Récemment, quelqu’un m’a demandé des informations sur l’emprunt auprès d’une police d’assurance vie, et cela m’a fait réaliser que beaucoup de gens ignorent en fait cette option. Si vous avez une assurance vie permanente, qui accumule une valeur en espèces, vous pouvez en réalité emprunter contre celle-ci, ce qui est particulièrement utile en cas de besoin de liquidités à court terme.

Pour être clair, toutes les assurances vie ne permettent pas d’emprunter. Vous ne pouvez emprunter que sur une assurance vie permanente, comme une assurance vie entière ou une assurance vie universelle. L’assurance temporaire ne fonctionne pas, car elle n’a pas de valeur en espèces, et la compagnie d’assurance n’a rien à garantir. C’est une différence essentielle.

Le fonctionnement de l’assurance vie permanente est le suivant : une partie de votre prime mensuelle est déposée dans un compte, qui constitue votre valeur en espèces. La compagnie d’assurance calcule les intérêts selon le type de police. Le point clé est que cette valeur en espèces accumulée est la base sur laquelle vous pouvez emprunter.

Le processus d’emprunt est en réalité très simple. Vous n’avez pas besoin de vérification de crédit, ni d’explication sur la raison de l’emprunt. La compagnie d’assurance vous permet généralement d’emprunter entre 80 % et 90 % de la valeur en espèces. Parce que cet argent vous appartient en fait, le taux d’intérêt est généralement plus bas. Le processus est aussi beaucoup plus rapide que pour d’autres types de prêts.

Mais il y a un compromis important. Une fois que vous empruntez contre votre police d’assurance vie, la valeur de votre police diminue jusqu’à ce que vous remboursiez la dette. Si vous ne remboursez pas, la compagnie d’assurance déduira l’argent de votre compte en espèces. Si vous décédez avec une dette, ils déduiront du montant de votre prestation de décès. Ce n’est donc pas une décision à prendre à la légère.

Mon avis est que l’emprunt auprès d’une assurance vie peut être une bonne solution d’urgence, surtout si vous avez besoin de liquidités à court terme. Mais ne le considérez pas comme une source de fonds pour l’investissement, car cela serait trop risqué. Si vous envisagez cette option, il est préférable d’en parler d’abord avec un conseiller financier, pour vous assurer que cela correspond bien à votre situation. Après tout, le choix de votre police d’assurance vie aura un impact à long terme sur votre planification financière.