Principais pontos

Bancos e exchanges de criptomoedas congelam contas e colocam na lista negra carteiras como parte de Anti-Lavagem de Dinheiro (AML), esforços de combate ao financiamento do terrorismo (CFT) e conformidade com sanções.

Global e regionalcriptomoedaRegulamentos, como o quadro MiCA da UE e a Regra de Viagem do FATF, exigem uma supervisão rigorosa das transações financeiras, incluindo aquelas que envolvem criptomoedas.

Ferramentas avançadas como TRM Labs, Elliptic e Chainalysis permitem que as instituições monitorem e rastreiem transações financeiras e cripto, identificando atividades e carteiras de alto risco.

O congelamento de fundos pode levar a falsos positivos, acesso atrasado e comunicação ruim, muitas vezes causando frustração entre os usuários, como refletido em reclamações públicas compartilhadas em plataformas como a X.

Imagine acordar e descobrir que sua conta bancária ou carteira de criptomoedas foi congelada, deixando você incapaz de acessar seus fundos.

Frustrante, não é?

É uma situação em que mais pessoas estão se encontrando, à medida que os bancos e centralized exchanges (CEXs)aplicar regulamentações rigorosas sob a bandeira de Prevenção de Lavagem de Dinheiro (PLD) e prevenção de crimes financeiros.

Mas o que realmente está causando esses congelamentos? E quão justificados eles são?

Vamos descobrir.

Por que os bancos congelam contas e carteiras de criptomoedas são colocadas em lista negra

Congelar decreto ou incluir na lista negra carteiras de criptomoedas não é aleatório - é um processo enraizado em leis e políticas nas quais os bancos confiam e estão projetado para prevenir atividades criminosas. Para os bancos, os congelamentos geralmente estão ligados a três fatores:

Relatórios de atividade suspeita (SARs)

Mandatos regulatórios

Conformidade com sanções.

Relatórios de atividades suspeitas (RAS)

Os bancos são legalmente obrigados a monitorar as transações em busca de comportamentos incomuns ou suspeitos. Se suas transações acionarem alertas vermelhos, como enviar ou receber quantias incomumente grandes, os bancos podem registrar um Relatório de Atividade Suspeita com as autoridades e congelar sua conta. Governos em todo o mundo exigem que as instituições financeiras cumpram as leis de combate à lavagem de dinheiro e regulamentos de financiamento ao terrorismo (CTF).

Um SAR é essencialmente uma notificação formal enviada às autoridades governamentais - por exemplo, a Rede de Execução de Crimes Financeiros nos EUA - para alertá-las sobre possíveis lavagem de dinheiro, fraude ou outras atividades ilegais. Embora o relatório seja arquivado confidencialmente, o banco pode temporariamente congelar sua conta para evitar quaisquer transações adicionais enquanto a atividade é investigada.

Mandatos regulatórios

Os governos em todo o mundo aplicam leis anti lavagem de dinheiro e regulamentos de combate ao financiamento do terrorismo para prevenir fluxos financeiros ilícitos. Os bancos devem cumprir essas regras monitorando cuidadosamente as transações dos clientes, especialmente as grandes ou incomuns.

Por exemplo, se a atividade da sua conta parecer inconsistente com seus padrões financeiros usuais ou acionar certos limites - por exemplo, depositar ou sacar uma quantia muito alta - o banco pode ser obrigado por lei a congelar sua conta. Essa ação ajuda a garantir a conformidade com as regulamentações de AML e CTF enquanto as autoridades revisam a atividade sinalizada.

Conformidade com sanções

As sanções internacionais têm como objetivo restringir transações financeiras com certos indivíduos, grupos ou países envolvidos em atividades ilegais, como terrorismo ou violação dos direitos humanos. Os bancos devem garantir que não facilitem transações com entidades ou regiões listadas em bancos de dados de sanções, como:

Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) nos Estados Unidos

Medidas restritivas da União Europeia.

Por exemplo, os fundos originários de países como Irã ou Coreia do Norte estão sujeitos a escrutínio rigoroso. Se suas transações envolvem tais regiões, o banco pode congelar sua conta para garantir conformidade com regulamentos de sanções e prevenir acesso não autorizado aos sistemas financeiros globais.

Listagem negra de carteiras de criptomoedas

Princípios semelhantes se aplicam na indústria de criptomoedas.Exchanges centralizadas (CEXs), como a Binance ou Coinbase, monitorar transações de blockchainpara atividades ilícitas, incluindo fraudes, golpes e lavagem de dinheiro. Se um endereço de carteira for sinalizado como suspeito, a exchange pode incluí-lo na lista negra.

Quando uma carteira está na lista negra:

Não pode interagir com a plataforma - por exemplo, depositar, sacar ou negociar ativos.

Os usuários estão efetivamente bloqueados de seus fundos até que a questão seja resolvida.

Este mecanismo garante que os maus atores não é possível explorar plataformas de criptomoedasmantendo a segurança e a integridade do ecossistema.

Você sabia? O governo dos EUA apreende Bitcoin principalmente através de investigações criminais ligadas a atividades como fraude, lavagem de dinheiro e tráfico de drogas. Isso é feito sob as leis de confisco de ativoscomo a Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro de 1986, que permite que o Bitcoin seja apreendido como produto de atividades ilegais. Um caso notável é a apreensão de 69.370 BTC de fundos da Silk Road em 2020, destacando os esforços coordenados da aplicação da lei.

Como as regulamentações globais e a análise de blockchain estão combatendo crimes financeiros em criptomoedas

Governos e órgãos reguladores em todo o mundo impuseram uma série de regras para combater o crime financeiro. A União Europeia adotou regras mais rígidas de combate à lavagem de dinheiro em seuMercados de Cripto-Ativos (MiCA)framework. Uma regra notável exige que os provedores de criptografia coletem e verifiquem informações de identidade até mesmo para carteiras não hospedadas.

A Regra de Viagem FATFinstituições financeiras e bolsas de criptomoedas são obrigadas a compartilhar informações do remetente e do destinatário para transações acima de um certo limite. A não conformidade frequentementeleva a congelamentos.

Carteiras associadas a regimes sancionados - por exemplo, Coreia do Norte ou Irã - muitas vezes são diretamente colocadas em lista negra. Ferramentas de análise de blockchain como Chainalysis são usadas para rastrear e sinalizar essas carteiras.

Além disso, as ferramentas de análise onchain desenvolveram suas capacidades com aprendizado de máquina. Sua sofisticação permite rastrear transações blockchain através de pontes e até mesmo destacar se o caminho de um token já tocou em um mixer. Notavelmente, mixers e pontes de interligação entre cadeiasforam rotas de fuga notórias para hackers no passado.

Você sabia?Misturadores de criptomoedas, como o Tornado Cash, obscurecem os rastros das transações para aumentar a privacidade. Embora alguns os usem de forma legítima, eles também são explorados para lavagem de dinheiro. Em 2022, o Tornado Cash foi sancionado pelo Tesouro dos EUA por supostamente ajudar o Lazarus Group da Coreia do Norte a lavar bilhões de dólares.

Como a lavagem de dinheiro é aplicada no TradeFi e na criptomoeda

A aplicação da AML tem se tornado cada vez mais sofisticada, combinando supervisão humana com tecnologia de ponta. É essencial entender que a AML tem suas raízes na finança tradicional (TradFi), sendo que vários dos controles de transações de criptomoedas são inspirados no mundo TradFi.

Com blockchains, o anonimato oferecido por carteiras de criptomoedasapresenta um desafio para especialistas em PLD, enquanto a rastreabilidade ponta a ponta das transações onchain os ajuda. Os bancos usam softwares para monitorar padrões de transações em tempo real, sinalizando anomalias para revisão. Embora o monitoramento de transações ajude a identificar padrões usados por lavadores de dinheiro, a análise de blockchain vai além disso.

Bancos e exchanges de criptomoedas contam com ferramentas avançadas de análise para identificar atividades ilícitas. Por exemplo, uma carteira que recebe fundos de um mercado conhecido na darknet provavelmente será incluída em uma lista negra. Ferramentas notáveis incluem:

Elliptic: Concentra-se em fornecer insights sobre o fluxo de fundos e identificar carteiras envolvidas em atividades ilegais.

Chainalysis: Uma das ferramentas mais amplamente utilizadas para rastrear transações, analisar padrões e sinalizar carteiras de alto risco.

Tanto bancos quanto exchanges exigem rigorosos requisitosConheça o seu cliente (KYC)processos. Se houver divergências ou documentos aparentemente falsificados, as contas podem ser congeladas até que sejam esclarecidas. Para transações maiores, tanto bancos quanto exchanges podem solicitar fontes e evidências de fundos, como extratos bancários, holerites e mais.

Riscos e desvantagens do congelamento de fundos

Embora estas medidas visem combater a criminalidade financeira, estão longe de ser perfeitas. Congelamentos e listas negras podem causar grandes problemas para usuários legítimos. Sistemas automatizados não são infalíveis. Transações inocentes podem ser sinalizadas, resultando em congelamentos de conta injustos. Por exemplo, uma transferência grande e legítima pode desencadear um congelamento simplesmente porque diverge dos seus padrões habituais.

Falta de transparência: Usuários deixados no escuro

As pessoas frequentemente relatam terem sido deixadas no escuro quando os fundos são congelados. Bancos e exchanges podem não se comunicar claramente, citando "razões de segurança" ou investigações em andamento. Muitas vezes, os pedidos das exchanges para reunir evidências também podem ser não convencionais e, em algumas jurisdições regulatórias, podem causar problemas para elas. Por exemplo,

Solicitações de evidências controversas da KuCoin: A KuCoin pede aos usuários que gravem suas telas usando ferramentas de terceiros baixadas. A gravação da tela é supostamente para oferecer a eles a evidência para desbloquear os fundos do usuário. No entanto, a KuCoin não assume a responsabilidade do usuário ser exposto a ciberataques devido aos downloads que eles sugerem para as atividades de gravação de tela. Os usuários ficam frustrados por causa dessas falhas e bloqueios de saque.

Uma vez que uma conta é congelada, acessar fundos pode levar semanas, dependendo de quão rapidamente a questão é resolvida. Em muitos casos, as exchanges e bancos não oferecem explicações significativas.

Histórias reais: O lado humano das contas congeladas

As redes sociais estão repletas de reclamações de usuários afetados. Aqui estão alguns exemplos:

1. Congelamento de conta bancária na Austrália

A mãe de um usuário enfrentou seu único conta bancária sendo congelada após tentar transferir fundos para um câmbio de Bitcoin. Apesar de uma verificação longa e de cumprir com o mesmo banco por anos, a conta permaneceu bloqueada devido a uma alegação de 'fraude'.

2. Contas congeladas devido a investimentos em criptomoedas

Um advogado compartilhou sua experiência de ter $84.000 congelados pelo Commonwealth Bank por causa de investimentos em criptomoedas. Eles expressaram frustração por não poderem usar nem mesmo uma parte de seus fundos para necessidades básicas como compras de supermercado, destacando uma suposta intromissão excessiva do banco.

3. Frustração com congelamento da Coinbase

Marina, uma usuária do Coinbase, compartilhou sua experiência de não conseguir enviar fundos até 17 de fevereiro de 2025. O Coinbase citou verificações de conformidade e segurança como motivo, mas se recusou a oferecer detalhes adicionais, deixando-a se sentindo impotente.

Essas postagens nas redes sociais capturam a tensão crescente entre os usuários e as instituições.

A necessidade de equilíbrio

Então, onde isso deixa os usuários de criptomoedas?

Equilibrar a segurança financeira e os direitos do usuário é complicado, mas necessário. Bancos e exchanges devem informar aos usuários por que seus fundos estão congelados e como resolver o problema. Reduzir os falsos positivos requer sistemas de monitoramento de transações mais precisos. Em vez de bloquear a conta inteira, congelar apenas o valor suspeito poderia mitigar o inconveniente para o usuário.

Órgãos independentes poderiam supervisionar as decisões de congelamento para evitar abusos ou excessos. Mas, acima de tudo, é crucial que os bancos e as exchanges mantenham suas mentes e canais de comunicação abertos. Rotular todas as coisas cripto como lavagem de dinheiro não pode ser a resposta à medida que entramos em uma nova era de inovação.

Congelamento de Fiat ecriptomoeda de listagem negrasão ferramentas controversas, mas muitas vezes necessárias na luta contra o crime financeiro. No entanto, para os usuários legítimos pegos no fogo cruzado, a experiência pode parecer mais uma punição do que uma proteção.

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