Яка стратегія FIRE відповідає вашій мрії про ранній вихід на пенсію? 4 шляхи до фінансової незалежності

Думаєте, що вихід на пенсію у 40 або навіть 30 років — це лише фантазія? Рух FIRE каже, що це можливо — але ось у чому підступ: немає універсального підходу. Зі зростанням кількості людей, які прагнуть фінансової незалежності, раннього виходу на пенсію (FIRE), цей рух розділився на чотири різні стратегії. Кожна вимагає різних жертв і приносить різні нагороди. Давайте розглянемо, яка з них може реально працювати для вашого життя.

Lean FIRE: Мінімалістський шлях

Lean FIRE зводить вихід на пенсію до мінімуму — наприклад, $40,000 на рік або менше. Перевага? Це найпростіша ціль FIRE, оскільки ваша цільова сума залишається низькою. Заощаджуйте 50% або більше свого доходу під час робочих років, і ви можете досягти своєї цілі швидше, ніж з іншими варіантами руху FIRE.

Однак компроміс реальний. Lean FIRE означає не лише економію під час накопичення — ви будете жити економно десятиліттями. Якщо виникне несподіваний витратний випадок, ви можете швидше витратити свої заощадження, ніж планували. Вам потрібна надійна резервна стратегія на випадок.

Для кого підходить: Люди, які справді комфортно почуваються з помірним стилем життя і готові підтримувати його довгостроково.

Fat FIRE: Комфортний варіант

Fat FIRE змінює правила гри. Замість $40, уявіть собі вихід на пенсію з $100,000+ на рік. Ви отримуєте фонд на відпустки, гарніші обіди, подушку для несподіванок.

Проблема? Ваша ціль руху FIRE стає величезною. Використовуючи стандартний множник витрат 25-до-33 разів, ця щорічна витрата $100,000 означає накопичити до $3.3 мільйонів. Навіть за агресивної економії 50%, це займе серйозний час. Деякі послідовники йдуть на 75% заощаджень — фактично закладаючи своє сьогодення заради комфортного майбутнього.

Для кого підходить: Високооплачувані люди, які краще попрацюють зараз, ніж житимуть економно пізніше.

Barista FIRE: Гібридний підхід

Не готові йти повністю? Barista FIRE дозволяє зробити крок назад, не виходячи повністю з роботи. Після досягнення зменшеної цілі заощаджень ви берете гнучку роботу — часткову зайнятість, фріланс-проект, що заробляє гроші. Ваша робота покриває витрати на життя, поки інвестиції ростуть без втручання.

Геніальність? Зменшена ціль FIRE, постійний дохідний захист і для деяких — соціальні зв’язки через роботу. Підступ у тому, що ця стратегія передбачає, що ви завжди зможете працювати. Проблеми зі здоров’ям або догляд за близькими можуть несподівано змусити вас піти.

Для кого підходить: Люди, які хочуть раннього напіввиходу на пенсію і цінують наявність часткової роботи.

Coast FIRE: Повільний шлях

Coast FIRE не обіцяє ранню пенсію — швидше, вихід на пенсію за своїми умовами. Ранньо заощаджуйте активно, досягніть цілі, а потім просто «їдьте по течії». Нехай складний приріст працює на вас, поки ви зменшуєте робочі години або зовсім припиняєте внески.

Обчислення базуються на припущеннях. Плануйте консервативно з середньою річною доходністю 6%. Якщо ринки перевищать очікування — чудово, виходьте раніше. Якщо ні — ваш графік залишиться незмінним.

Для кого підходить: Ті, хто скептично ставиться до ідеї економії 40+ років, але готові почати з ранніх зусиль.

Висновок: FIRE не обов’язковий

Якщо жодна з цих стратегій FIRE вам не підходить — це нормально. FIRE підходить для заздалегідь налаштованих економних і цілеспрямованих людей, але це не єдиний шлях до пенсійної безпеки.

Просте правило: систематично заощаджуйте 15% свого доходу. Це стабільно для більшості і все одно допомагає накопичити реальне багатство з часом. З ростом доходів або зміною обставин життя ви завжди можете коригувати.

Таємниця? Оберіть стратегію, яку реально зможете дотримуватися. Вигорання після одного напруженого року з 50% заощаджень — це не мета. Починайте з того, що здається вам підйомним, і поступово рухайтеся далі, якщо будете готові.