Payoneer rejoint la course fintech pour les charters bancaires américains

(MENAFN- Crypto Breaking) Payoneer, une plateforme de paiements mondiale reconnue pour ses capacités transfrontalières, a franchi une étape officielle vers des services crypto réglementés en déposant une demande auprès de l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) pour créer PAYO Digital Bank, une charte bancaire de confiance nationale aux États-Unis. Cette démarche ouvrirait une voie réglementée pour l’émission d’une stablecoin conforme à la loi GENIUS Act et permettrait d’étendre la garde, le règlement et d’autres services crypto à ses près de deux millions de clients professionnels. La demande intervient peu après un partenariat stratégique avec Bridge, un fournisseur d’infrastructure pour stablecoins, visant à intégrer des capacités de stablecoin dans les flux de paiements transfrontaliers de Payoneer. Au cœur du projet se trouve PAYO-USD, une stablecoin destinée à servir de monnaie de réserve dans les portefeuilles Payoneer et à permettre aux clients de payer et recevoir des stablecoins dans le cadre de transactions quotidiennes. Points clés

• Payoneer a soumis une demande à l’OCC pour créer PAYO Digital Bank, une charte bancaire nationale de confiance permettant des services crypto réglementés et l’émission de stablecoins.
• La stablecoin proposée PAYO-USD (CRYPTO : PAYO-USD) serait la monnaie de réserve des portefeuilles Payoneer, permettant aux clients de détenir, payer avec et convertir des stablecoins au sein de la plateforme.
• L’approbation permettrait à Payoneer de gérer les réserves de PAYO-USD, d’offrir des services de garde et de convertir entre PAYO-USD et les monnaies locales pour les utilisateurs et partenaires.
• La demande s’inscrit dans une expansion réglementaire plus large, après que Crypto a obtenu une approbation conditionnelle pour une charte, rejoignant une vague d’entreprises crypto déjà titulaires ou en cours d’obtention de chartes bancaires nationales (Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo, Paxos) ces derniers mois.
• D’autres acteurs majeurs suivent des voies similaires (par exemple, World Liberty Financial avec son stablecoin USD1, Laser Platform, et Coinbase en attente de décision), signalant un changement vers des rampes d’accès réglementées pour les actifs numériques dans la finance traditionnelle.

** Titres mentionnés :**

** Contexte du marché :** La position évolutive de l’OCC concernant les chartes bancaires nationales pour les entreprises liées à la crypto reflète une approche réglementaire visant à équilibrer la protection des consommateurs avec l’accès à des services crypto réglementés, notamment pour le commerce transfrontalier et les paiements en gros. Le contexte global du marché — demande croissante pour les stablecoins dans le commerce, évolution des modèles de garde, et intégration continue des rails crypto dans l’infrastructure financière traditionnelle — positionne la démarche de Payoneer comme faisant partie d’une tendance plus large dans l’industrie.

Pourquoi cela importe

L’arrivée potentielle d’un stablecoin entièrement réglementé et d’un service bancaire numérique au sein d’une plateforme de paiements de confiance pourrait changer la donne pour les PME engagées dans le commerce transfrontalier. Conçus pour réduire les délais de règlement et la volatilité lors du transfert de fonds internationaux, les stablecoins pourraient, si PAYO-USD devient la monnaie native du portefeuille sous une charte fédérale réglementée, offrir des options de règlement plus rapides, plus prévisibles, avec une conformité intégrée et une surveillance des réserves, répondant ainsi aux points faibles courants des transactions transfrontalières.

Pour Payoneer, la charte de l’OCC étendrait son champ d’action au-delà du traitement des paiements internationaux pour devenir un fournisseur de services financiers réglementé, habilité par la crypto. La direction, notamment le CEO John Caplan, a exprimé sa conviction quant au rôle futur des stablecoins dans le commerce mondial : « Nous croyons que les stablecoins joueront un rôle significatif dans le futur du commerce mondial. » La promesse n’est pas seulement technologique mais aussi réglementaire, offrant un cadre fiable pour la gestion des réserves, la protection des clients et l’interopérabilité avec les systèmes financiers traditionnels.

L’arc réglementaire autour des stablecoins et des chartes s’accélère. Les actions récentes de l’OCC montrent une volonté d’envisager des modèles bancaires crypto habilités, tout en restant prudents et en gérant les risques. Après une série d’approbations en décembre pour des acteurs majeurs du secteur crypto (Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo, Paxos), cela souligne une période d’expérimentation réglementaire avec des rails crypto centralisés et conformes. Alors que les fintechs et entreprises crypto-native cherchent des plateformes évolutives et réglementées pour offrir des services transfrontaliers, l’approche de Payoneer pourrait établir un précédent sur la manière dont les stablecoins sont déployés dans des écosystèmes de paiements d’entreprise.

Au-delà de Payoneer, d’autres acteurs explorent également ces voies réglementaires. World Liberty Financial a déposé une demande pour étendre l’utilisation de son stablecoin USD1, visant à accroître son adoption dans les paiements. Parallèlement, Laser Platform a également soumis une demande, et Coinbase attend une décision depuis la fin de l’année dernière. Ensemble, ces dépôts illustrent une tendance plus large dans l’industrie : transformer les stablecoins et services crypto-backed de niches en produits réglementés de niveau bancaire, capables de répondre à la demande croissante des entreprises.

Ce qu’il faut surveiller

• Délai de décision de l’OCC concernant la charte de Payoneer pour PAYO Digital Bank et toute condition liée à l’émission de PAYO-USD.
• Détails du cadre de garde des réserves pour PAYO-USD et la gouvernance entourant la gestion des réserves et les conversions.
• Étapes de mise en œuvre de la collaboration avec Bridge, notamment l’intégration des portefeuilles et les capacités de règlement transfrontalier.
• Mises à jour réglementaires suite à l’approbation conditionnelle de Crypto, et toute autre charte accordée ou refusée à d’autres entreprises crypto.
• Calendrier de déploiement des fonctionnalités PAYO-USD dans la plateforme Payoneer, y compris le support des portefeuilles, l’intégration des commerçants, et les rampes fiat-on/off.

Sources & vérification

• Payoneer dépose une demande pour une charte bancaire de confiance nationale auprès de l’OCC (communiqué de presse Payoneer).
• Payoneer annonce des capacités de stablecoin alimentées par l’intégration de Bridge (communiqué de presse).
• Crypto obtient une approbation conditionnelle pour une charte bancaire nationale (rapport Cointelegraph).
• Approbations de décembre pour Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo, et Paxos (rapport Cointelegraph).
• Demande de charte pour le stablecoin USD1 de World Liberty Financial (rapport Cointelegraph).

La demande de Payoneer pour un stablecoin réglementé et une banque numérique : quelles implications pour les paiements transfrontaliers

Le dépôt de Payoneer auprès de l’OCC marque une étape délibérée vers l’intégration de rails crypto réglementés dans une plateforme de paiements grand public. En poursuivant une charte bancaire nationale, l’entreprise vise à combiner la discipline bancaire traditionnelle avec la fonctionnalité des actifs numériques, créant un environnement stabilisé et réglementé pour les transactions transfrontalières. La pièce maîtresse est PAYO-USD (CRYPTO : PAYO-USD), une stablecoin conçue pour fonctionner comme monnaie de réserve de la plateforme, avec pour objectif de réduire les frictions de règlement et d’adoucir les conversions de devises pour ses clients professionnels. Le plan prévoit des portefeuilles où PAYO-USD peut être utilisé pour les dépôts et retraits, et où les utilisateurs peuvent convertir en monnaies locales dans un cadre supervisé.

La collaboration avec Bridge, annoncée avant la demande de charte, est un accélérateur clé. L’infrastructure de Bridge doit soutenir l’émission, le rachat et le règlement on-chain de stablecoins dans une plateforme réglementée à destination des entreprises. Si approuvée, Payoneer bénéficierait d’un accès direct aux stablecoins dans son réseau de paiements transfrontaliers, offrant potentiellement une structure de coûts plus prévisible pour les entreprises expédiant des biens et services à l’échelle mondiale. La conception conforme au GENIUS Act de PAYO-USD indique une approche axée sur la conformité, en phase avec un environnement réglementaire qui exige de plus en plus une gestion claire des réserves, une gouvernance transparente et la protection des utilisateurs dans les produits crypto.

Même si Payoneer avance dans ce projet, la position plus large de l’OCC reste en évolution. Les entreprises crypto visant des chartes nationales ont connu à la fois prudence et dynamique : Crypto a obtenu une approbation conditionnelle, signe que l’agence est prête à approuver des modèles bancaires crypto réglementés tout en maintenant une supervision rigoureuse. Le contexte du marché est également façonné par une série d’approbations en décembre pour des banques liées à la crypto (Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo, Paxos), illustrant ce à quoi peut ressembler concrètement une charte bancaire crypto habilitée.

Parallèlement, d’autres entités explorent des voies similaires pour utiliser les stablecoins dans des cas d’usage professionnels. World Liberty Financial souhaite étendre l’utilisation de son stablecoin USD1 dans les flux transfrontaliers, tandis que Coinbase et Laser Platform cherchent leur propre chemin réglementaire. Ensemble, ces développements illustrent une tendance plus large vers des déploiements réglementés, de niveau institutionnel, de paiements et stablecoins crypto, passant de pilotes de niche à des offres évolutives et conformes, capables de participer aux rails financiers réglementés.

Les facteurs réglementaires, technologiques et de marché convergent autour d’une question centrale : une plateforme de paiements conventionnelle peut-elle intégrer en toute sécurité et efficacité un stablecoin dans son offre principale sous supervision fédérale ? Si Payoneer réussit, elle pourrait démontrer un modèle reproductible pour des paiements crypto conformes à grande échelle, qui préserve la protection des utilisateurs, garantit la suffisance des réserves et offre la rapidité et l’efficacité que les stablecoins promettent. Les parties prenantes — clients professionnels, développeurs de solutions de paiement transfrontalières, et régulateurs — suivront de près la mise en œuvre de la gouvernance, la gestion des réserves et la protection des clients dans la pratique, alors que l’OCC délibère sur PAYO Digital Bank.

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