Чи можуть багаті люди отримувати соціальні виплати? Ось що потрібно знати багатим людям

Загальне неправильне уявлення полягає в тому, що багаті люди не потребують або не можуть претендувати на пенсійні виплати Social Security. Насправді ситуація більш складна. Так, заможні американці можуть кваліфікуватися для отримання Social Security — незалежно від того, скільки грошей у них на банківських рахунках. За чинним законодавством США, ваша чиста вартість або інвестиційний портфель не впливають на вашу право на отримання пенсійних виплат Social Security. Ви можете мати чистий капітал у 10 мільярдів доларів і все одно мати право на виплати, якщо виконаєте два основні вимоги.

Вимоги щодо доходу та роботи для всіх

На відміну від програм допомоги, що залежать від рівня доходу, право на Social Security не залежить від того, наскільки ви багаті сьогодні. Замість цього, воно базується на двох факторах: віці та історії працевлаштування.

По-перше, віковий критерій: щоб претендувати на пенсію Social Security, вам має бути щонайменше 62 роки. Однак, чим довше ви чекаєте з початком отримання виплат, тим більшими стають ваші щомісячні виплати — до досягнення 70 років, коли припиняється накопичення додаткових кредитів за відстрочення виходу на пенсію.

По-друге, вимога щодо трудового стажу: потрібно було працювати в сферах, що підлягають оподаткуванню Social Security, щонайменше 40 календарних кварталів, що дорівнює 10 рокам. При розрахунку суми виплат Адміністрація соціального забезпечення коригує ваші історичні доходи з урахуванням інфляції та використовує ваші 35 найвищих заробітків за роками. Навіть якщо ви не працювали 35 або більше років, ви все одно можете отримувати часткову виплату на основі вашого трудового стажу.

За суттю, будь-яка заможна особа, яка працювала в роботах із утриманням податків на зарплату і яка наразі має щонайменше 62 роки, стає правомочною на отримання пенсійних виплат Social Security.

Яка максимальна сума отримують заможні особи?

Багато вважають, що багаті пенсіонери отримують величезні виплати Social Security. Це не зовсім так. Існує федеральний ліміт на розмір виплат, оскільки лише частина заробленого доходу підлягає оподаткуванню Social Security.

Для особи, яка досягне 70 років у 2026 році, максимальна можлива щомісячна виплата становить приблизно 5200–5300 доларів — що приблизно дорівнює 62 400–63 600 доларів на рік. Щоб отримати цю максимальну суму, потрібно було заробити щонайменше максимально оподатковуваний дохід Social Security у 35 окремих роках і чекати до 70 років, щоб подати заявку на пенсію.

Хоча багато заможних людей відповідають вимогам щодо 35 років заробітку і мають фінансову можливість відкласти подання заявки до 70 років, ця максимальна сума є досить скромним доходом для більшості мільярдерів. Ліміт у доларах означає, що незалежно від того, скільки ви заробили понад максимально оподатковуваний дохід Social Security, ці надлишкові доходи не збільшують вашу виплату.

Чому не всі багаті люди кваліфікуються

Тут починається цікаве: не кожна заможна особа має право на Social Security, і не кожен, хто має право, обов’язково його отримує.

Виплати Social Security базуються виключно на заробленому доході — або від традиційної роботи, або від активного бізнесу. Важливою різницею є активний і пасивний дохід. Багато ультра-багатих отримують більшу частину або всю свою багатство через пасивні інвестиції: дивіденди, капітальні прибутки, зростання нерухомості, роялті та володіння бізнесом без активної участі у його управлінні.

Ключовий момент: жоден з цих пасивних доходів не підлягає соціальним податкам із зарплати, тому він не враховується при визначенні права на Social Security. Мільярдер, який зробив статки через інвестиції у акції, нерухомість або успадкував багатство, може не мати жодного права на Social Security — хоча й є надзвичайно багатим.

Крім того, право на отримання Social Security у заможних осіб не є обов’язковим у будь-якому віці. Якщо ви досягнете 70 років і не подасте заявку, ваше право автоматично не активується. Вам потрібно активно подати заявку. Деякі багаті пенсіонери просто вирішують не отримувати щомісячних виплат, вважаючи адміністративний клопіт або скромний розмір виплат недоцільним.

Реальність для високоприбуткових пенсіонерів

Основний висновок простий: багаті люди, які десятиліттями працювали у сферах, що підлягають оподаткуванню Social Security, отримують ці виплати. Багато з них стратегічно чекають до 70 років, щоб максимізувати свої щомісячні платежі. Коли вони виконують усі умови, вони можуть претендувати на максимальну можливу виплату.

Однак це не стосується всіх мільярдерів і високозбагачених. Деякі відомі багатії можуть бути не правомочними взагалі, оскільки їх статки здебільшого походять із пасивних джерел доходу, а не з активної праці. Інші просто відмовляються від претензій на виплати взагалі.

Щодо конкретно багатих людей, відповідь щодо правомочності залишається такою ж, як і для всіх: справа у віці та трудовому стажі, а не у вашому поточному багатстві або інвестиційному портфелі.