FUNDING | Umba Raises $5 Million to Expand Asset Financing in Kenya After 6x Revenue Growth in 2024

Umba, một ngân hàng kỹ thuật số có trụ sở tại Nairobi và hoạt động tại Kenya và Nigeria, đã huy động được khoản vay nợ 5 triệu USD để mở rộng danh mục cho vay có đảm bảo tại Kenya.

Nguồn vốn này chủ yếu sẽ hỗ trợ tài chính xe hơi và các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs).

Được thành lập tại Nigeria và chuyển đến Kenya vào năm 2023, công ty đã có bước phát triển mạnh mẽ, ghi nhận mức tăng trưởng doanh thu hàng tháng là 19% trong năm 2024 và tăng gấp sáu lần doanh thu trong năm qua. Sự mở rộng nhanh chóng này được thúc đẩy bởi sự đón nhận mạnh mẽ các khoản vay xe hơi và SME, trong khi việc giới thiệu các sản phẩm mới đã giúp nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Umba Kenya hiện đang trên đà có lãi vào năm 2025.

“Với sự tin tưởng của các nhà đầu tư chính như Star Strong Capital, Umba sẵn sàng tận dụng nguồn vốn này để mở rộng ảnh hưởng thị trường,” nói Tiernan Kennedy, Đồng sáng lập kiêm CEO của Umba.

“Việc ra mắt tại Kenya của chúng tôi đã vượt mong đợi, với hiệu suất cho vay xuất sắc. Là ngân hàng kỹ thuật số thuần túy duy nhất trên thị trường, chúng tôi mang đến một phương thức ngân hàng tốt hơn cho người Kenya thông qua tốc độ, khả năng tiếp cận và các giải pháp tài chính phù hợp.”

Umba cho biết, tài chính xe hơi đã trở thành trọng tâm hoạt động chính tại Kenya, do nhu cầu vay mua ô tô ngày càng tăng. Công ty nhấn mạnh sự mở rộng của số lượng xe đăng ký tại quốc gia này – hiện vượt quá 5 triệu xe, tăng đáng kể so với 3,9 triệu vào năm 2021 – như một yếu tố chính thúc đẩy sự chuyển dịch này.

“Thị trường tài chính xe hơi có giá trị khoảng 17 tỷ USD,” Kennedy nói. “Hiện tại, đây là phần lớn trong danh mục cho vay của chúng tôi tại Kenya.”

Umba cũng đang tập trung vào các sản phẩm dựa trên tài sản thay vì các khoản vay kỹ thuật số không có đảm bảo, vốn đã chi phối phần lớn ngành fintech.

“Trong khi nhiều fintech tập trung vào các khoản vay ngắn hạn, lãi suất cao, không có đảm bảo, chúng tôi xây dựng mối quan hệ khách hàng lâu dài thông qua các sản phẩm dựa trên tài sản,” Kennedy nói.

Cảnh quan fintech tại Kenya nổi tiếng là đầy thử thách, đã chứng kiến sự sụp đổ của nhiều đối thủ trong thời gian gần đây. Gần đây nhất, Lipa Later, một startup mua trước trả sau (BNPL), đã vào quản lý vào tháng 3 năm 2025 sau khi không thể huy động thêm vốn và đối mặt với nợ nần chồng chất.

Dù đã huy động 12 triệu USD vốn seed vào đầu năm 2022 và thêm 3,4 triệu USD nợ vào tháng 9 năm 2023, Lipa Later vẫn gặp khó khăn về tài chính, dẫn đến việc không trả lương, tranh chấp pháp lý với nhà cung cấp và các câu hỏi liên quan đến việc mua lại một nền tảng thương mại điện tử khác đang gặp khó khăn, Sky Garden.

Spring Hollis, Nhà sáng lập kiêm CEO của Star Strong Capital, nhận định rằng sự đổi mới của Umba là yếu tố then chốt để thành công tại Kenya và châu Phi.

“Đây là một khoản đầu tư vào tương lai của ngân hàng kỹ thuật số và bao gồm tài chính tại châu Phi.

Chúng tôi tin rằng cách tiếp cận sáng tạo và mô hình lấy khách hàng làm trung tâm của Umba sẽ giúp họ trở thành một đối thủ chính trong cuộc cách mạng fintech tại Kenya. Khoản vay này sẽ hỗ trợ sự phát triển liên tục của họ và đảm bảo họ duy trì vị trí hàng đầu trong việc cung cấp các giải pháp tài chính tiếp cận, phù hợp và giá cả phải chăng cho các thị trường chưa được phục vụ,” ông nói.