У 2024 році ми побачили стейблкоїни як широко визнану «смертельну програму» з численними випадками використання, які підтверджують їхню цінність. Прикладом може бути придбання Stripe Bridge, постачальника стейблкоїнів, яке стало найбільшою угодою в історії галузі. З чіткими регуляторними сигналами від уряду США, 2025 рік обіцяє стати рекордним роком для стейблкоїнів. Нові емітенти, різні типи стейблкоїнів та зростаючий набір випадків використання плануються.

Як випускник стабільної криптовалюти USDC, фінтех-компанія Circle є одним з найуспішніших проектів сьогодні. Як перед-IPO-проект, Circle вибрав шлях традиційних ринків капіталу. Таким чином, питання про те, як інтегрувати традиційні фінансові наративи та розширити сценарії застосування в традиційній фінансовій сфері, є щось, з чим кожен емітент стабільної криптовалюти та кожен проект, який претендує на масове прийняття, повинен вчитися.

Перший рівень наративу: Фінансові оновлення Інтернету. Circle будує мережу, пов'язану з вартістю, на основі стейблкоїнів, щоб забезпечити оновлення мережі для глобальних фінансів. Блокчейн забезпечує швидкість і масштаб Інтернету для передачі вартості. Зауважте, що ця історія продовжує наратив «Інтернет+», а не розширюється до «Блокчейн+». Зрештою, всі поточні прикладні рівні побудовані в Інтернеті.

Другий рівень розповіді: Оновлення Інтернету за допомогою USDC. Цифровий долар USDC - це токенізована версія фіатної валюти, яка доступна онлайн. Вона дозволяє фізичним особам та підприємствам передавати, витрачати, зберігати та зберігати вартість з такою ж ефективністю і масштабуванням, як передача даних в Інтернеті сьогодні.

Через обмеження в фінансовій інфраструктурі передача інформації та коштів залишається окремими в сучасному світі. Інтернет-цінності на основі блокчейну Web3 безпосередньо інтегруються в архітектуру традиційного інтернету, дозволяючи користувачам володіти своїми даними та іншими технічними активами (включаючи валюту) та сприяють обміну цінностями. У цьому Web3 Value Internet, USDC діє як долар в інтернеті. Він використовує інновації блокчейн мережі для доповнення та посилення глобальної банківської та фінансової системи.

Третій рівень наративу: розширення сценаріїв застосування за допомогою мережевих ефектів. Долар США та сам Інтернет мають потужні мережеві ефекти. Як у реальному світі, так і в Інтернеті долар є валютою з мережевими ефектами. Технологія блокчейн покращує USDC за допомогою більш надійних функцій і нових можливостей застосування в порівнянні з традиційними доларами, одночасно заземлюючи його в традиційному Інтернеті. Circle створює відкриту технологічну платформу, зосереджену навколо USDC, використовуючи поточну силу долара та широке використання, а також повною мірою використовуючи переваги масштабу, швидкості та економічної ефективності Інтернету для створення подібних мережевих ефектів та корисності для фінансових послуг.

Створення цих наративів та розширення різноманітних сценаріїв застосування сприяли успіху USDC від Circle. Таким чином, ми склали недавно випущений2025 Стан економіки USDCвід Circle для спільного навчання та посилання.

Повний текст складає 18 000 слів. Насолоджуйтесь нижче:

Виконавче резюме від Джеремі Аллер

Минулий рік став переломним для USDC, показуючи вражаючий ріст і зрілість як в економічному впливі, так і в практичних застосуваннях. По всьому світу все більше осіб та підприємств розуміють потенціал цифрових доларів на блокчейн-мережах, що забезпечує потужний розвиток. Розробники постійно знаходять новаторські способи використання USDC та технології Circle для створення платформ, які поліпшують ефективність, швидкість та інклюзивність у глобальній комерції та фінансах.

Основні події 2024 року для USDC включають:

• Обсяг USDC зросла на понад 78% порівняно з попереднім роком у 2024 році, випереджаючи всі інші основні стейблкоіни. Лише у листопаді 2024 року було здійснено транзакції на суму 1 трильйон доларів, а загальний історичний обсяг перевищив 18 трильйонів доларів.
• Кількість користувачів USDC значно збільшилася і набуває широкого використання. Партнерства з провідними цифровими активами, банками та гаманцями тепер дозволяють користувачам USDC мати доступ до понад 500 мільйонів гаманців, що підтримують використання від капітальних ринків до зберігання доларів та росту хвилі глобальних платіжних додатків.

USDC – це стейблкоїн на основі долара. Крім виняткового становища долара в торгівлі, платежах і глобальних фінансах, очікується, що три фактори прискорять прийняття і корисність USDC. Це схоже на еволюцію в історії технологій, коли комутований Інтернет і незрілі браузери поступово поступилися місцем широкосмуговим і мобільним мережам, що призвело до того, що пошукові системи та електронна комерція поставили всі світові знання та товари під рукою мільярдів людей.

• Ясність у правових та регуляторних рамках: По всьому світу нові регулятивні норми стабільних монет встановлюють надійні стандарти відповідності для захисту споживачів і відкривають шлях для більш широкого інституційного прийняття, відповідно до операційної моделі Circle. Є сильні показники того, що США незабаром підуть по такому самому шляху та візьмуть на себе ключову роль у глобальному координації цих правил. Цей тренд до регуляторної ясності підвищить довіру домогосподарств, підприємств та фінансових установ до USDC.
• Масштабованість мереж блокчейну: У той же час, інфраструктура блокчейну швидко поліпшується, стаючи швидшою, надійнішою та більш гнучкою. Розробники спрощують користувацькі враження та переносять складність на задній план, щоб технологія «просто працювала». Блокчейни, які вирішили основні проблеми масштабованості, тепер можуть забезпечити глобальні платежі в USDC за кілька центів.
• Видатний досвід користувача: Кількість зв'язків між USDC та традиційною фінансовою сферою стрімко зростає. Розширення глобальної банківської мережі Circle збільшує прямий доступ до USDC в багатьох глобальних фінансових центрах. Це зростаюче число партнерств розблоковує більше традиційних використань платежів, зокрема глобальну виплату заробітної плати, платежі постачальникам, міжнародні грошові перекази, платежі торговцям та інше.

На основі цих факторів, разом з відкритими мережами та високою пропускною здатністю інтернету значень, мережа стабільних монет Circle дозволяє практично миттєві глобальні передачі вартості. Наприклад, розгляньте еволюцію зберігання та мобільності відео: у 2002 році передача відеофайлів була дуже незручною. Через двадцять років люди дивляться понад 1 мільярд годин відео щодня.

Зростання економіки USDC відображає ширшу тенденцію фінансової відкритості, зумовлену технологічним прогресом і поширенням API. У цьому майбутньому миттєві недорогі платежі стануть очікуванням. Останні дослідження підтверджують це: 65% керівників платіжної індустрії визнають необхідність розширення інфраструктури миттєвих платежів. Однак традиційні платіжні системи пасуть задніх. USDC готовий допомогти платіжному ландшафту, що швидко розвивається, повністю розкрити свій потенціал, особливо на ринках, що розвиваються, які швидко переходять від готівкових до безготівкових платежів.

Circle працює в Інтернеті масштабу, з якістю підприємства та відповідністю до регуляторних вимог. Це не просто звучна бізнес-стратегія - це передумова для становлення процвітаючої платформи. Більше десяти років тому Circle вирішили побудувати компанію, яка використовує найкращі характеристики блокчейну - висока швидкість, низькі витрати, всезагальна доступність та можливість програмування - для перебудови глобального обміну вартості з нуля за допомогою інтернет-інфраструктури. Як цей звіт демонструє, Circle виконує свою місію, зміцнюючи глобальне економічне процвітання шляхом безтривалого обміну вартості.

Circle більш оптимістична щодо майбутнього, ніж будь-коли раніше - не тільки для самого Circle, але й для всіх у екосистемі USDC.

Джеремі Оллер, співзасновник та генеральний директор Circle

2. Про Circle та USDC

2.1 Мережа стабільної монети Circle

Глобальний інтерес до USDC зростає знизу вгору, оскільки більше бізнесу та осіб визнають, що стейблкоїни та блокчейн-мережі можуть вирішити довгострокові проблеми глобальних платежів. Ці проблеми виникають внаслідок застарілих платіжних каналів, які все ще лежать в основі сучасної комерції. SWIFT і ACH — лише два приклади з багатьох роз'єднаних глобальних платіжних каналів — були засновані у 1977 та 1972 роках відповідно. Навіть більш нові розробки, такі як SEPA в Єврозоні та національні системи миттєвих платежів в основних ринках, не мають глобальної взаємопрацездатності та мережевих ефектів.

Ці недоліки призводять до високих витрат на транзакції, затримок та інших перешкод, що подальше ускладнює проблеми фінансової інклюзії для людей без доступу до глобальної банківської системи. Загалом, ці тертя створюють значне податкове навантаження на глобальну торгівлю. Існує нагальна потреба в новому стандарті для глобального руху грошей, який був би ефективним, безпечним, надійним та відкритим для всіх, вирішуючи ці проблеми і відкриваючи значні можливості. Ця візія стає реальністю у формі мережі стейблкоїнів Circle.

Circle співпрацює з провідними світовими банками, платіжними провайдерами та іншими установами, щоб з'єднати всіх учасників через комплексну систему розрахунків, засновану на Інтернеті і спрямовану на найбільшу регульовану стейблкоіну у світі - USDC. USDC використовує інновації блокчейн мережі для покращення та доповнення глобальної банківської системи. З моменту запуску в 2018 році Circle здійснила понад 850 мільярдів доларів оборотних операцій між фіатними грошима та підтримуваними блокчейнами. Ця мережа стейблкоінів дозволяє банкам, платіжним провайдерам, бізнесу та споживачам проводити глобальні транзакції в режимі реального часу з мінімальними витратами та всесвітньою доступністю.

За останні 50 років, починаючи з введення SWIFT та ACH, глобальна комунікація пройшла повну трансформацію, що дозволяє миттєві з'єднання по всьому світу. Мільярди людей зараз можуть дивитися голлівудські фільми на своїх телефонах, їздячи у метро, миттєво отримувати доступ до майже всього людського знання абсолютно безкоштовно і купувати або продавати практично все з будь-якого місця у світі. Circle будує стабільнокойнову мережу для покращення глобальної фінансової системи. Як показує цей звіт, ця трансформація вже розпочалася, і Circle очікує прискореного прогресу у 2025 році та далі.

2,2 USDC: як Валюта, так і Платформа

USDC - це цифровий долар, який може переміщуватися по кількох мережах блокчейн, надаючи значні переваги перед традиційними формами грошей в частині вартості, швидкості та масштабу. USDC виконує три основні функції грошей: зберігання вартості, a одиниця обліку, та засіб обігу.

Як токенізована версія фіатної валюти, USDC інтегрована в Інтернет, що дозволяє фізичним особам та бізнесам переказувати, витрачати, зберігати та накопичувати вартість з тією самою ефективністю та масштабуванням, що й передача Інтернет-даних сьогодні. Глобальні дослідження показують, що відправлення 200 доларів у міжнародних грошових переказах може коштувати понад 6% від суми переказу (зі зростаючими тенденціями), тоді як такі платежі також стають повільнішими. USDC дозволяє практично миттєві перекази доларів за вартістю менше за цент.

У той же час, USDC є ідеальною інфраструктурою для цифрової валюти, що підтримує глобальне використання як засобу зберігання вартості, засобу платежу (особливо для міжнародних платежів) та діяльності на ринках цифрових активів. USDC не тільки прискорює, поліпшує та дешевшає грошові потоки, але й відкриває нові фінансові можливості та застосування.

Як міст між традиційною фінансовою сферою та блокчейном, USDC вимагає тісної інтеграції з банківською системою у будь-який час. Circle співпрацює з провідними банками, включаючи декілька глобально системно важливих банків (G-SIBs), щоб забезпечити можливість обміну USDC на долари в співвідношенні 1:1. Ці партнерські банки стратегічно розподілені по всьому світу, забезпечуючи вигідність і доступність USDC на високопопитних ринках.

Цього року Circle почав пропонувати USDC через національні платіжні системи та місцеві валюти в певних країнах. У міру того, як Circle прагне до подальшої банківської інтеграції, він очікує, що ця місцева доступність розшириться. USDC також приймається як розрахункова валюта провідними світовими платіжними системами та платіжними системами, що підтверджує його роль як засобу обміну.

Сила USDC полягає в тому, що він є одночасно цифровим доларом і платформою. Ця платформа усуває технічні бар'єри для переказу коштів і створення нових блокчейн-додатків, які раніше сповільнювали прийняття. З часом платформа відсуне складність блокчейну на задній план, зробивши USDC простішим у використанні та розвитку, прокладаючи шлях до масового прийняття.

2.3 Принципи відповідності Circle для управління USDC

Circle управляє базовими принципами USDC:1) Безпека: USDC - це токенізовані долари, а не токенізовані банківські депозити;2) Прозорість: повна розкритість резервних активів, гарантована третіми сторонами;3) Ліквідність: Може бути натисканий глобально цілодобово1:1Пропорційне перетворення на долари США;4) Надійність: Комплексний управління ризиками та фінансові партнери світового класу. Основні принципи Circle для управління USDC такі: 1)Безпека: USDC - це токенізований долар, а не токенізований банківський депозит. 2）Прозорість: Повна розкриття резервних активів з гарантіями третьої сторони. 3）Ліквідність: 1:1 обмін на долари по всьому світу, доступний 24/7. 4）Стійкість: Комплексний управління ризиками та партнерства зі світовими фінансовими установами.

Circle - єдиний емітент USDC. Як емітент, Circle встановив надійні стандарти управління ризиками та прозорості для резервів USDC, щоб забезпечити найвищу впевненість у його можливості викупу в співвідношенні 1:1. Резерви USDC завжди повністю підтримуються готівкою та еквівалентами в межах регульованої фінансової системи. Приблизно 90% резервів складаються з короткострокових облігацій США та угод з викупом на ніч (repos), що управляються BlackRock через SEC-регульований фонд резервів Circle, який щодня розголошує свої утримання. Решта 10% зберігається у готівці для надання негайної ліквідності, приблизно 90% цієї готівки зберігається в G-SIBs.

Щотижня Circle публікує інформацію про резервні активи, емісію та погашення на сторінці прозорості на circle.com. Щомісяця Circle публікує звіти про резерви USDC та EURC, які перевіряє незалежний аудитор Deloitte. Circle працює під наглядом регуляторних органів у США та інших юрисдикціях по всьому світу, дотримуючись вимог, таких як KYC, AML, виконання санкцій, конфіденційність, звітність перед регуляторами та інші програми управління ризиками. Вона також проводить моніторинг блокчейну для запобігання дитячій експлуатації, санкційним адресам, фінансуванню тероризму та іншим незаконним діям.

USDC також виграє від правової та регуляторної ясності в Європі. Circle є першим великим світовим емітентом стейблкоїнів, який дотримується правил MiCA — його стейблкоїн EURC повністю випущений і підтримується Circle як регульованою установою електронних грошей у Франції, дотримуючись рамок MiCA ЄС. Станом на жовтень 2024 року EURC став найбільшим стейблкоїном, забезпеченим євро, в обігу, з щотижневими обсягами переказів понад 1 мільярд доларів. EURC доступний на кількох блокчейнах і широко підтримується основними постачальниками послуг цифрових активів у ЄС. Зростання недоларових стейблкоїнів відкриває нові можливості для фінансів на основі блокчейну, включаючи валюту, місцеві ринки капіталу, зусилля з токенізації, а також регіональні транскордонні канали та канали виплат грошових переказів.

3. Долар в Інтернеті

Circle має на меті прискорити глобальне економічне зростання, забезпечуючи безперебійну передачу вартості. Завдяки швидкості, низькій вартості та доступності технології блокчейн, Circle вважає, що вона може принести відчутну користь мільярдам людей у всьому світі.

USDC вже відіграв важливу роль у модернізації традиційних фінансових систем у розвинених економіках, але його найбільший трансформаційний потенціал полягає у його здатності давати можливість 1,4 мільярдам людей без банківських рахунків. Багато з цих людей не мають доступу до мобільних телефонів, Інтернету або традиційних фінансових інструментів. USDC надає простий спосіб надавати доступні, прозорі цифрові долари безпосередньо в їхні руки.

3.1 Революціонізація переказів вартості зі швидкістю Інтернету

Це все завдяки притаманній USDC відкритості. USDC побудований на відкритих блокчейн-мережах, що дозволяє грошам, платежам, кредитуванню та іншим програмованим функціям інтегруватися безпосередньо в архітектуру Інтернету. Станом на 2024 рік USDC підтримує 16 блокчейнів, включаючи Ethereum — найбільший у світі блокчейн смарт-контрактів — і кілька блокчейнів «третього покоління», розроблених з нуля для майже миттєвих, майже безкоштовних платежів.

USDC буде приводити до переміщення вартості в наступну парадигму. У минулому інформації затримувалися понад два місяці, щоб перетнути Атлантику. Швидкість кораблів, телеграфи, факси та Інтернет скоротили затримки даних до мілісекунд. Однак переміщення коштів залишалося відносно повільним. Хоча ACH, SWIFT та фінтех зробили певні поліпшення, переміщення коштів відставало від некоштовних даних до приходу блокчейну. Блокчейн ввів швидкість та масштаб Інтернету у переміщення вартості.

3.2 Розширення користувацької бази USDC

По всьому світу кількість людей, які використовують USDC, продовжує стійко зростати. З початку 2023 року кількість гаманців, в яких є принаймні 10 доларів у USDC, майже подвоїлася й становить 3,9 мільйона адрес, більшість зростання відбулася в 2024 році. Ця тенденція є частиною більш широкого, довгострокового перетворення у фінансових послугах, що триває принаймні два десятиліття. З початку до середини 2000-х років запровадження мобільних пристроїв та смартфонів, а також регуляції, як EU’s Payment Services Directive (PSD), відкрили шлях для технологічних компаній почати надавати фінансові послуги.

В цілому, цифровизація фінансів викликає значні зміни, з цифровими гаманцями (включаючи гаманці, пов'язані з платіжними картками), які стають вподобаним способом оплати, і комерційні платежі швидко цифровизуються.

Протягом минулого року Circle уклала партнерські відносини з багатьма компаніями, які тепер можуть безпосередньо поширювати USDC серед мільйонів своїх користувачів. Хоча ці партнерства все ще знаходяться на початковій стадії, Circle очікує, що вони сприятимуть наступному етапу зростання USDC, розширюючи доступ до доларів через свою велику базу користувачів.

3.3 Зростаючий глобальний інтерес до Circle з боку підприємств

Від потужних фінансових установ і корпоративних технологічних компаній до передових платіжних фірм, інтерес до бізнесу Circle постійно зростає. Компанії по всьому світу використовують платформу Circle, щоб краще обслуговувати своїх клієнтів, працювати більш ефективно та створювати нові зв'язки. USDC є безкордонним, завжди в мережі і може здійснювати майже миттєві платежі, надаючи потужну підтримку наступної хвилі глобальної торгівлі.

4. Нова інтернет-фінансова система - Інтернет вартості

Зростання бази користувачів USDC зростає паралельно з появою нової фінансової системи в Інтернеті, створюючи нові методи обміну цінностями, одночасно вдосконалюючи та розширюючи традиційні фінансові системи. З часом Circle передбачає, що в міру того, як все більше людей, компаній та установ об'єднуються навколо безпрецедентної корисності, що надається відкритими інтернет-протоколами, більш традиційна фінансова діяльність перейде на цю нову фінансову систему Інтернету – Інтернет цінностей. Ця тенденція переходить від інформації до комунікації, а тепер і до самих грошей — стейблкоїнів.

4.1 Шлях розвитку Інтернету

Для розуміння цієї майбутньої трансформації та ролі, яку прагне відіграти Circle, корисно переглянути початкову траєкторію розвитку Інтернету. Поява комерційного Інтернету в 1990-х роках і розвиток «права на запис» на початку 2000-х років призвело до появи нових моделей бізнесу платформи. Ці платформи давали змогу будівельникам безпосередньо зв'язуватися з користувачами. Такі бізнес-платформи все ще домінують в Інтернеті сьогодні, охоплюючи соціальні медіа, каршерінг, електронну комерцію, майданчики додатків та інше. Накопичуючи значні мережеві ефекти та глобальний масштаб, вони створили корисність, що дозволяє глибоку та стійку взаємодію з вірними користувачами.

Зростання цифрових валют, таких як USDC, випливає з перетину грошей з законом Мура і законом Меткальфа. Як у реальному світі, так і в Інтернеті, долар є валютою з мережевими ефектами. Circle будує технологічну платформу, спрямовану на USDC, використовуючи поточну силу і широке використання долара, а також масштаб, швидкість та вигоди вартості Інтернету, щоб досягти подібних мережевих ефектів та корисності для фінансових послуг.

4.2 Шар вартості Інтернету

Для досягнення цієї мети Circle розробила USDC з використанням відкритих стандартів і технології блокчейн-смарт-контрактів, що дозволяє будь-якому розробнику легко отримати доступ до необхідних інструментів для побудови глобальних, масштабованих цифрових доларових додатків. Ця програмованість та композиційність є змінювачами гри, надаючи USDC більш потужні функції та новий потенціал застосування порівняно з традиційними доларами.

Circle пропонує розробникам низку додаткових послуг, розроблених для полегшення використання USDC для їхнього бізнесу та кінцевих клієнтів. До них відносяться кілька типів гаманців з підтримкою USDC, які підприємства можуть вбудовувати в існуючі клієнтські інтерфейси за допомогою всього декількох рядків коду, а також бібліотека шаблонів смарт-контрактів, що розширюється, які усувають більшу частину складності створення додатків на блокчейні. Інші сервіси зосереджені на спрощенні оплати комісій за мережеві транзакції, які зазвичай деноміновані у нативному токені блокчейну, додаючи додаткові кроки та бар'єри для використання. Тепер Circle дозволяє використовувати USDC для оплати цих комісій.

Як фінансова компанія, яка підлягає регулюванню, Circle надає пріоритет виконанню вимог. Розробники та бізнеси, що працюють на платформі Circle, можуть отримати доступ до інструментів, що допоможуть забезпечити виконання стандартів про запобігання відмиванню коштів (AML) через моніторинг транзакцій в реальному часі, постійний контроль та виконання обов'язків Закону про подорожі. Новий двигун виконання Circle надає ресурси розробникам для виконання потреб у виконанні вимог, надаючи безпечні, міцні та відповідальні інструменти для більш широкої екосистеми цифрових активів.

Протягом останніх двох десятиліть провідні постачальники хмарних сервісів вирішили такі проблеми, як зберігання даних за запитом, дозволяючи сучасним інтернет-компаніям зосередитися менше на інфраструктурі зворотного боку і більше на інноваціях та взаємодії з клієнтами. Аналогічно, Circle пропонує комплексний набір інструментів для полегшення розвитку «Web3».

Web3 вбудовує цінність безпосередньо в архітектуру Інтернету, дозволяючи користувачам володіти своїми даними та іншими технологічними активами (включаючи гроші) і полегшуючи обмін цінностями. Крім того, Web3 може стати новим базовим рівнем для Інтернету, пропонуючи нові шляхи для корпоративного управління, створення цінності та участі зацікавлених сторін.

Точно так, як 94% компаній Fortune 500 сьогодні покладаються на громадську хмарову інфраструктуру для своєї діяльності, Circle очікує, що в найближчі роки більше великих компаній звернуться до цієї Інтернету вартості. За деякими дослідженнями понад половина опитаних керівників компаній Fortune 500 заявили, що їх компанії вже будують на блокчейні. Крім того, крім того, що спрощує запуск окремих додатків, Circle також пропонує покращення, які перетворюють USDC в центр, що з'єднує різноманітні сервіси в екосистемі блокчейну. Протокол міжланцюжкового переказу (CCTP), запущений у 2023 році, - один з таких прикладів.

Електронна пошта набула глобального поширення частково завдяки своєму універсальному покриттю — SMTP забезпечила безперебійний зв'язок незалежно від використовуваної служби електронної пошти. Аналогічним чином, CCTP полегшує сумісність USDC з підтримуваними блокчейн-мережами. Усуваючи давні тертя та ризики, пов'язані з передачею вартості між блокчейнами, які за своєю суттю не можуть взаємодіяти один з одним, CCTP перетворює зростаючу екосистему блокчейну на взаємопов'язану мережу, де USDC може вільно переміщатися. Незважаючи на те, що CCTP все ще перебуває на ранній стадії життєвого циклу, він вже став основним методом передачі USDC між блокчейнами, обробивши перекази USDC на суму понад 20 мільярдів доларів США з моменту свого створення.

4.3 Розвиток екосистеми розробників

Рух коштів торкається майже кожної сфери місцевої та глобальної комерції. Рішення з технологій USDC та Circle, побудовані на відкритих протоколах та програмованості, надають розробникам програмного забезпечення знайомі інструменти, включаючи API у стандартних мовах програмування, для створення додатків, здатних оновлювати традиційні фінансові системи.

Розробники вже використовують цю можливість, щоб побудувати Інтернет вартості. Важливо, що цей прогрес відбувається як знизу, так і зверху. Підприємці використовують USDC та платформу Circle, щоб створювати зовсім нові категорії фінансових додатків. У той же час підприємства використовують цю ж інфраструктуру, щоб інтегрувати ефективність USDC та блокчейну в свою існуючу діяльність. Кожен день Circle інвестує у зростання блокчейн-екосистем та розвиток розробницьких спільнот.

На міжнародному рівні Circle проводить майстер-класи та надає ресурси, щоб розробники могли легше експериментувати та використовувати потужність цифрових доларів. Circle допомагає розробникам розблокувати потенціал платформи USDC, дозволяючи їм інтегрувати програмне забезпечення підприємницького класу в надійні застосунки, створені для цифрових доларів, які були відзначені в цьому звіті.

До цього часу більшість розробників активно працюють над зміцненням зв'язків між екосистемою блокчейнів та традиційними фінансовими системами щодо USDC. Ці зв'язки служать як в'їзні та виїзні шляхи, роблячи USDC більш впливовим для існуючих випадків використання платежів. Ця діяльність підтримує та поліпшує розвиток стійкої економіки на ланцюжку, де повний спектр фінансових діяльностей, пов'язаних з покупцями, продавцями та купцями, може відбуватися нативно на блокчейні.

Зростаюче перетин блокчейну та штучного інтелекту є ще однією сферою, яка привертає увагу спільноти розробників USDC. Незважаючи на те, що вони все ще знаходяться на ранніх стадіях, ознаки свідчать про те, що автономні платежі з використанням USDC можуть почати відкривати нові бізнес-моделі для інтернет-торгівлі та робити взаємодію зі споживачами більш безперебійною. Платформа Circle готова підтримати розробників у побудові цього майбутнього.

Ця онлайн-економіка виникає на кількох блокчейнах, подальше підкреслюючи потребу в нейтральній, взаємодійній інфраструктурі, такі як USDC і CCTP, яка усуває тертя при здійсненні бізнесу між мережами. Зокрема, шість найпопулярніших блокчейнів за інтересом розробників мають вбудовану можливість USDC та повну інтеграцію з CCTP, що підкреслює центральну роль Circle в цій розширюючійся екосистемі будівельників та творців.

5. Реальні застосування USDC

USDC такий же універсальний, як і долар США в своєму використанні, з можливістю інновацій. Сьогодні основні застосування USDC можна об'єднати в чотири основні області:

5.1 Глобальне придбання USD

Попит на долар за межами Сполучених Штатів, як для бізнесу, так і для особистого використання, є величезним. Долар становить понад 90% міжнародної торгівлі в Латинській Америці, 74% в регіоні Азії-Тихого океану та 79% в регіонах поза Європою. За даними Федерального резерву, понад 1 трильйон доларів США готівкою - понад 60% усіх банкнот номіналом в 100 доларів - знаходяться за межами Сполучених Штатів.

Використання USDC за межами США в основному зумовлено цими факторами, а також його легшим доступом порівняно з традиційними банківськими доларами. Протягом року Circle співпрацювала з відомими фінтех-компаніями, необанками та іншими дистриб'юторами, що дозволило USDC безпосередньо досягти глобальних клієнтів.

5.1.1 Nubank - Емержентний необанк в Латинській Америці

Nubank, найбільша у світі цифрова банківська платформа за межами Азії, обслуговує 105 мільйонів клієнтів у Бразилії, Мексиці та Колумбії. Компанія очолює трансформацію галузі, використовуючи дані та власні технології для розробки інноваційних фінансових продуктів та послуг. Керуючись місією «боротьби зі складністю та розширення прав і можливостей людей», Nubank обслуговує всю фінансову подорож клієнтів, сприяючи фінансовій інклюзії та розвитку через відповідальне кредитування та прозорість. Спираючись на ефективну та масштабовану бізнес-модель, компанія поєднує недорогі послуги зі зростаючою віддачею. Nubank отримав численні нагороди, у тому числі визнання як одна з ЧАС100 найвпливовіших компаній журналу,Fast Company’sНайбільш інноваційні компанії таForbes’Найкращі банки світу.

У травні 2024 року Circle оголосила про свій запуск на ринку Nubank в Бразилії. Цей запуск включав у себе партнерство з метою створення продуктів цифрових активів, що дозволяють користувачам Nubank майже миттєво, за низьку ціну та цілодобово отримувати доступ до USDC. Окрім використання USDC як засобу зберігання вартості, користувачі Nubank можуть переказувати його на інші гаманці та все більше використовувати його для щоденних фінансових операцій. У Nubank 30% користувачів криптовалют мають активи USDC, а 50% нових користувачів бачать USDC як свій вхід у світ криптовалют. У 2024 році кількість користувачів, що утримують USDC, зросла вдесятеро.

Оскільки Nubank продовжує розширювати свій вплив у Латинській Америці та за її межами, USDC залишатиметься наріжним каменем своєї стратегії надання інноваційних фінансових рішень. Його стабільність, глобальне охоплення та прихильність до дотримання нормативних вимог роблять його ідеальним партнером для побудови більш інклюзивного та доступного фінансового майбутнього.

Томаз Фортес, керівник криптовалюти

5.1.2 Лимон – Кошелек Fiat-Crypto

Lemon, латиноамериканська компанія, стала лідером на ринку роздрібної цифрової валюти. Лемон працює безпосередньо в Аргентині, Перу та Бразилії, а також співпрацює з партнерами для обслуговування користувачів в Мексиці, Колумбії, Уругваї та Еквадорі. Його флагманський продукт - віртуальний гаманець, який поєднує традиційні фінанси з цифровою валютою. За допомогою протоколів DeFi користувачі можуть отримувати щотижневий додатковий дохід з криптовалюти, що додатково покращує безперешкодний обмін між місцевими валютами та криптовалютою, такою як USDC.

Lemon пропонує інноваційну картку Visa Lemon для користувачів в Аргентині, що дозволяє глобальне споживання з Bitcoin cashback за кожну покупку. Lemon і Visa зміцнюють своє партнерство з планами розширити картку Lemon по всьому регіону. Крім того, перуанці можуть спілкуватися з місцевими платіжними системами, використовуючи фіатні гроші або криптовалюти та надсилати кошти через QR-коди. У Lemon користувачі разом мають 137 мільйонів доларів у USDC, з 21% зростанням нових користувачів USDC.

Кількість USDC, утримуваних у Lemon, зросла на 61% за останні 12 місяців, що свідчить про зростаючий попит на цифрові долари. Цей ріст підкреслює важливість стейблкоїнів та можливість Lemon надавати індивідуальні рішення, надаючи людям в Латинській Америці можливість вільно та безперешкодно керувати своїми коштами.

Максіміліано Раймонді, головний фінансовий директор

5.2 Ринки цифрових активів

У 2024 році ринок цифрових активів показав сильну динаміку зростання з важливими збільшеннями у популяризації. Оскільки все більше світових юрисдикцій прийняли чіткі правила для регулювання поведінки на ринку, цифрові активи все більше стали відповідальними воротами для нових користувачів для доступу до фінансових продуктів з покращеними заходами безпеки та міцними захистами споживачів.

USDC зіграв все більш важливу роль у цих ринках. Як найбільш широко використовуваний регульований стабільний койн, USDC допомагає біржам та їх клієнтам зменшити ризики, виступаючи як рідкісний базовий шар для торгівлі, позик, зберігання вартості та інших дій.

За динамікою зростання громадського інтересу обсяг USDC, утримуваний глобальними централізованими біржами, стабільно зростав у 2024 році. Посилення інституційної підтримки торгівлі USDC та впровадження нових продуктів, пов'язаних з USDC, додатково посилили його ліквідність для торгівлі Bitcoin, Ethereum та іншими цифровими валютами на ринках спот- та кредитної торгівлі.

USDC також відіграє важливу роль у децентралізованій фінансовій системі (DeFi), де інституції часто надають перевагу безпеці та прозорості. При зростанні цін на цифрові активи, DeFi відновився протягом 2024 року, і загальна заблокована вартість (TVL) перевищила 126 мільярдів доларів станом на 30 листопада 2024 року. USDC зберіг свою сильну історичну використаність в DeFi, становлячи 69% обсягу транзакцій стабільної монети протягом того ж періоду.

З поширенням регулювання цифрових активів у всьому світі очікується зростання попиту на регульовані стейблкоїни. Цей тренд вже очевидний в Європі, де влітку 2024 року було прийнято комплексну рамку MiCA. Європейські трейдери все більше віддають перевагу регульованим стейблкоїнам, включаючи USDC та EURC, які відповідають стандартам MiCA з першого дня. Кілька бірж в регіоні оголосили про вилучення некомпліантних стейблкоїнів перед кінцевим терміном виконання 31 грудня 2024 року.

Незважаючи на відсутність регуляторних рамок для ринкової структури, основне прийняття в США також прискорилось, головним чином за рахунок схвалення SEC біткойн-ETF у розміщенні, що дозволяє активним управляючим організаціям надати клієнтам доступ до найбільших цифрових активів за ринковою капіталізацією. Через кілька місяців SEC схвалила ефірні біржові фонди. Загалом, ці біржові фонди пропонували основним інвесторам високорегульований і прозорий спосіб інвестування в майже 2,5 трлн доларів цифрових активів станом на 30 листопада 2024 року. До цього часу принаймні 11 американських установ запустили ETF, пов'язані з біткойном або ефіром, двома найбільшими цифровими активами за ринковою капіталізацією.

Хоча Circle не бере безпосередньої участі в цих ETF, його давній підхід, орієнтований на регулювання, означає, що USDC отримує вигоду від більш широких тенденцій на ринку цифрових активів, включаючи підвищення регуляторної ясності та інтеграцію у світову фінансову систему. Основні традиційні інвестиційні платформи в США та в усьому світі продовжують розширювати свої цифрові пропозиції, при цьому USDC служить мостом, що з'єднує традиційні ринки та ринки цифрових активів для клієнтів.

5.2.1 Coinbase - Надійна глобальна біржа цифрових активів

Coinbase пропонує надійну платформу, яка дозволяє окремим особам та установам легко брати участь у цифрових активах, включаючи торгівлю, стейкінг, зберігання, витрати та швидкі, безкоштовні глобальні перекази. USDC відіграє важливу роль на Coinbase, на нього припадає значна частина торгової ліквідності та застави. У 2023 році Coinbase запустила Base, блокчейн рівня 2 Ethereum, здатний виконувати транзакції USDC менш ніж за секунду за ціною менше пенні. Цього року прийняття Base значно зросло, і USDC, який є провідним стейблкоїном на Base, став ключовим фактором цього сплеску. За останні кілька років USDC на суму приблизно 562 мільярди доларів перемістилися в Base. Coinbase також надає ряд інших послуг, щоб зробити USDC більш доступним і простішим для користувачів почати користуватися.

Стейблкоїни перетворюють глобальний фінансовий ландшафт, сприяючи більшій відкритості та інклюзивності. Постійне збільшення обороту USDC покращує економічну свободу по всьому світу і встановлює новий стандарт для галузей, побудованих на довірі та прозорості. Ми раді продовжувати розвиток екосистеми USDC, сприяти її обігу та глобальній прийнятності для спонукання подальшої інновації.

Шан Аггарвал, віце-президент з корпоративного та бізнес-розвитку

5.2.3 Chipper Cash - Надання зручних фінансових послуг в Африці

Chipper Cash, з більш ніж 6 мільйонами зареєстрованих користувачів, є однією з найбільших фінтех-компаній в Африці. Компанія дозволяє африканцям легко відправляти гроші, уникнувши типових проблем і комісій, пов'язаних з іншими платіжними системами. Chipper використовує USDC для досягнення ефективного глобального управління фондами, оптимізації та зменшення витрат на міжнародні розрахунки.

Chipper пропонує різноманітні продукти, включаючи доларові рахунки збережень (підходять для місцевих працівників, які бажають конвертувати зарплату в іноземну валюту в USDC), віртуальні візові картки для місцевих та глобальних транзакцій, долю інвестицій в іноземні акції та послуги переказу. Chipper має 49 оперативних ліцензій у всьому світі, включаючи ліцензію дилера-брокера, яку недавно видав Комісія з цінних паперів та бірж Гани. Circle та Chipper є пишними партнерами, які надають доступні та надійні фінансові послуги в Африці та за її межами.

USDC служить критичним рівнем врегулювання для технологічної платформи Chipper Cash та її зростаючої партнерської мережі, що дозволяє безшовні перекази USD 24/7 та сприяє широкій взаємодії. Використовуючи USDC на спільному рахунку, ми значно покращили ефективність операцій - облік в реальному часі, прозоре відстеження коштів та зменшення спорів щодо операцій спростили наші внутрішні процеси ліквідності. Ця ефективність є важливою для нашої стратегії зростання та нашого зобов'язання надавати надійні фінансові послуги користувачам в Африці та за її межами.

Майдиж Муджалед, співзасновник & CEO

5.2.2 Bullish - Інноваційна біржа цифрових активів

Bullish зосереджується на розробці продуктів і послуг для інституційних ринків цифрових активів, переосмисленні традиційних бірж, щоб принести користь власникам активів, розширити можливості трейдерів і підвищити прозорість ринку. Централізована біржа Bullish, підкріплена надійним фінансуванням, поєднує в собі високоефективну центральну книгу лімітних ордерів (CLOB) із запатентованою автоматизованою технологією маркетмейкінгу, щоб забезпечити глибоку ліквідність і вузькі спреди — і все це в рамках сумісних і регульованих рамок. Біржа була запущена в листопаді 2021 року та обслуговує понад 50 конкретних юрисдикцій в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, Європі, Африка та Латинській Америці. Bullish — це біржа з повним резервуванням, яка надає пріоритет дотриманню вимог і захисту активів клієнтів за допомогою надійних заходів безпеки та регуляторного нагляду.

Заснований компанією Bullish (GI) Limited та регулюється Комісією з фінансових послуг Гібралтару, Bullish запровадив USDC у 2021 році. Біржа зараз підтримує понад 50 торговельних пар USDC на ринках споту та похідних. Щоденний торгівельний обсяг USDC на Bullish досягає 1,3 мільярда доларів США, що становить 83% від загального торгівельного обсягу біржі.

Введення сильних глобальних регуляторних рамок відкриває ринки криптовалют для різноманітних учасників фінансових послуг. USDC не тільки надає ефективне та безпечне торгове середовище, але також пропонує установам впевнену точку входу до цифрових активів, служачи важливим механізмом для переробки ризикового капіталу.

Кріс Тайрер, керівник інституційного

5.2.3 dYdX - Ведущая децентрализованная биржа

dYdX - один з найбільших та найуспішніших протоколів у сфері децентралізованої фінансової (DeFi) технології. Заснований Антоніо Жуліано в 2017 році, спочатку запустився на основній мережі Ethereum, а потім перейшов на масштабувальне рішення Layer 2 з використанням Starkware в 2020 році.

Пізнаючи потребу в менших комісіях та швидкості, dYdX почав досліджувати альтернативну інфраструктуру та перезапустив свої послуги на Cosmos у 2023 році. Cosmos - це високомодульна екосистема, яка дозволяє таким сервісам, як dYdX, будувати та експлуатувати власні блокчейни.

Кожна угода на dYdX майже миттєво розраховується в USDC. Протокол перехресного ланцюгового перекладу (CCTP) Circle надає користувачам простий спосіб перенесення власної ліквідності USDC з інших екосистем блокчейну на Cosmos. CCTP є бездозвільним утилітарним засобом на ланцюгу, який сприяє безпечним переказам USDC між ланцюгами за допомогою власного знищення та чеканки. Це дозволяє користувачам безшовно підключати гаманці та внесення USDC з Ethereum та інших підтримуваних мереж.

Circle визнає, що з моменту розгортання ланцюга dYdX він обробив понад 10 мільярдів доларів США обсягу транзакцій. Цей вражаючий досягнення не був би можливим без інновацій Cosmas-native USDC та CCTP. У dYdX ми щиро цінуємо неперервну інновацію Circle та зобов'язання до забезпечення безпеки та надійності користувачів.

Антоніо Жуліано, Засновник

5.3 Оплати

Блокчейн-мережі можуть значно модернізувати застарілі та фрагментовані традиційні платіжні рейки, замінивши кілька посередників та ізольованих баз даних оптимізованими, завжди онлайн та сумісними технологіями. Ці технології дозволяють передавати цінність будь-кому, хто має підключення до Інтернету.

USDC приводить досягнень в глобальних платежах, від прийому від продавців до переказів та корпоративних платежів. USDC ідеально підходить для зменшення витрат та підвищення конкурентоспроможності в $150 трильйонному потоці транскордонних транзакцій. Особливо в комерційних платежах, які вже перейшли на цифрові альтернативи, очікується подальший зріст у наступні роки. USDC допомагає реалізувати переваги цифрових платежів, працюючи на відкритому, спільному блокчейн-рахунку без посередників.

USDC сприяє розвитку глобальних платежів, від прийому платежів від продавців до грошових переказів та корпоративних платежів B2B. USDC ідеально підходить для зменшення витрат і підвищення конкурентоспроможності в $150 трильйонному потоці міжнародних трансакцій. Особливо в комерційних платежах, які вже перейшли на цифрові альтернативи, очікується подальший зріст протягом наступних років. USDC допомагає здійснити переваги цифрових платежів, працюючи на відкритому спільному блокчейн-реєстрі без посередників.

Цього року Circle зробив значні кроки, щоб скористатися цим трендом, дозволяючи USDC задовольнити високий попит на цифрові долари на основних глобальних ринках. Підприємства в США, Бразилії, Мексиці, Європейській економічній зоні, Сінгапурі та Гонконгу тепер можуть використовувати партнерства з банківськими установами Circle для здійснення платежів в USDC іншим підприємствам у цих регіонах. Отримувачі з рахунками в банківських партнерах Circle легко можуть конвертувати ці кошти в місцеву валюту всього за кілька хвилин.

Ці ринки належать до найактивніших глобальних торгових коридорів у світі. Наприклад, двостороння торгівля між США та Мексикою щороку перевищує 800 мільярдів доларів. У Бразилії 95% зовнішньої торгівлі країни на суму 640 мільярдів доларів щорічно проводиться в доларах. Компанія Circle очікує, що додаткові банківські партнерства продовжать поліпшувати глобальну ліквідність та платіжну функціональність USDC, відкриваючи шлях до ширшого використання в торговців, постачальників, торгівлю, перекази, заробітну плату, міжкомпанійні та інші види платежів.

5.3.1 Worldpay - інноваційний глобальний провайдер платежів

Worldpay пропонує послуги з прийому, оплати та управління для підприємств будь-яких розмірів. Вони є глобальними лідерами у фінансовій технології, обладнані унікальними можливостями для підтримки повного циклу бізнес-процесів. Незалежно від того, чи йдеться про онлайн, магазин або мобільний додаток, Worldpay є серцем виняткових комерційних досвідів у 146 країнах і 135 валютах. Вони допомагають клієнтам покращити ефективність, збільшити безпеку і досягти більшого успіху.

У 2022 році Worldpay став першим глобальним мерчант-аквайрером, який пропонує безпосереднє врегулювання USDC, що дозволяє мерчантам по всьому світу використовувати зростаючий обсяг платежів у стабільній монеті та надавати нові варіанти оплати для клієнтів крипто-підприємств та традиційних підприємств. За допомогою USDC бізнеси можуть розробляти фінансові стратегії, що відповідають їх бажаній операційній валюті. Клієнти Worldpay більше не обмежені сервіс-провайдерами, які пропонують лише фіатні екосистеми, але можуть використовувати інноваційні крипто-опції оплати для отримання, утримання та передачі стабільних монет ефективно.

У цьому році, зі зростанням ринку цифрових активів, Worldpay позиціонується для використання зростаючого ринкового інтересу до роздрібної торгівлі. Крім підтримки покупок карткою криптовалюти та виведення криптовалюти на картку для кількох великих бірж, Worldpay забезпечує спрощене управління готівкою через врегулювання в USDC. Клієнти Worldpay можуть отримувати USDC замість фіатної валюти від своїх клієнтів та вирішувати ці кошти навіть у вихідні (поза традиційними банківськими годинами), допомагаючи оптимізувати оборотний капітал.

Співпраця з Circle дозволяє Worldpay надавати нашим продавцям нові, інноваційні та масштабовані рішення для цифрових платежів. Наше партнерство підвищує ефективність транзакцій, одночасно розширюючи доступ до безпечних транзакцій у мережі. Розрахунки USDC дозволяють нашим продавцям позиціонувати себе в авангарді цифрових фінансів, де вони можуть користуватися перевагами швидких та ефективних розрахунків. Зазираючи в 2025 рік, Worldpay з нетерпінням чекає подальших можливостей співпраці з Circle, щоб розширити екосистему та дати можливість більшій кількості учасників скористатися перевагами стейблкоїнів.

Набіл Манжі, старший віце-президент, керівник з розвитку фінтеху та фінансових партнерств

5.3.2 Mastercard – Глобальна карткова мережа

Mastercard співпрацює з бізнесом та урядами по всьому світу, щоб поліпшити життя мільярдів людей у таких галузях, як платежі. Протягом понад 60 років Mastercard очолює розробку технологій, які роблять платежі простішими, розумнішими та безпечнішими. Глобальна мережа Mastercard сприяє розвитку платіжної екосистеми, будуючи міцніші зв'язки та залучаючи більше людей до цифрової економіки завдяки технологіям.

Партнерство Mastercard з Circle входить у свій п'ятий рік. У 2021 році Mastercard оголосила, що дозволить емітентам та їхнім партнерам із криптокартами використовувати USDC для здійснення платежів, здійснених через мережу Mastercard. Пізніше ця можливість була розширена для підтримки приймачів, які бажають оплачувати продавців у USDC. Наразі мільйони доларів розраховуються за допомогою цього рішення, доступного як для емітентів, так і для приймачів. Крім того, минулого року Mastercard запустила структуру карткового продукту, яка дозволяє витрачати USDC, збережені в самостійних кастодіальних гаманцях, у понад 100 мільйонах місць, що приймають Mastercard.

У Mastercard ми прагнемо задовольняти потреби як споживачів, так і клієнтів. Клієнти, що працюють у сфері цифрових активів та спільних партнерів, віддають перевагу роботі зі стабільними монетами, такими як USDC, з урахуванням їх бізнес-моделей. Ми хочемо, щоб вони обирали нашу мережу для механізмів розрахунків. Наше партнерство з Circle буде продовжуватися, щоб підтримувати нашу місію зробити платежі простішими, розумнішими і безпечнішими.

Izzy Iliev-Wollitzer, SVP, Blockchain та Цифрові активи

У MetaMask ми дуже раді співпрацювати з Mastercard та Circle. Ми працювали над створенням рішення, яке дозволяє користувачам здійснювати платежі безпосередньо з їх облікових записів MetaMask в будь-якому місці, де приймаються картки Mastercard. За співпраці з цими цінними партнерами, ми досягли цієї мети минулого літа. Хоча це важливий крок у напрямку кращих та швидших платіжних послуг, ми вважаємо, що це лише перший крок у новій ері фінансової включеності - і з нетерпінням очікуємо подальшої співпраці над цим.

Деніел Лінч, керівник стратегії карт

5.3.3 Zodia Markets — Ведення міжнародних платежів для підприємств з використанням Standard Chartered

Zodia Markets - це інституційно спрямований брокерський цифровий актив, який надає широкий спектр послуг своїм клієнтам по всьому світу, включаючи торгівлю поза біржі (OTC) та онлайн-валютний обмін (FX). У 2024 році Zodia Markets здійснила транзакції на суму 4 мільярди доларів США, з середньою сумою міжнародного платежу в розмірі 3,5 мільйона доларів за транзакцію.

Заснована інноваційним підрозділом Standard Chartered, SC Ventures, та провідною азіатською компанією з цифрових активів OSL Group, Zodia Markets підтримує понад 50 цифрових активів та 20 державних валют. Її інституційна спрямованість та унікальні відносини з Standard Chartered роблять її центральною для міжконтинентальних платежів підприємств з використанням USDC, особливо на ринках зростаючих економік. Клієнтами є міжнародні компанії з торгівлі комодитетами та інші підприємства, які прагнуть прискорити зростання за рахунок швидших і дешевших міжконтинентальних переказів доларів.

Standard Chartered, капіталомісткий глобальний банк, є основним акціонером Zodia Markets, відіграючи ключову роль у зв'язку цифрових активів з традиційною фінансовою сферою. Завдяки своїй довгій історії та різноманітним бізнес-напрямкам, Standard Chartered має досвід у сприянні сталому зростанню для глобальних підприємств і осіб. У 2023 році Standard Chartered став одним із банків, що утримують частку грошових резервів, які підкріплюють USDC. Крім того, він забезпечував місцеву емісію USDC в Сінгапурі, що полегшувало доступ до USDC на ринках з високим попитом. Співпраця між Circle та Standard Chartered дозволяє Zodia Markets митувати та викуповувати USDC майже миттєво, надаючи клієнтам можливість входити та виходити з глобальних платіжних потоків за кілька хвилин.

5.3.4 MoneyGram - Ведущая мировая финтех-компания

MoneyGram - одна з провідних фінтех-компаній у світі з 80-річною історією, присвяченою допомозі фізичним особам та підприємствам у швидшому та ефективнішому переказі коштів. Сьогодні її послуги охоплюють понад 200 країн та територій, обслуговуючи понад 150 мільйонів споживачів, які можуть вибрати спосіб відправлення грошей в Інтернеті, за допомогою її відомого мобільного додатка або в понад 440 000 місцях по всьому світу.

MoneyGram використовує USDC на блокчейні Stellar, щоб забезпечити потоки доларів масштабу Інтернету, дозволяючи виведення готівки в 180 країнах та конвертацію в USDC в більш ніж 30 країнах. У 2024 році MoneyGram запустив MoneyGram® Wallet, некастодіальний цифровий гаманець, який полегшує пір-до-пірні перекази, використовуючи USDC. Завдяки своєму глобальному охопленню та десятиліттям досвіду, послуги переказів грошей MoneyGram є в суті глобальними, а не регіональними. Компанія вже підключила США з Бразилією та Мексикою та планує активувати більше платіжних коридорів у майбутньому.

У MoneyGram ми бачимо величезний потенціал у співпраці з Circle та USDC для покращення швидкості, прозорості та доступності міжнародних транзакцій. Наша мета - надавати спільнотам по всьому світу більше фінансової інклюзії. Відкриті блокчейн мережі є критичним кроком у еволюції глобальних валютних потоків, що дозволяє нам задовольняти зростаючі очікування цифрово обізнаних клієнтів. Завдяки використанню технології блокчейн та стейблкоінів, таких як USDC, MoneyGram перебуває на передньому краї інновацій, зводячи традиційні та цифрові фінансові екосистеми, та забезпечуючи взаємодію між цифровими активами та місцевими валютами.

Jon Lira MoneyGram Access, Керівник партнерств

5.3.5 Стрип - американський платіжний гігант

Stripe - це технологічна компанія, яка будує фінансову інфраструктуру для Інтернету. Бізнеси будь-якого розміру, від стартапів до публічних компаній, використовують програмне забезпечення Stripe для прийому платежів та управління операціями в Інтернеті. У 2023 році комерційні клієнти Stripe обробили загальний обсяг платежів у розмірі 1 трільйон доларів. Stripe є однією з найбільш інноваційних компаній у світі та раннім прихильником криптовалюти. У 2022 році вона почала пропонувати USDC як варіант оплати на своїй платформі, а в 2024 році дозволила продавцям приймати платежі в стейблкоїнах, використовуючи USDC на блокчейнах Ethereum, Solana та Polygon.

5.4 Гуманітарна допомога

У деяких з найвіддаленіших і важкодоступних районах світу гуманітарні організації часто покладаються на транскордонний транспорт готівки для здійснення платежів.

Цей метод розподілу допомоги є ненадійним, дорогим, неефективним та схильним до корупції. Наразі 1,4 мільярда людей живуть в районах без доступу до банківських послуг. Оцінюється, що через тенденції глобального потепління до екстремальної бідності може опинитися 130 мільйонів людей.

USDC починає змінювати ситуацію, надаючи більш ефективну та безпечну альтернативу для деяких провідних гуманітарних агентств у світі. USDC може підтримувати 180 країн з незначними витратами на транзакції.

Шляхом пропонування швидкого, прозорого та ефективного способу передачі вартості глобально лише за допомогою мобільного пристрою та цифрового гаманця, USDC перетинає інакше непереможний рівень. Це дозволяє гуманітарним організаціям надавати підтримку тим, хто потребує, з безпрецедентною швидкістю, зниженням витрат та високим рівнем аудиту та довіри—основи гуманітарної роботи.

Підприємці з усього світу також звертаються до USDC, щоб створювати нове покоління гуманітарних служб. Circle підтримує цю підприємницьку спільноту через програму Unlocking Impact, серію конкурсів з презентацій, які об'єднують гуманітарний, корпоративний та технологічний сектори для створення нових випадків використання USDC для досягнення Цілей сталого розвитку Організації Об'єднаних Націй (ЦСР).

Уосени 2024 року Circle провела четвертий і п'ятий конкурс Unlocking Impact під час Генеральної Асамблеї ООН та щорічних зустрічей МВФ та Світового банку. Переможцями стали Kshetra та Decaf, стартапи, які використовують USDC для створення платіжних та грошових послуг, що сприяють фінансовій інклюзії.

5.4.1 Управління Верховного комісара ООН у справах біженців

На даний момент більше 120 мільйонів людей по всьому світу були примусово переміщені, ця цифра наближається до загальної кількості населення Японії. Однак зі зростанням переслідувань, конфліктів, насильства та порушення прав людини, перспективи для примусово переміщених осіб стають все більш мізерними. Урядова агенція з питань біженців ООН очолює міжнародні зусилля з охорони тих, хто був змушений покинути свій дім через конфлікт та переслідування. Вона забезпечує допомогу, яка рятує життя, таку як притулок, їжа та вода, допомагає дотримуватися основних прав людини та розробляє рішення, щоб люди мали безпечний дім, де вони можуть будувати кращі майбутні.

Розподіл допомоги переселенцям є значною проблемою. Багато з них не мають доступу до банківських послуг, особливо в охоплених війною та хаотичних регіонах. Місцеві валюти можуть бути нестабільними та важкими для використання за межами країн їх походження, що призводить до їх зниженої вартості для тих, хто змушений перетинати кордони в пошуках безпеки. Ризик втрати або крадіжки готівки високий, що є критичною проблемою для людей без стабільної основи. У рамках своїх гуманітарних грошових програм Агентство ООН у справах біженців та Circle у грудні 2022 року запустили програму розповсюдження цифрових доларів без кордонів у вигляді USDC групі людей, переміщених через війну в Україні. Ці гроші були переведені безпосередньо на цифрові гаманці одержувачів через блокчейн Stellar, що забезпечує майже миттєвий доступ через цифрові гаманці на їхніх смартфонах із повністю інтегрованими рішеннями для викупу, які відповідають нормативним стандартам.

Успіх програми в Україні стимулює її розширення та впровадження в інших регіонах. Наприклад, у Аргентині ця система на основі блокчейну може допомогти зберегти вартість грошової допомоги в умовах високої інфляції та девальвації валюти країни, значно підвищуючи покупну спроможність та вплив наданої допомоги переміщеним особам в Латинській Америці. За допомогою технології блокчейну та стейблкоїна USDC, що видавається Circle, це рішення покращує прозорість для донорів та можливість відстеження для отримувачів та стейкхолдерів у сфері гуманітарної допомоги. Інтеграція цифрових гаманців та прямий доступ до фінансових екосистем робить допомогу більш доступною, навіть для тих, у кого немає традиційних банківських рахунків.

Цей підхід підвищує стійкість біженців, підтримуючи їх засоби дохідності, сприяючи фінансовій та цифровій інклюзії та дозволяючи їм вносити свій вклад у економіку країн-господарів та за їх межами. Технологія блокчейн дозволяє реальний час, прозорий та відповідальний розподіл допомоги, трансформуючи галузь гуманітарної допомоги. Існує великий оптимізм щодо подальшого використання блокчейну та криптовалют для підтримки найвразливіших груп, включаючи переміщених осіб.

Кармен Хетт, казначей

5.4.2 Goodwall — Зменшення рівнів нерівності

Компанія Goodwall була заснована братами Таха і Омаром Бава, чиї батьки працювали в Організації Об'єднаних Націй. Під час своїх дитячих візитів до таборів біженців зі своїми батьками вони стали свідками нерівності в можливостях і з раннього віку були натхненні подолати цю прогалину. За оцінками, до 2030 року один мільярд людей увійде до складу робочої сили, причому 90% з них припадатиме на країни, що розвиваються. Щоб вирішити цю проблему, брати заснували Goodwall, потужну соціальну платформу, яка об'єднує цей зростаючий пул талантів і допомагає їм розвивати критично важливі навички, необхідні для майбутнього працевлаштування.

Покоління Z, яке налічує понад 2 мільярди людей, є найбільшим поколінням в історії, але роботодавці та бренди часто мають проблеми з автентичним залученням їх у масштабах. Goodwall надає платформу для компаній, таких як Microsoft, Accenture, уряди та ООН, щоб залучати, взаємодіяти та будувати зв'язки з талантами та споживачами покоління Z. Протягом останніх 12 місяців платформа привернула понад 100 мільйонів молодих людей.

Усі дії користувачів, такі як збирання пляшок на пляжі, перевіряються за допомогою геотегованих фотографій та відео, що заробляють нагороди на платформі. Goodwall обрав USDC для платежів через його ефективність, низькі витрати, широкий охоп та високий попит на долари на розвиваючихся ринках. У 2023 році брати Бава залучили більше 90 мільйонів людей в 170 країнах. Майже 3 мільйони користувачів зареєструвалися, щоб покращити свої професійні навички та заробляти USDC через екологічні впливові дії.

Цієї осені Goodwall співпрацюватиме з Arbitrum для впровадження програмованих гаманців Circle, спрямованих на надання банківських послуг тим, хто не має банківських послуг, і підключення молодих людей у всьому світі до цифрової економіки. Goodwall планує розподілити платежі USDC серед більш ніж 50 000 бенефіціарів через цю програму протягом наступного року.

5.4.3 Ensuro — Використання блокчейну для підтримки недооцінених ринків страхування

Ensuro - інноваційний постачальник страхових послуг, який використовує технологію блокчейн та розумні контракти для перетворення страхової галузі, зробивши її більш капіталоємною та інклюзивною. Місією Ensuro є розширення страхового покриття для фізичних осіб та бізнесів, які традиційно ігнорувалися великими страховиками через обмеження прибутковості. Низька постійна вартість компанії, яка забезпечується блокчейн-ефективністю, дозволяє їй надавати страхові послуги недооціненим ринкам. Хоча інші страховики також експериментують з розумними контрактами, вони все ще залежать від традиційних систем оплати, які виявилися надто повільними та дорогими.

Використовуючи USDC, Ensuro забезпечує виплати заявок полісувальникам протягом декількох хвилин, що є перетворюючою перевагою, особливо для економічно вразливих населених груп. Наразі Ensuro страхує 170 000 полісів, в основному охоплюючи малих фермерів в Кенії. Завдяки співпраці з Circle, Ensuro пропонує страхові суми в розмірі 50 доларів, розширюючи покриття на більш широкий спектр осіб та підприємств.

6. Видимість політики та регулювання

Минулий рік був переломним у плані юридичної та регулятивної ясності щодо стейблкоїнов. На цьому етапі розвитку ринку та політики так звані стейблкоїни повинні бути регульовані для того, щоб привести цю нову форму цифрової валюти до надійної фінансової сервісної рамки. У всьому світі нові регуляції щодо стабільних монет ефективно кодифікують операційний підхід Circle в закон, встановлюючи чіткі вимоги до довіри, прозорості, фінансової цілісності та інших сфер.

Circle стає першим емітентом стейблкоїна, що відповідає новим правилам лістингу в Канаді

«Активний підхід, прийнятий Канадськими адміністраторами цінних паперів у встановленні регуляторного каркасу для цифрових активів, зміцнює цілісність ринків цифрових активів, забезпечуючи при цьому подальшу довіру до USDC у процвітаючому екосистемі Канади.»
— Данте Діспарте, виконавчий директор з стратегії та керівник глобальної політики

Circle розширюється на Близький Схід з реєстрацією ADGM

У грудні 2024 року Circle оголосила про важливу віху в своїй стратегії розширення на Близький Схід та Африку, реєструючись в Абу-Дабіському глобальному ринку (ADGM). Як критичний фронт для розвитку фінансової інклюзії та ефективності, реєстрація в цьому передовому технологічному регіоні допоможе сприяти інноваційним співпрацям, фінансовій доступності та інклюзії.

Circle Оголошує про новий глобальний штаб-квартиру в самому серці Уолл-стріт

У вересні 2024 року Circle представив плани встановити свою нову глобальну корпоративну штаб-квартиру в емблематичному One World Trade Center в Нижньому Мангеттені. Заплановано відкриття в початковий період 2025 року. Штаб-квартира займатиме 87-й поверх будівлі та стане центром для партнерів, технічних експертів, громадських лідерів, співробітників та інших глобальних зацікавлених сторін. «Ми інвестуємо в Нью-Йорк. Ми інвестуємо в Америку ... Ми честю приєднаємося до живої спільноти інноваторів, технічних експертів та фінансових лідерів у Нью-Йорку».

Джеремі Оллер, співзасновник, голова та генеральний директор

Circle став першим великим світовим емітентом стейблкоїнів, який відповідає правилам ЄС MiCA

1 липня 2024 року Circle оголосила в Парижі, що отримала ліцензію електронного грошового установи (EMI) від французького фінансового регулятора ACPR. Ця ліцензія дозволяє Circle емітувати USDC та EURC на ринку ЄС в повному відповідності вимогам MiCA, обслуговуючи понад 450 мільйонів мешканців третьої за розміром економіки світу. Заохочений цією новиною, EURC став найбільшим стейблкоїном, підтриманим євро, за загальним обігом в жовтні 2024 року.

Відповідно до MiCA, забезпечені фіатом стейблкоїни (або «токени електронних грошей», як їх називають у Європі) визнаються законними електронними грошима, створюючи рівні умови для платіжних систем та операторів електронних грошей у ЄС. Важливо, що з огляду на інноваційну універсальну переносимість стейблкоїнів, співпраця Circle із зацікавленими сторонами у сфері регулювання та політики Франції та ЄС забезпечує глобальну взаємозамінність USDC та EURC у межах ЄС. Це не тільки надає учасникам ринку ЄС стейблкоїни, номіновані в місцевих валютах, але й забезпечує всебічне регулювання діяльності на основі долара в ЄС.

Тим часом, в США довгоочікуваний законодавчий прогрес в Палаті представників та Сенаті може нарешті розвиватися під новою адміністрацією Трампа, яка сигналізувала про підтримку зростання, інновацій та криптовалют. Це не питання створення політики з нуля в США, оскільки біпартитні зусилля вже визначили принципову регулятивну рамку, яка застосовується не лише до стейблкоїнів, але й до структур криптовалютного ринку. У цьому контексті президент Трамп має можливість виконати свою передвиборчу обіцянку про встановлення США лідером у сфері криптовалют. Шляхом регулювання стейблкоїнів США може допомогти забезпечити, що цифрові долари стануть резервною валютою Інтернету, так само, як вони є світовою резервною валютою.

Очікується, що інші великі економіки також наслідуватимуть цей приклад у 2025 році, включаючи Велику Британію. Під керівництвом прем'єр-міністра Стармера Великобританія тепер насолоджується політичною стабільністю, що дозволяє їй переслідувати давні регуляторні інтереси та досліджувати ринки цифрових активів. У зв'язку з цим, і Великобританія, і США розпочали важливу роботу над національними платіжними стратегіями, при цьому регульовані стейблкоїни служать інструментами цифрових заощаджень, забезпечуючи переконливий приклад використання постійно діючих валют і пропонуючи вкрай необхідну конкуренцію укоріненим платіжним провайдерам.

Так само, очікується, що Бразилія приведе стейблкоіни та цифрові активи під нагляд регуляторів, інтегруючи їх вже вражаючу домашню платіжну екосистему. Тим часом Гонконг, як один із найважливіших фінансових центрів Азії, ймовірно, встановить принципові правила для стейблкоінов. Ці регуляції можуть взяти за основу концепцію регуляторної взаємодії Японії й, в той же час, підсилити довгострокове положення Сінгапуру як фінтех-хабу Азії.

По мере того, как все больше мировых финансовых центров предлагают необходимые платформы для стабильных монет в своих юрисдикциях, банки, управляющие активами и регуляторы по всему миру строят важные мосты между интернет-финансовой системой и реальной экономикой. Опасения относительно интенсивной конкуренции уступают место сотрудничеству и четко определенным целям, с текущим поколением стабильных монет и финансовых услуг на основе блокчейна, которые расширяют (а не разрушают) диапазон реальной экономики.

Сучасні стейблкоїни та блокчейн-мережі не призначені для перевертання фінансових послуг, але для розширення меж інноваційних фінансових рішень.

Данте Діспарте, Головний стратег та керівник глобальної політики

Відмова від відповідальності:

1. Ця стаття розміщена знову з [ Web3 малий закон]. Авторське право належить оригінальному авторові [Вілл Аванг]. Якщо є які-небудь заперечення щодо цього повторного друку, будь ласка, зв'яжіться з Gate Learnкоманда, і питання будуть вирішуватися негайно відповідно до відповідного процесу.
2. Відмова від відповідальності: Погляди та думки, висловлені в цій статті, належать виключно автору і не є жодною інвестиційною порадою.
3. Інші мовні версії цього статті перекладені командою вивчення воріт. Якщо не зазначено інше, копіювання, поширення або плагіат перекладених статей заборонені.