Чи маєте ви 401(k) десь? Ось як його знайти

Ви не самотні, якщо втратили слід від пенсійної рахунки з попередньої роботи. Оскільки середній американець має понад десяток робочих місць за роки праці, досить легко, щоб 401(k) випадково залишився поза увагою. Хороша новина? Більше ніж 1,65 трильйона доларів залишаються невимаганими у забутих або залишених пенсійних рахунках — і відновити ваш може бути простіше, ніж ви думаєте.

Чому забуті 401(k) зустрічаються частіше, ніж ви думаєте

Життя швидко минає. Вас звільнили, переїхали на нову роботу або просто перейшли до наступної ролі, не належним чином обробивши свої пенсійні кошти. У хаосі пошуку роботи та переїздів цей 401(k) відходить на задній план. Робітники, народжені між 1957 і 1964 роками, у середньому змінювали роботу 12,4 рази до 54 років, що означає, що плутанина з рахунками є частиною сучасного кар’єрного ландшафту.

Ризики реальні. Середній невимаганий баланс у забутому 401(k) становить $56 616 — гроші, які можуть суттєво вплинути на ваше фінансове становище. Однак багато людей не мають уявлення, де ці кошти або як їх знайти.

Метод 1: Почніть з вашого колишнього роботодавця

Найпростіший підхід — це найпряміший. Зв’яжіться з відділом людських ресурсів або пільг вашої попередньої компанії і запитайте, чи вони ведуть будь-які рахунки 401(k) на ваше ім’я. Більшість компаній зберігають записи протягом років.

Якщо компанія вже не існує, вам потрібно буде визначити адміністратора плану — фінансову установу, яка керує рахунком. Це можна зробити через інструмент EFAST Міністерства праці, який зберігає записи планів з 2010 року. Почніть з пошуку за формою 5500 Series, що покаже вам контактні дані адміністратора та інформацію про план.

Метод 2: Шукайте у безкоштовних федеральних базах даних

Якщо прямий контакт не дає результату, уряд пропонує кілька безкоштовних ресурсів, спеціально створених для допомоги у пошуку невимаганих пенсійних коштів.

Національний реєстр невимаганих пенсійних виплат

Цей реєстр є всеохоплюючою базою даних для працівників, які шукають пенсійні гроші. Просто введіть свій номер соціального страхування, і система знайде будь-які рахунки 401(k) або пенсійні плани на ваше ім’я. Якщо знайдеться збіг, ви одразу побачите, який роботодавець або фінансова установа тримає ваші кошти. Використання цього сервісу безкоштовне.

Знайшовши свій рахунок, ви можете дозволити реєстру зв’язатися з вашим колишнім спонсором плану від вашого імені або зв’язатися безпосередньо. Ви отримаєте форму вибору виплати, яка дозволить вам обрати між одноразовою виплатою або переказом грошей на інший пенсійний рахунок.

База даних Lost and Found для пенсійних заощаджень

Цю базу даних керує Адміністрація з питань безпеки пільг працівників (EBSA), і вона спрямована на втрату пенсійних рахунків у приватному секторі. Щоб отримати доступ, потрібно підтвердити свою особу через Login.gov — безпечний федеральний портал. Якщо у вас ще немає облікового запису, створіть його, надавши своє законне ім’я, дату народження, номер соціального страхування, мобільний номер і фотографію водійського посвідчення.

Одна важлива застереження: ця база шукає лише визначені внесками плани, такі як 401(k), і не включає індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) або плани урядових/релігійних організацій. Вона зосереджена виключно на приватному секторі, роботодавських і профспілкових пільгах. Крім того, результати пошуку можуть підтвердити лише ваше участь у плані — кошти вже могли бути переказані або виплачені.

Missing Money

Missing Money працює як національний центр обробки невимаганих активів, включаючи пенсійні рахунки. Шукайте, ввівши своє ім’я на головній сторінці, а потім оберіть пошук у конкретних штатах або у всіх 50 одночасно. Після виявлення невимаганої власності на ваше ім’я, ви знайдете посилання на відповідний державний орган, через який можете подати заявку.

Платформа оновлюється щодня, забезпечуючи доступ до найактуальнішої інформації про невимагані пенсійні кошти.

Що робити, коли знайдете свій рахунок

Після знаходження вашого зниклого 401(k) процес відновлення залежить від його поточного стану. Якщо кошти залишилися у первісному плані, ви можете запросити виплату або здійснити переказ на IRA або новий роботодавчий план. Кожен варіант має свої податкові наслідки, тому перед прийняттям рішення рекомендується проконсультуватися з фінансовим радником.

Головне — діяти швидко. Багато планів стягують комісії або автоматично виплачують кошти за певних умов, якщо їх не вимагати довго. Вжиття цих кроків для пошуку та отримання вашого рахунку допомагає вам взяти під контроль гроші, які належать вашому пенсійному майбутньому.

Чи підозрюєте ви один зниклий 401(k) або кілька рахунків, що «плавають» десь — ці безкоштовні ресурси роблять пошук простим. Починайте вже сьогодні, зв’язавшись з колишнім роботодавцем або виконавши пошук онлайн — ваш пенсійний фонд може вже чекати на вас.