Ma cousine a ouvert un café en Thaïlande. La moitié de ses clients sont des locaux, l’autre moitié ce sont des nomades digitaux venus travailler sur place. Les moyens de paiement sont un vrai casse-tête : carte bancaire, virement, portefeuilles locaux, et une flopée de commandes à distance réglées en dollars américains. Avant, son plus gros souci se résumait en deux mots : tout bloque. Les clients paient, mais il faut plusieurs jours pour que la plateforme fasse le règlement, puis encore quelques jours pour que la banque fasse le clearing. De son côté, elle doit acheter du café, payer le loyer, verser les salaires aux employés. Dès que la trésorerie ne tourne plus, tout s’arrête, et elle ne peut s’en sortir qu’en s’endettant via sa carte de crédit.

Une fois, elle m’a confié : « L’argent n’est jamais dans mes mains. » Plus tard, quelqu’un l’a ajoutée dans un groupe du secteur, où on lui a conseillé de tester le règlement via stablecoins, en passant par une plateforme PayFi comme @humafinance.

En résumé, au moment où le client paie, il utilise un stablecoin qui arrive dans son portefeuille en quelques minutes ; et, plus important encore, ce stablecoin ne reste pas inactif comme sur un compte classique, il est directement placé dans le pool PayFi de @humafinance, devenant ainsi de la « liquidité disponible ». Du côté de la plateforme, un smart contract sur la blockchain prête à court terme ces stablecoins à des petites entreprises qui ont besoin de fonds de roulement. Elle, de son côté, peut à tout moment récupérer son argent en un clic, et, pendant ce temps, ses fonds lui rapportent un peu d’intérêts supplémentaires.