為何越來越多的全球消費者渴望開箱金屬卡

曾經是奢華卡持有者的專屬領域，金屬卡已演變成全球現象。諷刺的是，推動這一潮流的其中一個動力，正是數位支付的崛起——促使更多消費者尋找能傳達品味的實體支付工具。文化與行為因素的交織，也在推動全球對金屬卡的需求。

在近期的PaymentsJournal線上研討會中，IDEMIA Secure Transactions的成長與創新負責人Kate Eagle，支付服務部門的Hennie Duplessis，以及Javelin Strategy & Research的信用總監兼支付聯合主管Brian Riley，討論了不同市場中金屬卡採用的驅動因素，以及全球發卡機構可以從區域趨勢中汲取的經驗教訓。

唱對調的歌

全球金屬卡市場正快速成長。儘管地區動態各異，但幾個主要趨勢正在塑造這個產業。

隨著越來越多的參與者加入，競爭也日益激烈。金融科技公司、電信公司、加密貨幣錢包和嵌入式金融服務提供商的崛起，促使許多金融服務公司重新思考策略。

在數位支付選項激增的背景下，關於數位支付是否最終會取代實體卡的辯論持續進行。然而，這一演變並非預示著實體卡的終結，而是重塑了消費者的偏好。

“在競爭日益激烈、環境變化的情況下，突顯與差異化的需求變得越來越重要，”Eagle說。“現在的背景非常不同。如果你看看數位影響力，金屬卡具有獨特的病毒式傳播能力。只要在Instagram上搜尋金屬支付卡，內容從開箱體驗到談論某些卡片的優惠，都屬於這個範疇。”

“無論是旅行優惠、忠誠獎勵，還是禮賓服務，這些都在展現一種向往的生活方式，”她說。“這不僅反映高淨值或超高淨值的生活，更是在向擁有這種向往生活方式、希望炫耀的人群唱著正確的歌。”

雖然金屬卡的吸引力幾乎是普遍的，但在某些市場中，某些特質的共鳴更為強烈。例如，在許多中東國家，金屬卡長期與品味和信任相關聯——這些品質對該地區的消費者尤為重要。

“像阿聯酋、沙烏地阿拉伯、卡塔爾、科威特這樣的市場，在支付方面競爭激烈，”Duplessis說。“這些是複雜、多層次的社會，金融需求和期望差異很大——不僅僅是財富層級，還包括文化背景、地位、職業、宗教和生活方式。”

“過去五到十年，該地區的銀行在客戶細分方面變得非常成熟，”他說。“他們已經從傳統的財富層級，轉向行為、數位採用和不同洞察的細分。這是一個相當有趣的動態，我們看到未來潛力巨大。”

跨市場的重量

除了中東之外，巴基斯坦、東南亞和非洲的幾個國家也逐漸成為金屬卡潮流中的重要角色。

“我們來看看巴基斯坦，”Duplessis說。“這是一個金融排除率較高的國家，但數位銀行和電信公司正改變支付格局。為了保持在這個快速變動的數位環境中的相關性，傳統銀行正利用金屬卡來重新獲得客戶的青睞。”

“即使在這個以數位為先的市場，實體卡的觸感仍然重要，”他說。“金屬卡碰觸表面時的聲音和手感，確實具有重量——不僅是物理上的，也是一種感知上的重量。”

在東南亞，金屬卡的觸感與高端感受成為主要吸引力。疫情及長期封鎖後，該地區的消費者對實體、感官體驗的需求大增，轉化為對展現地位和品質的實體表達的需求。

非洲的驅動因素則較為不同。儘管該地區由超過50個國家組成，且多元多樣，但幾個主要趨勢推動了金屬卡的崛起。這裡擁有世界上最年輕的人口之一，平均年齡遠低於其他地區。城市化進程加快，越來越多的農村居民遷入城市，而數位基礎建設的快速進步，進一步連結並賦能這些年輕消費者。

這些因素共同塑造了一代人，他們越來越有抱負——追求反映成功與品味的產品與體驗。

“這些都是突顯金屬卡的主要市場，這些卡片配有獎勵、量身定制的服務，讓人們可以向往並炫耀，”Eagle說。“這些可以在社交媒體上分享、影響他人，甚至帶回家向家人展示自己取得的成就。”

“這是一個從金屬卡僅為高淨值人士專屬的重大轉變。針對特定族群的專注，才是關鍵，”她說。

一塊真正的資產

相較之下，美國的卡片支付已成為常態，信用卡和借記卡每年交易額約8兆美元。此外，循環信用卡債務約1.3兆美元，平均利率達22%，形成龐大的美國信用市場。

這個市場孕育了金屬卡，在許多情況下，已成為一種期待。

“對於許多高淨值和超高淨值人士來說，這只是基本標配，”Riley說。“這是我對卡片的基本要求，也是我做生意時的必備。當你開始談論超過每年300到400美元年費的奢華卡或高端卡，這已是基本需求。你甚至不會猶豫。”

雖然金屬卡是美國高端卡片的核心組成部分，但這一領域的創新仍在持續。如今已有平台提供各種重量、材質和設計的金屬卡。

這種個性化在像美國這樣實體支付普及的市場中，能產生巨大影響。隨著消費者頻繁使用卡片，他們與卡片的聯繫也越來越深。

“支付方式每天都在數位化，這是不可避免的事，但金屬卡仍佔有特殊地位，”Duplessis說。“這種實體的觸感——手中的重量——傳遞出信任、品味和歸屬感。它具有情感層面，不僅僅是功能性。”

“即使不完全理性，許多人仍覺得有實體的東西與金錢相連，感覺更安全，”他說。“在一個一切都在雲端的世界裡，這塊附著在金融世界的實體資產，就是那一塊真正的資產。”

由於全球消費者對金屬卡的吸引力多種多樣，金融機構在制定金屬卡策略時，必須考慮這些細微差異。

“我們多年的經驗告訴我們，銀行需要在金屬卡的設計與應用上保持彈性，”Eagle說。“我們需要提供可定制的金屬卡平台，而非一刀切的方案，每張金屬卡的材質和功能都可以不同。”

“擁有這樣的選單，能很好地滿足希望進行更細緻客群細分的銀行需求，”她說。“我在英國，我們為皇室製作鑽石鑲嵌的金屬卡，也有為年輕人和有抱負的族群設計的入門款金屬卡。重點是，金屬卡可以服務多個族群，而不僅僅是最特權的那一群。”

貨幣的起源

金融機構可以從全球金屬卡採用趨勢中汲取的一個重要教訓是：定制化的重要性。發卡機構應該打造多樣化的金屬卡設計組合，以區分不同客戶群——從有抱負的用戶到高淨值客戶。

金融服務公司應對有抱負的年輕消費者採取量身定制的策略。這些客戶更可能加入候補名單，並願意支付溢價，獲得一張能炫耀的獨特金屬卡——尤其是當該卡具有超越傳統支付的功能，如數位或加密貨幣功能。

獎勵也是金屬卡計畫成功的關鍵因素。銀行應考慮對忠誠度方案進行細分。例如，快速入場的演唱會門票和禮賓服務，可能吸引年輕用戶；而年長客戶則可能更重視航空里程或現金回饋。

在金屬卡計畫中找到平衡點的銀行，能在品牌中建立地位、穩定性與永恆感。

“這讓我想起貨幣的起源，紙幣是什麼？”Eagle說。“紙幣最初的概念是支付的承諾。對我來說，(金屬卡)也是一樣。它代表著一個承諾——是一個與你的存款、薪資或信用獲取能力相關的有形連結。它是一個能讓你過生活的承諾。”

“所有實體卡所代表的，當它是真實的時候，就更加堅實，”她說。“它是與銀行品牌和我們對他們信任的有形直接連結，是一個承諾，保證我們的資金安全，他們會支付，並支持我們日常生活所需的一切。在這個競爭日益激烈的金融服務環境中，這點尤為重要。”

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