Hiểu về Dân số Triệu phú của Mỹ: Những Điểm Chính Từ Dữ liệu Gần đây

Khái niệm về trạng thái triệu phú vẫn là một khát vọng mạnh mẽ đối với nhiều người Mỹ. Nhưng có bao nhiêu người thực sự đã đạt được cột mốc tài chính này? Dựa trên dữ liệu khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang năm 2022, thực tế có thể khiến bạn ngạc nhiên — và nó phản ánh điều gì đó sâu xa hơn về sự tích lũy của cải ở Mỹ.

Quy mô: Có bao nhiêu triệu phú thực sự ở Mỹ?

Theo Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang, khoảng 18% hộ gia đình Mỹ có giá trị ròng vượt quá 1 triệu đô la tính đến năm 2022. Điều này tương đương khoảng 23,7 triệu hộ trên toàn quốc. Điều đặc biệt gây ấn tượng là tỷ lệ này đã tăng mạnh từ năm 2019 đến 2022, và sự tăng trưởng không chỉ là do lạm phát. Ngay cả khi điều chỉnh số liệu theo đô la năm 2022, tỷ lệ hộ triệu phú đã tăng đáng kể so với giai đoạn 18 năm trước đó, khi nó gần như không đổi.

Kể từ năm 2022, bức tranh còn thay đổi hơn nữa. Hiệu suất tích cực của thị trường chứng khoán và sự tăng giá đáng kể của bất động sản cho thấy số lượng triệu phú ở Mỹ có thể đã mở rộng hơn nữa vào năm 2024 và các năm tới.

Nơi các triệu phú xây dựng của cải

Hiểu cách các triệu phú tích lũy giá trị ròng của họ cung cấp những cái nhìn thực tế cho bất kỳ ai đang xem xét chiến lược tài chính của riêng mình. Dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang tiết lộ hai nguồn chính của sự giàu có chi phối danh mục của các triệu phú: số dư tài khoản hưu trí và giá trị vốn chủ sở hữu nhà.

Tài khoản hưu trí chiếm phần lớn tài sản của hầu hết các triệu phú. Trung bình, một triệu phú tích lũy khoảng 810.000 đô la qua các phương tiện hưu trí. Đối với những người có giá trị ròng từ 1 triệu đến 3 triệu đô la, số tiền tiết kiệm hưu trí trung bình khoảng 450.000 đô la. Các loại tài khoản này gồm IRA truyền thống, kế hoạch 401(k), kế hoạch Keogh, Thrift Savings Plans và lương hưu — mỗi loại là phương tiện để tăng trưởng có lợi về thuế qua nhiều thập kỷ.

Giá trị vốn chủ sở hữu nhà chiếm vị trí thứ hai. Một triệu phú điển hình sở hữu khoảng 743.000 đô la trong giá trị vốn chủ sở hữu nhà. Những người trong nhóm giá trị ròng từ 1-3 triệu đô la trung bình khoảng 503.000 đô la. Giá trị này tích lũy qua hai cơ chế: giá trị của bất động sản và số tiền chính đã trả qua các khoản thanh toán thế chấp theo thời gian.

Thú vị là, doanh nhân đóng vai trò nhỏ hơn so với những gì văn hóa phổ biến nghĩ. Chỉ có 17% triệu phú sở hữu cổ phần trong doanh nghiệp nhỏ, và trong nhóm có giá trị từ 1-3 triệu đô la, chỉ 11% sở hữu cổ phần kinh doanh. Điều này có nghĩa là xây dựng trạng thái triệu phú qua công việc truyền thống và đầu tư có hệ thống vẫn là con đường phổ biến hơn.

Hồ sơ của triệu phú: Tuổi tác, Thu nhập và Nhân khẩu học

Một mẫu rõ ràng nổi bật từ dữ liệu: thời gian đóng vai trò cực kỳ quan trọng. Tuổi trung bình của một hộ gia đình triệu phú là 62, phản ánh thực tế rằng tích lũy của cải đòi hỏi nhiều năm kiếm tiền, tiết kiệm và tăng trưởng đầu tư.

Phân bổ tuổi của các triệu phú cho thấy sự tập trung đáng kể ở các giai đoạn cuối đời. Các hộ gia đình có thành viên trong độ tuổi 50 và 60 chiếm phần lớn số triệu phú, tiếp theo là những người từ 70 tuổi trở lên. Tỷ lệ này giảm mạnh khi chuyển sang các nhóm tuổi trẻ hơn — chỉ khoảng 1% hộ gia đình trong độ tuổi 18-29 đạt trạng thái triệu phú, tăng lên 5% trong nhóm 30-39 tuổi và lên đến 15% ở nhóm 40-49.

Mức thu nhập cũng kể một câu chuyện quan trọng. Thu nhập trung bình của các hộ triệu phú là 215.000 đô la mỗi năm. Đối với nhóm có giá trị từ 1 triệu đến 3 triệu đô la, thu nhập trung bình là 164.000 đô la — cao hơn nhiều so với mức trung vị của hộ gia đình toàn quốc là 70.000 đô la, nhưng không phải là điều quá xa vời đối với các gia đình có hai thu nhập trong giai đoạn đỉnh cao thu nhập. Nhiều triệu phú không phải lúc nào cũng kiếm được số tiền này; thay vào đó, họ tiến bộ qua việc thăng tiến nghề nghiệp trong khi duy trì thói quen tiết kiệm kỷ luật.

Con đường đến trạng thái triệu phú

Nhìn chung, dữ liệu cho thấy một công thức rõ ràng để đạt được trạng thái triệu phú: kiên trì, thời gian và lợi nhuận kép. Con đường thành công nhất là bắt đầu sớm với các khoản đóng góp vào tài khoản hưu trí và tài khoản môi giới, rồi để cho lợi nhuận của thị trường tích lũy qua nhiều thập kỷ.

Sức mạnh của lãi kép không thể bị xem nhẹ. Một nhà đầu tư bắt đầu đóng góp đều đặn từ tuổi 30 hoặc 40 và giữ qua các chu kỳ thị trường có thể thấy số tiền tích lũy hàng trăm nghìn đô la khi đến tuổi 60. Lấy ví dụ lịch sử: Nvidia được xác định là cơ hội mua mạnh vào ngày 15 tháng 4 năm 2005. Một nhà đầu tư bỏ 1.000 đô la theo khuyến nghị đó sẽ thấy số tiền này tăng lên 652.342 đô la — một minh chứng rõ ràng về cách vốn kiên nhẫn và lựa chọn đầu tư tốt có thể cộng gộp theo thời gian dài.

Sở hữu nhà cũng là một cơ chế tiết kiệm bắt buộc khác. Mỗi khoản thanh toán thế chấp vừa giảm nợ vừa xây dựng vốn chủ sở hữu. Khi giá trị bất động sản duy trì theo mức lạm phát qua nhiều thập kỷ, vốn chủ sở hữu nhà trở thành một yếu tố quan trọng trong tích lũy của cải mà không cần quản lý tích cực.

Tiến bộ trong sự nghiệp cũng thúc đẩy những nỗ lực này. Thăng tiến vào các vị trí có mức lương cao hơn, kết hợp với kỷ luật tiết kiệm đều đặn và đầu tư có hệ thống vào thị trường chứng khoán, tạo điều kiện để đạt được trạng thái triệu phú. Mức thu nhập không nhất thiết phải phi thường — nhiều triệu phú đạt được thành tựu này dựa trên mức thu nhập trung bình đến trung cao trong nhiều thập kỷ qua chiến lược tiết kiệm và đầu tư có chủ đích.

Điểm chính rút ra

Dữ liệu cho thấy rằng trạng thái triệu phú ở Mỹ chủ yếu dựa vào thói quen duy trì chứ không phải hoàn cảnh đặc biệt. Đối với những ai muốn xây dựng của cải lớn, bằng chứng cho thấy bắt đầu sớm, duy trì kỷ luật đầu tư đều đặn qua các tài khoản hưu trí, xây dựng vốn chủ sở hữu nhà và để lợi nhuận kép hoạt động qua nhiều thập kỷ là con đường khả thi. Trong khi người trung bình là người lớn tuổi hơn, các con đường để đạt được cột mốc này vẫn mở ra cho các nhà đầu tư trẻ sẵn sàng cam kết với chiến lược dài hạn.