Vous vous êtes déjà demandé comment cette carte en plastique dans votre portefeuille fonctionne réellement ? Je pensais que les cartes de débit n’étaient que des distributeurs automatiques que vous pouvez emporter partout, mais il y a en fait plus que ça.

Voici donc ce qu'il faut savoir sur les cartes de débit - votre banque les émet et elles sont essentiellement un hybride entre une carte ATM et une carte de crédit, sauf sans la partie crédit. Contrairement aux cartes de crédit où vous empruntez de l'argent, les cartes de débit prélevent directement sur votre compte courant. Ce qui se trouve dans votre solde bancaire est ce que vous pouvez dépenser. Assez simple, non ?

Leur fonctionnement est aussi assez ingénieux. Elles s'associent avec VISA, Mastercard ou Discover pour que vous puissiez les utiliser pratiquement partout. Quand vous glissez ou tapotez à un magasin, vous entrez votre code PIN et la banque vérifie si vous avez réellement les fonds. Une fois qu'ils confirment que l'argent est là, boum - transaction approuvée. Cela ne prend que quelques secondes.

Il existe aussi différents types. Vous avez vos cartes de débit standard que la plupart des gens utilisent pour leurs achats quotidiens et retraits ATM. Ensuite, il y a les cartes ATM pures qui ne fonctionnent qu’aux distributeurs automatiques - pas pour faire du shopping avec. Les cartes de débit prépayées sont intéressantes car vous devez d’abord les charger en argent, un peu comme une carte cadeau. Et il y a aussi les cartes EBT que les gouvernements utilisent pour distribuer des prestations.

En général, en ouvrir un compte courant vous donne automatiquement une carte, même si vous pouvez devoir en faire la demande. Vous l’activez, configurez votre code PIN, et c’est parti. Si vous n’avez pas de compte bancaire, des options prépayées existent via des sociétés comme Netspend ou même des détaillants comme Walmart. Attention cependant - certaines cartes prépayées facturent des frais mensuels qui réduisent le montant que vous chargez.

Une chose qui surprend souvent, ce sont les frais. Les cartes de débit classiques de votre banque ? En général, elles sont gratuites pour une utilisation normale. Mais si vous utilisez un ATM en dehors de votre réseau, ils vous factureront. Si vous dépassez votre découvert, c’est un autre frais. Si vous louez une voiture ou un hôtel, ils peuvent bloquer une somme plus importante que la transaction réelle, ce qui réduit temporairement votre solde disponible.

La grande différence avec les cartes de crédit est évidente - les cartes de crédit vous permettent d’emprunter de l’argent et de le rembourser plus tard. Les cartes de débit utilisent simplement ce que vous avez déjà. Certains préfèrent cela pour mieux gérer leur budget car ils ne peuvent pas dépenser plus que ce qu’ils ont sur leur compte. D’autres trouvent que cette commodité les pousse à dépenser plus négligemment.

Si votre carte de débit disparaît, appelez immédiatement votre banque. Signalez-la dans les deux jours et votre responsabilité est limitée à 50 $ pour les charges frauduleuses. Attendez plus longtemps et cela peut monter à 500 $. La plupart des banques la bloqueront soit pendant que vous cherchez, soit vous en enverront une nouvelle.

Honnêtement, les cartes de débit sont des outils solides si vous comprenez comment elles fonctionnent. Elles vous offrent la flexibilité des paiements par carte sans la complexité de la ligne de crédit. Qu’elles soient adaptées dépend de vos habitudes de dépense et de la façon dont vous gérez votre argent. Certaines personnes font mieux avec un mélange de débit, crédit et options prépayées selon leur utilisation.