印度收紧加密监管新规：强化KYC以遏制洗钱与恐怖融资风险

印度正进一步加强对加密货币行业的监管力度。根据印度报业托拉斯披露，印度金融情报机构（FIU）已于2026年1月8日发布更新指引，要求所有在当地运营的加密货币平台实施更严格的身份验证与合规审查，重点打击洗钱活动和恐怖主义融资行为。

新规要求平台在用户开户注册阶段引入实时自拍验证机制。用户需通过眨眼等动态动作证明真人身份，同时系统必须同步记录地理位置、日期、时间及IP地址，以防止身份伪造和跨境滥用。除永久账号号码（PAN）外，平台还需收集护照、驾照、Aadhaar卡或选民证等官方文件，并通过一次性密码验证手机号码与电子邮箱。

在资金层面，用户绑定的银行账户将通过“小额验证”方式确认所有权，平台会收取1卢比的可退还金额以完成核验。对于被认定为高风险的账户，例如与避税天堂、金融行动特别工作组（FATF）关注司法辖区，或非营利组织存在关联的用户，将至少每六个月接受一次强化尽职调查。

监管文件还明确禁止平台支持首次代币发行（ICO）及类似代币销售活动，并要求停止提供混币器或混合器等匿名化工具，以确保交易路径可追溯。所有加密平台必须在FIU完成注册，持续上报可疑交易，并保存用户与交易数据不少于五年。

印度监管机构指出，ICO及相关代币发行缺乏清晰的经济基础，同时在结构上更容易被用于复杂的非法资金流转，因此被视为高风险领域。当前，印度仍将加密资产定义为虚拟数字资产（VDA），允许在合规平台注册交易，但明确禁止其作为法定支付手段用于商品或服务结算。

此次监管升级释放出明确信号：印度希望在不全面禁止加密货币的前提下，通过高强度合规框架降低金融犯罪风险。对行业而言，合规成本将显著上升，而对长期参与者来说，更清晰的监管边界也有助于提升市场透明度与信任基础。