Щойно я досліджував, як справи з пенсійними заощадженнями в Канаді, і чесно кажучи, це досить відкриває очі. Більшість людей, яких я знаю, не зовсім впевнені, чи достатньо вони заощаджують, і цифри це підтверджують — приблизно третина людей, що відкладають на пенсію, справді хвилюються, чи вистачить їм грошей, коли настане час.

То яка ж реальна ситуація на півночі? Середній канадець віком понад 65 років має близько $129k у своєму RRSP, але коли додаєш TFSAs та інші рахунки, виходить приблизно $160k до $319k залежно від способу обчислення. Але тут стає цікаво — це дуже сильно залежить від віку. Хтось молодший за 35 років може мати в середньому $50k заощаджень, тоді як у людей у віці близько 60-70 років може бути понад $600 тис. Проте медіанні цифри показують іншу картину — значно нижчі, що свідчить про те, наскільки нерівномірно розподілені пенсійні заощадження серед населення.

Річ у тім, що державні виплати, такі як CPP і OAS, допомагають, але їх чесно кажучи недостатньо для прожиття. Навіть при максимальних виплатах це приблизно $22,750 на рік у сумі, що більшість людей вважає недостатнім для комфортного життя. Саме тому так важливо створювати власний пенсійний фонд. Люди, які починають рано, максимально використовують внески до RRSP і TFSA і дійсно дотримуються плану заощаджень, зазвичай мають набагато кращі результати. Якщо ваш роботодавець пропонує співфінансування пенсії, це фактично безкоштовні гроші, які не варто залишати на столі.

Канада насправді показує кращі результати ніж США у деяких аспектах — нижчі податки на пенсійний дохід, кращі програми пенсій через роботодавців — але реальність така, що багато канадців все ще переживають, чи зробили вони достатньо. Середні заощадження на пенсію за віком показують великий розкид, що просто підкреслює важливість мати реальний план, а не просто сподіватися, що все вийде.