準備在退休後每月花費1萬美元？這是你的情況

AJ Fabino

星期四，2026年2月12日 上午5:01 GMT+9 4分鐘閱讀

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快速摘要

在退休後每月花費**1萬美元**是可行的，但在55歲、62歲或65歲退休，可能會讓你所需的儲蓄增加超過100萬美元。

提早退休的人可能需要超過330萬美元的資產，而等到醫療保險和全額福利啟用時，通常需要接近150萬美元。

許多退休前人士會使用**SmartAsset的免費顧問匹配工具**，在做出退休決策前，與經過篩選的理財顧問進行個性化的收入、稅務和提款預測。

每月花費1萬美元的退休生活，對許多中上收入家庭來說是可以實現的。這涵蓋住房、醫療、旅遊、保險和日常生活，無需不斷預算。

問題在於，何時退休與你存了多少錢一樣重要。

許多退休前人士現在會先通過SmartAsset進行個性化預測，該平台會將用戶與能模擬收入、稅務和提款策略的理財顧問配對，幫助他們在退休決策成為永久性之前做出明智選擇。

沒有這樣的規劃，很容易低估每月1萬美元的累積速度。

55歲：財務上最具挑戰的選擇

在這個年齡，你不符合以下資格：

社會安全福利

醫療保險（Medicare）

你必須自行負擔醫療費用，完全依賴投資。

2026年，平均個人醫療保險費用約為每月700至800美元，對於50多歲和60多歲的人來說，根據州和計劃不同，費用通常更高。

對於50多歲或60多歲的夫妻來說，合併保費在沒有補貼的情況下，可能每月達到1400至1800美元，視年齡和地點而定。

按照常用的4%初始提款率規則，這意味著需要約330萬至350萬美元的投資資產。

這不包括稅收或市場下跌的影響。對於提早退休的人來說，稅務策略和投資組合結構變得尤為重要。這也是與理財顧問合作，能在穩定與壓力之間取得平衡的關鍵。

62歲：社會安全降低門檻

62歲是可以申請社會安全福利的年齡。平均退休工人每月領取約2000美元以上，而許多夫妻合計可領取3500至4000美元。

假設：

每月社會安全福利4000美元

每月花費目標10000美元

你的投資組合現在需要提供：

每月6000美元

每年72,000美元

這大約需要180萬到220萬美元的資產。推遲退休七年，可以減少超過100萬美元的所需資金。

這也是為什麼理財顧問強調申領策略。SmartAsset可以幫你聯繫專門優化社會安全福利並與提款策略協調的專業人士。

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65歲：醫療保險再次改變計算

65歲時，醫療保險（Medicare）取代私人保險，社會安全福利也會增加。醫療費用通常會下降。對於夫妻來說，福利常常提升到每月4500至5000美元。

假設：

福利約4800美元

花費目標10000美元

你現在需要：

從儲蓄中提取5200美元/月

每年62,400美元

這支持約150萬到160萬美元的投資組合。安全邊際得到改善，但代價是工作時間延長。

專業模型的重要性

這些例子使用了簡化的假設，實際的退休規劃更為複雜。結果取決於：

應稅與遞延稅帳戶

Roth轉換時機

最低分配額（RMD）

州稅

市場序列風險

醫療保險通脹

結構上的微小差異，隨著時間推移可能會造成數十萬美元的差距。

這也是為什麼許多家庭會使用SmartAsset來並列比較多位理財顧問。了解不同的策略，有助於在問題變得昂貴之前，發現盲點。

初次諮詢免費，且無需義務聘用。

SmartAsset的匹配工具約需五分鐘，能幫你聯繫與你資產階層和人生階段合作的理財顧問。

在退休後每月花費1萬美元是可能的，但時間點決定了難易程度。

55歲，可能需要超過300萬美元。

62歲，接近200萬美元。

65歲，通常少於160萬美元。

這些差距來自醫療、福利、稅務和長壽風險。越早考慮，掌控越多。

對許多未來退休者來說，第一步最明智的是與理財顧問進行預測，並制定能在牛市與熊市中都能維持的計劃。

圖片：Shutterstock

本文《準備在退休後每月花費1萬美元？這是你的情況》最初刊登於 Benzinga.com

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