Компанії з платежів мають амбіції забезпечувати ефективні, безпечні та згідні з вимогами міжнародних платіжних послуг з використанням стейблкоїнів, але створення такої технології часто потребує значних витрат та великого досвіду. Одностороннє стейблкоїнове рішення для міжнародних платежів Cobo дозволяє компаніям з платежів швидко впроваджувати можливості платежів з використанням стейблкоїнів без необхідності розробки з нуля.

Виклики традиційних міжнародних платежів

По мірі зглиблення глобальної економічної інтеграції, міжнародні платежі стають все більш важливими як зв'язок між міжнародною торгівлею та фінансами. Однак, традиційні методи платежів, такі як мережа ACH, UnionPay, Visa та Mastercard, накладають значні обмеження, що ускладнює доступ підприємств до ефективних та вигідних сервісів.

Процеси міжнародних платежів часто займають кілька днів, включають багатошарові посередницькі механізми очищення, що призводить до високих комісій та неефективності. У той же час, відмінні регуляторні вимоги в різних країнах збільшують витрати на виконання вимог. Це не тільки збільшує операційні витрати, але й погіршує користувацький досвід через непрозорі комісії та тривалі процедури.

Ці виклики створили зростаючий попит серед бізнесів та фізичних осіб на розв'язки для проведення платежів в режимі реального часу зі зниженими витратами. У таких умовах з'явлення стейблкоїнів виявилося справжнім переможцем.

Стейблкоїни поєднують переваги технології блокчейн з стабільністю вартості фіатних валют, усуваючи незручні посередники, притаманні традиційним платіжним процесам через транзакції від особи до особи.

Цей інноваційний спосіб оплати значно знижує комісії за транзакції та значно підвищує швидкість переказу коштів. Крім того, користувачі можуть проводити операції з будь-якого місця світу, маючи лише гаманець блокчейн. Ці характеристики високої ефективності та сильної доступності сприяли швидкому прийняттю стейблкоїнів у глобальному платіжному середовищі.

У 2023 році обсяги транзакцій з оплати стейблкоїном перевищили 10 трлн доларів, Джерело: Coinbase

Обсяг транзакцій за платежами з використанням стейблкоінів перевищив 10 трильйонів доларів у 2023 році, що підкреслює значну ринкову попит на цей метод платежів. Візьмемо Bridge як приклад - компанію, яка спеціалізується на наданні можливостей бізнесам приймати та використовувати стейблкоіни. Запропонувавши інтеграцію API, вона дозволяє безперешкодне перетворення між фіатними валютами та стейблкоінами, підтримуючи глобальні стейблкоін-засновані міжнародні платежі, обміни, а також допомагаючи компаніям випускати власні стейблкоіни. Її послуги не тільки значно зменшують час та витрати на платежі, але й надають бізнесам можливість працювати з кількома стейблкоінами.

Успіх Bridge привернув увагу великого платіжного гіганта Stripe, який придбав компанію за 1,1 мільярда доларів. Цей випадок підкреслює комерційну цінність та потенціал зростання стейблкоїнів у міжнародних платежах, що підштовхує більше платіжних компаній досліджувати та входити в цей простір.

Однак, для традиційних платіжних компаній упровадження платежів у стабільних монетах не є легким завданням. Бар'єри технології блокчейн, складність регулювання відповідності та вимоги до надійного контролю ризиків - це три основні виклики на їхньому шляху до трансформації.

Рішення Cobo: Одноразова веб3 платіжна інфраструктура

Рішення з перекордонними платежами Web3 від Cobo призначене для вирішення цих викликів. За допомогою упаковки складної технології блокчейн у прості модулі, це рішення дозволяє компаніям з платежами швидко запускати сервіси платежів у стабільних монетах без необхідності значних інвестицій.

Процес розв'язання міжнародних платіжних проблем Cobo

Спрощений технічний розвиток: зробити інновації доступними

Крос-бордерне платіжне рішення Cobo надає повний спектр послуг, від збору криптовалюти, управління гаманцем, дотримання вимог і контролю ризиків, обробки коштів на ланцюжку, управління активами до обміну фіатної валюти, що повністю задовольняє різноманітні потреби платіжних компаній. Його висока гнучкість дозволяє інтеграцію та використання за потребою.

Основні функціональні модулі

Придбання:

• Підтримує як повну опіку, так і MPC, пропонуючи платіжним компаніям різноманітні варіанти управління гаманцями. Чи вони віддають перевагу високому рівню безпеки централізованого управління повною опікою, чи мають бажання мати певну автономію за моделлю MPC, їхні потреби забезпечуються, забезпечуючи безпеку та гнучке розподіл коштів.
• Підтримка автоматичної агрегації коштів, що значно спрощує процес управління коштами, покращує ефективність використання коштів і уникнення незручних ручних операцій, зробивши управління коштами більш розумним і зручним.
• Оснащений міцною системою відповідності та контролю за ризиками, включаючи передову систему AML та комплексні рішення в галузі відповідності, він моніторить ризики угод в реальному часі, забезпечуючи законність та відповідність кожної угоди, ефективно запобігаючи різноманітні ризикові події та забезпечуючи стабільний розвиток бізнесів клієнтів у сфері платежів.

Ліквідація: інтегрує різноманітні інструменти обробки коштів, щоб допомогти платіжним компаніям ефективно обробляти ончейн фонди. Наприклад, він пропонує зручні послуги обміну для задоволення потреб у конвертації валюти, підтримує крос-чейн перемикання для адаптації до різноманітної екосистеми блокчейну та включає функції управління капіталом, щоб допомогти клієнтам підвищити прибутковість незадіяних коштів, оптимізуючи ліквідність і можливості підвищення вартості коштів.

Розрахунок: Інтегрує кілька відповідних постачальників послуг ОТС і підтримує відкриття банківських рахунків, що підтримують криптовалюти, що надає безшовну конвертацію з криптовалюти в фіатні валюти. Це забезпечує гладкий і законний потік коштів, надаючи компаніям, що надають платіжні послуги, повну рішення по розрахунку, дозволяючи легко вирішувати проблеми конвертації та розрахунків у фіатній валюті в міжнародних платежах.

Крім того, беручи до уваги відносно високі бар'єри використання та розуміння блокчейну для традиційних платіжних установ, Cobo розробив серію функцій, які ефективно захищають складності технології блокчейн.

Наприклад, воно підтримує автоматичну агрегацію, що усуває потребу клієнтів в опрацюванні складних операцій з агрегації; стабільний випуск криптовалюти для оплати комісій за газ для зменшення фінансового обліку клієнтів; та послугу KYC «все в одному» для спрощення процесів верифікації клієнтської особи. Ці можливості комплексно знижують бар'єри та тертя при використанні блокчейну, дозволяючи клієнтам платежів більше уваги приділити розширенню та інноваціям своїх основних бізнес-процесів, не занурюючись у складності технології блокчейн.

Крім того, Cobo планує впровадити більше функцій автоматизації, таких як дозвіл користувачам на налаштування робочих процесів для автоматичного виконання платіжних процесів, що подальшим чином покращить користувацький досвід та ефективність бізнесу, неперервно створюючи цінність для клієнтів.

Cobo пропонує послугу інтеграції ресурсів на одному майданчику, допомагаючи платіжним компаніям орієнтуватися в усьому процесі міжнародних платежів. Шляхом інтеграції кількох платіжних платформ, які відповідають вимогам, та підтримки швидкого відкриття банківських рахунків Cobo не тільки оптимізує шлях очищення коштів, але й значно зменшує операційну складність і покращує загальну ефективність роботи.

Відповідність та контроль за ризиком: Меч Дамокла в платіжній індустрії

Ще одне велике виклик, з яким стикаються платіжні компанії в міжнародних платежах, - це дотримання вимог щодо відповідності та контролю ризиків.

У різних країнах та регіонах існують різні регуляторні політики щодо блокчейн-платежів. Від перевірки ідентифікації клієнта (KYC) до протидії відмиванню грошей (AML), моніторингу транзакцій (KYT) та захисту конфіденційності даних, бізнес повинен відповідати широкому спектру вимог.

Враховуючи регуляторні питання в традиційному платіжному секторі, пов'язані з блокчейном, Cobo включив комплексну систему відповідності до свого рішення.

Зокрема, рішення Cobo для забезпечення відповідності вимогам пропонує автоматизовані інструменти аналізу ризиків і співпрацює з кількома провідними світовими постачальниками послуг з дотримання нормативних вимог, щоб надавати компаніям оновлення політики та поради в режимі реального часу. Його вбудована AML-система може аналізувати статус ризику кожної ончейн-транзакції в режимі реального часу, використовуючи розумні алгоритми для визначення адрес з високим ризиком і своєчасного блокування підозрілих транзакцій. Ця комплексна можливість управління ризиками дозволяє компаніям легко орієнтуватися в нормативних вимогах різних регіонів світу.

Крім того, Cobo пропонує послуги гаманця у двох режимах: повне зберігання HSM та спільне зберігання MPC, задовольняючи потреби компаній у дотриманні вимог на різних ринках. У режимі повного зберігання підприємства можуть здійснювати платіжні операції та управління активами в рамках сумісної структури на основі централізованого кастодіального гаманця Cobo, що значно спрощує процеси та підвищує ефективність. У режимі самостійного зберігання технологія багатосторонніх обчислень (MPC) Cobo дозволяє компаніям налаштовувати правила контролю ризиків, забезпечуючи гнучке управління активами та забезпечення безпеки. Коротше кажучи, повне зберігання забезпечує високу ефективність та безпеку, тоді як перевага MPC полягає в гнучкості, яку він пропонує підприємствам для контролю та управління своїми активами.

Послуги з доданою вартістю та спільне будівництво екосистеми

Крім надання функцій оплати, Cobo розробила серію додаткових послуг для підприємств. Наприклад, для вирішення потреб у ліквідності підприємств Cobo запровадила модуль управління стабільною криптовалютою, який допомагає підприємствам інвестувати вільні кошти в низькоризикові інвестиційні інструменти на ланцюжку, тим самим підвищуючи ефективність використання коштів. Крім того, Cobo пропонує індивідуальні технології та рішення контролю ризику, спеціально розроблені для конкретних бізнес-сценаріїв своїх клієнтів, забезпечуючи успіх кожного бізнесу на своєму цільовому ринку.

Практичні наслідки рішення Cobo повністю перевірені на ринку. Наприклад, платіжна компанія інтегрувала свій гаманець для цифрової валюти зі своєю системою всього за два тижні, використовуючи рішення Cobo, успішно завершивши перший міжнародний стабільний монетний переказ, що надає потужну підтримку для розширення бізнесу.

Як відкрита блокчейн-платформа, Cobo не тільки зосереджується на розробці технічних рішень, але й прагне побудувати стійку, безпечну та відповідну екосистему платежів, що надає можливості партнерам зі всіх ланок ланцюжка вартості.

Крос-бордерове платіжне рішення Cobo, завдяки своїй відкритій архітектурі, надає комплексну технічну підтримку різноманітним бізнесам та установам, допомагаючи їм швидко інтегруватися в глобальну мережу цифрових платежів. Крім того, Cobo дозволяє партнерам глибоко інтегрувати свої продукти з платформою, створюючи синергії і досягаючи спільного створення вартості. Користувачі послуг та партнери включають міжнародні платіжні установи, приймачі, відповідні OTC-біржі, емітенти стейблкоїнів, емітенти карток та інші.

Висновок: Час оплати Web3 настав

Наразі стає все більш очевидним розвиток глобальної платіжної індустрії.

По-перше, попит на міжнародні платежі продовжуватиме зростати вибуховими темпами. При прискоренні процесу глобальної економічної інтеграції, міжнародна торгівля, міжнародний електронний комерція, зарубіжні інвестиції та галузі туризму та освіти розвиваються, що призводить до більш високих вимог до зручності, своєчасності та ефективності міжнародних платежів.

По-друге, цифрові платежі проникнуть в кожний куточок соціального та економічного життя. Чи це висококласні торгові центри в рухливих містах, невеликі крамниці в віддалених селах або мобільні торговці на вуличних розвилках, цифрові методи оплати стануть стандартом, подальше скорочуючи сфери застосування готівкових платежів.

Додатково, безпека та захист конфіденційності стануть першочерговим пріоритетом у розвитку платіжної галузі. З величезним зростанням обсягів платіжних даних та зростаючою складністю кібератак, як споживачі, так і бізнеси приділяють небачену увагу безпеці платежу. Майбутні платіжні технології повинні включати потужні алгоритми шифрування та кілька механізмів захисту, щоб забезпечити безпеку кожної транзакції.

Нарешті, інтеграція платіжних та фінансових послуг стане ближче. Платежі вже не будуть лише служити каналом для переказів коштів, але також будуть нести різноманітні фінансові послуги, такі як управління багатством, кредит та страхування, надаючи користувачам можливість отримати послуги фінансового обслуговування в одному місці.

На цей переломний момент Cobo виділяється. Використовуючи технологію інкапсуляції, вона інтегрує складну базову архітектуру блокчейну та логіку роботи стабільної монети в стандартизовані модулі, які легко доступні.

Цей крок дозволяє платіжним компаніям уникнути колючої дороги технічних досліджень та розробки. Без значних зусиль у вивченні основних технологій вони можуть швидко впровадити передові платіжні рішення, просто інтегруючи інтерфейси, надані Cobo, що значно зменшує складність входження в сферу новітніх платежів.

У той же час, відповідаючи на все більш жорсткі регуляторні умови в усьому світі, Cobo створила професійну юридичну та виконавчу команду, що глибоко вивчає відмінності в регуляторній політиці між країнами та регіонами та налаштовує шляхи виконання вимог для партнерських бізнесів. Це допомагає компаніям уникнути ризиків політики та успішно розібратися з подвійними бар'єрами технології та виконання, сприяючи плавному переходу традиційних платіжних установ до цифрових та інтелектуальних моделей платежів.

Чи може технологія Web3 перетворити поточний ландшафт платіжної індустрії, ми побачимо.

Відмова від відповідальності:

1. Ця стаття розміщена з [Foresightnews]. Авторське право належить оригінальному автору [Foresightnews]. Якщо у вас є заперечення щодо передруку, будь ласка, зв'яжіться з нами Gate Learnкоманда, команда якнайшвидше вирішить це згідно з відповідними процедурами.
2. Відмова від відповідальності: Погляди та думки, висловлені в цій статті, представляють лише особисті погляди автора і не є інвестиційними рекомендаціями.
3. Команда Gate Learn перекладає іншомовні версії статті. Якщо не зазначено інше, перекладена стаття не може бути скопійована, поширена або скопійована.