Apakah Anda Memiliki 401(k) di Suatu Tempat? Berikut Cara Menemukannya

Anda tidak sendirian jika Anda kehilangan jejak rekening pensiun dari pekerjaan sebelumnya. Dengan rata-rata orang Amerika yang memegang lebih dari selusin pekerjaan selama masa kerja mereka, sangat mudah bagi 401(k) untuk terlewatkan. Kabar baiknya? Lebih dari (1,65 triliun dolar tidak diklaim dalam rekening pensiun yang terlupakan atau ditinggalkan—dan memulihkan milik Anda mungkin lebih mudah dari yang Anda kira.

Mengapa 401(k) yang Terlupakan Lebih Umum Dari yang Anda Pikirkan

Hidup berjalan cepat. Anda di-PHK, pindah ke tempat baru untuk peluang baru, atau sekadar melanjutkan ke peran berikutnya tanpa mengurus dana pensiun Anda dengan benar. Dalam kekacauan mencari pekerjaan dan pindah tempat, 401(k) itu didorong ke belakang pikiran Anda. Pekerja yang lahir antara tahun 1957 dan 1964 rata-rata mengalami 12,4 kali pergantian pekerjaan sebelum usia 54 tahun, yang berarti kekeliruan dalam rekening adalah bagian dari lanskap karier modern.

Risikonya nyata. Rata-rata saldo yang tidak diklaim dalam 401(k) yang terlupakan adalah $56.616—uang yang bisa membuat perbedaan besar dalam gambaran keuangan Anda. Namun banyak orang tidak tahu di mana dana ini berada atau bagaimana melacaknya.

Metode 1: Mulai Dengan Mantan Pemberi Kerja Anda

Pendekatan paling sederhana seringkali yang paling langsung. Hubungi departemen sumber daya manusia atau manfaat dari perusahaan tempat Anda bekerja sebelumnya dan tanyakan apakah mereka menyimpan rekening 401(k) atas nama Anda. Kebanyakan perusahaan menyimpan catatan selama bertahun-tahun.

Jika perusahaan tersebut sudah tidak ada lagi, Anda perlu mengidentifikasi administrator rencana—lembaga keuangan yang mengelola rekening tersebut. Anda dapat menemukan informasi ini melalui alat EFAST dari Departemen Tenaga Kerja, yang menyimpan catatan rencana sejak tahun 2010. Mulailah dengan Pencarian Seri Form 5500, yang akan menunjukkan detail kontak administrator dan informasi rencana.

Metode 2: Cari di Database Federal Gratis

Jika kontak langsung tidak berhasil, pemerintah federal menawarkan beberapa sumber daya gratis yang dirancang khusus untuk membantu Anda menemukan dana pensiun yang tidak diklaim.

Registry Nasional Manfaat Pensiun yang Tidak Diklaim

Registry ini berfungsi sebagai basis data komprehensif untuk karyawan yang mencari uang pensiun. Cukup masukkan nomor Jaminan Sosial Anda, dan sistem akan mencari 401(k) atau rencana pensiun atas nama Anda. Jika cocok ditemukan, Anda langsung akan melihat pemberi kerja atau lembaga keuangan yang menyimpan dana Anda. Tidak ada biaya untuk menggunakan layanan ini.

Setelah menemukan rekening Anda, Anda dapat memberi wewenang kepada registry untuk menghubungi sponsor rencana lama Anda atas nama Anda, atau Anda bisa menghubungi langsung. Anda akan menerima formulir Pemilihan Manfaat yang memungkinkan Anda memilih antara distribusi sekaligus atau memindahkan uang ke rekening pensiun lain.

Database Kehilangan dan Penemuan Tabungan Pensiun

Dikelola oleh Employee Benefits Security Administration (EBSA), database ini menargetkan rekening pensiun yang hilang di sektor swasta. Untuk mengaksesnya, Anda perlu memverifikasi identitas melalui Login.gov—portal federal yang aman. Jika Anda belum memiliki akun, Anda bisa membuatnya dengan memberikan nama lengkap, tanggal lahir, nomor Jaminan Sosial, nomor ponsel, dan foto SIM Anda.

Satu catatan penting: database ini hanya mencari rencana kontribusi tetap seperti 401(k) dan tidak mencakup rekening pensiun individu (IRA) atau rencana dari entitas pemerintah/agama. Fokusnya hanya pada manfaat dari pemberi kerja dan serikat pekerja sektor swasta. Selain itu, hasil pencarian mungkin hanya mengonfirmasi partisipasi Anda dalam rencana—dan dana tersebut mungkin sudah dipindahkan atau didistribusikan.

Missing Money

Missing Money berfungsi sebagai pusat penyelesaian nasional untuk properti yang tidak diklaim, termasuk rekening pensiun. Cari dengan memasukkan nama Anda di halaman utama, lalu pilih apakah ingin mencari di negara bagian tertentu atau semua 50 negara bagian sekaligus. Setelah menemukan properti yang hilang atas nama Anda, Anda akan menemukan tautan ke otoritas negara bagian terkait melalui mana Anda dapat mengajukan klaim.

Platform ini diperbarui setiap hari, memastikan Anda mendapatkan informasi terbaru tentang dana pensiun yang tidak diklaim.

Apa yang Harus Dilakukan Setelah Menemukan Rekening Anda

Setelah menemukan 401(k) yang hilang, proses pemulihan tergantung pada statusnya saat ini. Jika dana masih berada di rencana asli, Anda dapat meminta distribusi atau melakukan rollover ke IRA atau rencana pemberi kerja baru. Setiap opsi memiliki implikasi pajak yang berbeda, jadi pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan sebelum memutuskan.

Kuncinya adalah bertindak cepat. Banyak rencana mengenakan biaya atau secara otomatis mendistribusikan dana jika dibiarkan tidak diklaim terlalu lama. Dengan mengambil langkah-langkah ini untuk melacak dan mengklaim rekening Anda, Anda mengambil kendali atas uang yang secara hak milik adalah bagian dari masa depan pensiun Anda.

Baik Anda mencurigai satu 401(k) yang hilang atau beberapa rekening yang tersebar di luar sana, sumber daya gratis ini membuat pencarian menjadi mudah. Mulailah hari ini dengan menghubungi mantan pemberi kerja Anda atau melakukan pencarian online—rekening pensiun Anda mungkin sudah menunggu Anda.