใน NYSE) และ Konga ได้เกิดขึ้นในขณะที่ยักษ์ใหญ่ระดับนานาชาติเช่น Amazon กําลังขยายไปสู่แอฟริกาอย่างแข็งขัน การเติบโตนี้ได้รับแรงหนุนหลักจากเงินปันผลทางประชากรเนื่องจากปัจจุบันแอฟริกาเป็นภูมิภาคที่เติบโตเร็วที่สุดในแง่ของประชากร ประชากรของทวีปนี้เกิน 1.2 พันล้านคนและคาดว่าจะถึง 2.5 พันล้านคนภายในปี 2050 ฐานประชากรขนาดใหญ่นี้ให้ศักยภาพการบริโภคมหาศาล โดยเฉพาะอย่างยิ่งสัดส่วนที่สูงของคนหนุ่มสาวการรุกของอินเทอร์เน็ตที่เพิ่มขึ้นและการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการบริโภคไปยังแพลตฟอร์มออนไลน์อย่างค่อยเป็นค่อยไปวางรากฐานที่มั่นคงสําหรับการพัฒนาอีคอมเมิร์ซ

นอกจากนี้ รัฐบาลและองค์กรเอกชนในแอฟริกาได้ลงทุนอย่างมากในโครงสร้างอินเทอร์เน็ตในปีสุดท้าย ๆ โดยเพิ่มความครอบคลุมของเครือข่ายใยและโทรศัพท์มือถืออย่างมีนัยสำคัญ อัตราการซึมที่ของสมาร์ทโฟนก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว โดยที่จำนวนผู้ใช้สมาร์ทโฟนในแอฟริกาที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นไปถึง 675 ล้านคนในปี 2025 ความสำเร็จของแพลตฟอร์มการชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือเช่น M-Pesa ในเคนยาได้เป็นเหตุให้มีการนำมาใช้การชำระเงินที่ไม่ใช้เงินสด ด้วยการปรับปรุงระบบการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง ความสะดวกและความปลอดภัยของการซื้อของออนไลน์ก็ได้รับการปรับปรุงอย่างเต็มที่ ซึ่งส่งเสริมการพัฒนาอีคอมเมิรซ

ปัจจุบันมีผู้ใช้เครือข่ายมือถือ 1.22 พันล้านคนในแอฟริการวมถึงผู้ใช้สมาร์ทโฟน 676 ล้านคนคิดเป็น 55.32% แพลตฟอร์มการชําระเงินมือถือชั้นนํา รวมถึง M-Pesa, Airtel Money, Orange Money และ MTN Mobile Money ได้รับความนิยมอย่างกว้างขวางในแอฟริกา พวกเขาให้บริการทางการเงินที่สะดวกจัดการกับความยากลําบากที่ต้องเผชิญกับประชากรที่ไม่มีธนาคาร ภายในปี 2028 มูลค่าของตลาดการชําระเงินดิจิทัลของแอฟริกาคาดว่าจะเติบโตต่อไปเป็น 314.8 พันล้านดอลลาร์

บริการดิจิทัลอื่น ๆ เช่นการศึกษาออนไลน์และการแพทย์ทางไกลก็อยู่ในช่วงของการพัฒนาอย่างรวดเร็ว ตามรายงานของ Expert Market Research ขนาดของตลาดอีเลิร์นนิงของแอฟริกาคาดว่าจะสูงถึง 20.35 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2028 โดยมีอัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น (CAGR) ที่ 39.2% ระหว่างปี 2023 ถึง 2028 การเติบโตนี้ได้รับแรงหนุนหลักจากความต้องการที่เพิ่มขึ้นสําหรับโซลูชันการศึกษาและการฝึกอบรมออนไลน์การใช้อุปกรณ์มือถือที่เพิ่มขึ้นและความคิดริเริ่มของรัฐบาลที่ส่งเสริมการศึกษาดิจิทัล ตลาดการดูแลสุขภาพในแอฟริกาคาดว่าจะเติบโตในอัตรา 8.3% ต่อปีถึง 259 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2025 การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของตลาดสุขภาพดิจิทัลเช่นแอพสุขภาพมือถือบริการ telemedicine และระบบบันทึกสุขภาพอิเล็กทรอนิกส์เป็นโซลูชั่นใหม่สําหรับการปรับปรุงการเข้าถึงและคุณภาพของบริการทางการแพทย์

นอกจากการผลักดันจากการพัฒนาเร็วของเศรษฐกิจดิจิทัล ทวีปแอฟริกายังเผชิญกับความท้าทายทางเศรษฐกิจ เช่น อัตราเงินเฟ้อสูง ความผันผวนของสกุลเงิน การธนาคารที่น้อย และระบบพื้นฐานทางการเงินที่อ่อนแอ สเตเบิลคอยน์เสนอสื่อแลกเปลี่ยนที่เสถียรภาพสูง ช่วยให้บุคคลและธุรกิจในแอฟริกาแก้ไขปัญหาทางเศรษฐกิจเหล่านี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

2. Stablecoins ส่งเสริมเศรษฐกิจดิจิทัลของแอฟริกาอย่างไร

Stablecoins ได้รับการออกแบบมาเพื่อรักษามูลค่าที่ค่อนข้างคงที่ Stablecoins ที่หมุนเวียนอย่างกว้างขวางที่สุดเช่น USDT และ USDC ถูกตรึงไว้กับดอลลาร์สหรัฐ ในฐานะที่เป็นสกุลเงินที่สําคัญที่สุดในการค้าโลกดอลลาร์สหรัฐรักษาเสถียรภาพเมื่อเทียบกับสกุลเงินของประเทศหลัก ดังนั้นการใช้ stablecoins ที่ตรึงด้วยดอลลาร์สามารถลดความเสี่ยงของความผันผวนของสกุลเงินในบางประเทศในแอฟริกาได้อย่างมีประสิทธิภาพซึ่งสกุลเงินท้องถิ่นมักจะประสบกับค่าเสื่อมราคาในระยะยาวเมื่อเทียบกับดอลลาร์เนื่องจากนโยบายการเงินที่ไม่แน่นอนและอัตราเงินเฟ้อสูง

ในการค้าข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิมธนาคารมีบทบาทสําคัญในการให้บริการต่างๆเช่นการชําระเงินการจัดหาเงินทุนการค้าการบริหารความเสี่ยงและธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ SMEs ครอบงํากิจกรรมทางเศรษฐกิจและการค้าข้ามพรมแดนในประเทศแอฟริกาและการจัดหาเงินทุนทางการค้ามีความสําคัญต่อธุรกิจนําเข้าและส่งออก ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาการจัดหาเงินทุนการค้าระดับกลางของธนาคารมีสัดส่วนเฉลี่ย 40% ของการค้าทั้งหมดของแอฟริกา อย่างไรก็ตาม KYC ที่เข้มงวดขึ้นการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และข้อกําหนดด้านกฎระเบียบด้านเงินทุนตามความเสี่ยงได้นําไปสู่การลดลงอย่างต่อเนื่องในการจัดหาเงินทุนการค้าที่ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารซึ่งส่งผลกระทบต่อ SMEs อย่างไม่เป็นสัดส่วน ปัจจัยเพิ่มเติมเช่นข้อ จํากัด ด้านสภาพคล่องความเสี่ยงด้านสกุลเงินความเสี่ยงด้านเครดิตและแรงกดดันด้านเวลาและต้นทุนยิ่งท้าทายการจัดหาเงินทุนทางการค้าในแอฟริกา

การใช้ stablecoins สามารถแก้ไขปัญหาเหล่านี้ได้อย่างมาก เทคโนโลยีบล็อกเชนช่วยให้การชําระเงินเสร็จสมบูรณ์ภายในไม่กี่วินาทีทําให้มั่นใจได้ว่าการเคลื่อนย้ายเงินทุนระหว่างผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในห่วงโซ่อุปทานรวมถึงผู้ซื้อผู้ขายและ บริษัท ขนส่งได้เร็วขึ้น SMEs ที่ประกอบธุรกิจการค้าข้ามพรมแดนสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ได้รวดเร็วยิ่งขึ้น รายงานระบุว่า stablecoins เช่น USDT และ USDC ถูกใช้เพื่อการค้าระหว่างประเทศโดย SMEs แอฟริกันแล้ว นอกจากนี้ระบบการเงินแบบกระจายอํานาจ (DeFi) ที่ใช้ stablecoins ยังนําเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ค่อนข้างสมบูรณ์เช่นเครดิตและเงินฝาก ศักยภาพที่ไม่ได้ใช้ในการเงินการค้านี้สามารถส่งเสริมการมีส่วนร่วมของ SME มากขึ้นในการค้าภายในแอฟริกาและโอกาสทางการค้าย่อยในภูมิภาค (เช่นภายใน ECOWAS, SADC, IGAD เป็นต้น)

การรวมสกุลเงินคงที่กับแพลตฟอร์มการชำระเงินผ่านมือถือที่มีอยู่อาจเพิ่มประสิทธิภาพของธุรกรรมและลดต้นทุนให้ทำการชำระเงินได้อย่างรวดเร็วและถูกกว่า ซึ่งน่าสนใจอย่างยิ่งสำหรับผู้ใช้ นอกจากนี้ สกุลเงินคงที่ยังสามารถเพิ่มความสามารถในการเข้าถึงบริการทางการเงินหลากหลายได้ สกุลเงินคงที่และระบบ DeFi ที่สร้างขึ้นจากสกุลเงินคงที่นี้เป็นทางเลือกที่ดีให้กับประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคารในการเข้าถึงบริการทางการเงินที่หลากหลาย

ค่าใช้จ่ายต่ำและความเร็วของการทำธุรกรรมสกุลเงินคงที่ยังทำให้บริการดิจิทัลมีความสะดวกมากขึ้นและขยายฐานผู้ใช้ได้อีกด้วย ในการทำธุรกรรมขนาดเล็ก สกุลเงินคงที่สามารถลดค่าใช้จ่ายอย่างมีนัยสำคัญทำให้การทำธุรกรรมขนาดเล็กเป็นไปได้มากขึ้น สิ่งนี้สำคัญอย่างยิ่งในทวีปแอฟริกาที่วิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมมีค่าใช้จ่ายสูง และการทำธุรกรรมที่รวดเร็วสามารถทำให้การชำระเงินใกล้เคียงแบบทันทีได้ สำหรับสถานการณ์การชำระเงินขนาดเล็ก กระบวนการชำระเงินที่ไม่มีซ้ำซ้อนเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ใช้

ในบริการสมัครสมาชิก stablecoins ทําให้กระบวนการชําระเงินง่ายขึ้น ผู้ใช้สามารถตั้งค่าการชําระเงินอัตโนมัติได้เพียงครั้งเดียวโดยไม่จําเป็นต้องดําเนินการด้วยตนเองสําหรับทุกธุรกรรม สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับผู้ใช้ชาวแอฟริกันซึ่งอาจพึ่งพาอุปกรณ์มือถือในการทําธุรกรรมมากขึ้น เสถียรภาพสัมพัทธ์ของ stablecoins ยังช่วยลดความเสี่ยงของความล้มเหลวในการชําระเงินที่เกิดจากความผันผวนของสกุลเงินทําให้มั่นใจได้ถึงความต่อเนื่องของบริการสมัครสมาชิก นอกจากนี้ stablecoins ยังสามารถใช้สําหรับบริการดิจิทัลที่หลากหลายเช่นการซื้อในเกมการศึกษาออนไลน์และบริการด้านสุขภาพมอบประสบการณ์การชําระเงินที่ราบรื่น พวกเขาสนับสนุนให้นักพัฒนาและผู้ให้บริการชาวแอฟริกันสํารวจรูปแบบธุรกิจใหม่ ๆ เช่นการสร้างรายได้จากไมโครทรานส์แอคชั่น

Stablecoins ยังสามารถมีส่วนร่วมในการรวมเศรษฐกิจของแอฟริกาอํานวยความสะดวกทางการค้าและการลงทุนในภูมิภาค

3. ความท้าทายในการนำ Stablecoin มาใช้

การใช้ stablecoins ในมาตราฐานขนาดใหญ่ในแอฟริกายังคงเผชิญกับความท้าทายหลายประการ เช่น กฎระเบียบของรัฐบาล การปฏิบัติตาม โครงสร้างพื้นฐาน ความกังวลของสาธารณชน และความเชื่อมั่น

การกำกับดูแลและความปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ปัจจุบันประเทศแอฟริกาส่วนใหญ่ยังคงสำรวจกฎระเบียบเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลโดยขาดคำจำกัดความทางกฎหมายและทรัพย์สินที่ชัดเจน ความกังวลของรัฐบาลส่วนใหญ่มาจากความเสี่ยงทางเศรษฐกิจที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลที่มีการผูกมัดกับสกุลเงินฝรั่งเศส ตัวอย่างเช่น ธนาคารกลางแห่งประเทศไนจีเรียกังวลว่าการใช้สกุลเงินดิจิทัลที่แพร่หลายอาจทำให้เสียควบคุมนโยบายการเงินของตน ส่งผลให้เงินตราออกไปจากประเทศและย่อโลหิตของเงินตราเพิ่มขึ้นเป็นต้น

Stablecoins ที่ตรึงไว้กับสินทรัพย์เช่นดอลลาร์สหรัฐยังทําให้เกิดความกังวลหากสินทรัพย์สํารองของพวกเขาไม่ได้รับการจัดการอย่างเหมาะสม การจัดการที่ผิดพลาดอาจทําให้เกิดความตื่นตระหนกทางการเงินและความไม่มั่นคงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการใช้ stablecoins อย่างกว้างขวางสําหรับการทําธุรกรรมหรือการออม นอกจากนี้การไม่เปิดเผยตัวตนที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลบางอย่างอาจอํานวยความสะดวกในกิจกรรมทางอาญาเช่นการฟอกเงินหรือการระดมทุนการซื้อขายที่ผิดกฎหมายซึ่งส่งผลต่อเสถียรภาพทางการเงินและความปลอดภัย กรอบการกํากับดูแลที่ชัดเจนสําหรับ stablecoins พร้อมกับการป้องกันทางกฎหมายมีความสําคัญต่อการพัฒนาของพวกเขา

สถานะปัจจุบันของกฎระเบียนสกุลเงินดิจิทัลในประเทศในแอฟริกาใต้ของแผ่นดิน (ที่มา: UNDP)

โครงสร้างพื้นฐานจำกัด

เครือข่ายมือถือ (4G/5G) และอินเทอร์เน็ตเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่สําคัญสําหรับการสนับสนุนเศรษฐกิจดิจิทัล อย่างไรก็ตามความครอบคลุมของเครือข่าย 4G ของแอฟริกามีเพียง 50% ซึ่งต่ํากว่าค่าเฉลี่ยทั่วโลกมาก บางภูมิภาคยังคงพึ่งพาเครือข่าย 2G ยกเว้นประเทศที่ค่อนข้างพัฒนาแล้วเช่นแอฟริกาใต้ที่มีการเจาะอินเทอร์เน็ตสูงอัตราการเจาะอินเทอร์เน็ตโดยรวมทั่วแอฟริกาอยู่ที่ประมาณ 30% สิ่งนี้จํากัดการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลและระบบนิเวศของ Stablecoin อย่างมีนัยสําคัญ

ความครอบคลุมของเครือข่ายโทรศัพท์มือถือทั่วโลก (แหล่งที่มา: สหภาพโทรคมนาคมระหว่างประเทศ)

สัดส่วนของผู้ใช้อินเทอร์เน็ตในประชากร (แหล่งข้อมูล: ธนาคารโลก)

ความกังวลของสาธารณะและการศึกษา

การไม่เปิดเผยตัวตนที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม crypto มักทําให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับกิจกรรมทางอาญา การหลอกลวงทางวิศวกรรมสังคม การโจมตีแบบฟิชชิง และแผนการลงทุนที่ฉ้อโกงที่กําหนดเป้าหมายไปที่ Stablecoins อาจส่งผลกระทบต่อผู้มาใหม่อย่างไม่เป็นสัดส่วน ผู้คนในพื้นที่ชนบทหรือผู้ที่สัมผัสกับเทคโนโลยีอย่าง จํากัด อาจไม่คุ้นเคยกับ stablecoins หรือ cryptocurrencies การขาดความตระหนักรู้นี้สามารถขัดขวางการยอมรับอย่างกว้างขวางและทําให้พวกเขาอ่อนไหวต่อการฉ้อโกงหรือข้อมูลที่ผิด

การเข้าใจวิธีการทำงานของสกุลเงินที่มีความมั่นคง ความเสี่ยงและประโยชน์ของสกุลเงินที่มีความมั่นคง และวิธีการใช้งานให้ปลอดภัยต้องใช้ทักษะทางการเงินในระดับหนึ่ง เจ้าหน้าที่ภาครัฐหรือองค์กรที่เกี่ยวข้องต้องเพิ่มการตระหนักและให้การศึกษาด้านการเงินเฉพาะเจาะจง นอกจากนี้ สกุลเงินที่มีความมั่นคงที่มีการผูกกับเงินตราจะสามารถประสบความผันผวนในระดับหนึ่ง ซึ่งอาจยับยั้งผู้ใช้งานที่เป็นผู้ใหม่เป็นพิเศษนักที่ไม่คุ้นเคยกับตลาดคริปโตหรือมีทรัพย์สินทางการเงินจำกัด

4. การศึกษากรณี

OnAfriq (MFS Africa)

OnAfriq เดิมชื่อ MFS Africa เป็นแพลตฟอร์มการชําระเงินข้ามพรมแดนที่ใหญ่ที่สุดของแอฟริกา ก่อตั้งขึ้นในปี 2009 มีจุดมุ่งหมายเพื่อขับเคลื่อนเศรษฐกิจดิจิทัลในแอฟริกาผ่านโซลูชันการชําระเงินดิจิทัลและบริการทางการเงิน ด้วยสาขาในประเทศเศรษฐกิจหลักเช่นไนจีเรียแอฟริกาใต้และกานาข้อเสนอหลักของ OnAfriq ได้แก่ กระเป๋าเงินดิจิทัลโซลูชันการชําระเงินข้ามพรมแดนบริการ stablecoin และผลิตภัณฑ์ฟินเทค

By 2024, OnAfriq serves over 500 million users across 40+ African countries. Individual users rely on OnAfriq for daily transactions, cross-border remittances, and micro-payments, while businesses utilize its cross-border payment solutions and merchant services, particularly for transactions with overseas suppliers and customers. OnAfriq supports multiple stablecoins, including USDC, USDT, DAI, and EURC, and has introduced its dollar-pegged stablecoin, AfriqCoin, for cross-border payments, with transaction fees as low as 0.5% to 1%.

OnAfriq ร่วมมือกับสถาบันการเงินระดับโลกและธนาคารท้องถิ่น เช่น Visa, Mastercard, Ecobank และ Stanbic Bank ร่วมกับความร่วมมือกับ Circle ผู้ให้บริการ stablecoin เพื่อใช้ประโยชน์จากความมั่นคงของ USDC และการยอมรับที่กว้างขวาง แพลตฟอร์มของมันรองรับการชำระเงิน USDC, โอนเงิน และเก็บเงิน และมีผลิตภัณฑ์ DeFi เช่น การฝากเงินที่มีผลตอบแทนสูง, การให้ยืม และการบริหารจัดการสินทรัพย์

OnAfriq ได้ปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงินในแอฟริกาอย่างมีนัยสําคัญโดยมีผู้ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลมากกว่า 500 ล้านคนซึ่งส่วนใหญ่ไม่เคยใช้ธนาคารมาก่อน แพลตฟอร์มได้ให้การศึกษาและฝึกอบรมทางการเงินแก่บุคคลมากกว่า 1 ล้านคนเพื่อเพิ่มความรู้ทางการเงิน ผ่านแพลตฟอร์มการชําระเงินดิจิทัลและ stablecoin AfriqCoin ได้เพิ่มประสิทธิภาพการชําระเงินข้ามพรมแดนลดต้นทุนและส่งเสริมการค้าระดับภูมิภาคและระหว่างประเทศลดเวลาในการประมวลผลเหลือเพียงสองนาที OnAfriq ยังให้บริการเกตเวย์การชําระเงินแก่ธุรกิจอีคอมเมิร์ซในท้องถิ่นสนับสนุนการทําธุรกรรมออนไลน์และการพัฒนาตลาดดิจิทัล แผนรวมถึงการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่เช่นการประกันภัยดิจิทัลและสินเชื่อการเงินแบบกระจายอํานาจ (DeFi) เพื่อขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจดิจิทัลของแอฟริกาต่อไป

AZA Finance

ก่อตั้งเมื่อปี 2013 บริษัทฟินเทคชั้นนำในแอฟริกา AZA Finance มุ่งเน้นการชำระเงินข้ามชาติและการแก้ปัญหาฟอเร็กซ์ ผ่านแพลตฟอร์มที่นวัตกรรม AZA Finance ได้ปรับปรุงกระบวนการชำระเงินข้ามชาติและเพิ่มความเป็นไปได้ในการจัดหาเงินทุนระหว่างแอฟริกาและภูมิภาคอื่นๆในโลก

By 2024, แพลตฟอร์มการชำระเงินข้ามชาติของ AZA Finance ได้ประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 15 ล้านรายการมูลค่า 9 พันล้านเหรียญสหรัฐ, ให้บริการกับผู้ใช้มากกว่า 1.5 ล้านคนจาก 183 ประเทศ

โซลูชั่นของบริษัทเป็นส่วนสำคัญในการนำไปใช้ในพื้นที่การค้าทวีปแอฟริกาซึ่งเป็นส่วนหนึ่งในการจัดการกระบวนการชำระเงินข้ามพรมแดนและลดต้นทุนการทำธุรกรรมเพื่อสนับสนุนการค้าระหว่างประเทศสมาชิกในการก่อสร้างการรวมเศรษฐกิจภูมิภาค

AZA Finance รองรับ USDC และ USDT บนแพลตฟอร์มการชำระเงินของตน โดยธุรกรรมสกุลเงินคงที่เป็นส่วนใหญ่ของปริมาณธุรกรรมรวมของตน 30% ในปี 2023 ทำให้สะท้อนถึงความต้องการและความยอมรับของตลาดที่แข็งแกร่ง

สปสช.

WSPN (Worldwide Stablecoin Payment Network) เป็นบริษัทชำนาญการชำระเงินดิจิตอลระดับโลกที่ใช้เทคโนโลยีบัญชีกระจายที่ทันสมัย (DLT) เพื่อให้บริการสิทธิชำระเงินดิจิตอลโดยโปร่งใส รวดเร็ว และมีประสิทธิภาพ เพื่อส่งเสริมการรวมทั้งทางด้านการเงินและการชำระเงินดิจิตอล ในรอบกุญแจทุนเริ่มต้น WSPN ได้ระดมทุนมูลค่า 30 ล้านดอลลาร์จากนักลงทุนชื่อดัง เช่น Foresight Venture และ Folius Ventures

ในแอฟริกา WSPN ได้เดินหน้าที่สำคัญผ่านการร่วมมือกับกระเป๋าเงิน AA ที่น่าสนใจ StableWallet ซึ่งเป็นเหตุการณ์สำคัญในยุทธศาสตร์การโลกาภิวัตน์ของ WSPN พันธมิตรได้ส่งเสริมการใช้งานในแอฟริกาอย่างมากมาย ผู้ใช้ได้รับประโยชน์จากฟังก์ชันการชำระเงินที่สะดวกสบายของ WUSD และรางวัลที่เยอะ

WSPN วางแผนที่จะเจาะตลาดให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้นโดยการทํางานร่วมกันในโครงการต่างๆ เช่น การสร้างชุมชนมินิแอปของ Telegram เทคโนโลยีนามธรรมบัญชีของ AA wallet ทําให้ WUSD ใช้งานง่ายขึ้นมอบประสบการณ์การชําระเงินข้ามสายโซ่ที่ราบรื่น

ความร่วมมือนี้ไม่เพียง แต่ขยายฐานผู้ใช้ของ WSPN อย่างรวดเร็วในแอฟริกา แต่ยังส่งเสริมการเข้าถึงทางการเงินผ่านเทคโนโลยี stablecoin เมื่อมองไปข้างหน้า WSPN วางแผนที่จะสานต่อความร่วมมือเพื่อขับเคลื่อนนวัตกรรมการชําระเงินดิจิทัลและสร้างระบบนิเวศที่โปร่งใสมีประสิทธิภาพและใช้งานง่ายยิ่งขึ้นทั่วโลกและในแอฟริกา

ภาพรวมอนาคต

ความสำเร็จของ OnAfriq, AZA Finance, และ WSPN บ่งบอกถึงว่า stablecoin สามารถเสริมสร้างบริการทางการเงินและส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจในแอฟริกา กลยุทธ์สำคัญสำหรับธุรกิจอุตสาหกรรมและบริษัทเทคโนโลยีอื่นๆ ที่ต้องการเข้าถึงศักยภาพนี้ รวมถึง:

1. เพิ่มพื้นฐานสายการเงิน:

พัฒนาโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนในท้องถิ่นเพื่อเพิ่มความสามารถในการทำธุรกรรมและความปลอดภัยเพื่อให้สามารถทำธุรกรรมสเตเบิลคอยน์ได้มากขึ้น ส่งเสริมการใช้งานกระเป๋าเงินดิจิทัลและสนับสนุนการเก็บรักษาและโอนสเตเบิลคอยน์ในขณะที่รวมระบบพื้นฐานการเงินบนโซ่เพื่อความสะดวกสบายมากยิ่งขึ้น

1. การก้าวหน้าของกรอบนโยบายและกฎระเบียบ:

ส่งเสริมให้รัฐบาลกำหนดกฎระเบียบชัดเจนสำหรับการใช้สกุลเงินที่มั่นคง ในการยึดตามกฎระเบียบในขณะป้องกันกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย สนับสนุนความร่วมมือระดับภูมิภาคในการสร้างมาตรฐานกฎระเบียบและส่งเสริมการทำธุรกรรมสกุลเงินที่มั่นคงข้ามแดน

1. การเพิ่มความตระหนักรู้สาธารณะและธุรกิจ:

ดำเนินการแคมเปญการศึกษาที่แพร่หลายเพื่อเพิ่มความเข้าใจและการนำมาใช้งานของ stablecoins ร่วมงานกับธุรกิจท้องถิ่นให้ยอมรับ stablecoins เป็นตัวเลือกการชำระเงินและส่งเสริมการใช้งานในธุรกรรมประจำวัน เช่น การชำระเงินบิลและการซื้อสินค้า

1. การเสริมความร่วมมือ:

ร่วมมือกับผู้ออก Stablecoin ระดับโลกเช่น Circle และ Tether เพื่อขยายกรณีการใช้งานและปรับปรุงระบบการชําระเงิน สร้างความร่วมมือกับบริษัทบล็อกเชนและฟินเทคเพื่อยกระดับเทคโนโลยีและกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศเพื่อขยายการเข้าถึงเครือข่าย stablecoin

5. อ้างอิง

รายงานใหม่จาก Endeavor Nigeria ระบุว่านิเวศเทคโนโลยีในแอฟริกากำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว

อ่านเพิ่มเติม

การเสริมสร้างความสามารถดิจิตอลในแอฟริกา
อ่านเพิ่มเติม

การศึกษา: ปริมาณการชำระเงินดิจิทัลในแอฟริกาคาดว่าจะเกิน 195 พันล้านดอลลาร์
อ่านเพิ่มเติม

รายงานสถานะของอุตสาหกรรมเกี่ยวกับเงินโทรศัพท์มือถือ - GSMA
ดูเพิ่มเติม

รายงานภูมิศาสตร์ของสกุลเงินดิจิตอลปี 2023 - Chainalysis

อ่านเพิ่มเติม

สกุลเงินดิจิทัลในแอฟริกา - UNDP
อ่านเพิ่มเติม

เหรียญ Stablecoins พบวิธีการใช้ในตลาดที่ไม่เสถียรที่สุดในแอฟริกา
อ่านเพิ่มเติม

Fintech และ Crypto Assets ในสาธารณรัฐแอฟริกากลาง - IMF
อ่านเพิ่มเติม

คำปฏิเสธ:

1. บทความนี้พิมพ์ซ้ําจาก [Foresight News]. ลิขสิทธิ์เป็นของผู้เขียนต้นฉบับ [WSPN] หากมีการคัดลอกในสิ่งพิมพ์นี้ กรุณาติดต่อ เกตเรียน ทีมและพวกเขาจะจัดการกับมันทันที
2. คำประกาศ: มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในบทความนี้เป็นเพียงของผู้เขียนเท่านั้น และไม่ใช่คำแนะนำในการลงทุน
3. ทีม Gate Learn ได้แปลบทความเป็นภาษาอื่น ๆ การคัดลอก กระจายหรือลอกเลียนแบบบทความที่ถูกแปลนั้นถือเป็นการฝ่าฝืนและห้ามโดยสิ้นเชิง หากไม่ได้ระบุไว้ถึงการให้สิทธิ์